Una linea di credito personale non garantita può essere lo strumento ideale per te se devi pagare riparazioni di emergenza, fatture impreviste o gestire temporaneamente il tuo flusso finanziario. Ma, esattamente, cos'è una linea di credito personale? Rendimento aziendale ti spiega tutto ciò che devi sapere sulle linee di credito personali, inclusi i vantaggi e gli svantaggi, nonché a cosa prestare attenzione quando fai domanda in modo da poter scegliere quella che meglio soddisfa le tue esigenze.
Che cos'è una linea di credito personale?
Una linea di credito personale, spesso nota come PLOC, è un importo fisso di credito messo a tua disposizione da un istituto finanziario per un determinato periodo. Viene spesso utilizzato dai clienti per consolidare il debito, espandere la propria attività, pagare le spese mediche, ristrutturare il debito corrente, riparare la propria casa e altri scopi.
Una linea di credito personale è un ibrido tra una carta di credito e un prestito personale. Ci sono, tuttavia, alcune caratteristiche distintive:
- Una linea di credito personale permette di ricevere i fondi a rate, mentre un prestito personale viene erogato in un'unica rata.
- Solo i soldi che hai prelevato guadagnano interessi.
- Potresti essere in grado di attingere nuovamente dal denaro una volta che la linea di credito è stata completamente pagata. Questa opzione non è sempre disponibile ed è soggetta alla discrezione del prestatore.
- Potrebbero esserci delle spese relative alla richiesta e al mantenimento della linea di credito, come le spese di iscrizione o le spese di manutenzione. Questo sarà diverso a seconda del prestatore.
Qual è il processo per ottenere una linea di credito personale?
La linea di credito personale non garantita è un prestito a tempo indeterminato che consente al mutuatario di prelevare denaro secondo necessità per un periodo predeterminato. I fondi sono accessibili tramite bonifici bancari o assegni di linea di credito. Inoltre, al mutuatario viene assegnato un limite di credito per la durata del prestito che non può essere superato. Possono essere fornite linee di credito personali con limiti che vanno da $ 1,000 a $ 100,000.
Quando i fondi vengono prelevati dal prestito, gli interessi iniziano a maturare immediatamente; gli interessi vengono riscossi solo sulla somma in sospeso fino a quando non viene pagata in un periodo di rimborso predeterminato. I mutuatari in genere effettuano pagamenti mensili minimi, proprio come i pagamenti con carta di credito. L'importo minimo di rimborso varia. Tuttavia, può essere riscossa come commissione fissa o come percentuale del debito residuo, di solito l'1% o $ 25, a seconda di quale sia maggiore.
La linea di credito personale è spesso un prestito non garantito, il che significa che non vi è alcuna garanzia alla base del prestito e nessuna possibilità di ricorso per il prestatore in caso di inadempienza del mutuatario. I mutuatari possono essere autorizzati a depositare garanzie per ottenere condizioni più vantaggiose, spesso un tasso di interesse inferiore. Una linea di credito personale richiede la determinazione di un canone di mantenimento annuale o mensile. Anche i pagamenti in ritardo e restituiti sono soggetti a supplementi.
Le linee di credito personali spesso ti consentono di spendere i fondi come meglio credi, purché l'importo totale speso non superi il limite di credito. Sono inoltre disponibili linee di credito home equity e linee di credito aziendali. Questi prestiti funzionano in modo simile alle linee di credito personali, ma hanno garanzie a sostegno del prestito (equità domestica) o sono limitati a spese specifiche (attività commerciali).
Caratteristiche importanti della linea di credito personale
Quando si tratta di scegliere un prestatore per una linea di credito personale, ci sono alcuni fattori da considerare.
