Un prestito per buste paga è un fondo che viene dato a un mutuatario in base al suo stato occupazionale e al reddito. Un prestito sul libro paga è anche noto come prestito di giorno di paga perché l'importo del prestito è in genere previsto per il rimborso al momento del pagamento da parte di un datore di lavoro.
Il modo in cui la funzione di prestito salariale è determinata dal tipo di prestito selezionato. Un prestito per buste paga, invece, è solitamente di un anno o meno, con tassi di interesse variabili. I prestiti per le buste paga avranno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti alle imprese a causa della loro natura a breve termine e della necessità di liquidità rapida.
Per richiedere con successo un prestito per buste paga, leggi gentilmente questo pezzo per conoscere tutti i dettagli su questo programma: i criteri di ammissibilità, i requisiti, la domanda e altro ancora.
Che cos'è un prestito in busta paga?
Un prestito sul libro paga è un anticipo in contanti basato sullo stato di lavoro e sul reddito del mutuatario. Un prestito sul libro paga è spesso noto come prestito di giorno di paga perché il prestito viene normalmente rimborsato quando il mutuatario viene pagato dal datore di lavoro. Con la prova del reddito e l'identificazione, un prestito per buste paga può essere acquisito rapidamente.
Molte società di prestito per buste paga possono elaborare una richiesta e dare contanti nel giro di pochi minuti o ore. Per beneficiare di un prestito personale, tuttavia, è necessario soddisfare determinati requisiti. La maggior parte dei fornitori di prestiti di giorno di paga ha bisogno di garanzie sotto forma di un conto corrente o di risparmio, da cui verrà detratto direttamente l'importo dovuto.
Le commissioni possono essere addebitate se un mutuatario non ha un deposito diretto dal proprio datore di lavoro poiché il prestatore corre un rischio maggiore di non essere in grado di recuperare il prestito. Ciò aumenta l'obbligazione del mutuatario, poiché deve garantire che i pagamenti siano completati per intero e nei tempi previsti.
Se un prestito sul libro paga è inadempiente, le conseguenze finanziarie possono essere significative e dannose per il punteggio di credito di una persona.
Insomma, il prestito in busta paga è spesso utilizzato per coprire un fabbisogno finanziario a breve termine.
Come funziona il libro paga?
I prestiti commerciali a breve termine, a volte noti come "prestiti sui salari", possono aiutare a garantire che i dipendenti vengano pagati per intero e nei tempi previsti. Prestiti contro buste paga future sono in genere concessi online da prestatori non tradizionali a causa dell'urgenza con cui devono essere finanziati.
Le specifiche di come funziona un prestito sulla busta paga dipenderanno dal tipo specifico di prestito sulla busta paga che sottoscrivi. I prestiti con anticipo sullo stipendio, d'altra parte, hanno in genere durate di un anno o meno e applicano tassi di interesse variabili. I prestiti sui salari, a causa della loro natura a breve termine e dell'urgenza con cui devono essere finanziati, comporteranno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti alle imprese.
Data la natura temporanea dei prestiti sui salari, è più probabile che i termini di rimborso siano settimanali o giornalieri piuttosto che mensili.
Cosa sono le tariffe sui salari?
I prestiti sui salari hanno spesso tassi di interesse che vanno dal 10% all'80% per i prodotti di prestito a breve termine per le piccole imprese.
I prestiti sui salari hanno tassi di interesse che dipendono da una serie di fattori, tra cui il tipo di prestito, l'istituto di credito con cui vai e la solidità finanziaria della tua attività.
I prestiti sui salari sono una buona idea?
Se non sei in grado di ottenere prestiti commerciali regolari ma devi inviare i pagamenti il più rapidamente possibile, un prestito sui salari potrebbe essere la tua unica alternativa. Prendere un prestito sulla busta paga con un tasso di interesse del 15-30% è preferibile rispetto alle ripercussioni di non pagare il personale in tempo!
Tipi di prestito per buste paga
Le soluzioni di finanziamento delle buste paga sono comunemente disponibili nei seguenti formati:
- Prestiti a breve termine
- Anticipi in contanti
- Fatturazione di fatture
Prestiti a breve termine
Poiché questa forma di prestito è destinata a essere restituita rapidamente, ha una breve durata. Molti istituti di credito su Internet possono organizzare prestiti salariali a breve termine in appena un giorno lavorativo, ma avrai bisogno di quanto segue:
- Un punteggio di credito personale nel 600
- Essere operativi per almeno un anno
- Fornire una prova del reddito d'impresa
- Fornire un assegno postdatato per l'intero importo del prestito per garantire che il prestatore venga rimborsato.
Cash Advance
Puoi vendere una quota delle vendite future con carta di credito della tua attività in cambio di un finanziamento forfettario piuttosto che prendere un prestito.
In determinate situazioni, gli anticipi in contanti del commerciante sono più costosi dei prestiti alle piccole imprese. Tuttavia, sono anche più facili da richiedere perché il tuo punteggio di credito non viene preso in considerazione. Invece, vengono esaminate solo le vendite con carta di credito della tua azienda.
