Se capisci i prestiti governativi per le start-up disponibili nel Regno Unito e come funzionano, ottenere prestiti per avviare la tua attività può essere la soluzione ai tuoi problemi di finanziamento. Sfortunatamente, avere un'idea imprenditoriale praticabile e non avere accesso al denaro è inutile. In altre parole, idee imprenditoriali e finanziamenti vanno di pari passo.
Quindi, mantieni intatte le tue idee mentre leggi questo post e scopri i vari prestiti per start-up offerti dal governo del Regno Unito e da Barclays ai cittadini, anche quelli con una storia creditizia negativa
Che cosa sono i prestiti per le startup?
I prestiti alle imprese di avvio implicano un tipo di credito aziendale inteso ad assistere le nuove imprese nel lancio e nella crescita. Forse hai una meravigliosa idea di business, ma stai cercando di prendere in prestito per avviare l'attività. Si chiama prestito di avvio quando alla fine riesci a prendere in prestito da un prestatore per avviare l'attività. Di solito, i prestatori richiedono quanto segue prima di accettare di prestarti il denaro:
- Il tuo piano aziendale
- Giro d'affari
- Cronologia degli scambi (se ne hai)
- I tuoi fondatori, così come
- guadagni previsti.
Prestiti per start-up del governo del Regno Unito
Un credito aziendale progettato per assistere le nuove imprese britanniche nell'avvio e nell'evoluzione è noto come prestiti di avviamento del governo del Regno Unito. Le start-up d'impresa sostenute dal governo del Regno Unito I prestiti sono un tipo unico di finanziamento. Quando si concede un prestito aziendale, ad esempio, i prestatori commerciali in genere vogliono sicurezza. In altre parole, devi produrre garanzie reali a copertura del prestito in caso di inadempimento, più una garanzia personale. Ma i prestiti di avvio del governo sono prestiti personali non garantiti concessi dal governo. Non sei tenuto a fornire garanzie reali né personali.
I prestiti per le imprese di avvio sono disponibili dal governo del Regno Unito a un'ampia gamma di aziende, da quelle in fase di pianificazione a quelle che sono state operative per un massimo di 24 mesi. Tuttavia, alcuni settori sono esclusi. Ad esempio, le aziende che svolgono attività illegali come la produzione di droghe, armi e prodotti chimici. Inoltre, coloro che si impegnano in attività finanziarie illecite regolamentate, come servizi di trasferimento di denaro, giochi d'azzardo, scommesse, ecc.
Tassi di interesse e commissioni dei prestiti di avviamento del governo del Regno Unito per le imprese
I prestiti per le start-up del governo del Regno Unito vanno da £ 500 a £ 25,000, con un massimo di £ 100,000 disponibile per una singola impresa a condizione che quattro partner commerciali si applichino separatamente. Il rimborso avviene comunque in rate gestibili ad un tasso di interesse fisso annuo del 6%. Hai tra 1 e 5 anni per rimborsare il prestito e non ci sono nemmeno sanzioni per richieste o rimborsi anticipati.
Inoltre, il governo del Regno Unito offre una guida gratuita per aiutarti a redigere il tuo piano aziendale e ricevere fino a 12 mesi di tutoraggio gratuito. Oltre al regime sostenuto dal governo, i prestiti di avviamento possono avere termini e condizioni variabili. Inoltre, anche se partecipi a prestiti di avviamento sostenuti dal governo, la proprietà della tua attività rimane intatta.
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Prestiti per start-up con crediti inesigibili nel Regno Unito.
È possibile ottenere prestiti per l'avvio di attività nel Regno Unito con crediti inesigibili? La risposta è si. Tuttavia, il prestatore effettuerà un controllo personale del credito durante la procedura di richiesta per garantire che tu possa permetterti il prestito. Sebbene il cattivo credito non ti impedisca automaticamente di ricevere prestiti per start-up, verrà preso in considerazione durante il processo di valutazione. Tuttavia, ci sono possibilità che possa rifiutare la tua domanda se il prestatore non è certo che sarai in grado di rimborsare il prestito.