# 1. Gamma di limiti di credito
Dovresti optare per un prestatore con un limite di credito che può essere regolato per soddisfare le tue esigenze. Alcuni istituti di credito forniscono solo linee di credito personali di poche migliaia di dollari, che potrebbero essere insufficienti per il tuo progetto o prezzo specifico. Altri istituti di credito forniscono linee di credito personali fino a centinaia di migliaia di dollari. Questi sono spesso garantiti da garanzie reali o richiedono una prova del reddito. Molte linee di credito personali hanno un importo massimo di $ 20,000.
#2. Commissioni e tariffe sono basse.
La maggior parte degli istituti di credito basa le proprie tariffe sul Wall Street Journal Prime Rate, ma dovresti guardarti intorno per verificare che stai ottenendo il prezzo migliore. La selezione di un prestatore con tassi di interesse e commissioni bassi potrebbe aiutarti a risparmiare denaro e ripagare il debito più velocemente.
#3. Il termine limite è a tempo indeterminato.
A seconda delle tue esigenze, potresti voler optare per un prestatore che fornisce limitazioni di durata continua senza una data di fine definita per la linea di credito. Ciò significa che puoi continuare a prendere in prestito dalla tua linea di credito secondo necessità senza dover riapplicare.
#4. Applicazioni e opzioni di pagamento adattabili
Non molti istituti di credito consentono ai mutuatari di richiedere e mantenere i propri conti interamente online, quindi cerca istituti di credito che lo facciano se questo è importante per te. Se, d'altra parte, preferisci fare le tue operazioni bancarie di persona, dovresti esaminare le banche e gli istituti di credito con uffici fisici nel tuo quartiere.
Leggi anche: Carta di credito aziendale: Carta di credito aziendale e politiche
Strutture di rimborso per linea di credito personale
I mutuatari dovrebbero essere consapevoli dei termini specifici legati al loro prestito a causa della gamma di piani di rimborso del mercato. Come affermato in precedenza, la maggior parte delle linee di credito personali funzionerà in modo simile alle carte di credito. Altre modalità di rimborso, invece, esistono e possono essere accompagnate da condizioni gravose. Di seguito abbiamo elencato alcuni tipi di rimborso meno usuali:
# 1. Durata estrazione e rimborso:
Le linee di credito personali possono avere periodi di prelievo e rimborso separati, consentendo al mutuatario di prelevare fondi durante il periodo di prelievo richiedendo pagamenti mensili durante il periodo di rimborso.
#2. Pagamento in mongolfiera:
Alla fine del periodo, una linea di credito personale può richiedere il pagamento dell'intera somma, che è noto come pagamento a palloncino. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare l'intero importo, i pagamenti a palloncino richiedono un rifinanziamento.
#3. Linea di credito a domanda:
In rare situazioni, le banche possono offrire una "linea di credito a richiesta", che agisce in modo simile a una linea di credito convenzionale ma consente al prestatore di richiedere il rimborso del prestito in qualsiasi momento.
Linea di credito personale: vantaggi e svantaggi
Rispetto ad altre fonti di capitale rapido, una linea di credito personale offre vari vantaggi, ma non è l'opzione migliore per tutti. Prima di candidarti, considera sia i vantaggi che gli svantaggi.
Vantaggi della linea di credito personale
# 1. Accesso rapido ai fondi:
Puoi prendere in prestito denaro da una linea di credito personale in qualsiasi momento durante il periodo di estrazione. A seconda del tuo prestatore, puoi ottenere la linea di credito tramite una filiale bancaria, online o tramite un'app mobile.
Alcune banche ti permetteranno di utilizzare un PLOC come protezione contro lo scoperto se sei preoccupato per lo scoperto di un conto. Se scrivi spesso assegni o sei preoccupato per il prelievo eccessivo del tuo account, questo può darti la massima tranquillità.
#2. Tariffe competitive con le carte di credito:
Una linea di credito personale offre normalmente tassi di interesse più convenienti rispetto a una carta di credito. Tuttavia, il tasso di interesse sul tuo PLOC varierà in base al tuo prestatore e alla tua storia creditizia personale.
