Un prestito a termine fornisce ai mutuatari una somma forfettaria di contanti in anticipo in cambio di condizioni di prestito specifiche. I prestiti a breve termine online sono normalmente destinati a piccole imprese affermate con bilanci solidi in cambio di una determinata quantità di denaro, il mutuatario accetta un determinato piano di rimborso con un tasso di interesse fisso o variabile in base al rating creditizio del mutuatario e/o al suo rapporto di influenza consolidato. La società di prestiti a termine richiede un acconto significativo per ridurre l'importo del pagamento e semplifica anche la valutazione dei pagamenti. Continua a scorrere per ottenere informazioni sul prestito a breve termine per crediti inesigibili.
Panoramica
Il prestito a termine viene comunemente concesso alle piccole imprese che hanno bisogno di contanti per acquistare attrezzature, un nuovo edificio per i loro processi produttivi o qualsiasi altra attività fissa per far funzionare le loro attività. Alcune aziende prendono in prestito il denaro di cui hanno bisogno per operare su base mensile dopo aver fornito dichiarazioni e altre prove finanziarie che confermano la loro affidabilità creditizia per ridurre il rischio di insolvenza o mancato pagamento. I mutuatari spesso scelgono prestiti a termine per diversi motivi, tra cui
- Procedura di candidatura semplice
- Ricevere un'enorme somma di denaro in anticipo
- Pagamenti specificati
- Tassi di interesse più bassi
- Finanziare un'acquisizione aziendale
Sapere quale tipo di prestito è più appropriato per la tua situazione ti prepara alla prequalificazione con più istituti di credito e ti darà più punti dati rendendo più facile confrontare e trovare l'offerta migliore. Diamo un'occhiata ad alcuni esempi di prestito a termine.
#1. Mutui
Un mutuo ipotecario copre il prezzo di acquisto di una casa escludendo qualsiasi acconto. La proprietà funge da garanzia, che può essere preclusa dal creditore in caso di mancato pagamento del mutuo. I mutui vengono generalmente rimborsati in 10, 15, 20 o 30 anni. Inoltre, i mutui hanno tassi di interesse fissi che rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito o tassi regolabili che possono essere modificati annualmente dal prestatore.
#2. Prestiti studenteschi
I prestiti agli studenti ti aiutano a pagare l'università e la scuola di specializzazione. Sono disponibili sia dal governo federale che dai finanziatori privati. I prestiti studenteschi federali sono più desiderabili perché offrono opzioni di differimento, tolleranza, perdono e rimborso basato sul reddito. Finanziato dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti e offerto come aiuto finanziario attraverso le scuole. I prestiti agli studenti da istituti di credito privati, d'altra parte, richiedono solitamente un controllo del credito e ciascun prestatore stabilisce i propri termini di prestito, tassi di interesse e commissioni. A differenza dei prestiti studenteschi federali, questi prestiti mancano di vantaggi come la remissione del prestito o piani di rimborso basati sul reddito.
#3. Prestiti personali
Proprio come i prestiti auto e ipotecari sono progettati per uno scopo specifico, i prestiti a termine possono generalmente essere utilizzati per qualsiasi cosa tu scelga. Quindi, alcune persone li usano per spese di emergenza, matrimoni o progetti di miglioramento della casa, per esempio. i prestiti a termine sono generalmente non garantiti, nel senso che non richiedono garanzie collaterali. Invece, hanno tassi di interesse fissi o variabili e termini di rimborso da pochi mesi a diversi anni.
#4. Prestiti per la casa
Un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) ti consente di prendere in prestito fino a una percentuale del patrimonio netto della tua casa da utilizzare per qualsiasi scopo. I prestiti di equità domestica sono prestiti rateali in cui ricevi una somma forfettaria e la restituisci nel tempo (di solito da cinque a 30 anni) in rate mensili regolari con tassi di interesse fissi.