Fatturazione di fatture
Se hai fatture clienti scadute, puoi utilizzare il factoring delle fatture per prendere in prestito denaro a fronte di esse. È possibile acquisire un anticipo in contanti fino all'85% del totale della fattura tramite il factoring delle fatture. È quindi possibile utilizzare la fattura non pagata come garanzia una volta ricevuto il finanziamento.
Quando un'azienda ha bisogno di un prestito sulla busta paga?
Quando un'azienda non ha abbastanza soldi per pagare i propri dipendenti, di solito ha un problema con il flusso di cassa o con la quantità di denaro che entra ed esce dall'azienda. Di seguito sono riportati alcuni esempi di eventi che possono ostacolare il flusso di cassa:
- I pagamenti dei clienti non vengono ricevuti nei tempi previsti.
- Sono sorte spese impreviste.
- Le entrate diminuiscono durante la bassa stagione.
- Avere una quantità eccessiva di inventario.
- Disastri naturali o altri disturbi alle normali operazioni commerciali
Come ottenere un prestito per buste paga
Il processo di richiesta di prestito di un prestatore per un prestito sul libro paga può differire da quello di un altro. Istituti di credito alternativi possono offrire una rapida domanda online, ma le banche potrebbero richiedere di visitare una filiale per presentare domanda.
In generale, dovrai fornire informazioni sulla tua azienda, come indirizzo, nome, struttura aziendale, durata dell'attività e ricavi annuali.
Dovrai anche fornire informazioni personali, come numeri di previdenza sociale e informazioni di contatto, per te stesso e per qualsiasi altro titolare dell'azienda.
Potrebbe anche essere richiesto di collegare il tuo conto bancario in modo che i fondi del prestito possano essere depositati rapidamente
Per completare una domanda di prestito con anticipo sullo stipendio, devi fornire le buste paga del tuo datore di lavoro che mostrino il tuo attuale livello di reddito. I prestatori di giorno di paga spesso basano il loro capitale di prestito su una percentuale del reddito a breve termine previsto del mutuatario.
Molti usano anche lo stipendio di un mutuatario come garanzia. I prestatori generalmente non effettuano un controllo completo del credito o considerano la tua capacità di rimborsare il prestito
Se sei autorizzato per un prestito, leggi attentamente il contratto di prestito, che dettaglia l'importo del prestito e il tasso di interesse, nonché la rata mensile. Firma il contratto, quindi attendi che i fondi arrivino sul tuo conto in modo da poter pagare il tuo personale.
Requisiti per il prestito per buste paga
Per beneficiare di un prestito sul libro paga, la maggior parte dei prestatori richiede solo che i mutuatari:
- Avere almeno 18 anni;
- Avere un conto corrente attivo; e
- Fornire una prova del reddito e un'identificazione valida.
In alcuni casi, il prestito potrebbe essere autorizzato in appena 15 minuti. Nella maggior parte dei casi, il mutuatario invia un assegno per l'importo del prestito più una commissione di prestito, che è trattenuta dal prestatore fino a una data di scadenza predeterminata.
La maggior parte dei prestiti sui salari sono solo per poche settimane. Quando il prestito è dovuto, il mutuatario ha la possibilità di ripagarlo o consentire al prestatore di incassare l'assegno post-datato o effettuare un altro prelievo dal conto del mutuatario.
Prestito buste paga per piccole imprese
È sia esilarante che difficile avviare una piccola impresa. Molte aziende di nuova costituzione negli Stati Uniti avranno difficoltà nel primo o nel secondo anno, ma la maggior parte le supererà. Un prestito sui salari può spesso affrontare numerosi problemi per una piccola impresa quando deve affrontare una sfida.
La Small Business Administration ha numerosi prestiti che potrebbero essere effettivamente utilizzati per le buste paga e vari scopi commerciali, inclusi 7(a) e microprestiti.
Tuttavia, ci sono prestiti a lungo ea breve termine disponibili da banche e altri istituti di credito che possono consentirti di pagare le spese per il personale. Più alto è il tuo punteggio di credito, più basse sono le tariffe che puoi ottenere. Tieni presente che alcuni prestiti a breve termine hanno tassi di interesse elevati, quindi cerca di rimborsarli presto per risparmiare denaro.
Prestito per le buste paga del governo
I dipendenti del governo possono avvalersi di prestiti da banche e vari fondi governativi avviati con importi bassi come spese di elaborazione. La durata massima del prestito per i prestiti personali offerti ai dipendenti pubblici è di 72 mesi.
Prestito federale per la detrazione degli stipendi dei dipendenti
I prestiti di giorno di paga per i dipendenti del governo federale possono essere ottenuti senza difficoltà se sei un dipendente del governo con una forte storia creditizia.
Inoltre, anche se hai un credito basso, puoi comunque aspettarti condizioni decenti; tuttavia, puoi ancora optare per prestiti garantiti, che ti forniranno condizioni ancora migliori.
Programma di protezione delle buste paga
Il Payroll Protection Program (PPP), gestito dalla Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti, è un programma di prestito che deriva dal Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act.
