La sottoscrizione è il processo di valutazione dei rischi per salvaguardare investitori, banche, compagnie assicurative e altri istituti finanziari. Un sottoscrittore in genere esegue questa analisi del rischio per formulare raccomandazioni per prestiti, investimenti e polizze assicurative. Se sei interessato alla finanza, dovresti saperne di più sulla sottoscrizione in modo da poter intraprendere una carriera in questo settore. Tuttavia, in questo articolo, spiegheremo cos'è la sottoscrizione, sia nel settore immobiliare che in quello assicurativo. Esploreremo anche il processo di sottoscrizione e l'importanza della sottoscrizione.
Cos'è la sottoscrizione
La sottoscrizione è l'assunzione di un rischio finanziario a pagamento, da parte di una persona o di un'azienda. Il più delle volte, questo rischio deriva da prestiti, assicurazioni o beni. La parola "sottoscrittore" deriva dalla pratica di avere il segno di ogni acquirente di rischio sotto l'importo aggregato del rischio che era disposto a intraprendere in cambio di un premio fisso.
Anche se il modo in cui funziona è cambiato nel tempo, la sottoscrizione è ancora una parte molto importante del mondo degli affari.
Processo di sottoscrizione
Il processo di sottoscrizione indica che gli istituti di credito controllano il reddito, i beni, i debiti e i registri pubblici del mutuatario prima di accettare il prestito. Quindi, un esperto finanziario chiamato "sottoscrittore" esamina i conti e calcola il rischio che un prestatore è disposto ad assumersi in cambio di un prestito.
I sottoscrittori determinano la quantità di rischio di un cliente che l'assicuratore dovrebbe assumersi coprendoli. Esaminano il rischio e il pericolo del cliente, nonché quanta copertura dovrebbe essere fornita, quanto dovrebbe essere pagato per essa e se il cliente ha bisogno o meno di un'assicurazione.
Il finanziamento manuale viene utilizzato più spesso quando una società diventa pubblica per la prima volta. Perché un investitore che possiede un gran numero di azioni di una società è una fonte fondamentale di finanziamento per la merce, il che rende l'economia più stabile.
I sottoscrittori hanno l'importante compito di esaminare il punteggio di credito di un potenziale utente e decidere se è una buona idea dargli credito. Esaminano la storia creditizia del cliente osservando cose come la loro storia finanziaria passata, i loro conti e il valore di tutti i titoli che offrono.
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Cos'è la sottoscrizione nel settore immobiliare
Sottoscrizione immobiliare è il processo di esame di una richiesta di prestito per valutare il grado di rischio coinvolto. Il revisore esaminerà le finanze del mutuatario e il valore della proprietà per determinare se l'affare è buono. La sottoscrizione è una parte importante del processo di transazione perché consente agli investitori e ai finanziatori di saltare le case che non funzioneranno.
In poche parole, la sottoscrizione di immobili è simile alla procedura di pre-approvazione del prestito. Entrambi esaminano i fondi di un mutuatario per vedere se è possibile un accordo. La sottoscrizione è diversa perché tiene conto dell'entità del rischio e, in molti casi, richiede maggiori informazioni al mutuatario. I prestatori non hanno sempre bisogno di questo lungo processo, quindi molti acquirenti imparano (con l'aiuto di un consulente finanziario) come sottoscrivere un affare da soli.
Cosa fa un sottoscrittore immobiliare?
Il compito di un sottoscrittore è scoprire il mutuatario e l'investimento per capire quanto sia sicuro un prestito. Il rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) è una delle cose più importanti che esamineranno. Il reddito operativo netto di un investimento viene confrontato con l'importo totale del prestito per calcolare questa misura. Questo mostrerà se l'azienda guadagnerà abbastanza soldi per rimborsare il prestito. Il sottoscrittore esaminerà questo e alcune altre cose per decidere se un prestito deve essere accettato o meno.
Inoltre, è compito del sottoscrittore garantire garanzie sufficienti a sostenere il prestito. La maggior parte dei prestiti immobiliari utilizza la proprietà come garanzia, il che significa che se il prestito non viene rimborsato, il prestatore potrebbe prendere la proprietà. Per l'acquirente immobiliare, ciò significa assicurarsi che il valore della proprietà non superi l'importo del prestito. Il sottoscrittore determinerà quanto dovrebbe essere grande il prestito utilizzando l'importo della stima. Se, per qualche motivo, l'importo del prestito è superiore al valore della proprietà, il prestatore probabilmente non concederà il prestito.
Fattori da considerare
Durante il processo di sottoscrizione, verranno esaminati alcuni aspetti chiave per capire quanto sia valida un'opportunità di investimento. Se il tuo investimento soddisfa le seguenti condizioni, sarà probabilmente definito a basso rischio.