Alcuni finanziatori commerciali nel Regno Unito fornire prestiti per le start-up a clienti con crediti inesigibili. I fondi raccolti attraverso questi prestiti possono probabilmente finanziare la tua attività e successivamente chiarire il tuo credito inesigibile. Questi prestiti, tuttavia, sono più costosi del programma del governo, perché il prestatore richiederebbe garanzie per il valore del prestito. D'altra parte, se hai una storia creditizia negativa, i prestiti per le start-up del governo potrebbero funzionare per te. Questo perché non richiede la fornitura di garanzie reali o personali, oltre a un basso tasso di interesse.
Come ottenere prestiti per l'avvio di un'impresa con crediti inesigibili
Visto che è difficile ottenere prestiti di avvio per la tua attività con crediti inesigibili, la possibilità è ancora lì.
Per trovare i migliori prestiti per startup nel Regno Unito con la tua storia creditizia negativa, considera quanto segue:
- In primo luogo, devi cercare istituti di credito in grado di fornirti l'importo del prestito di cui hai bisogno.
- Valuta i tassi di interesse per ottenere una panoramica di quanti interessi potresti dover pagare.
- Confronta quanti più prestiti start-up puoi per scoprire l'APR più basso per l'importo che devi prendere in prestito.
- Infine, richiedi un prestito con il tasso percentuale annuo (APR) più basso.
Elenco delle strutture di prestito disponibili per le startup britanniche
Diverse istituzioni finanziarie assisteranno le nuove imprese con i finanziamenti di cui hanno bisogno attraverso i loro servizi di prestito. Pertanto, considera i seguenti fornitori di servizi finanziari e scopri cosa hanno in stock per la tua nuova attività.
# 1. Flettizza:
Fleximise è un prestatore di affari del Regno Unito basato sul web che esiste per competere con le fonti di finanziamento delle imprese. Offrono scelte finanziarie flessibili ascoltando anche le richieste dei loro consumatori.
Fleximize fornisce prestiti a pagamento flessibile alle imprese che operano da più di 6 mesi. I prestiti vanno da £ 5,000 a £ 500,000 con termini fino a quattro anni e possono essere garantiti o non garantiti. Il prestito è flessibile e prevede spese contenute, ad esempio nessuna commissione di rimborso anticipato, nessun addebito per le ricariche del prestito e le ferie di ammortamento.
#2. FinanziatoreCube:
Cubefunder è una società di servizi finanziari che fornisce prestiti di avvio a piccole e medie imprese. Capiscono i loro clienti meglio di altri fornitori e riconoscono che tutte le aziende richiedono assistenza a volte.
Cubefunder fornisce prestiti alle aziende in una serie di situazioni ed esaminano tutti i casi. Inoltre, personalizzano i loro prestiti per soddisfare le esigenze dei clienti fornendo prestiti flessibili da £ 5,000 a £ 100,000 a condizioni flessibili. Forniscono anche una tariffa fissa che può essere estesa e non addebitano costi di rimborso anticipato o ritardato.
#3. Clearfunder:
ClearFunder è un fornitore di prestiti specializzato nell'assistere le aziende nell'ottenere il capitale di cui hanno bisogno per crescere e prosperare. Serve come alternativa alle banche tradizionali e fornisce soluzioni di finanziamento per le piccole imprese.
ClearFunder fornisce prestiti alle imprese di avvio a tutte le aziende nella maggior parte dei settori, tenendo conto di tutte le variabili nelle loro applicazioni. I loro prestiti vanno da £ 10,000 a £ 100,000, con termini regolabili in base alle esigenze dei loro clienti.
#4. Schema di prestito di recupero RLS:
Si tratta di un prestito sponsorizzato dal governo che fornisce supporto finanziario alle imprese in tutto il Regno Unito mentre si riprendono e crescono dopo la pandemia di covid-19. Se il Covid-19 ha avuto un impatto sulla tua attività, puoi fare domanda per il programma. Di conseguenza, è possibile utilizzare i fondi per qualsiasi scopo commerciale legittimo, inclusa la gestione del flusso di cassa, l'investimento e l'espansione.
L'importo massimo del prestito dello schema è di £ 10 milioni per impresa e £ 30 milioni per gruppo. D'altra parte, la dimensione minima del prestito varia da £ 1,000 per il finanziamento di beni e fatture e £ 25,000 per prestiti a termine e scoperti di conto. Il tasso di interesse effettivo annuo, la commissione anticipata e le altre commissioni non possono superare il 14.99%.