#3. Nessuna garanzia richiesta:
A differenza di altre scelte come le linee di credito di equità domestica, che utilizzano l'equità domestica come garanzia, un PLOC non lo fa. Quindi, se non hai una casa o un'auto come garanzia, questa può essere una scelta eccellente.
#4. Paga solo per le estrazioni che fai:
Con un PLOC, non devi pagare nulla finché non usi i tuoi fondi. Puoi prelevare fondi in qualsiasi quantità fino al tuo limite e ti verrà addebitato solo l'importo prelevato più gli interessi.
Svantaggi della linea di credito personale
# 1. Tassi di interesse più elevati rispetto agli HELOC:
Un HELOC è una linea di credito protetta poiché la tua casa viene utilizzata come garanzia per l'importo dovuto. Una linea di credito personale, invece, è considerata chirografaria perché priva di garanzie. Ciò significa che molto probabilmente il tasso di interesse su un PLOC sarà più alto.
#2. Gli interessi non sono fiscalmente deducibili:
Non puoi detrarre gli interessi su una linea di credito dalle tue tasse. Ciò aumenta il costo di apertura di un PLOC.
#3. Scarso credito e/o una breve storia creditizia rendono difficile qualificarsi:
Poiché non ci sono garanzie su un PLOC, il prestatore deve fare affidamento sulla tua parola che ripagherai ciò che prendi in prestito. Ciò significa che se hai una storia creditizia scadente, è meno probabile che ti offrano un PLOC.
#4. Rischio di sovraindebitamento:
Durante tutto il tempo di estrazione, puoi prendere in prestito fino al tuo limite PLOC. Tuttavia, allo scadere del periodo di estrazione, è necessario rimborsare l'intero importo preso in prestito più eventuali interessi maturati. Corri il rischio di prendere un prestito eccessivo se non hai un piano di rimborso in atto.
#5. Tassi di interesse variabili:
Poiché un PLOC in genere ha un tasso di interesse variabile, è difficile prevedere quanto interesse finirai per pagare.
Tariffe, commissioni e condizioni tipiche
Abbiamo fornito un elenco di tariffe, condizioni e commissioni comunemente fornite per linee di credito personali in base alla nostra ricerca dei termini offerti da diversi istituti di credito:
| Tassi di interesse medi | Variabile (basata su Prime Rate), generalmente 9.30% – 17.55% |
| Intervallo di termini | 6 mesi – 5 anni o flessibile |
| Intervallo limite di credito | $ 1,000 - $ 100,000 |
| Tariffe medie | Commissione di manutenzione annuale: $ 25 – $ 50 Nessuna commissione per l'elaborazione degli assegni Nessuna penale per pagamento anticipato Commissione per pagamento in ritardo: $ 32 o ~ 7.5% del pagamento mensile scaduto Commissione di restituzione: $ 25 – $ 39 |
| Programma di rimborso | Mensile |
Come ottenere una linea di credito personale
Per qualificarti per una linea di credito personale, devi avere un punteggio di credito di 690 o superiore e una storia creditizia stabile. È inoltre richiesto un registro delle retribuzioni e una prova del lavoro. Molte organizzazioni che offrono linee di credito personali richiedono che tu abbia a conto corrente con loro e che ti candidi tramite una filiale regionale, il che limita le tue possibilità. I seguenti sono i requisiti più importanti per una linea di credito personale:
- Cronologia dei pagamenti: Un track record di pagamenti puntuali suggerisce che sei un mutuatario responsabile.
- Punteggio di credito: Agenzie di credito valutare il tuo punteggio di credito, che riflette la tua situazione finanziaria e le possibilità di rimborso dei prestiti.
- Situazione finanziaria: La tua situazione finanziaria può includere il tuo rapporto debito/reddito, liquidità e patrimonio netto, che rappresentano tutti la tua capacità di rimborsare i prestiti.
Perché dovresti (o perché non dovresti) utilizzare una linea di credito personale?