# 5. Prestiti auto
Un prestito auto ti consente di prendere in prestito il prezzo dell'auto al momento dell'acquisto meno qualsiasi acconto. Il veicolo funge da garanzia e può essere recuperato se il mutuatario smette di effettuare pagamenti. Inoltre, i termini del prestito auto generalmente vanno da 36 mesi a 72 mesi, anche se i termini di prestito più lunghi stanno diventando più comuni con l'aumento dei prezzi delle auto.
Prestito a breve termine
Un prestito a breve termine è un prestito aziendale che può finanziare esigenze aziendali temporanee in cui si rimborsa l'importo del prestito insieme agli interessi prima che il mandato del prestito termini di solito da tre a cinque anni. Inoltre, ti consente di estinguere rapidamente il tuo prestito e risparmiare denaro sugli interessi nel processo. Anche se il tuo prestatore non offre un termine inferiore a tre anni, potresti essere in grado di estinguere il tuo debito prima del previsto senza penali per il pagamento anticipato. Pertanto, i prestiti a breve termine sono sempre non garantiti, il che significa che il mutuatario non sta rischiando alcuna garanzia per ottenere l'approvazione. Di seguito spiegheremo le tipologie di prestiti a breve termine.
#1. Prestiti con anticipo sullo stipendio
Uno dei più comuni è il prestito con anticipo sullo stipendio, che fornisce denaro ai mutuatari in attesa del loro prossimo stipendio. Di solito, l'unico requisito è una busta paga per dimostrare di avere un lavoro. Questi prestiti spesso richiedono un rapido rimborso, non appena il tuo prossimo stipendio viene cancellato, e molti sono dotati di enormi TAEG e commissioni.
#2. Prestiti di titoli di auto
Un altro tipo di prestito a breve termine, un prestito per titolo di auto, consente al mutuatario di utilizzare il proprio veicolo come garanzia fintanto che è di proprietà a titolo definitivo. Questi prestiti di solito ti consentono di prendere in prestito solo dal 25 al 50 percento del valore di mercato dell'auto e possono arrivare con APR del 300 percento e finestre di rimborso da 15 a 30 giorni. Se sei in ritardo con i pagamenti, gli interessi aumentano e il prestito ti costerà molto di più.
#3. Scoperti bancari
Scoperti bancari in cui i clienti ottengono una copertura temporanea dalla loro banca a un tasso di interesse elevato quando i loro conti non dispongono dei fondi necessari e sono anche una forma di prestito a breve termine in cui i mutuatari hanno pagamenti regolari o frequenti per un certo periodo di tempo fino a quando il capitale e gli interessi non sono stati rimborsati .
#4. Un prestito rateale
Un prestito rateale fornisce ai mutuatari un'enorme somma di denaro che viene rimborsata con un pagamento mensile fisso. Sebbene sia più tradizionale avere termini di rimborso di 36 o 60 mesi, ci sono alcuni istituti di credito che offrono termini di 12 o 24 mesi con interessi giornalieri e pagamenti fissi per un determinato periodo di tempo. Pagare più del pagamento minimo e rimborsare il prestito in anticipo può aiutarti a evitare di accumulare grandi importi di interessi.
#5. Prestiti ponte
Un prestito ponte è progettato per aiutare gli acquirenti di case che acquistano e vendono all'incirca nello stesso momento e potrebbero aver bisogno di un finanziamento temporaneo tra il momento in cui la loro nuova casa chiude e quando la loro futura casa verrà venduta. Un prestito ponte può coprire l'acconto o i costi di chiusura della nuova proprietà e lo ripagherai quando la tua casa esistente verrà venduta.
Come ottenere un prestito a breve termine
Il processo per ottenere un prestito a breve termine funziona come qualsiasi altro, ma alla velocità della luce. Gli istituti di credito che offrono prestiti a breve termine comprendono che i mutuatari sono in genere in casi di emergenza e questi istituti di credito operano per ottenere fondi rapidamente. In sostanza, segui questi passaggi per trovare un'offerta che funzioni per te.
