Quale di questi offre il miglior punteggio di credito: TransUnion vs. Equifax o FICO vs. Experian? Uno o tutti sono perfetti. Le banche e altre organizzazioni di prestito negli Stati Uniti utilizzano Equifax, Experian e TransUnion per valutare l'affidabilità creditizia delle persone. Si tratta di agenzie di credito che forniscono informazioni ai creditori che richiedono il rapporto di credito dei mutuatari. FICO è una terza opzione che non è tra le migliori agenzie di credito, ma ha un modello ampiamente accettato dagli istituti di credito negli Stati Uniti. Sebbene queste società siano collegate nello scopo, differiscono nella pratica. Hanno caratteristiche distinte che fanno sì che il loro credito differisca l'uno dall'altro.
Punteggio TransUnion vs Equifax
Equifax e TransUnion sono due delle tre migliori agenzie di credito negli Stati Uniti. Esamineremo le loro differenze chiave, ma prima di allora, diamo un'occhiata a questi due uffici.
TransUnion
TransUnion è stata fondata nel 1968 come holding per la Union Tank Car Company, una società di leasing ferroviario. È un'agenzia americana di segnalazione del credito al consumo che gestisce i rapporti di credito di oltre un miliardo di consumatori in 30 paesi. Sono una delle migliori agenzie di resoconto del credito. Anche se la legge statunitense impone loro di offrire ai consumatori un rapporto di credito gratuito ogni anno, TransUnion vende rapporti di credito e altri beni di protezione del credito e di frode direttamente ai clienti. In contrasto con Experian vs. Equifax, TransUnion è il più piccolo dei tre. Nella preparazione del suo rapporto, utilizza la storia creditizia di 84 mesi per determinare l'affidabilità creditizia di un mutuatario.
Equifax
Equifax tiene traccia dei tuoi account in un modo diverso rispetto agli altri uffici di segnalazione del credito, il che spiega perché ti dà un punteggio leggermente diverso. In primo luogo, divide i tuoi conti di credito in categorie "aperti" e "chiusi" piuttosto che combinare tutti i tuoi conti correnti e precedenti. In secondo luogo, impiega una storia creditizia di 81 mesi, in contrasto con i sette anni standard utilizzati da altre agenzie.
Punteggio Transunion vs Equifax: differenze, somiglianze e come funziona?
Questi due fanno parte delle tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti. In termini di somiglianze, TransUnion vs Equifax crea un rapporto di credito e lo vende ugualmente ai prestatori. Forniscono anche servizi di monitoraggio del credito a privati. Il servizio di monitoraggio del credito consente alle persone di monitorare il proprio punteggio vintage. Tuttavia, le informazioni che ciascuna di queste società utilizza per creare rapporti di credito vengono raccolte da istituti di credito e società di debito.
Quali sono le differenze chiave tra TransUnion ed Equifax?
Le differenze tra i rapporti di credito, i prezzi dei servizi di monitoraggio del credito, le considerazioni sui tempi, i rapporti di credito, il monitoraggio del credito, la protezione dal furto di identità, la consulenza sul credito e la consulenza sul credito sono alcune delle differenze principali tra questi due. Le seguenti sono le differenze tra TransUnion ed Equifax.
# 1. Consulenza sul credito
In termini di consulenza sul credito, TransUnion utilizza la sua bussola del credito per consigliare i clienti su come migliorare i propri punteggi di credito, sfortunatamente Equifax deve ancora offrire questa funzionalità.
#2. Rapporto di credito diverso
La prima differenza tra queste due agenzie di credito è il loro rapporto di credito. Il rapporto di credito, così come il punteggio di credito, differiscono da uno all'altro. Il loro rapporto è sempre leggermente più alto o più basso dell'altro. Tuttavia, può differire di un numero significativo.
#3. Accesso al rapporto di credito
L'accesso ai rapporti di credito è un'altra differenza fondamentale tra TransUnion ed Equifax. Mentre il primo ti fornisce solo l'accesso ai propri rapporti, Equifax ti offre l'accesso quotidiano ai propri record e ai rapporti di credito annuali di tutti e tre gli uffici.
