Essere un imprenditore può essere stressante e, sebbene tu possa aver lanciato con successo il tuo marchio, potresti avere difficoltà finanziarie e sappiamo tutti che l'assistenza finanziaria è necessaria per mantenere la tua attività in funzione o per farla crescere. Ma anche se il mercato dei prestiti alle imprese di oggi è piuttosto flessibile, ci sono ancora alcune cose che devi fare bene se vuoi assicurarti il finanziamento e il livello di aiuto finanziario che desideri. In questo post impareremo come garantire il finanziamento aziendale e tutto ciò che dovresti sapere.
Come ottenere finanziamenti per un'azienda
Quando si tratta di avviare un'attività di successo, vale il detto "devi spendere soldi per fare soldi". Ma cosa succede se non hai molto denaro da spendere? Sapere come garantire il finanziamento per un'impresa è fondamentale, sia che tu abbia bisogno di fondi di avviamento, di un cuscino o di capitale per espandersi.
Modi per garantire finanziamenti per la tua piccola impresa:
#1. Comprendi le tue opzioni
Prima di fare qualsiasi altra cosa, istruisciti sui modi più comuni per garantire il finanziamento aziendale. L'autofinanziamento, o "bootstrapping", a volte è un'opzione praticabile per gli imprenditori. Risparmiare almeno $ 5,000 è l'ideale, ma l'utilizzo di risorse come l'equità della tua casa, il tuo 401 (k) o le carte di credito personali è generalmente troppo rischioso. Esistono tre opzioni di finanziamento principali: finanziamento del debito, finanziamento azionario e finanziamento mezzanino.
#2. Determina ciò di cui hai bisogno
Determina un motivo conciso per richiedere a un'azienda di ottenere un finanziamento. Quanto richiederai, per cosa lo utilizzerai, per quanto tempo lo richiederai e quando sarai in grado di ripagarlo?
#3. Determina la tua capacità finanziaria
Calcola il tuo rapporto di copertura del servizio del debito, o DSCR, per avere un'idea di quanto finanziamento potresti essere in grado di ottenere. Dividi il tuo flusso di cassa periodico, come il tuo afflusso di capitale mensile, per il pagamento del prestito per lo stesso periodo. Comprendi che gli istituti di credito in genere richiedono un DSCR di 1.35 o superiore.
#4. Sviluppare un piano aziendale
Assumi un CPA professionista per aiutarti in questo. Quando pianifichi la tua strategia, non dimenticare di dare al tuo marchio un tocco personale per renderlo più attraente per i finanziatori.
#5. Istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI)
I CDFI sono istituzioni private che forniscono a persone a basso reddito, piccole imprese e comunità svantaggiate opzioni e fondi di prestito a prezzi accessibili.
Sebbene i CDFI considerino le aziende con buoni punteggi di credito prima di concedere l'accesso a finanziamenti sicuri, il loro approccio è più attento rispetto a quello della maggior parte delle banche tradizionali, che rifiutano molte startup a causa dei bassi punteggi di credito.
#6. Raccolta di fondi
Il crowdfunding è il processo per ottenere denaro per un progetto imprenditoriale da molte persone diverse attraverso piattaforme online. Il vantaggio è che non devi cercare capitali da una singola fonte di investimento o da un individuo, ma puoi invece gettare una rete più ampia.
Le piattaforme di crowdfunding come Kickstarter, Indiegogo e Crowd Supply sono popolari. Kickstarter ha raccolto oltre 5.6 miliardi di dollari in finanziamenti aziendali per 197,425 progetti di business tecnologici e creativi nel gennaio 2021.
#7. Sovvenzioni
Le sovvenzioni sono fornite dal governo e dalle istituzioni che supportano la visione del governo fornendo finanziamenti alle imprese che soddisfano determinati criteri. Per ricevere i fondi, i beneficiari della sovvenzione devono accettare i termini e le condizioni. Le sovvenzioni del governo sono disponibili su Grants.gov.
Le sovvenzioni sono tecnicamente gratuite, ma sono più competitive, richiedono tempo e possono essere un processo lungo e lento. Prima di dedicare molto tempo alla compilazione delle domande, assicurati che la tua azienda soddisfi i requisiti per le sovvenzioni disponibili.
#8. Microfinanziamento (MFI)
Gli istituti di microfinanza concedono prestiti a privati e piccole imprese che non hanno accesso alle banche tradizionali o che non soddisfano i requisiti per i prestiti bancari convenzionali. È anche noto come "microprestito" o "microfondo".
#9. Finanziamento peer-to-peer
Il prestito peer-to-peer, chiamato anche prestito P2P, viene solitamente effettuato tramite piattaforme finanziarie che mettono in contatto gli imprenditori con persone o aziende disposte a fornire loro il finanziamento sicuro di cui hanno bisogno. Il prestito P2P fornisce finanziamenti senza l'uso di un intermediario o di terzi. Prestatori e beneficiari conducono affari direttamente. Lending Club, Prosper e Funding Circle sono esempi di piattaforme di prestito P2P.
Finanziamento sicuro prima di acquistare un'auto
Uno degli errori più comuni che le persone commettono quando acquistano una nuova auto è non tener conto del costo del finanziamento garantito dall'auto. Approfittando del tuo entusiasmo, il rivenditore ti inganna facendoti abbassare $ 0 e prolungando la durata del tuo prestito auto da tre a quattro anni per mantenere bassi i pagamenti mensili. Potrebbe sembrare un buon affare sulla carta, ma finirai per pagare $ 3,000 in più solo di interessi.