Nota: le aziende devono sostenere i costi del pagamento degli interessi, nonché eventuali commissioni associate al prestito RLS.
#5. HBSC:
HSBC è un'importante banca mondiale che fornisce una varietà di servizi a privati e aziende. Sono specializzati nella fornitura di prestiti commerciali a nuove imprese in fase di avviamento e supporto aggiuntivo per aiutarle a coltivarle e farle crescere.
Small Business Loan e Flexible Business Loan sono due tipi di prestiti offerti da HSBC alle startup. Il prestito aziendale è un prestito a pagamento fisso che va da £ 1,000 a £ 25,000, con la possibilità di differire il pagamento per i primi tre mesi. I prestiti flessibili, d'altra parte, possono essere prestiti a tasso fisso o variabile per più di £ 25,000. È possibile pagare solo interessi per un massimo di 24 mesi e potresti essere in grado di ritardare fino a due pagamenti mensili all'anno.
#6. Lloyd:
Lloyds Bank è una nota società di servizi finanziari che fornisce supporto di prestito a un'ampia gamma di attività, come i prestiti.
Il prestito a tasso base e il prestito a tasso fisso sono due prestiti della Lloyds Bank alle imprese in fase di avvio. Il primo presta tra £ 1,000 e £ 50,000 con termini di rimborso fino a dieci anni a tasso variabile. Parimenti, quest'ultimo prevede gli stessi importi e termini di rimborso ma a tasso fisso.
#7. Finanza per la crescita creativa:
La crescita della finanza creativa è un programma rivoluzionario che fornisce principalmente finanziamenti crescenti alle aziende creative più promettenti del Regno Unito. Per renderlo possibile, hanno collaborato con marchi commerciali come Sky Arts e Xbox, nonché organizzazioni europee.
I prestiti per la crescita della finanza creativa vanno da £ 100,000 a £ 500,000, con una vacanza di rimborso del capitale di 6 mesi. Inoltre, operano a un tasso di interesse fisso compreso tra il 7% e il 15% con una durata di rimborso fino a 4 anni.
#8. Royal Bank of Scotland:
La Royal Bank of Scotland è un fornitore di servizi bancari con sede nel Regno Unito e una delle più grandi banche scozzesi. Fanno parte di un gruppo bancario più ampio e operano con il marchio RBS.
Royal Bank of Scotland offre alle nuove imprese una varietà di alternative di prestito, inclusi prestiti, scoperti di conto, finanziamento di attività e mutui commerciali. Il loro prestito destinato alle nuove imprese varia da £ 1,000 a 50,000 che possono essere rimborsati da uno a dieci anni. Tuttavia, per beneficiare del prestito è richiesta una garanzia personale da parte dell'imprenditore.
#9. Yorkshire:
Yorkshire Bank è una consolidata banca britannica che fa parte del gruppo Clydesdale Bank. Per molto tempo, hanno aiutato le aziende a espandersi e prosperare attraverso i loro prodotti di prestito. Questi includono una varietà di alternative di prestito, carte di credito e scoperti di conto.
I prestiti della Yorkshire Bank non sono generalmente disponibili per le nuove imprese che hanno meno di un anno. Tuttavia, forniscono la garanzia finanziaria per le imprese del governo. Questo schema consente alle nuove imprese di prendere in prestito denaro senza le consuete garanzie. Inoltre, le aziende con un fatturato fino a £ 41 milioni possono prendere in prestito tra £ 25,000 e £ 1.2 milioni in un periodo da 1 a 10 anni nell'ambito di questo schema governativo.
# 10. Clydesdale:
Clydesdale Bank è una banca scozzese di proprietà della stessa società che controlla la Yorkshire Bank. Forniscono una varietà di servizi finanziari alle imprese, inclusi prestiti, carte di credito e scoperti di conto.
Come nello Yorkshire, non prestano la maggior parte dei loro prestiti a nuove imprese, ma offrono la Enterprise Finance Guarantee del governo. Questo programma governativo aiuta le start-up a crescere e svilupparsi quando non hanno la sicurezza necessaria per ottenere un prestito tipico. Detto questo, le aziende che vanno dalle start-up a quelle con un fatturato fino a £ 41 milioni possono essere ammissibili al programma, che consente loro di prendere in prestito £ 25,001-£ 1.2 milioni in 1-10 anni.
