I vantaggi di lavorare per te stesso sono numerosi, ma lo sono anche gli svantaggi. Uno dei più importanti è la necessità di pianificare la pensione interamente da soli. In altre parole, sei responsabile di garantire una qualità di vita appagante dopo il pensionamento. Prima di ciò, quando si tratta di creare quella vita, prima inizi, meglio è. Fortunatamente, ci sono diversi piani di pensionamento autonomo per coloro che sono lavoratori autonomi. Essere un lavoratore autonomo ti dà un senso di libertà. Tuttavia, non ti esenta dal risparmiare denaro per la pensione. Invece, dovrebbe sottolineare l'importanza del risparmio di denaro. Continua a scorrere per ottenere maggiori informazioni sui piani pensionistici per lavoro autonomo.
Panoramica
Il lavoro autonomo ha molti vantaggi, tra cui una maggiore flessibilità e un alto potenziale di guadagno, oltre alla soddisfazione intrinseca che deriva dall'essere il capitano della tua nave. Rispetto a molti dipendenti aziendali, i lavoratori autonomi devono affrontare un ostacolo maggiore al risparmio previdenziale. In altre parole, pensa a come creare il tuo conto di previdenza adatto a te. I piani di pensionamento per lavoro autonomo offrono invece vantaggi fiscali a chi lavora in proprio. Incoraggiandoli a risparmiare e investire in modo che possano mantenere uno standard di vita confortevole dopo il pensionamento.
Piano pensionistico di lavoro autonomo
Un piano pensionistico per lavoro autonomo è qualsiasi conto di risparmio previdenziale che apri e a cui contribuisci da solo, senza l'assistenza di un datore di lavoro. Di conseguenza, la creazione di un piano pensionistico è fondamentale quando sei un lavoratore autonomo perché nessun altro si prende cura della tua pensione tranne te.
Ciò significa che, in qualità di imprenditore, puoi contribuire più annualmente a un piano pensionistico per lavoro autonomo di quanto potresti fare a un singolo IRA. Inoltre, se non sei sicuro di quale piano risparmiare, potresti pensare di parlare con un consulente finanziario regolamentato che offrirà consulenza in base alle tue esigenze e circostanze individuali.
Passi per un piano pensionistico di lavoro autonomo
Mentre il tuo pensionamento è ancora lontano, devi a te stesso pianificare per assicurarti un piano pensionistico efficace ora per il futuro. Quindi, devi pensare a cosa succede quando vai in pensione. Ecco cinque passi da compiere per prepararsi alla pensione.
#1. Pensa alla tua pensione
È impossibile pianificare correttamente la pensione se non hai passato un po' di tempo a pensarci. La prima domanda da considerare è quando vuoi andare in pensione e questo dovrebbe essere realistico con il tuo lavoro in mente. Stabilire un lasso di tempo può anche aiutarti a essere sulla buona strada. Pertanto, pensa a come intendi spendere la tua pensione e cosa questo significa per le tue esigenze di reddito. Ricorda, l'inflazione significa che il costo della vita aumenterà durante il tuo pensionamento e questo dovrebbe essere incluso nei tuoi piani.
#2. Stabilisci un obiettivo per la pensione
Con un'idea chiara di quando vuoi andare in pensione e dello stile di vita che desideri, sei in una posizione migliore per capire di quanto avrai bisogno nella tua pensione quando andrai in pensione. Inoltre, un pianificatore finanziario può aiutarti a capire quanto ti serve tenendo a mente i tuoi obiettivi. Nota che la somma finale può essere scoraggiante a prima vista. Ma una volta suddiviso in contributi regolari e compreso in che modo gli investimenti sosterranno la crescita, sembrerà molto più realizzabile.
#3. Apri la pensione giusta per te
Con un obiettivo pensionistico in mente, apri un conto pensione e versa contributi regolari. Ci sono diverse pensioni tra cui scegliere, tra cui una pensione personale, una pensione personale autoinvestita e una pensione per stakeholder. Ognuna di queste pensioni ha pro e contro da soppesare. Pertanto, prenditi del tempo per ricercare le opzioni e discuterle con un consulente finanziario per scegliere quella giusta per te.
#4. Proteggi il tuo reddito ora
Il reddito che hai ora è importante. Dopotutto, è da qui che arriveranno i contributi regolari e potresti essere riluttante a impegnare denaro aggiuntivo in una pensione se non ti senti sicuro ora. Ad esempio, l'assicurazione per la protezione del reddito può fornirti un reddito regolare basato su una percentuale dei tuoi guadagni abituali, ma se ti ammali troppo per lavorare. Può fornire fiducia nella tua attuale situazione finanziaria e può offrire vantaggi. Tuttavia, prima di stipulare un prodotto di protezione finanziaria, assicurati di valutare quali sono le tue priorità e scegli quello giusto per te.