Il PPP intende aiutare le aziende a mantenere i propri lavoratori occupati durante la pandemia di COVID-19 (coronavirus) offrendo otto settimane di assistenza al flusso di cassa attraverso prestiti garantiti al 100% a livello federale.
Idoneità al programma di protezione della busta paga
L'SBA determina l'ammissibilità sulla base dei seguenti criteri per le entità interessate dalla crisi COVID-19:
- Qualsiasi piccola impresa che soddisfi gli standard di dimensione di SBA, sia lo standard di dimensione basato sul settore che lo standard di dimensione alternativo.
- Qualsiasi azienda, organizzazione no-profit 501(c)(3), organizzazione di veterani 501(c)(19) o azienda tribale (Sezione 31(b)(2)(c) dello Small Business Act) con maggiore di:
- 500 dipendenti; o
- Ciò soddisfa lo standard di dimensione del settore SBA se superiore a 500.
- Qualsiasi azienda con un codice NAICS che inizia con 72 (Alloggio e servizi di ristorazione) che ha più di una sede fisica e ne impiega meno di 500 per sede.
- Imprese individuali, liberi professionisti e lavoratori autonomi.
Come richiedere il programma di protezione della busta paga
Per richiedere il PPP, è necessario prima individuare un prestatore SBA 7 (a) corrente o qualsiasi istituto di deposito assicurato a livello federale partecipante, un'unione di credito assicurata a livello federale o un sistema di credito agricolo. Visualizza un elenco stato per stato di istituti di credito approvati dalla SBA.
Dovrai compilare la domanda di prestito PPP e inviarla al tuo prestatore approvato dopo averne selezionato uno.
Prestito di protezione del libro paga
Il programma di protezione delle buste paga fornisce alle piccole imprese fondi per pagare fino a 8 settimane di
costi del personale inclusi i benefici. I fondi possono essere utilizzati anche per pagare interessi su mutui, affitto e
utilità.
Il perdono del prestito salariale
Le aziende devono presentare una richiesta di perdono al prestatore che sta servendo il prestito. Se il denaro viene utilizzato per le buste paga, gli interessi ipotecari, l'affitto e le utenze, il debito sarà completamente cancellato. Invece della precedente linea guida del 75%, i richiedenti prestito ora devono spendere solo il 60% del loro finanziamento sul libro paga.
I pagamenti del prestito saranno dilazionati di sei mesi e non saranno necessarie garanzie reali o personali. Il governo e gli istituti di credito non imporranno alcun prelievo alle piccole imprese.
Il perdono è concesso se l'azienda mantiene o assume tempestivamente personale e mantiene invariati i livelli salariali. Se l'organico a tempo pieno diminuisce o lo stipendio e la retribuzione diminuiscono, il perdono verrà ridotto.
È possibile utilizzare un SBA per pagare i dipendenti?
La Small Business Administration offre molti prestiti, tra cui il 7(a) e i microprestiti, che possono essere utilizzati per buste paga e altre esigenze aziendali.
Un'azienda può concedere un prestito a un dipendente?
I datori di lavoro possono fornire prestiti ai propri dipendenti in vari modi. I prestiti ai dipendenti possono essere ottenuti direttamente dal tuo datore di lavoro o da una terza parte.
Che cos'è un prestito busta paga?
Un prestito sul libro paga è qualsiasi tipo di finanziamento a breve termine che consente a un piccolo imprenditore di pagare il proprio personale.
I prestiti a breve termine, le linee di credito aziendali e il finanziamento delle fatture sono i tipi più frequenti di prestiti sulle buste paga.
Come funzionano i prestiti busta paga?
Un prestito per buste paga funziona in modo simile a qualsiasi altro tipo di finanziamento a breve termine in quanto prendi in prestito denaro da un prestatore e lo rimborsi nel tempo. Il capitale che prendi in prestito, invece, viene impiegato esclusivamente allo scopo di pagare puntualmente e per intero i tuoi dipendenti.
Le specifiche del tuo prestito salariale, come interessi, periodi e rimborso, differiranno a seconda del tipo di strumento di finanziamento scelto.
Conclusione
Il modo in cui la funzione dei prestiti sui salari è determinata dal tipo di prestito selezionato. I prestiti per le buste paga, invece, sono generalmente di un anno o meno, con tassi di interesse variabili. I prestiti per le buste paga avranno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti alle imprese a causa della loro natura a breve termine e della necessità di liquidità rapida.
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FAQ PRESTITO PAGA
Quali sono i tassi di prestito sui salari?
I tassi di prestito del libro paga, in media, partono da un minimo del 10% e possono arrivare fino all'80% per alcuni programmi di prestito a breve termine per le piccole imprese.
Naturalmente, le tariffe che ricevi su un prestito per buste paga varieranno a seconda del tipo di prodotto, del prestatore con cui stai lavorando e dei requisiti della tua azienda.
Puoi usare un prestito aziendale per pagare i dipendenti?
I prestiti per le buste paga sono prestiti aziendali a breve termine che ti danno il denaro necessario per pagare i tuoi dipendenti nei tempi previsti e per intero. I prestiti sui salari sono in genere offerti da istituti di credito alternativi online poiché richiedono finanziamenti rapidi.
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