Vuoi sapere se una linea di credito personale ti fa bene? Sebbene una linea di credito personale sia un modo flessibile e conveniente per prendere in prestito, non è appropriato in tutte le situazioni.
Chi dovrebbe pensare a una linea di credito personale?
Se hai una grossa spesa all'orizzonte ma non sei sicuro di quanto costerà, puoi esplorare una linea di credito personale. Ad esempio, se desideri riparare la tua casa o finire un progetto di ristrutturazione della casa, potresti voler richiedere una linea di credito personale per coprire questi costi.
Le linee di credito personali hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito, ma possono essere più difficili da qualificare per i mutuatari con un credito debole.
Chi non dovrebbe pensare a una linea di credito personale?
Se sai esattamente quanto dovrai spendere per un progetto, un prestito personale potrebbe essere preferibile a una linea di credito personale. I mutuatari possono ottenere una grossa somma per poi ripagarla nel tempo in rate mensili fisse con prestiti personali.
Le linee di credito personali potrebbero non essere l'opzione migliore per i mutuatari che vogliono attenersi a un budget limitato perché possono fornire la tentazione di spendere troppo.
Quale forma di linea di credito è la migliore per me?
Esistono vari tipi di linee di credito (LOC). Una linea di credito personale è un esempio. Ogni tipo di LOC ha il proprio insieme di vantaggi e svantaggi. La valutazione del tuo scenario e delle caratteristiche di ogni tipo di LOC ti aiuterà a determinare quale tipo è meglio per te.
# 1. Linea di credito personale
Se hai dei bisogni personali imprevisti da coprire in un breve periodo ma senza garanzie (come una casa o un'auto), un PLOC potrebbe essere la soluzione migliore per te. Poiché un prestatore sta prendendo la tua parola che ripagherai ciò che prendi in prestito con questo tipo di LOC, i PLOC vengono spesso offerti a persone con credito buono o eccezionale.
#2. Linea di credito aziendale
Una linea di credito aziendale e una linea di credito personale sono funzionalmente equivalenti in quanto ti verrà assegnato un limite di credito su cui puoi attingere e rimborsare secondo necessità. Le linee di credito aziendali, d'altra parte, possono avere limiti più elevati e sono pensate esclusivamente per le imprese. Un'azienda può utilizzare una linea di credito per una varietà di scopi, inclusi l'acquisto di attrezzature e problemi di flusso di cassa a breve termine.
#3. Linea di credito Home Equity per (HELOC)
L'equità che hai accumulato nella tua casa viene utilizzata per determinare l'importo che puoi prendere in prestito con una linea di credito di equità domestica. A differenza delle linee di credito personali, questi prestiti sono garantiti, il che significa che la tua casa viene utilizzata come garanzia per il prestito e il mancato rimborso del prestito può comportare la preclusione. Tuttavia, poiché questo tipo di prestito comporta un rischio maggiore, i tassi di interesse sono spesso notevolmente inferiori.
Come trovare la migliore linea di credito personale
Se vuoi ricevere una linea di credito personale, avrai bisogno di due cose: un punteggio di credito decente e una solida storia creditizia.
"Vuoi avere il miglior credito possibile", afferma Dave Sullivan, consulente di credito presso People Driven Credit Union. "Se hai linee di credito revolving, pagale il più possibile prima di fare domanda e assicurati che le informazioni siano state registrate presso le agenzie di credito."
Sebbene una linea di credito personale (PLOC) possa avere tassi di interesse più elevati rispetto a una linea di credito di equità domestica (HELOC), i tassi di interesse sui PLOC sono spesso molto inferiori a quelli di un anticipo in contanti con carta di credito o di un prestito con anticipo sullo stipendio.
Verificare con diversi istituti di credito per vedere chi potrebbe fornire le migliori tariffe. Dovresti pensare ai tassi di interesse, alle modalità di rimborso e alla durata del periodo di estrazione.