#4. Considerazione sull'intervallo di tempo
In termini di tempo che ciascuna agenzia di credito ha preso in considerazione nel calcolo dei rapporti di credito e dei punteggi, la cronologia dei pagamenti dei rapporti di credito di TransUnion considera una storia di credito di 84 mesi. Equifax d'altra parte utilizza solo 81 mesi.
#5. Accesso al punteggio di credito
In termini di accesso al punteggio di credito, puoi accedere al tuo VantageScore, con TransUnion ed Equifax. Tuttavia, al di là del tuo punteggio Vintage, Equifax consente ai clienti di accedere ai loro punteggi di credito VantageScore annuali dalle altre due agenzie di credito.
#6. Servizi di monitoraggio diversi del credito
Anche i prezzi dei servizi di monitoraggio del credito offerti da questi due sono un'altra differenza fondamentale tra loro. Mentre TransUnion ha un piano gratuito oltre al suo piano di abbonamento che costa $ 24.95 al mese, Equifax ha vari piani che vanno da $ 4.95 a $ 19.95 al mese. Experian, TransUnion vs Equifax ti aggiornerà su qualsiasi modifica o alterazione dei tuoi rapporti di credito. Tuttavia, oltre al rapporto di credito, ti fornisce anche aggiornamenti sul tuo punteggio di credito.
#7. Ulteriori funzioni di protezione per le famiglie
Equifax offre il monitoraggio del credito per un adulto in più e quattro bambini oltre ad altre funzioni di sicurezza per le famiglie, ma TransUnion no.
Transunion vs Equifax vs Experian: differenze, somiglianze
Questi tre sono i principali uffici di credito negli Stati Uniti. In termini di somiglianze, offrono tutti rapporti di credito a individui e creditori. Ognuno di loro fornisce rapporti di credito, offre consulenza sul credito, protegge l'identità su un abbonamento a pagamento e aggiorna anche i clienti sugli aggiornamenti del credito.
Synhydrid
La differenza tra queste principali agenzie di credito è nella tabella seguente.
| DIFFERENZA CHIAVE | EQUIFAX | ESPERIANO | TRANSUNIONE |
| Numero medio di dipendenti | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Base/posizione centrale | Atlanta | Costa Mesa California | Chicago |
| Modello di punteggio di credito | FICO 8 e punteggio Vintage | FICO 8 e punteggio Vintage | Punteggio vintage |
| Consulenza sul credito | Nessuna | Offri un aumento del credito Experian e una corrispondenza del credito. Il primo migliora il punteggio di credito e il secondo aiuta il cliente a trovare offerte di credito. | TransUnion utilizza la sua bussola del credito per consigliare i clienti su come migliorare i propri punteggi di credito |
Experian vs Transunion vs Equifax: ho bisogno di tutti e tre i punteggi di credito?
Sì, tuttavia, non esiste una legge che incarichi tutti di ottenere un rapporto da questi tre. Ciò significa che non è obbligatorio ma è necessario. Come mai? Molto spesso, i punteggi di credito di questi tre differiscono. Quindi è importante rivedere il rapporto gratuito che la legge statunitense obbliga ciascuna di queste agenzie di credito a consegnarti una volta all'anno. In termini di punteggio di credito, Experian vs TransUnion ed Equifax forniscono principalmente un rapporto diverso che è leggermente superiore o inferiore l'uno rispetto all'altro. È quindi importante che i consumatori esaminino ogni rapporto e punteggio perché le informazioni sul credito sono diverse e notano la variazione.
Quali sono le cause della variazione nei rapporti di credito?
Ogni azienda segnala il proprio credito con informazioni diverse. Ad esempio, Experian potrebbe escludere intenzionalmente determinate informazioni, mentre Equifax le includerà. Questo, tuttavia, si riduce ai dettagli sul rapporto di credito.