# 11. iwoca:
iwoca è una società di prestito finanziaria europea che fornisce alle nuove imprese soluzioni finanziarie flessibili. Sono specializzati nell'assistenza all'avvio di attività commerciali poiché ritengono di ricevere meno attenzione rispetto alle imprese più grandi. Inoltre, analizzano le aziende per i prestiti utilizzando la tecnologia per calcolare il rischio piuttosto che fare affidamento solo sui punteggi di credito.
Lo strumento di garanzia dei prestiti del Fondo europeo per gli investimenti sostiene i prestiti aziendali di iwoca. Offrono prestiti che vanno da £ 1,000 a £ 200,000, con la maggior parte dei prestiti che vanno da £ 1,000 a £ 10,000. Il tempo necessario per rimborsare un prestito può arrivare fino a 12 mesi. Quindi, Iwoca fa scelte rapide di prestito e deposita immediatamente i fondi. È interessante notare che paghi solo gli interessi sul prestito per i giorni in cui hai i soldi perché il prestito dipende da ogni giorno in cui li hai.
Per poter beneficiare dei prestiti di avvio di cui sopra per la tua attività nel Regno Unito, devi soddisfare i seguenti standard:
- Devi avere almeno 18 anni
- Vivi nel Regno Unito
- Avere il diritto di lavorare nel Regno Unito
- La tua attività deve avere sede nel Regno Unito
- La tua attività deve essere stata scambiata per non più di 24 mesi
- Devi dimostrare che non sei stato in grado di acquisire un prestito da fonti alternative
- Devi dimostrare che puoi permetterti il rimborso del prestito
Prestiti per start-up Barclays
Barclays è nota soprattutto per le sue carte di credito e per i servizi bancari. Tuttavia, nel 2016 ha lanciato un prestito d'affari non garantito competitivo rivolto ai clienti americani. I prestiti per le start-up di Barclays sono disponibili solo su invito. Quindi, se hai ottenuto un codice di invito e hai un credito da buono a eccezionale, dovresti considerare di fare domanda. I prestiti per l'avvio di attività Barclays vanno da $ 5,000 a $ 35,000. In base alla tua solvibilità, i tassi di prestito vanno dal 4.99 al 20.99% di aprile, più termini di rimborso di 36-60 mesi.
Inoltre, Barclays non addebita alcuna commissione. Di conseguenza, non ci sono commissioni di origination o ritardato pagamento, né penali per pagamento anticipato. Ciò implica inoltre che puoi estinguere anticipatamente il tuo prestito. Inoltre, se effettui un pagamento in ritardo, il saldo del tuo prestito continuerà a maturare interessi, ma non sarai penalizzato.
Come richiedere prestiti Barclays Business per start-up
Il processo di richiesta di prestiti per start-up da Barclays è online. Per iniziare, vai al sito web specificato nel tuo invito e inserisci il tuo codice di invito. Inoltre, è necessario inviare lo scopo del prestito, l'importo previsto del prestito, il nome, l'indirizzo, i dettagli dell'occupazione per fare domanda. Dopo aver inviato la domanda, Barclays risponderà tramite il proprio centro applicazioni richiedendo la documentazione.
In particolare, è meglio cercare prestiti disponibili per la tua attività di start-up diversi da Barclays. Sebbene Barclays abbia tariffe basse e nessuna commissione, potresti essere in grado di trovare un affare migliore da un altro prestatore. Inoltre, confronta i tassi in base alle tue esigenze e alle credenziali del mutuatario, come reddito, scopo del prestito e importo del prestito desiderato.
Posso ottenere un prestito dalla banca per avviare un'attività?
Se accettata, la tua piccola impresa può prendere in prestito denaro dalla banca fino a una somma specifica. Solo l'importo che hai già utilizzato è soggetto al pagamento degli interessi man mano che il debito si accumula. Questa opzione offre una flessibilità molto maggiore nel modo in cui viene utilizzato il denaro, purché tu rimanga al di sotto di tale limite di credito.