Il processo di richiesta di un PLOC è simile a quello di qualsiasi altro prestito e viene spesso condotto online. Dopo aver scelto un prestatore e il limite di credito desiderato, dovrai fornire informazioni come il tuo nome, Numero di Social Securitye informazioni sull'occupazione e sul reddito.
Miglior linea di credito personale non garantita
# 1. KeyBank: la migliore linea di credito personale non garantita.
Per la sua normale linea di credito non garantita, KeyBank offre una gamma di tassi piuttosto ristretta che va dal 10.74% al 15.99%. Sebbene KeyBank non sia il tasso non garantito più basso disponibile, il limite massimo indicato del 15.99% potrebbe consentire ai mutuatari non garantiti con punteggi di credito modesti di creare un tetto ragionevole sui loro tassi di interesse, rendendolo una delle migliori linee di credito personali secondo noi.
KeyBank fornisce anche una linea di credito personale non garantita fino a $ 5,000. Per fare domanda con KeyBank, devi prima aprire un conto e vivere in uno dei seguenti stati: Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont o Washington.
La linea di credito personale non garantita potrebbe non avere i tassi di interesse più bassi disponibili, ma sono una valida alternativa per i mutuatari con un buon credito ma senza garanzie. I mutuatari che non possono qualificarsi da soli possono cercare un cofirmatario o un co-richiedente.
Svantaggi: KeyBank, come altre banche regionali, non è generalmente accessibile a tutti i candidati qualificati. Se KeyBank non è un'opzione per te (geograficamente o in altro modo), considera le alternative elencate di seguito.
#2. Regioni Bank: la linea di credito personale più sicura.
A causa dei suoi TAEG bassi, dei termini flessibili e dell'ampia accessibilità, Regions Bank è la nostra prima scelta per la migliore linea di fornitori di credito garantiti da azioni non domestiche. L'istituto di credito offre la gamma APR più bassa di qualsiasi fornitore di linee di credito garantite, che vanno dal 7.5% all'8.5%, e ti consente di rinnovare la tua linea di credito ogni anno senza limiti al numero di rinnovi.
Le linee di credito protette possono essere formate con un minimo di $ 250 o quanto si sceglie di depositare sul proprio conto (fino a $ 100,000). Puoi anche proteggere la tua linea di credito con un conto CD delle regioni, un conto di risparmio o un conto del mercato monetario; è interessante notare che accetta anche applicazioni da persone non statunitensi. Le regioni sono anche accreditate dal Better Business Bureau.
Per i candidati con difetti nei loro record di credito, una linea di credito protetta è un'ottima alternativa. Consente ai mutuatari di acquisire tassi di interesse bassi sulle loro linee di credito, aumentando al contempo le loro possibilità di approvazione. Tuttavia, se non si pagano le bollette, gli istituti di credito avrebbero l'autorità di confiscare la garanzia.
Svantaggi: I mutuatari che risiedono al di fuori dei 15 stati operativi della Regione avranno difficoltà ad acquisire una linea di credito perché la linea di richiesta di credito richiede una visita in filiale.
#3. PenFed: la migliore linea di credito personale per le persone con un credito terribile.
Pentagon Federal Credit Union (PenFed) è la nostra prima scelta per le linee di credito per i consumatori con un credito terribile. PenFed e altre cooperative di credito sono in genere più disposte a lavorare con i membri che hanno un cattivo credito per sviluppare condizioni di prestito accettabili.
Partecipare è più facile di quanto pensi: Chiunque voglia aprire un conto di risparmio con PenFed può farlo con un deposito di soli $ 5. In quanto cooperativa di credito, i suoi tassi percentuali annuali (APR) su tutti i prestiti e le linee di credito sono limitati al 17.99%, a differenza di altre banche, che possono addebitare tassi più elevati. I membri PenFed con scarso credito possono migliorare le loro applicazioni acquisendo un cofirmatario.
