I tassi di interesse applicabili a diversi tipi di prestiti in tutto il mondo sono scesi durante la pandemia poiché le banche centrali sono state costrette a ridurre i tassi di riferimento per mantenere a galla le loro economie nazionali.
Negli Stati Uniti, ad esempio, il tasso di interesse medio applicabile ai mutui trentennali è sceso dal 30% di inizio febbraio 3.74 al 2020% di fine agosto 2.92, mentre il TAEG medio delle nuove carte di credito è sceso di circa 2021 e 100 punti base, secondo i dati di NerdWallet. Nel seguente articolo, discuteremo perché prendere un prestito di rifinanziamento è una scelta intelligente nell'odierno ambiente di bassi tassi di interesse e come puoi richiederne uno.
Cosa significa rifinanziare un prestito?
Ciò significa modificare i termini e le condizioni di un impegno finanziario esistente. Viene fatto per molteplici ragioni, tra cui un cambiamento delle condizioni economiche del mutuatario che potrebbe aver influito sulla sua capacità di pagamento o una diminuzione complessiva dei tassi di interesse che potrebbe giustificare una revisione delle attuali condizioni del contratto.
Per le disposizioni esistenti, è possibile apportare modifiche come alcune delle seguenti:
- Prolungamento del periodo di rimborso.
- Modifica del tasso di interesse corrente.
- Modifica del tipo di tasso di interesse da variabile a fisso e viceversa.
Inoltre, in alcuni casi specifici, i mutuatari possono anche decidere di consolidare il proprio debito in un unico strumento, il che spesso porta al rifinanziamento di tali prestiti.
Perché e quando è una buona idea rifinanziare?
Rifinanziare un prestito può essere una buona idea purché le condizioni del nuovo contratto siano favorevoli per il mutuatario.
La prima variabile da tenere in considerazione è il costo del rifinanziamento. Ciò comporta la stima dell'impatto che le commissioni di transazione e di chiusura possono avere sul tasso percentuale annuo (APR) del prestito, valutando anche se un'indagine approfondita sul rapporto di credito del mutuatario potrebbe avere un qualsiasi tipo di effetto negativo sul punteggio di credito.
Inoltre, dovrebbe essere valutato anche il nuovo tasso di interesse applicabile al prestito e il periodo di rimborso. Nella maggior parte dei casi, viene offerto un periodo di rimborso più lungo come parte di un prestito di rifinanziamento, ma ciò comporterebbe anche pagamenti di interessi estesi e solitamente più elevati.
Come regola generale, rifinanziare un prestito è una buona idea purché i termini proposti del nuovo accordo abbiano un senso finanziario. Ciò significa che il mutuatario finirà per risparmiare denaro o ridurre l'importo delle rate mensili del prestito in base alla sua attuale capacità di pagamento.
Pro e contro del rifinanziamento di un prestito
Vantaggi
- Possono essere ridotti i tassi di interesse e TAEG.
- Le rate mensili sono rinegoziabili.
- I mutuatari possono estendere i periodi di rimborso.
Svantaggi
- Le commissioni di transazione e chiusura possono essere elevate in alcuni casi.
- Un'indagine difficile può influenzare il punteggio di credito del mutuatario.
Come posso richiedere il rifinanziamento di un prestito?
A seconda di chi è il prestatore, il processo per richiedere il rifinanziamento potrebbe variare. Alcuni istituti di credito richiederanno che il mutuatario si rechi in una delle loro filiali fisiche per valutare la possibilità e negoziare i termini del prestito.
Altre società come Camino Financial potrebbero consentirti di farlo online in pochi minuti accedendo al loro sito Web per completare il processo.
Le variabili che possono influenzare le probabilità di ottenere l'approvazione per il rifinanziamento di un impegno esistente includono situazione creditizia attuale del mutuatario, stato occupazionale, reddito, patrimonio e capacità di pagamento.
Conclusione
Ora che sai come funzionano questi prestiti, considera la possibilità di rifinanziare uno o più dei tuoi impegni finanziari esistenti. Puoi ricevere molti servizi finanziari da Camino Financial in pochi minuti mentre completi il processo di richiesta online.