#1. Crescita degli affitti
Il sottoscrittore esaminerà l'attuale importo dell'affitto che la proprietà porterà, nonché le cose che influenzeranno i futuri prezzi dell'affitto della proprietà. Questo può includere cose come il modo in cui il mercato cambia con le stagioni e come l'economia e il numero di posti di lavoro nell'area cambiano la domanda e l'offerta del mercato degli affitti.
#2. Tasso di posti vacanti
Allo stesso modo si terrà conto anche del tasso di sfitto dell'immobile. Una casa unifamiliare sarà completamente libera tra un inquilino che si trasferisce, le riparazioni in corso e un nuovo inquilino che si trasferisce. Una proprietà plurifamiliare, invece, continuerà a produrre entrate dagli altri inquilini.
#3. Previsione di cassa
L'aumento dell'affitto e il tasso di posti vacanti diranno al sottoscrittore il flusso di cassa di una proprietà. Il flusso di cassa netto di un edificio tiene conto di quanti soldi guadagna e quanto costa ripararlo e mantenerlo. Il pericolo dell'investimento diminuisce man mano che il flusso di cassa netto aumenta.
#4. Potenziali ritorni
I sottoscrittori esamineranno il potenziale rendimento di un investimento immobiliare. In sostanza, la proprietà sarà valutata per vedere se creerà più denaro di quanto costerà mantenerlo. Migliore è l'investimento, maggiore è il tasso di rendimento.
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Cos'è la sottoscrizione di un'assicurazione
Nella sottoscrizione di un'assicurazione, la compagnia di assicurazioni soppesa la perdita potenziale e il guadagno derivante dalla vendita di una polizza a un cliente. Una compagnia di assicurazioni deve sapere quanto rischio sta assumendo quando fornisce una copertura. Deve anche sapere quanto è probabile che qualcosa vada storto e lo costringa a pagare un reclamo. Questo approccio funziona per assicurare una casa, un'auto, un autista, la salute di una persona o persino la sua vita.
L'assicuratore determina il premio assicurativo da addebitare in cambio dell'assunzione di questo rischio dopo aver esaminato il rischio. In che modo le aziende decidono quanto rischio sono disposte ad assumersi? È qui che entra in gioco l'assicurazione. La sottoscrizione è un processo complicato che include dati, statistiche e linee guida degli attuari. Tutto questo lavoro aiuta i sottoscrittori a capire quanto è probabile che si verifichi la maggior parte dei rischi. Quindi, le compagnie di assicurazione possono fissare i premi in base all'ammontare del rischio.
Ad esempio, supponiamo che qualcuno chiami un'azienda di assicurazioni auto per chiedere informazioni su come ottenere una polizza. Come parte della decisione se dare loro o meno una polizza, un agente assicurativo può esaminare quanto bene guidano. Un conducente con un pessimo record di guida potrebbe essere visto come un cliente ad alto rischio, quindi la compagnia assicurativa potrebbe decidere di coprirlo ma addebitare loro un premio più elevato per rimediare.
Come funziona la sottoscrizione di assicurazioni
I sottoscrittori sono esperti assicurativi qualificati che conoscono i rischi e come prevenirli. Sono esperti nella valutazione del rischio. Usano le loro conoscenze e abilità per decidere se e quanto coprire qualcosa o qualcuno.
Il sottoscrittore guarda tutto ciò che il tuo agente gli dice. Quindi decidono se l'azienda vuole rischiare con te. Questo lavoro include anche:
- Rivedere i fatti per scoprire il rischio
- Determinazione del tipo di copertura della polizza o dei pericoli coperti dall'assicurazione
- società accetta di coprire, e in quali circostanze?
- Possibilmente cambiando la copertura attraverso un'approvazione
- Cercando di trovare modi per ridurre la possibilità di rivendicazioni future
Potresti parlare con il tuo agente o broker dei modi per ottenere un'assicurazione in caso di problemi.
# 1. Valutare la situazione
Quando è necessaria una maggiore valutazione, come quando una persona coperta ha presentato molte richieste, quando vengono emesse nuove polizze o quando ci sono problemi con i pagamenti, può essere coinvolto un sottoscrittore.
Ad esempio, supponiamo che un'autista di nome Mary abbia presentato tre richieste di risarcimento per vetri rotti sulla sua assicurazione auto negli ultimi cinque anni. A parte questo, non ha mai avuto un incidente d'auto. La compagnia assicurativa vuole continuare ad assicurarla, ma vuole anche che il rischio valga di nuovo la pena. Negli ultimi cinque anni, ha pagato $ 1,500 in reclami per vetro, ma Mary paga solo $ 300 all'anno per la sicurezza del vetro. Solo $ 100 è la sua spesa.
