L'istruzione terziaria è costosa in qualsiasi parte del mondo e ad eccezione dei neonati o dei bambini di fondi fiduciari provenienti da famiglie ricche; quasi tutti gli studenti hanno bisogno di aiuti finanziari. Questo aiuto finanziario può essere ottenuto da una sovvenzione governativa, una borsa di studio o un prestito studentesco.
Oggigiorno le persone non si spostano più con denaro contante, questo perché le transazioni finanziarie possono essere effettuate con l'ausilio della tecnologia. Esistono diversi modi attraverso i quali le persone possono svolgere le proprie spese quotidiane. Uno dei mezzi più popolari sono le carte di credito e di debito.
In questo articolo parleremo delle carte di credito e di come funzionano per gli studenti.
Nozioni di base sulle carte di credito
Una carta di credito è una sottile plastica metallica intrisa di tecnologia che consente all'utente di effettuare transazioni finanziarie. Queste carte sono emesse da banche o istituti finanziari e sono soggette a termini e condizioni.
In sostanza, queste carte consentono al titolare di prendere in prestito denaro per l'acquisto di beni e il pagamento di servizi. L'accordo tra l'emittente e il detentore è che il denaro preso in prestito sarà rimborsato in un secondo momento con gli interessi. Questo "denaro di plastica", come vengono anche chiamate queste carte, può essere utilizzato per transazioni finanziarie sia online, offline e per telefono.
Come funzionano le carte di credito
Quando un consumatore richiede una carta, l'emittente esaminerà il reddito della persona, la sua storia finanziaria e alcuni altri fattori. Soddisfare i requisiti indicati aumenterà la possibilità di approvazione e anche il limite di credito. Questo limite è l'importo massimo che il titolare della carta può prendere in prestito.
Una volta che una persona è stata approvata per questo strumento finanziario, al consumatore verrà rilasciata una carta fisica con un numero univoco. È quel numero che il consumatore utilizzerà per le sue transazioni.
Ogni "denaro di plastica" ha un ciclo di fatturazione; questa è la durata tra le dichiarazioni mensili. Puoi utilizzare la carta per le tue transazioni finanziarie durante il ciclo di fatturazione e non devi superare il saldo massimo approvato. Al termine del ciclo di fatturazione, la società emittente invierà una dichiarazione al consumatore. Dai un'occhiata a questo sito per ulteriori informazioni sui cicli di fatturazione: https://www.experian.com/
Questa dichiarazione mostrerà molto spesso al consumatore il saldo, il pagamento minimo che deve effettuare e la data di scadenza. Puoi decidere di saldare l'intero saldo indicato o di pagare il minimo come indicato nell'avviso che ti è stato inviato. Pagare il minimo significa che riporterai il saldo al ciclo di fatturazione successivo.
Portare un saldo sulla tua carta comporta interessi sull'importo dovuto. Questo tasso di interesse noto come APR (Annual Percentage Rate) varia in base all'emittente e alla solvibilità del titolare della carta. Questo è il motivo per cui si consiglia ai consumatori di prestare attenzione al TAEG offerto dalla società emittente poiché ciò influisce sull'importo del tasso di interesse che pagheranno.
Inoltre, questo "denaro di plastica" viene fornito con alcune commissioni che includono commissioni per transazioni estere, commissioni per il trasferimento del saldo e commissioni annuali. Quindi è molto importante che i consumatori comprendano tutte le commissioni e i termini e le condizioni di una particolare carta prima di richiederla.
Requisiti per l'approvazione delle carte di credito
Ci sono requisiti generali per ottenere l'approvazione per una carta di credito. Tuttavia, ogni società emittente presenta lievi variazioni al proprio elenco di requisiti, ma in questo segmento condivideremo solo i requisiti di base generali:-
Storia del credito
Questo è un registro delle transazioni finanziarie e mostra come hai gestito le tue finanze. Le società emittenti di "denaro di plastica" di solito esaminano il punteggio di credito del richiedente. Questo punteggio è una rappresentazione dell'affidabilità creditizia di una persona e si basa su come la persona utilizza il credito, da quanto tempo esistono i conti e la cronologia dei pagamenti.
Reddito del richiedente
Il reddito del richiedente mostra all'emittente se il richiedente ha la capacità di rimborsare o meno. La maggior parte delle volte, gli emittenti richiedono prove verificabili del reddito che possono essere buste paga o dichiarazioni dei redditi.
stato di impiego
La maggior parte delle società emittenti non ha la sicurezza di emettere carte a persone disoccupate. Questo è il motivo per cui considererebbero lo stato occupazionale del richiedente durante la valutazione della domanda. Le persone con una fonte di reddito stabile e consistente sono più attraenti per queste aziende e hanno maggiori probabilità di essere approvate per le carte.
Rapporto debito/reddito (DTI)
Il rapporto DTI di una persona è una misura del debito in relazione al reddito. Gli emittenti esamineranno quanto una persona ha lasciato per le spese di soggiorno dopo aver effettuato i pagamenti mensili (per il rimborso del debito). Questo li aiuterà a determinare se il richiedente ha la capacità di rimborsare se gli viene concesso più credito.