La linea di credito di PenFed ha un tasso di interesse più alto rispetto a molti dei suoi concorrenti, ma ha il vantaggio di essere un tasso fisso, che di solito non è disponibile altrove. Ciò garantisce che il tuo tasso di interesse non cambierà finché la tua linea di credito è attiva. Per candidarsi, i candidati interessati devono prima aderire a PenFed.
Svantaggi: Poiché le linee di credito sono normalmente assegnate ai consumatori con storie di credito e rating più elevati, i candidati PenFed potrebbero comunque essere rifiutati. Raccomandiamo anche KeyBank sopra per i mutuatari che non desiderano aderire a un'unione di credito o non si qualificano con PenFed: non specifica le condizioni di credito e accetta cofirmatari e co-mutuatari.
Riepilogo delle nostre scelte migliori.
Per fornire un rapido confronto, abbiamo riassunto le nostre migliori aziende per linee di credito personali nella tabella seguente. Per ulteriori informazioni su come abbiamo valutato ciascun fornitore, vedere la sezione relativa alla metodologia di seguito.
| Il migliore per… | Lender | APR | Importi del prestito |
| Linea di credito non garantita | KeyBank | 10.74% - 15.99% | $ 2,000 - $ 50,000 |
| Linea di credito protetta | Regions Bank | 7.50 8.50% oro% | $ 250 - $ 100,000 |
| Cattivo credito | Unione di credito federale del Pentagono | 14.65% - 17.99% | $ 500 - $ 25,000 |
Il nostro metodo di selezione
Per trovare le migliori linee di credito personali, abbiamo valutato oltre una dozzina di pacchetti di crediti. Durante la nostra revisione abbiamo valutato i seguenti criteri:
TAEG competitivi:
Le linee di credito personali sono disponibili sia in forme garantite che non garantite. Molti istituti di credito richiederanno tassi di interesse più elevati sulle linee di credito rispetto ai prestiti rateali a causa dei problemi di rischio intrinseci associati al credito revolving non garantito.
Importo e termini del prestito:
La maggior parte delle linee di credito personali sono disposte in cicli, con il TAEG che si adegua mensilmente al tasso primario. Alcune righe possono anche essere separate in periodi di spesa e rimborso. Abbiamo valutato il margine di manovra fornito da ciascun prestatore in termini di quantità di prestito e durata.
Commissioni:
Una tassa di mantenimento annuale viene addebitata da diversi istituti di credito. Altri istituti di credito impongono sanzioni per il pagamento anticipato oltre a spese di elaborazione separate. Questa componente è stata valutata in base all'entità e alla frequenza dei costi accessori.
Accesso ai finanziatori:
Molte banche non consentono ai non clienti di acquisire una linea di credito personale. A seconda di dove effettui la banca, questo limita il tuo accesso a vari istituti di credito. Questa componente è stata valutata in base alle condizioni di ammissibilità e alle posizioni del prestatore. Potresti essere in grado di completare l'intera procedura di richiesta online con alcuni istituti di credito.
Credibilità del prestatore:
Abbiamo esaminato i reclami in corso presentati contro ciascun prestatore tramite il Better Business Bureau, nonché la reputazione dell'azienda. I rating "NR" possono indicare che i dettagli della società erano in corso di aggiornamento al momento della nostra valutazione, o che la società è stata cancellata dalla quotazione a causa delle politiche interne di BBB.
Alternative alla linea di credito personale
Una linea di credito personale è una delle tante soluzioni disponibili per le persone che cercano fondi aggiuntivi per raggiungere i propri obiettivi. Tuttavia, se non sei in grado di qualificarti, non disperare. I consumatori hanno varie opzioni di prestito a loro disposizione.
# 1. Prestiti personali:
La distinzione più significativa tra un prestito personale e una linea di credito personale è che un prestito personale è una transazione una tantum. Il prestatore emetterà i fondi e si aspetta il rimborso in base a un programma predeterminato.