#5. Cercare Consiglio
La pianificazione per la pensione può essere complessa per chiunque. Quando sei un lavoratore autonomo, può essere ancora più complicato. Pertanto, la ricerca di una consulenza finanziaria può aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi risparmi pensando sia alla tua sicurezza ora che alla tua pensione. È un passaggio che può aiutarti a vedere dove la pensione si inserisce nei tuoi piani più ampi e nello stile di vita che puoi aspettarti.
Inoltre, solo perché i passaggi sopra menzionati ti mettono sulla strada giusta non garantisce il successo. Ma prima riconosci gli effetti delle crisi economiche sul tuo reddito, più è probabile che tu adotti il miglior conto di risparmio per la tua pensione di lavoro autonomo per aiutarti a raggiungere obiettivi a lungo termine.
Puoi riscuotere la previdenza sociale ed essere un lavoratore autonomo?
Sì, perché la previdenza sociale non è la stessa. se sei un lavoratore autonomo o lavori per qualcun altro. I lavoratori autonomi guadagnano crediti di lavoro della sicurezza sociale allo stesso modo dei dipendenti e si qualificano per i benefici in base ai crediti di lavoro e ai guadagni.
Piani pensionistici per lavoro autonomo: le migliori opzioni per te
Le migliori opzioni per i piani pensionistici per lavoro autonomo offrono alle persone che lavorano per se stesse vantaggi fiscali che le incentivano a risparmiare e investire per sostenere uno standard di vita confortevole dopo il pensionamento. In tal modo, consentendo loro di accumulare ricchezza riducendo potenzialmente le loro passività fiscali correnti. Ma tutto si riduce a scegliere il piano migliore per la tua carriera e il tuo stile di vita, a seconda dei tuoi obiettivi, famiglia, reddito e altro.
Come scegliere i migliori piani pensionistici per il lavoro autonomo: le migliori opzioni per te
La scelta delle migliori opzioni per un piano pensionistico per lavoro autonomo adatto a te dipende da diversi fattori. Prima di scegliere un piano, fai una pausa e poniti le seguenti domande:
- Quanto vuoi risparmiare per la pensione ogni anno?
- Quanto puoi permetterti di risparmiare ogni anno?
- Prevedi di avere dipendenti nella tua azienda, oltre al tuo coniuge? Se sì, quanti?
- Quanto tempo e denaro vuoi investire nell'amministrazione del tuo piano pensionistico?
- Sia che tu preferisca effettuare contributi fiscalmente deducibili o prelievi esentasse
- Il livello dell'onere amministrativo che desideri assumerti quando stabilisci e mantieni il tuo piano
I migliori piani pensionistici per il lavoro autonomo
Di seguito sono riportati i migliori piani pensionistici per lavoro autonomo disponibili,
#1. SETTEMBRE IRA
Un SEP IRA consente ai lavoratori autonomi di creare un piano pensionistico per se stessi e per i propri dipendenti. Questo tipo di piano offre un modo fiscale differito per risparmiare con le regole di un IRA tradizionale, ma li sovraccarica con un limite di contributo annuo massimo di $ 61,000 nel 2022. E l'utilizzo di un SEP IRA non ti precluderà l'utilizzo di un tradizionale o Roth IRA ( cosa che dovresti davvero fare).
#2. IRA tradizionali e Roth
Un'IRA tradizionale offre uno sgravio fiscale anticipato perché i contributi sono deducibili dalle tasse sia nelle dichiarazioni dei redditi statali che federali nell'anno in cui contribuisci. Se puoi richiedere una detrazione totale o parziale dipende dal tuo reddito. Paghi l'imposta ordinaria sul reddito solo sui tuoi risparmi quando effettui prelievi qualificati durante la pensione. Ma, come per un Roth IRA, non vi è alcuna detrazione per i contributi perché le imposte sul reddito vengono prelevate dalla busta paga prima che possano entrare nei tuoi risparmi.
#3. Solo 401(k)
Il solo 401 (k), noto anche come individuo 401 (k), è simile ai tradizionali piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro, ma non puoi contribuire se hai dipendenti diversi dal tuo coniuge. Contribuisci sia come "datore di lavoro" che come "dipendente", offrendoti la possibilità di risparmiare di più. Inoltre, le persone fisiche possono anche decidere di effettuare differimenti fiscalmente deducibili o differimenti Roth al netto delle imposte, in base alle loro esigenze.