#1. Controlla il tuo credito
Poiché i prestiti personali sono in genere non garantiti, gli istituti di credito richiedono un credito da buono a eccellente per qualificarsi. Controlla il tuo punteggio di credito con un servizio di monitoraggio del credito in modo da sapere con cosa stai lavorando. Puoi anche esaminare una copia del tuo rapporto di credito da AnnualCreditReport.com e contestare eventuali errori di segnalazione che trovi.
#2. Prequalificati con più istituti di credito
Confronta le quotazioni di almeno tre istituti di credito per trovare l'offerta migliore. La prequalifica richiede solo un minuto o due e non intaccherà il tuo punteggio di credito.
#3. Confronta tassi, termini e altre caratteristiche del prestito
Cerca un prestito con il tasso annuo effettivo più basso (TAEG) e un importo e una durata del prestito adatti al tuo budget. Il calcolatore di prestiti personali di Forbes Advisor può aiutarti a stimare i tuoi pagamenti mensili e i costi di prestito a lungo termine.
#4. Invia una domanda completa
Una volta trovata un'offerta che ti piace, puoi compilare la domanda di prestito completa. Potrebbe essere necessario fornire documentazione di verifica, come buste paga o dichiarazioni dei redditi. A questo punto, l'istituto di credito eseguirà una richiesta di credito, che potrebbe ridurre temporaneamente il tuo punteggio di alcuni punti. probabilmente ti verrà chiesto di fornire le seguenti informazioni:
- Informazioni sul conto bancario
- Patente di guida o identificazione personale
- Buste paga
- estratti conto
- Moduli fiscali
#5. Ricevi i fondi del tuo prestito
Supponendo che il creditore approvi la tua domanda, pagherà il tuo prestito sul conto che hai fornito. Leggi attentamente il tuo contratto di prestito in modo da capire quando sono dovuti i pagamenti, quindi considera l'impostazione del pagamento automatico in modo da non perdere mai una bolletta.
Prestito online a breve termine
Un prestito a breve termine online significa semplicemente che puoi completare l'intero processo di prestito inviando una domanda da un computer desktop o dispositivo mobile e ricevendo una decisione immediata per il finanziamento del prestito senza essere presente di persona presso il negozio. Quindi, sono un modo conveniente per prendere in prestito denaro, ma non possono aspettare il tradizionale processo di approvazione del prestatore. Inoltre, un prestito a breve termine online può essere un anticipo sullo stipendio (noto anche come prestito con anticipo sullo stipendio o anticipo in contanti), che in genere è dovuto per intero sulla busta paga successiva, o un prestito rateale (noto anche come prestito a breve termine prestito), che consente di rimborsare il prestito in un periodo di tempo più lungo rispetto a un prestito personale.
Come richiedere un prestito a breve termine online
Se ritieni che un prestito a termine sia adatto alle tue esigenze di finanziamento, puoi seguire questi passaggi per fare domanda:
#1. Scarica L'App
Se il cliente ha uno smartphone, l'applicazione del prestatore può essere scaricata dal Google Play Store o dall'App Store di Apple. L'intero processo di richiesta di prestito può quindi essere completato con facilità sul telefono cellulare. Non è necessario presentare documenti fisici e il cliente non ha bisogno di visitare alcun ufficio per ottenere l'approvazione del prestito e l'erogazione sul proprio conto bancario.
#2. Controlla la tua idoneità
Visita il sito Web dell'istituto di credito o l'app di prestito e fornisci i dettagli richiesti e ti faranno conoscere la tua idoneità, fai clic sulla sezione del prestito, seleziona prestiti a breve termine da tutti i vari prestiti disponibili e fai clic su "applica" per il prestito a breve termine.
#3. Selezionare Prestito a tempo indeterminato
A seconda della tua idoneità, dovrai selezionare l'importo del prestito e il periodo di rimborso di tua scelta.
#4. Carica documenti
Carica facilmente tutti i documenti necessari online per la verifica completamente digitale e senza problemi. Come prova dell'identità, prova dell'indirizzo, prova del reddito e dettagli dell'account.
