I tassi di interesse medi per un prestito per l'acquisto di attrezzature per una piccola impresa dipendono dal tipo di prestatore, dal tipo di prestito e dal fatto che il tasso di interesse sia fisso o cambi nel tempo. Ottenere il giusto prestito per la tua attrezzatura per piccole imprese dipende da diversi fattori, come per cosa vuoi usarla, da quanto tempo lavori, quanti soldi guadagni, il tuo punteggio di credito e il tipo di prestatore con cui lavori . Ricorda che il prestito che sembra il più economico in anticipo potrebbe non essere sempre così. Pensa al prestito da tutte le angolazioni, prestando molta attenzione agli interessi, alle commissioni, alla durata e alle eventuali sanzioni per il pagamento anticipato.
Prestito per attrezzature per piccole imprese
A seconda dell'idoneità, del punteggio di credito e delle esigenze, è possibile ottenere un prestito per attrezzature per piccole imprese da varie fonti. Ecco i nostri consigli per i migliori siti per ottenere un prestito di attrezzature per piccole imprese.
#1. Finanziamenti nazionali
Potrebbe valere la pena esaminare il finanziamento nazionale se hai bisogno di un prestito di attrezzature ma hai un credito tutt'altro che perfetto. I mutuatari hanno diversi mesi prima di effettuare il loro primo pagamento e puoi finanziare attrezzature nuove o usate.
Vantaggi
- Requisito per un punteggio di credito minimo basso
- Non ci sono pagamenti richiesti per i primi tre mesi.
Svantaggi
- Il finanziamento può richiedere fino a tre giorni lavorativi per arrivare.
- Non è richiesto alcun acconto; tuttavia, ciò potrebbe comportare un pagamento mensile più elevato perché stai prendendo in prestito di più.
#2. Finanziamento della flotta commerciale
Commercial Fleet Financing è specializzato in attrezzature per il trasporto commerciale, come camion e rimorchi, se hai bisogno di un prestito per attrezzature per piccole imprese per veicoli commerciali. Se un imprenditore ha un buon credito, potrebbe essere in grado di ottenere contanti in appena 24 ore.
Vantaggi
- Perfetto per gli imprenditori che richiedono il trasporto commerciale.
- Aperto a imprenditori con un acconto significativo
Svantaggi
- Requisito per un punteggio di credito minimo elevato
- Insufficiente chiarezza sui tassi di interesse medi
# 3. Taycor finanziaria
Taycor Financial potrebbe essere attraente per le nuove imprese perché il prestatore potrebbe essere disposto a lasciarli affittare o acquistare i loro primi pezzi di attrezzatura. Le restrizioni sui prestiti sono ampie, ma i tassi di interesse potrebbero essere piuttosto alti.
Vantaggi
- Non è richiesto un certo periodo di tempo negli affari.
- Un punteggio di credito inferiore potrebbe non essere un problema.
Svantaggi
- I tassi di interesse potrebbero raggiungere la doppia cifra.
- Un periodo di prestito più esteso può comportare pagamenti di interessi più elevati nel tempo.
#4. città
I notevoli limiti di prestito del finanziamento delle attrezzature di CIT lo distinguono. Un imprenditore qualificato potrebbe ottenere fino a $ 500,000 di finanziamento in un solo giorno lavorativo.
Vantaggi
- I mutuatari qualificati possono essere approvati per prestiti fino a $ 500,000.
- I tassi di interesse possono scendere fino al 5.49%.
Svantaggi
- Le startup devono essere in attività da almeno due anni.
- Non adatto a imprenditori con scarso credito.
A differenza dei più grandi prestiti generici per attrezzature per piccole imprese, i prestiti per attrezzature possono occasionalmente essere di importo inferiore, rendendoli leggermente più facili da ottenere.
Prestiti destinati specificamente alle attrezzature
Un prestito di attrezzature può essere utilizzato per acquistare quasi tutti i beni fisici che una piccola impresa deve gestire, come computer, attrezzature per ristoranti e macchine utensili. Ad esempio, se il tuo ristorante ha bisogno di un nuovo forno per pizza, ottenere un prestito per l'attrezzatura potrebbe darti più modi per pagarlo.
Gli istituti di credito tradizionali come banche e cooperative di credito offrono prestiti per attrezzature. Anche le società di finanziamento non bancario e gli istituti di credito online offrono prestiti per attrezzature.
Un prestito SBA 504 può essere un'opzione se hai bisogno di attrezzature estese e costose, come un caricatore frontale o un livellatore stradale utilizzato da una società di costruzioni.
I termini dei prestiti per attrezzature di banche commerciali e cooperative di credito variano in base al prestatore. I termini di rimborso del prestito commerciale potrebbero essere un tasso fisso o variabile, con una durata massima del rimborso di sette anni per la maggior parte dei prestiti commerciali. I tassi di interesse variano in base alla banca, al credito e all'importo preso in prestito, ma la maggior parte è compresa tra il 6 e il 12 percento.