#1. Controlla il tuo punteggio di credito prima di andare in concessionaria
Il primo passo per garantire il finanziamento prima di acquistare un'auto è rivedere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio. Credit Karma ti permette di farlo adesso e gratuitamente. I concessionari spesso pubblicizzano tassi di interesse molto bassi sulle auto nuove: 2.9%, 1.9% e persino 0%. Salvano la stampa fine per il fatto che queste tariffe sono disponibili solo per gli acquirenti di auto con il miglior credito, quelli con un punteggio di credito di 750 o superiore.
#2. Cerca in giro.
Inizia facendo qualche ricerca. Puoi farlo in due modi. Vai online per confrontare i tassi, dove non devi inserire tante informazioni personali, o chiama diversi istituti di credito e richiedi preventivi. Più preventivi richiedi, più è probabile che tu riceva una tariffa competitiva. Ottenere preventivi da almeno tre istituti di credito.
#3. Esplora le concessionarie
I concessionari possono essere trasparenti riguardo alle loro opzioni di finanziamento, quindi una volta che hai un preventivo, puoi controllare i siti web di tutti i concessionari che ti interessano per vedere che tipo di tariffe sono disponibili. Se il concessionario offre un tasso basso, riportalo al prestatore con cui lavori e vedi se riesce a batterlo.
#4. Ottenere la preapprovazione
Il passo successivo per garantire il finanziamento prima di acquistare un'auto è ottenere la pre-approvazione da parte dell'istituto di credito che offre la tariffa e le condizioni migliori per le tue esigenze. Questo ti permetterà di entrare in concessionaria con un'offerta in mano, dandoti ancora più potere negoziale.
#5. Affare per il miglior affare possibile.
Una volta che sei stato approvato per il finanziamento, è il momento di guardarsi intorno per l'affare migliore. Puoi farlo facilmente entrando in diversi concessionari con i tuoi documenti di pre-approvazione in mano.
Motivi per garantire il finanziamento prima di acquistare un'auto
Hai maggiori possibilità di ottenere l'affare migliore se organizzi il finanziamento prima di visitare la concessionaria.
#1. Termini favorevoli
Puoi farti un'idea dei tassi di interesse, dei termini del prestito e dei pagamenti mensili per i quali ti qualificherai in base al tuo punteggio di credito prima di entrare in una concessionaria. Quando sai a quali tariffe ti qualifichi, puoi andare in concessionaria sapendo che stai ottenendo l'affare migliore.
#2. Livelli di stress ridotti
Sedersi con un prestatore, virtualmente o di persona, prima di visitare una concessionaria può ridurre la quantità di stress che provi quando il concessionario ti presenta opzioni di finanziamento. Se puoi fare qualche ricerca e trovare le migliori condizioni di prestito per la tua situazione, sarai meglio preparato a negoziare e prendere una decisione informata che se sei sotto pressione in qualcosa sul posto.
#3. Sei ben preparato
Organizzare un finanziamento sicuro prima di acquistare un'auto può rendere molto più facile prendere una buona decisione. Avrai un'idea migliore di quale veicolo abbia più senso dal punto di vista finanziario una volta ottenuto il finanziamento e farai acquisti in base al costo totale anziché al pagamento mensile.
Cosa dovresti fare se non riesci a ottenere un finanziamento prima di acquistare un'auto?
Se non riesci a ottenere un prestito prima di andare in una concessionaria, ciò non significa che non dovresti andare. Puoi richiedere di parlare con un venditore per ottenere un finanziamento. Se non riesci ancora a ottenere finanziamenti dalla concessionaria, potresti voler ripensarci.
Piuttosto che contrarre un prestito auto inesigibile o visitare un lotto "compra qui, paga qui", potrebbe essere meglio lavorare per migliorare il tuo credito e ridurre il tuo debito. Esistono numerosi modi per migliorare il tuo credito, ma tutti richiedono tempo. Inizia ottenendo il tuo rapporto di credito e rivedendolo per possibili errori. Successivamente, dovresti concentrarti sul pagamento dei tuoi debiti attuali e sulla riduzione dell'importo del debito che hai rispetto al tuo reddito nel suo insieme.
Perché la finanza è importante?
Il finanziamento è essenziale in qualsiasi sistema economico perché consente alle imprese di acquistare beni che sono fuori dalla loro portata immediata. Per dirla in altro modo, il finanziamento è un metodo per sfruttare il valore temporale del denaro (TVM) per utilizzare i futuri flussi di denaro attesi da utilizzare per progetti che iniziano oggi.
Quali sono le 3 principali aree della finanza?
La finanza è composta da tre aree interconnesse:
- Mercati monetari e creditizi, che si occupano di istituzioni finanziarie e mercati mobiliari
- Investimenti, che si concentrano sulle decisioni degli investitori individuali e istituzionali
- Gestione finanziaria, che implica prendere decisioni finanziarie
Conclusione
Garantire il giusto tipo di finanziamento per la tua azienda è fondamentale per il suo successo. Se hai intenzione di avviare un'attività, trovare finanziamenti diventa più difficile perché potresti aver bisogno di fondi flessibili che possono essere utilizzati in vari modi a causa della costante evoluzione del settore. Esistono numerosi modi per ottenere il finanziamento sicuro di cui hai bisogno per gestire un'attività di successo e, poiché ognuno offre vantaggi unici, è fondamentale considerare attentamente le tue opzioni prima di decidere quale sia la migliore per la tua attività.
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Riferimenti