Il sottoscrittore esamina il file e decide di modificare i termini di Mary quando rinnova. La società accetta di pagarla per intero, ma la sua franchigia salirà a $ 500.
Inoltre, l'assicuratore offre una seconda opzione: rinnoverà la polizza, ma coprirà solo una piccola quantità di danni ai vetri. Questo è il modo in cui il sottoscrittore riduce il rischio pur continuando a dare a Mary gli altri benefici assicurativi di cui ha bisogno, come l'assicurazione di responsabilità civile e collisione.
#2. Valutare i cambiamenti quando si presentano
Quando qualcosa sembra fuori dall'ordinario, i sottoscrittori assicurativi spesso esaminano le polizze e le informazioni sui rischi. Solo perché hai già richiesto o ottenuto un'assicurazione non significa che un sottoscrittore non esaminerà di nuovo il tuo caso. Quando i termini dell'assicurazione cambiano o il rischio cambia, un assicuratore può essere coinvolto.
#3. Lavorare con broker o agenti
Un agente o broker offre polizze assicurative. Il sottoscrittore decide se la compagnia assicurativa deve vendere tale copertura o meno. Il tuo agente o broker deve sostenere un caso forte che convincerà l'assicuratore che il rischio che poni è buono.
Gli agenti di solito non possono prendere decisioni che vadano oltre le regole di base del manuale di sottoscrizione. Tuttavia, alcuni agenti potrebbero decidere di non poterti coprire in base a ciò che sanno su come la loro azienda prende le decisioni sull'assicurazione. Non possono prendere accordi speciali per fornirti un'assicurazione senza il consenso del sottoscrittore.
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Importanza della sottoscrizione
In molte aziende, l'importanza della sottoscrizione è trovare il miglior prezzo per il rischio che i sottoscrittori si assumono. Aiuta a capire i premi e gli importi della copertura nelle banche. Nelle assicurazioni, aiuta a capire il giusto prezzo per il rischio di investimento. E nel mercato dei titoli, aiuta a capire premi e gli importi della copertura.
Gli “emittenti” della società, ovvero le persone incaricate di distribuire le azioni, possono scegliere di far sottoscrivere le azioni. Se il problema non è sottoscritto, potrebbe non ottenere abbastanza abbonati. Anche se viene pagato solo il 90% degli abbonamenti necessari, il denaro deve essere restituito per intero. Di conseguenza, l'emittente deve agire rapidamente per chiedere l'aiuto dei sottoscrittori al fine di completare con successo l'emissione di azioni.
Qual è un altro termine per la sottoscrizione?
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Qual è il processo di sottoscrizione nel settore bancario?
La sottoscrizione significa semplicemente che il tuo prestatore controlla i dettagli del tuo reddito, patrimonio, debiti e proprietà per darti l'approvazione finale del prestito. Un sottoscrittore è uno specialista finanziario che esamina le tue finanze e determina il rischio che un prestatore è disposto ad assumersi se sceglie di fornirti un prestito.
Cosa fa esattamente un sottoscrittore?
Un sottoscrittore è una parte, di solito un membro di un'organizzazione finanziaria, che analizza e si assume il rischio di una terza parte nel finanziamento, nell'assicurazione, nei prestiti o negli investimenti per una spesa, tipicamente sotto forma di commissione, premio, spread o interesse.
Quali sono i due tipi di sottoscrizione?
Tipi di sottoscrizione. Prestiti, assicurazioni e azioni sono i tre principali tipi di sottoscrizione.
Quali sono i tre elementi principali della sottoscrizione?
I sottoscrittori di prestiti esaminano il reddito, il valore della proprietà e i punteggi di credito per decidere se un prestito verrà restituito. Un mutuo è spesso parte del processo di approvazione del prestito. Durante l'investimento immobiliare, vengono esaminati sia il passato del mutuatario sia l'oggetto per il quale desidera un prestito.
Quali sono gli obiettivi della sottoscrizione?
L'obiettivo principale della sottoscrizione è assicurarsi che il rischio assunto dall'assicuratore corrisponda al rischio assunto nella struttura di rating. C'è spesso una tendenza verso una scarsa selezione, che il sottoscrittore deve cercare di fermare.
Qual è il rischio di sottoscrizione?
Il rischio di sottoscrizione è la possibilità di perdita di cui è responsabile un assicuratore. Il rischio di sottoscrizione in ambito assicurativo può derivare da una stima errata dei rischi connessi alla stipula di una polizza assicurativa o da cause non controllabili. Per questo motivo, i costi dell'assicuratore possono essere molto più alti dei pagamenti che ottiene.
Riferimenti
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