#4. IRA semplice
Questo piano pensionistico per lavoro autonomo è l'ideale per i proprietari di piccole imprese con 100 dipendenti o meno perché offre conti con tassazione differita con opzioni di corrispondenza del datore di lavoro. Ciò significa che il datore di lavoro non deve versare tutti i contributi da solo. Inoltre, il vantaggio principale per i datori di lavoro è che possono eguagliare i contributi dei dipendenti ma non devono versare contributi proporzionali per ogni dipendente idoneo. Inoltre, i dipendenti possiedono e gestiscono i propri conti e possono scegliere le azioni, i fondi comuni di investimento e altri beni in cui desiderano investire,
#5. Piani a benefici definiti
Un piano a benefici definiti può consentirti di sottrarre importi ancora maggiori su base fiscale differita, ma sono più adatti a persone che guadagnano costantemente di più. Il limite di contribuzione si basa su una varietà di fattori tra cui età, reddito e anni di attività, ma il limite di beneficio annuale può superare i $ 200,000 all'anno. sulla tua situazione finanziaria e soprattutto sul tuo reddito.
Tuttavia, i piani a benefici definiti possono essere più ingombranti da impostare e generalmente costano di più da mantenere. Ma se contribuisci abbastanza, quei costi potrebbero valere il compromesso. “In determinate circostanze, a seconda che tu effettui contributi consistenti rispetto a un grande contributo forfettario, può essere uno strumento efficace per contribuire sostanzialmente più dollari ai tuoi risparmi per la pensione rispetto agli altri piani pensionistici qualificati standard.
#6. Conto di risparmio sanitario (HSA)
Come libero professionista, potresti dover pagare per la tua assicurazione sanitaria. Le franchigie per i piani medici individuali tendono ad essere elevate. Se questa è la tua situazione, prendi in considerazione l'apertura di un conto di risparmio sanitario (HSA). Sebbene creato per le spese mediche piuttosto che per gli anni di pensionamento, un HSA può funzionare come un conto pensionistico de facto. Inoltre, una volta raggiunta l'età di 65 anni, puoi ritirarli per qualsiasi motivo. Se è medico (corrente o per rimborsarti i vecchi costi), è ancora esentasse. Ma se si tratta di una spesa non medica, sei tassato alla tua aliquota attuale.
Vantaggi del pensionamento autonomo
Il vantaggio principale di un piano pensionistico autonomo è che viene fornito con vantaggi fiscali. Che dipende dal tipo di piano che scegli, potresti non dover pagare le tasse sui tuoi contributi. Se i tuoi contributi sono tassati, come in un Roth IRA, puoi utilizzare i tuoi risparmi come reddito esentasse una volta in pensione.
Questo importo è una tassa di previdenza sociale del 12.4% su un massimo di $ 160,200 dei tuoi guadagni netti e una tassa Medicare del 2.9% su tutti i tuoi guadagni netti. Se il tuo reddito da lavoro è superiore a $ 200,000 ($ 250,000 per le coppie sposate che presentano una dichiarazione congiunta), devi pagare lo 0.9% in più di tasse Medicare.
Come posso qualificarmi per un lavoratore autonomo 401 (K)?
Non ci sono limiti di età o di reddito, ma devi essere un imprenditore senza dipendenti. totale fino a $ 66,000 nel 2023, con un ulteriore contributo di recupero di $ 7,500 per gli ultracinquantenni.
Quale è meglio un Solo 401K o Sep?
In sintesi. Con limiti di contribuzione annuale simili, il solo 401 (k) e SEP IRA potrebbero sembrare simili, ma il 401 (k) potrebbe essere l'opzione migliore per i singoli liberi professionisti. Il solo 401 (k) ti consente di risparmiare a un ritmo molto più veloce nell'account, sebbene sia praticabile solo per le aziende single (o con un coniuge).
Considerazioni finali
Quando si tratta di risparmiare per la pensione, prima è meglio è. Questo perché più a lungo rimandi i contributi, più difficile sarà accumulare l'importo che desideri. Pertanto, i piani pensionistici forniscono tutti vantaggi fiscali come incentivi al risparmio per la pensione. Vale a dire, iniziare il prima possibile ti aiuterà a risparmiare con successo. Sia che miri ad eguagliare quella di una pensione lavorativa (almeno il 5%), o semplicemente a spostare ciò che hai a disposizione. se scegli di depositare importi regolari, è meglio farlo proprio all'inizio della tua busta paga. In questo modo, non sarai tentato di saltare i pagamenti.
Riferimenti
- .portafoglio nerd.
- forbes.
- bancarotta
- NASDAQ.
- Che cos'è l'imposta sul lavoro autonomo e come si calcola?
- IMPOSTA DEL LAVORO AUTONOMO: Aliquota, Come calcolarla e Detrazione
- COME PAGARE LE TASSE: cosa dovresti sapere e guida
- DETRAZIONI PER LAVORO AUTONOMO: Significato, Come Funziona & Guida
- LAVORO A CONTRATTO: significato, esempi, tasse e come funziona(Si apre in una nuova scheda del browser)
- SPESE DI DIVORZIO: spese statali e onorari dell'avvocato