Storico dei pagamenti
Questa è una relazione su come gestisci altri strumenti finanziari come i prestiti al consumo. Gli emittenti valuteranno quanto sei diligente nel servire i prestiti che hai e onorare altri obblighi finanziari. Questo determinerà se verrai approvato o meno. Le persone con una storia di pagamenti mancati o in ritardo non hanno buone possibilità di essere approvate.
Età
Come tutti sappiamo, 18 anni è l'età in cui si è considerati legali. Questa è anche l'età in cui si può richiedere "denaro di plastica" come entità individuale. Alcune società emittenti non considerano nemmeno chi ha meno di 21 anni. Allo stesso modo, un richiedente senza reddito (uten intekt) non è probabile che venga preso in considerazione. Tuttavia, con un co-firmatario unito alla domanda, la richiesta può essere approvata.
Stato di residenza/cittadinanza
La maggior parte delle società emittenti richiede che il richiedente sia residente nel paese da cui presenta la domanda. Ciò significa che deve essere presentata la prova della cittadinanza o della residenza permanente.
In che modo gli studenti possono ottenere l'approvazione per le carte di credito?
Guardando i requisiti che abbiamo indicato sopra, potrebbe sembrare che sarà difficile per gli studenti ottenere l'approvazione per le carte di credito. Questo perché, a parte l'età legale, molti studenti potrebbero non soddisfare i requisiti. Per fortuna, tuttavia, ci sono emittenti che hanno carte specializzate per gli studenti.
Le carte di credito per studenti funzionano proprio come le normali carte, ma la differenza sta principalmente nel limite di credito che ne deriva. Inoltre, i requisiti per la qualificazione non sono così rigorosi come le normali carte.
Oltre a queste carte speciali per studenti, ci sono alcune cose che uno studente può fare per migliorare le proprie possibilità di essere approvato per una carta. Di seguito sono riportati suggerimenti da considerare: -
Costruisci la tua storia creditizia
È difficile ottenere l'approvazione per questo strumento finanziario senza una storia creditizia. Quindi devi iniziare a creare credito; questo può essere fatto richiedendo una carta di credito protetta. Puoi anche diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro. Con questi, sarai in grado di aumentare l'affidabilità creditizia effettuando pagamenti mensili puntuali e mantenendo bassi i tuoi saldi.
Richiedi una carta di credito per studenti
Abbiamo detto che ci sono emittenti che hanno carte specializzate per studenti. Queste carte di solito hanno limiti di credito inferiori e anche meno premi rispetto ad altri tipi di carte. Sono buone opzioni per gli studenti per costruire credito e imparare anche a usare responsabilmente il "denaro di plastica".
Avere la prova del reddito
Molti studenti lavorano part-time o hanno altre fonti di reddito. Alcuni altri sono anche coinvolti in un programma di lavoro-studio. Pertanto, è opportuno che tali studenti abbiano una prova verificabile di tali redditi. Ciò contribuirà a migliorare le possibilità di ottenere l'approvazione.
Prendi in considerazione l'utilizzo di un cofirmatario
Come studente, potresti non avere la storia creditizia o il livello di reddito richiesti per qualificarti per il tuo "denaro di plastica". Pertanto, potrebbe essere nel tuo interesse richiedere una carta con un co-firmatario. Un co-firmatario è qualcuno che è disposto ad assumersi la responsabilità di ripagare il tuo debito in caso di default. Questa persona, tuttavia, deve soddisfare tutti i criteri richiesti dalla società emittente.
Fattori da considerare prima di scegliere una carta di credito per studenti
Ci sono una serie di fattori da considerare prima di richiedere una carta particolare. Includono ma non sono limitati a quanto segue: -
- Il tuo punteggio di credito: se il tuo punteggio di credito è basso o hai una storia creditizia limitata o assente, farai bene a cercare una carta dello studente progettata specificamente per i consumatori nella tua circostanza.
- Premi – Anche se la maggior parte delle tessere studentesche non offre tante ricompense come quelle normali, puoi comunque trovarne alcune che vengono con alcuni premi. Questi premi includono punti, cash back e miglia. Considera la tua abitudine di spesa e il tuo interesse e scegli una carta con premi che si allineano in modo appropriato.
- Commissioni: assicurati di scoprire tutte le commissioni associate alla carta in modo da sapere quale funziona meglio per te.
- Limite di credito: questa è una caratteristica molto importante da considerare. Non sarebbe opportuno optare per una carta con un limite massimo che non può soddisfare le tue spese di soggiorno.
- Tasso d'interesse – Fai attenzione ai tassi d'interesse che valgono il "denaro di plastica". Il tasso di interesse determina quanto sarà "economico" o "costoso" portare un saldo sulla tua carta.
- Funzionalità di sicurezza: assicurati che la carta che scegli disponga di funzionalità di sicurezza come la protezione dalle frodi e ti garantisca zero responsabilità per addebiti che non hai autorizzato.
- La reputazione dell'emittente - Questo è un fattore molto importante in quanto determinerà la qualità del servizio che otterrai.
Conclusione
Abbiamo accennato in precedenza che gli studenti hanno bisogno di tutto l'aiuto finanziario che possono ottenere. Questo è il motivo per cui abbiamo dedicato del tempo a discutere di un mezzo di finanziamento che è la carta di credito studentesca. Riteniamo che i suggerimenti che abbiamo condiviso qui ti aiuteranno a fare una scelta informata e ad ottenere il massimo vantaggio da questo strumento finanziario.
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