Tassi di interesse sui prestiti per attrezzature per piccole imprese
I tassi di interesse sui prestiti per attrezzature per piccole imprese vanno dal 3% con una banca normale al 150% con istituti di credito alternativi. I prestiti SBA 7 (a), ora uno dei prodotti di prestito aziendale più economici disponibili, hanno tassi che vanno dal 6% all'8%.
Tasso di interesse medio del prestito aziendale
I tassi di interesse medi sui prestiti per attrezzature per piccole imprese sono difficili da individuare. Poiché così tanti diversi istituti di credito offrono una vasta gamma di tassi di prestito per piccole imprese ed esprimono questi tassi in tanti modi diversi, è difficile stabilire il tasso di interesse medio per un prestito aziendale.
Con tassi di interesse sui prestiti per attrezzature per piccole imprese che vanno dal 3% (il miglior tasso che le banche di piccole imprese possono fornire) al 150% (che alcune aziende di anticipo in contanti possono addebitare), è ragionevole affermare che la media cade da qualche parte nel mezzo.
Tassi di interesse per tipo di prestito
Anche se i tassi di prestito alle imprese possono variare in base a diversi fattori, di solito rientrano in un intervallo specifico per ciascun prodotto di prestito.
In generale, i beni più tradizionali ea lungo termine, come i prestiti bancari e i prestiti SBA, avranno i tassi di interesse più bassi. Al contrario, i prodotti alternativi, come gli anticipi in contanti dei commercianti e i prestiti a breve termine da istituti di credito su Internet, saranno più costosi.
Naturalmente, i tassi di interesse medi sui prestiti commerciali variano a seconda delle qualifiche. Più forti sono le qualifiche della tua azienda, maggiori sono le tue possibilità di ricevere tariffe più basse.
Tariffe per prestatore
I tassi di interesse sul prestito per attrezzature per piccole imprese variano a seconda del tipo di prodotto e del prestatore con cui lavori. Gli istituti di credito tradizionali, come le banche, saranno ancora una volta in grado di offrire le migliori tariffe, ma saranno anche i più difficili con cui lavorare e impiegheranno più tempo.
Altri fattori che influenzano i tassi di interesse sui prestiti per attrezzature per piccole imprese
A parte il tipo di prestito che scegli, anche la tua storia aziendale e il profilo del mutuatario influenzeranno il tasso di interesse che pagherai.
#1. Storia del credito
La maggior parte dei prestatori di piccole imprese prenderà in considerazione i tuoi punteggi di credito personali e aziendali durante il processo di richiesta del prestito. I finanziatori vogliono sapere che puoi estinguere in tempo gli altri tuoi debiti personali o aziendali.
La maggior parte degli istituti di credito ha requisiti minimi di punteggio di credito per qualificarsi per i propri prodotti di prestito. Le banche potrebbero volere punteggi di credito FICO di 680 o superiori, ma altri istituti di credito potrebbero essere disposti a lavorare con punteggi fino a 500. Il tasso di interesse che otterrai dipenderà dal tuo punteggio di credito, con punteggi più alti che spesso ti portano tassi più bassi.
#2. Dati finanziari aziendali
I finanziatori esamineranno le tue finanze aziendali attuali e pianificate come parte del processo di candidatura. La maggior parte degli istituti di credito ha requisiti minimi per quanto tempo sei stato in affari e quanto guadagna la tua attività ogni anno. Anche se i requisiti di flusso di cassa o di profitto esatti sono meno comuni, dovresti essere pronto a mostrare i documenti corretti se richiesto. Dovrai anche mostrare come intendi utilizzare i profitti del prestito e come il denaro aiuterà l'azienda a lungo termine, che dovrebbe essere dettagliato nel tuo piano aziendale e nella tua strategia.
#3. Rapporti tra finanziatori
Il tuo rapporto con il creditore è un altro aspetto che influenza il tuo tasso di interesse. Alcuni istituti di credito possono fornire tassi di interesse inferiori o commissioni inferiori ai richiedenti che hanno un conto di deposito presso l'organizzazione o che hanno precedentemente contratto prestiti. Questo è vero per le banche e gli istituti di credito alternativi, quindi consolidare i prestiti e le attività bancarie potrebbe essere una buona opzione.
Come si ottiene un prestito per attrezzature per piccole imprese?
Come con qualsiasi prestito commerciale, dovresti avere i documenti pronti. Avere una chiara strategia aziendale che mostri perché hai bisogno dell'attrezzatura e in che modo l'acquisto farà avanzare la tua attività è vantaggioso.
Il flusso di cassa per la tua attività dovrà anche essere mostrato dai conti profitti e perdite. Dovresti anche portare una copia del tuo curriculum per dimostrare che hai esperienza nel settore. Alcune garanzie saranno richieste per garantire il prestito, ma nella maggior parte dei casi l'attrezzatura stessa può essere parte o tutta la garanzia.
Leasing
Se l'attrezzatura di cui hai bisogno diventerà obsoleta e/o dovrà essere sostituita rapidamente, noleggiarla potrebbe essere meglio che contrarre un prestito. È anche un modo fantastico per ottenere l'attrezzatura che desideri conservare una volta terminato il contratto di locazione. I pagamenti del leasing sono spesso inferiori ai pagamenti del prestito e alcuni riscatti alla fine del leasing costano solo $ 1.