#5. Importo erogato
Dopo che tutti i tuoi documenti sono stati verificati e la tua domanda è stata approvata, l'importo del prestito verrà inviato al tuo conto entro 24 ore
Prestito a breve termine per cattivo credito
I prestiti inesigibili sono una categoria di prestiti personali per individui con punteggi di credito bassi o senza credito. I mutuatari in genere utilizzano questi prestiti per emergenze finanziarie, come spese mediche, riparazioni auto, perdita del lavoro e consolidamento del debito. Un prestito a breve termine online per crediti inesigibili, d'altra parte, è un prestito per qualcuno il cui punteggio di credito non è abbastanza alto per ricevere un prestito da un istituto finanziario tradizionale. Il prestito a breve termine per il cattivo credito funziona allo stesso modo dei prestiti personali. Gli individui prendono in prestito denaro da questi istituti di credito e in genere rimborsano il prestito in rate mensili fisse.
Suggerimenti per ottenere prestiti a breve termine per crediti inesigibili
#1. Valuta di migliorare il tuo credito
Migliorare il tuo credito fa spazio a più opzioni di prestito e rende più facile essere approvato per altri prestiti in futuro
#2. Rivedi il tuo rapporto di credito
Dopo aver eseguito un controllo del credito per conoscere il tuo punteggio di credito, avrai un punto di partenza per trovare un prestatore che sarà una potenziale corrispondenza per la tua storia creditizia.
#3. Esplora le opzioni del prestatore
Confronta i termini del prestito online e trova il miglior prestatore di prestiti personali per te. I finanziatori a volte prequalificano i mutuatari per dare loro un'idea della loro qualificazione per un prestito e delle condizioni a loro disposizione. La prequalificazione per un prestito in genere non influirà sul tuo punteggio di credito.
#4. Raccogli le informazioni sull'applicazione
La maggior parte degli istituti di credito richiederà quanto segue se richiedi un prestito: il tuo reddito annuo, il nome del tuo datore di lavoro e il periodo di tempo in cui hai lavorato lì, il tuo numero di previdenza sociale, il tuo rapporto debito/reddito, un riepilogo del tuo spese domestiche e se si affitta o si possiede la propria casa.
#5. Richiedi il prestito
Dopo aver identificato il prestito che sembra più adatto a te, è il momento di fare domanda, ma inizia con una sola domanda di prestito. Pertanto, è consigliabile richiedere un prestito alla volta. Richiedere molti prestiti contemporaneamente in un breve periodo di tempo può abbassare il tuo punteggio di credito, il che ridurrà le tue possibilità di ricevere l'approvazione per il prestito e aumenterà i tuoi tassi di interesse.
Qual è il miglior prestito a breve termine per crediti inesigibili?
Il miglior prestito a breve termine per crediti inesigibili proviene da OppLoan. Offrono prestiti fino a $ 4,000 con periodi di rimborso fino a 18 mesi e TAEG del 59%. Inoltre, non richiedono un punteggio di credito minimo da applicare.
Società di prestito a breve termine
Una società di prestito a breve termine è una società gestita allo scopo di ricevere depositi dal pubblico e prestare o investire tali depositi in imprese in cui forniscono a un mutuatario una somma fissa di denaro. In cambio, il mutuatario deve rimborsare il prestito tramite un numero fisso di pagamenti rateali per tutta la durata del prestito.
Questo tipo di prestito è in genere per un periodo superiore a un anno. L'obiettivo della società di prestito a breve termine è quello di fornire alle imprese i fondi per acquisire beni che generano liquidità (come macchinari o inventario) che possono quindi essere utilizzati per rimborsare il prestito. Tieni presente, tuttavia, che una società di prestito a breve termine non include una banca, una società di assicurazioni, una società fiduciaria o un'unione di credito.
Miglior compagnia di prestiti a breve termine
Abbiamo compilato un elenco di società di prestiti a breve termine online, nel caso in cui tu stia cercando una società specifica,
- BadCreditLoans: il migliore in assoluto.
- CashUSA: ideale per prestiti rateali fino a $ 10,000.
- Prestiti personali: ideale per prestiti personali fino a $ 35,00
- Avant: il migliore per termini di rimborso flessibili.
- SoFi: miglior prestito personale complessivo.