#2. Carte di credito:
Una carta di credito è destinata al finanziamento di acquisti a breve termine, mentre una linea di credito personale è destinata a transazioni e investimenti finanziari più grandi. La maggior parte delle carte di credito ha tassi di interesse significativamente più elevati rispetto a una linea di credito personale e se non paghi l'intero importo ogni mese, dovrai affrontare multe e interessi elevati.
#3. ELOC:
Una linea di credito per l'equità domestica è un tipo di prestito che ti consente di prendere in prestito denaro contro l'equità nella tua casa. Poiché si tratta di un prestito garantito, il tasso di interesse sarà inferiore rispetto a una linea di credito personale.
Posso aumentare il limite della mia linea di credito personale?
Sì, potresti essere in grado di aumentare il limite della tua linea di credito personale, ma dipende dai termini e dalle condizioni della tua linea di credito e dal processo di approvazione del prestatore. In generale, se si dispone di una buona storia creditizia e si effettuano i rimborsi in tempo, il prestatore potrebbe essere disposto ad aumentare il limite.
Qual è l'impatto dei mancati pagamenti sulla mia linea di credito personale?
I mancati pagamenti possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito e sulla tua storia creditizia e possono anche comportare commissioni in ritardo o interessi aggiuntivi.
Posso utilizzare una linea di credito personale per avviare un'impresa?
Sì, una linea di credito personale può essere utilizzata per finanziare una piccola impresa, anche se potrebbero esserci altre opzioni di finanziamento specificamente progettate per i proprietari di piccole imprese che offrono condizioni più favorevoli.
Quanto tempo ci vuole per ricevere i fondi dopo che sono stato approvato per una linea di credito personale?
Il tempo necessario per ricevere i fondi dopo l'approvazione può variare a seconda dell'istituto di credito, ma di solito sono necessari diversi giorni lavorativi.
Una linea di credito personale è considerata in una dichiarazione di fallimento?
Certamente, una linea di credito personale può essere considerata un debito in una dichiarazione di fallimento e può essere estinta nell'ambito della procedura fallimentare.
Cosa succede se non posso più effettuare pagamenti sulla mia linea di credito personale?
Se non puoi più effettuare pagamenti sulla tua linea di credito personale, il tuo prestatore può scegliere di chiudere la tua linea di credito e richiedere il rimborso immediato del saldo dovuto, il che potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito e sulla tua storia creditizia.
Conclusione
Una linea di credito personale può essere un ottimo modo per prendere in prestito denaro, soprattutto per le persone con un buon credito. Ha termini regolabili e può aiutare con flusso di cassa o grandi spese.
Valuta le tue richieste e assicurati di avere la capacità nel tuo budget per un nuovo pagamento mensile prima di accettare qualsiasi ulteriore prestito. Quando sei pronto per fare domanda, contatta alcuni istituti di credito per confrontare i tassi.
Domande frequenti sulla linea di credito personale
È difficile ottenere una linea di credito?
Può essere difficile ottenere una linea di credito se si dispone di scarso credito. Quando hai bisogno di denaro, cercare istituti di credito che offrono linee di credito di "cattivo credito" potrebbe non essere la tua unica - o addirittura la migliore - opzione. Vale la pena esplorare altri tipi di credito.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per una linea di credito?
Un prestito chirografario è una linea di credito personale. Cioè, stai chiedendo al prestatore di avere fiducia nella tua capacità di rimborsare. Per ottenerne uno, dovrai avere un punteggio di credito nell'intervallo superiore-buono - 700 o superiore - oltre a un track record di essere puntuale con i pagamenti del debito.
È più facile ottenere un prestito o una linea di credito?
Al contrario delle linee di credito, i prestiti personali sono più facili da pianificare. Le linee di credito, d'altra parte, possono fornirti flessibilità di prestito. Puoi prendere in prestito fino al tuo limite di credito, rimborsare l'importo e prendere nuovamente in prestito secondo necessità con una linea di credito.
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