Quale attrezzatura dovresti noleggiare?
Di seguito sono riportati alcuni esempi di apparecchiature che potrebbero essere più adatte per il leasing piuttosto che per l'acquisto:
- Computer ad alta tecnologia
- Software
- Dispositivi medicali
- Qualsiasi attrezzatura soggetta a molta usura
Ricorda che la maggior parte dei contratti di leasing ti consente di acquistare l'attrezzatura alla fine del contratto.
Vantaggi del leasing
Può essere più facile ottenere un contratto di locazione piuttosto che un prestito di attrezzature e le condizioni possono essere più flessibili. Alcuni contratti di locazione sono spesso disponibili senza acconto. Inoltre, se stai noleggiando attrezzature che devono essere aggiornate spesso, potresti essere in grado di includere termini nel contratto di locazione che ti consentano di scambiare l'attrezzatura con un aggiornamento dopo un certo periodo di tempo.
Inoltre, a differenza degli interessi sul prestito, l'importo totale di un canone di leasing è deducibile dalle tasse. Ma tieni presente che se vuoi cancellare il tuo pagamento come spesa aziendale, devi affittare l'intera cosa e non essere in grado di tenerla alla fine del contratto di locazione.
Contro del leasing
Mentre il leasing può darti un modo per ricevere l'attrezzatura necessaria liberando fondi per altre esigenze, in alcuni casi il leasing può costare più di un prestito. Ad esempio, se decidi di non aver più bisogno dell'attrezzatura dopo un anno e il tuo contratto di locazione è di due anni o più, quasi sicuramente ti verrà richiesto di continuare a effettuare i pagamenti.
Quali attrezzature possono essere finanziate?
Gli imprenditori possono ottenere prestiti per pagare auto, computer, elettrodomestici da cucina, forniture per ufficio commerciale e altre attrezzature. Molte industrie possono beneficiare di prestiti per attrezzature.
Qual è il tasso di interesse su un prestito di attrezzature?
I tassi di interesse sui prestiti per attrezzature spesso variano tra il 2% e il 20%. Sebbene la gamma sia ampia quanto il trattore che stai finanziando, è perché il tuo punteggio di credito e la durata della tua attività influenzano pesantemente il tasso che ottieni.
Un prestito di attrezzature è un prestito bancario?
Un prestito utilizzato per acquistare attrezzature aziendali, come un forno per ristoranti, un'automobile o una fotocopiatrice, viene definito "finanziamento per attrezzature". Quando prendi un prestito per attrezzature, devi effettuare pagamenti mensili che includono interessi e capitale per un periodo prestabilito.
Che cos'è un prestito a termine di attrezzature?
Un'opzione di finanziamento a lungo termine con tassi di interesse fissi o variabili che consente di acquistare attrezzature senza sacrificare il flusso di cassa a breve termine. Il mutuatario possiede l'attrezzatura gratuitamente e chiaramente dopo che il prestito è stato pagato per intero.
È difficile ottenere un prestito di attrezzature?
I prestiti per attrezzature possono essere meno difficili da ottenere rispetto ad altri prestiti per piccole imprese. Poiché l'attrezzatura che acquisti funge da garanzia per il prestito, potresti non dover fare affidamento su altri criteri, come il credito personale o il tempo trascorso negli affari, per qualificarti.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito di attrezzature?
550
Acconti: per i prestiti di attrezzature possono essere richiesti grandi acconti (di solito fino al 20%). Requisiti del punteggio di credito: in genere, il punteggio di credito minimo richiesto è 550.
Il finanziamento delle apparecchiature è una buona idea?
L'attrezzatura finanziaria è una scelta fantastica perché fornisce un rapido accesso ai contanti, consentendoti di avviare e far funzionare la tua attività.
È meglio prendere un prestito per acquistare attrezzature?
Un motivo importante per finanziare l'attrezzatura è che crea credito aziendale a lungo termine anche se si dispone dei fondi per completare l'acquisto. Potrebbe arrivare un momento in cui non hai abbastanza soldi per acquistare gli strumenti o il software necessari.
Quanto prestito di attrezzatura posso ottenere?
Gli importi del prestito variano tipicamente da $ 10,000 a $ 500,000, con tassi di interesse che vanno dal 6% al 9% e durate che vanno da due a sette anni. I mutuatari dovrebbero pianificare di mettere dal 5% al 20% su una casa.
Conclusione
Una delle considerazioni più importanti quando si considera l'approccio migliore al finanziamento delle attrezzature è se contrarre un prestito per una piccola impresa o affittare ciò di cui hai bisogno. Ogni opzione ha i suoi vantaggi, ma la chiave è esaminare la tua situazione e decidere in base a quanto velocemente hai bisogno di denaro, come prevedi di utilizzare quei soldi per investimenti o esigenze diverse dalle attrezzature e quanto tempo durerà l'attrezzatura.
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