FICO vs Transunione vs Equifax
In termini di FICO vs TransUnion ed Equifax, la prima è una società che ha progettato un sistema che assegna punteggi numerici al merito creditizio dei mutuatari che vanno da 300 a 850. mentre gli altri due utilizzano le informazioni sui clienti per fornire rapporti di credito per i prestatori. Se ti sei imbattuto in VantageScore, non è niente di strano. VantageScore è un sistema progettato da Experian, Equifax e TransUnion.
FICO e il suo punteggio di credito
Fair Isaac and Company, ora The Fair Isaac Corporation, ha progettato le metriche del punteggio di credito FICO nel 1989. È semplicemente un sistema matematico o un algoritmo che determina il punteggio di credito di un mutuatario utilizzando le informazioni delle agenzie di credito. Quindi collocano il mutuatario nell'intervallo numerico 300–850. Più alto è il numero, più credibile è il mutuatario.
In che modo FICO calcola il suo punteggio di credito?
L'azienda calcola il suo punteggio di credito utilizzando un rapporto 35:30:15:10:10.
- 35%-Cronologia dei pagamenti dei mutuatari
- 30%-Eccezionale
- 15% di lunghezza della storia creditizia
- 10%-Conto mix di credito
- 10%-Nuovo credito
Sebbene quanto sopra sia l'informazione che la società utilizza per determinare il punteggio di credito di un mutuatario, il loro approccio esatto rimane un segreto.
Cosa preferiscono i creditori, FICO vs TransUnion o Equifax?
La maggior parte degli istituti di credito preferisce FICO, ma in alcuni casi sia il rapporto di credito che i punteggi di credito degli uffici sono accettabili. A seconda dell'importo del prestito a cui desideri accedere, la maggior parte dei prestatori confronterà il tuo punteggio FICO vs TransUnion, Equifax o Experian prima di approvare il tuo prestito. È interessante notare che le agenzie di credito come Equifax di solito forniscono una terza storia creditizia oltre a FICO e Vintagescore. Ci sono anche istituti di credito che si accontentano del tuo punteggio di credito FICO, ma molto probabilmente richiederanno un rapporto di credito.
Come posso migliorare il mio punteggio di credito FICO?
Avere più conti di credito e un'eccellente cronologia dei pagamenti. Ci sono due modi per migliorare il tuo punteggio di credito sui rapporti FICO. Il primo è avere più account di credito e il secondo è avere un'eccellente cronologia dei pagamenti. Questo ha molto a che fare con quanto bene e quanto tempestivamente effettui il pagamento alla scadenza.
Perché il mio punteggio Equifax è superiore a TransUnion?
Le informazioni variabili dei creditori, l'ora degli aggiornamenti e le metriche utilizzate per determinare i rapporti o i punteggi di credito sono i motivi per cui TransUnion vs Equifax differisce.
# 1. Tempo di Aggiornamenti
Anche se queste due società informano i propri clienti sugli aggiornamenti, i rapporti non sono stati generati contemporaneamente. I creditori inviano le informazioni a questi uffici in momenti diversi e la tua segnalazione potrebbe avere un flusso positivo o negativo prima di arrivare all'altro ufficio.
#2. Le informazioni sui creditori variano
Il motivo più comune per cui il tuo punteggio TransUnion sarà diverso da quello di Equifax sono i dati raccolti dai creditori. Gli uffici di credito lavorano con le informazioni che raccolgono dai creditori e il tuo creditore può inviare i tuoi dati all'uno e non all'altro. È importante notare che non tutti i creditori riferiranno a queste due società. Ad esempio, Royce Mortgage potrebbe riferire a Experian ed Equifax escludendo TransUnion.
#3. Modelli utilizzati nella generazione di report
Ogni ufficio utilizza un modello di credito più adatto a loro. Sebbene Experian, TransUnion ed Equifax abbiano sviluppato VantageScore, a volte utilizzano ancora modelli personalizzati per valutare i mutuatari. Inoltre, queste agenzie di credito utilizzano metriche e standard specifici che dimostrano la loro esperienza. Ciò significa che, mentre un'azienda può scegliere di trascurare un elemento, un'altra può includerlo, da qui il motivo della diversa segnalazione.