- LightStream: il migliore per i tassi di interesse bassi.
- Marcus: il migliore per termini fino a 72 mesi.
- LendingPoint: ideale per finanziamenti rapidi e credito inferiore alla media.
- Aggiornamento: migliore per cattivo credito.
- Credito universale: ideale per confrontare più offerte.
Vantaggi della società di prestito a breve termine
#1. Sono veloci
Uno dei principali vantaggi di una società di prestito a breve termine online è che spesso puoi accedere al denaro molto rapidamente dopo aver applicato con successo. Un prestito a breve termine online è ampiamente disponibile e per coloro che soddisfano i criteri di prestito, i fondi sono spesso nel tuo conto corrente lo stesso giorno in cui fai domanda.
#2. Sono semplici
Richiedere un prestito a breve termine online è solitamente molto semplice, ti verrà chiesto di fornire alcune informazioni personali di base, oltre a prove della tua situazione finanziaria. I prestatori vorranno sapere se sei impiegato e quanto è il tuo stipendio. Inoltre, potrebbero anche chiedere i dettagli del tuo indirizzo e potrebbero controllare la tua storia creditizia, che consentirà loro di scoprire se hai avuto problemi a rimborsare i debiti in precedenza.
Se l'istituto di credito ha bisogno di ulteriori informazioni prima di approvare il prestito, si metterà in contatto rapidamente per richiederlo. Altrimenti, il semplice modulo di domanda online è spesso tutto ciò che devi compilare prima che il denaro sia in banca.
#3. C'è molta scelta
Sono finiti i giorni in cui tutti dovevamo fare affidamento sulla nostra banca principale per fornirci prestiti. Prendere in prestito da una società di prestito a breve termine online è diventata la norma e i consumatori sono sempre più fiduciosi nel trattare con società di servizi finanziari online che spesso offrono termini più flessibili e tassi migliori rispetto alle banche tradizionali.
#4. Opzioni per cattivo credito
I prestatori a breve termine possono spesso considerare di concederti un prestito anche se hai una storia creditizia scadente, questo perché possono mantenere bassi i valori del prestito e i tassi di interesse sono spesso piuttosto alti per mitigare i rischi coinvolti. Alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione il prestito a mutuatari con rating di credito scadenti a condizione che possano dimostrare di avere un reddito regolare per rimborsare il prestito.
#5. Sono altamente regolamentati
A condizione che tu prenda in prestito con un prestatore autorizzato e registrato presso la Financial Conduct Authority (FCA), sono vincolati da requisiti di prestito responsabile. Ciò significa che devono verificare che tu possa permetterti di rimborsare il prestito e devono comportarsi in modo etico e responsabile nei confronti di coloro che hanno difficoltà con i rimborsi.
Considerazioni finali
Sebbene un prestito a breve termine sembri un ottimo modo per accedere rapidamente ai contanti nel momento del bisogno e per un aiuto temporaneo, è importante considerare i benefici e i rischi associati a questo tipo di prestito perché i pagamenti mancanti influiranno negativamente sul tuo punteggio di credito e ti costeranno più in penali, sanzioni, interessi e porta a un ciclo di indebitamento da cui è difficile uscire. Invece, prendi in considerazione la possibilità di richiedere un prestito a lungo termine, che può offrirti tassi più bassi e tempi di rimborso più lunghi.
Articoli Correlati
- PIANIFICATORE FINANZIARIO SOLO A PAGAMENTO: tariffe e cosa devi sapere
- COME FUNZIONANO I PRESTITI PERSONALI? Guida passo dopo passo
- COME FUNZIONANO I PRESTITI ALL'IMPRESA: cos'è e come funziona
- COME OTTENERE UN PRESTITO AZIENDALE CON UN CREDITO CATTIVO: Tutto quello che dovresti sapere.
- PRESTITO PER AVVIARE UN'IMPRESA: Il modo migliore per ottenere un prestito nel 2023 e guida
- SMART METER: significato, pericoli e guida.
Riferimenti correlati
wikipedia
credibile.com