Come posso ottenere un prestito per aprire la mia attività?
Un prestito d'affari iniziale può essere ottenuto in vari modi. Un prestito personale, carte di credito, prestiti da amici e familiari, crowdsourcing o ottenere un prestito da un istituto finanziario sono tutte opzioni a cui pensare.
Posso ottenere un prestito aziendale senza soldi in anticipo?
Quando richiedi un prestito aziendale, in genere non è necessario versare denaro a meno che tu non stia cercando un prestito garantito da attività, come un prestito auto aziendale o un finanziamento di attrezzature. Alcuni istituti di credito, tuttavia, potrebbero cercare la prova che hai preso un tempo o un impegno finanziario per la tua idea imprenditoriale.
Esiste un prestito governativo per un'impresa in fase di avvio?
Per il finanziamento di microunità con requisiti di prestito fino a 10 lahk, MUDRA offre aiuto per il rifinanziamento di banche e IFM. Nell'ambito del Pradhan Mantri MUDRA Yojana Scheme, MUDRA offre rifinanziamenti alle microimprese. I beni aggiuntivi sono destinati ad aiutare lo sviluppo del settore.
Puoi ottenere un prestito per piccole imprese senza un lavoro?
Anche se non hai un lavoro, potresti essere in grado di ottenere un prestito se hai un buon credito e un'altra fonte di reddito. Se riesci a convincere gli istituti di credito che puoi effettuare pagamenti regolari nei tempi previsti, potrebbero considerare di concederti un prestito indipendentemente dal fatto che tu sia disoccupato inaspettatamente o di proposito (in caso di pensionamento).
Quale banca concede facilmente prestiti alle imprese?
Le piccole e medie imprese hanno accesso ai prestiti commerciali SBI. Sono creati per aiutare le piccole imprese ad acquisire più risorse. L'importo minimo del prestito che le imprese MSME possono ricevere è superiore a 10 lakh, con un massimo di 25 lahk.
Come posso ottenere un prestito aziendale di $ 30000?
Dove richiedere un prestito aziendale di $ 30,000. Gli istituti di credito online, le banche comunitarie, le banche regionali, alcune unioni di credito e le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI) offrono tutti prestiti commerciali di $ 30,000. Sono disponibili anche prestiti commerciali di $ 30,000 da alcune delle principali banche come Wells Fargo. Tuttavia, molte banche nazionali preferiscono negoziare importi di prestito più elevati.
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Domande frequenti
Quanto ti serve per un prestito per start up?
Per i prestiti 7(a), i prestatori intermediari approvati dalla SBA necessitano normalmente di un acconto dal 10% al 20%. L'importo dell'anticipo è determinato dalla storia creditizia del mutuatario, dall'importo del prestito e dall'importo della garanzia utilizzata per garantire il prestito, se presente.
Posso utilizzare il prestito SBA per avviare un'impresa?
Sì, i prestiti SBA sono disponibili per le startup. Secondo il Congressional Research Service, il programma di microprestiti SBA è rivolto alle startup e alle aziende in fase iniziale, con le startup che ricevono il 30% di tutti i microprestiti SBA forniti nell'anno fiscale 2020.
Le banche danno prestiti alle start up?
Sì, le banche forniscono finanziamenti alle start-up. Durante il processo di richiesta, la maggior parte dei programmi bancari richiede un'ampia documentazione e possono variare da una carta di credito di una banca aziendale a una linea di credito aziendale a un prestito a breve o lungo termine.
Di quale punteggio di credito ho bisogno per ottenere un prestito per piccole imprese?
Al contrario, per le banche tipiche o i prestiti SBA, sono richiesti punteggi di credito di 680 o più, 630 per linee di credito commerciali o finanziamento di attrezzature, 600 per finanziamenti a breve termine e 550 per anticipi di contanti mercantili.
Cosa cercano le banche quando concedono prestiti alle imprese?
Le banche esaminano la cronologia di rimborso del debito della tua azienda, i riferimenti, la qualità del prodotto o del servizio e se hai o meno una solida reputazione. Tuttavia, la tua storia creditizia personale come imprenditore è anche un buon indicatore della tua capacità di rimborsare un prestito aziendale.