Ho bisogno sia di Equifax che di TransUnion?
Dovrei essere preoccupato per i miei rapporti di credito da TransUnion ed Equifax? Poiché le informazioni di ciascuna agenzia di credito possono essere visualizzate dagli istituti di credito, è fondamentale che entrambe siano aggiornate e al loro meglio. Indipendentemente dall'agenzia, il tuo file funge da pagella finanziaria del consumatore e del mutuatario.
Qual è la differenza tra TransUnion ed Equifax?
I vari algoritmi che impiegano, i vari dati a cui hanno accesso e i potenziali errori di segnalazione sono alcuni dei motivi principali per cui il tuo punteggio di credito potrebbe differire tra Equifax e TransUnion.
Le banche usano TransUnion o Equifax?
I finanziatori in genere preferiscono i rapporti di credito Equifax, Experian o TransUnion rispetto agli altri. Potrebbero, tuttavia, ottenere più rapporti di credito. Chiedi quale tirano se non sei sicuro.
Le banche usano Experian o TransUnion?
In ogni caso, una, tutte o nessuna delle tre principali agenzie di credito può ritirare il tuo record di credito per l'emittente della carta. Di conseguenza, uno qualsiasi di Equifax, Experian o TransUnion, o una combinazione di questi uffici, può fornire il tuo rapporto di credito.
Quali istituti di credito utilizzano solo Equifax?
L'unico fornitore di prestito che utilizza nient'altro che le tue informazioni di credito Equifax è PenFed Credit Union. La maggior parte delle volte, non sarai in grado di prevedere in anticipo quali agenzie di credito utilizzerebbe il tuo prestatore. I finanziatori potrebbero richiedere il tuo rapporto di credito a due o anche a tutte e tre le principali agenzie di credito in alcune circostanze.
Perché Equifax è salito ma non TransUnion?
Questo punteggio è inferiore al tuo punteggio TransUnion a causa dei dati personali e occupazionali ponderati che TransUnion incorpora nel suo modello. Gli altri due elencano semplicemente il nome del tuo datore di lavoro senza dargli ulteriore significato.
Quale ufficio di credito è più importante?
Non esiste un ufficio di credito "più significativo". Puoi saperne di più sui dati che potrebbero essere incorporati nel calcolo dei tuoi punteggi di credito esaminando i rapporti di tutti e tre gli uffici. Ma tieni presente che gli istituti di credito prendono decisioni su cose come richieste di prestiti e crediti in base ai propri standard.
Conclusione
Che tu voglia richiedere un prestito o meno, non fa male conoscere il tuo punteggio di credito. Dal momento che la legge degli Stati Uniti impone a questi ragazzi di darti un rapporto di credito una volta all'anno, analizzarlo e migliorare il tuo punteggio di credito nei giorni di pioggia non dovrebbe essere un problema. Inoltre, puoi scegliere di registrarti con almeno due o anche tutti e tre per conoscere il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto.
Domande frequenti su Transunion Vs Equifax
Il karma di credito è accurato?
Sì. Credit Karma afferma che le loro informazioni riflettono esattamente la stessa cosa che hai con il tuo ufficio di credito. Inoltre, Credit Karma utilizza due agenzie di credito per calcolare ogni punteggio di credito.
Quale rapporto di credito è più accurato?
Modelli di credit scoring FICO e VantageScore. Il modello di credit scoring VantageScore è utilizzato dalle tre migliori agenzie di credito degli Stati Uniti. Questi sono Equifax, Experian e TransUnion.
Equifax è più importante di TransUnion?
In realtà, no. Entrambe sono agenzie di agenzie di credito che utilizzano vari metodi per calcolare i rapporti di credito e i punteggi dei mutuatari. Inoltre, sono anche due delle tre maggiori agenzie di credito negli Stati Uniti
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