Con la protezione dello scoperto, un inquilino con un saldo di $ 550 può prelevare $ 700 senza timore di fondi insufficienti. Questo servizio è offerto a pagamento dalle banche perché la transazione richiede un'elaborazione aggiuntiva. Tuttavia, la tua banca fornisce un tale servizio per garantire che le tue transazioni siano coperte se hai fondi insufficienti nel tuo conto corrente. In questo articolo, discuteremo ulteriormente della protezione dello scoperto di Wells Fargo, della protezione dello scoperto della Bank of America, del conto corrente Chase e di come funziona.
Che cos'è la protezione contro lo scoperto?
La protezione contro lo scoperto è un programma della tua banca che assicura che le tue transazioni siano coperte se non hai abbastanza soldi nel tuo conto corrente Chase. La banca trasferirà automaticamente denaro da un altro conto collegato al conto in scoperto. Sebbene la banca possa addebitarti un costo per questo servizio, normalmente è molto meno costoso del pagamento di una commissione di scoperto. La politica della banca in materia di protezione contro lo scoperto, inclusa la riscossione o meno di una commissione, è diversa. Per determinare se la protezione contro lo scoperto è adatta a te, chiedi al tuo istituto finanziario di spiegare i dettagli.
Capire la protezione dello scoperto
La protezione dallo scoperto potrebbe aiutarti a risparmiare sulle commissioni di scoperto. In caso di scoperto con questo servizio, ti verrà comunque addebitato un prezzo, ma sarà inferiore alla normale commissione di scoperto della banca: $ 12.50 invece di $ 35. Inoltre, la protezione dallo scoperto assicura che la persona che stai pagando riceva i suoi soldi il prima possibile.
Con il servizio di protezione dallo scoperto di Wells Fargo, puoi collegare fino a due conti idonei ai tuoi conti correnti, come un conto di risparmio e un conto di credito. La banca utilizzerà i fondi dei tuoi conti collegati per coprire tutte le transazioni che il saldo del tuo conto corrente non può supportare.
Indipendentemente dal numero di transazioni che devono essere coperte, la banca addebiterà un solo trasferimento di sicurezza di scoperto o una commissione anticipata ogni giorno. Verrà addebitata una commissione di $ 12.50 per contanti trasferiti da a conto di risparmio o una linea di credito di equità domestica. Il costo di un anticipo con carta di credito varia. Gli interessi iniziano ad accumularsi dalla data in cui viene effettuato l'anticipo, a seconda dell'importo dell'anticipo.
Come funziona la protezione contro lo scoperto
La protezione dallo scoperto veniva aggiunta automaticamente a tutti i conti correnti dalle banche consumer, ma ora è necessario richiederla o accettarla esplicitamente. La protezione contro lo scoperto viene utilizzata quando il denaro sul tuo conto è insufficiente. In alternativa, potresti avere fondi sufficienti nel tuo account, ma sono in attesa e non ancora accessibili per l'uso.
Il tuo conto viene scoperto quando la banca consente un acquisto con addebito che supera il saldo del tuo conto. Di solito, ci sono due risultati. Innanzitutto, se è disponibile denaro sufficiente in un conto associato, la banca lo farà automaticamente trasferimento fondi tra i tuoi conti In secondo luogo, la banca può decidere di pagare la transazione per tuo conto, ponendo te e la banca in un rapporto contrattuale. In tutti i casi, la banca può scegliere di addebitare una commissione di scoperto perché la transazione richiede un'elaborazione aggiuntiva.
Inseguimento alla protezione dello scoperto
Le tariffe di scoperto con Chase sono di $ 34, con un limite giornaliero di tre spese di scoperto. Se l'acquisto o lo scoperto è di $ 5 o meno, Chase può rinunciare a queste commissioni. Le commissioni di scoperto sono scomode e i costi rendono difficile risparmiare denaro mettendo anche a rischio il tuo conto. A seconda del tuo account, Chase potrebbe rinunciare alle commissioni di scoperto.
La protezione dallo scoperto ti protegge dal superamento dei fondi disponibili spostando denaro dal tuo conto di risparmio Chase. Questo copre tutte le transazioni, consentendoti di essere più flessibile con le tue spese. Tuttavia, la sicurezza dello scoperto contribuisce al limite di prelievo mensile del risparmio di sei per periodo di estratto conto. C'è una commissione di prelievo di $ 5 dopo i primi sei prelievi. Se effettui più di sei prelievi, Chase può sospendere immediatamente il tuo account per la protezione dallo scoperto. Potresti cambiare il tuo conto di risparmio Chase in un conto corrente, ma perderesti la protezione dallo scoperto e qualsiasi potenziale interesse guadagnato sui tuoi risparmi.
Protezione contro lo scoperto di Wells Fargo
Ci sono diversi motivi per cui Wells Fargo è la banca più accessibile del paese. Di recente hanno adottato misure per aumentare la trasparenza delle tariffe e offrire ai clienti maggiori incentivi. Le loro scelte di business banking sono adattabili alle esigenze di qualsiasi azienda e possono crescere con te. Offrono tre opzioni di controllo aziendale regolare e controllo aziendale analizzato per le aziende con requisiti di idoneità più complessi.
Wells Fargo, come la maggior parte delle banche, addebita ai clienti commissioni di scoperto per coprire la protezione dello scoperto o articoli che superano il saldo del conto. I costi di scoperto a Wells Fargo variano da $ 12.50 a $ 35. Quando spendi più soldi di quelli che hai nel tuo conto corrente con Wells Fargo, ci sono delle conseguenze. Il tipo di transazione e gli account associati influiscono principalmente sui costi che paghi.
Come Wells Fargo tratta gli scoperti
Di seguito è riportato il modo in cui Wells Fargo gestisce gli scoperti:
# 1. Per le transazioni quotidiane
Wells Fargo non coprirà le transazioni bancomat o di debito di routine che superano il saldo del tuo account. Invece di addebitare una commissione, diminuisce.
#2. Per assegni e cambiali regolari:
Quando si tratta di assegni e pagamenti periodici di bollette, l'istituto, come molti altri, utilizza la sua discrezione. Ti verrà addebitata una commissione di scoperto se questi pagamenti vanno a buon fine senza denaro adeguato sul tuo conto.
Commissioni di scoperto presso Wells Fargo
Wells Fargo offre due servizi di protezione dallo scoperto: sicurezza dello scoperto e servizi di scoperto della carta di debito. D'altra parte, può ricominciare in qualsiasi momento o terminare in qualsiasi momento. Quando un consumatore attiva entrambi i servizi e si verifica uno scoperto, Wells Fargo impiegherà prima la protezione dello scoperto perché offre la tariffa più economica dei due servizi.
Puoi collegare fino a due conti idonei al tuo conto corrente con il servizio di protezione dallo scoperto di Wells Fargo, come i risparmi Chase e un conto di credito. La banca utilizzerà i fondi dei tuoi conti collegati per coprire tutte le transazioni che il saldo del tuo conto corrente non può supportare.
Wells Fargo addebita un trasferimento di protezione scoperto o un anticipo al giorno, per tutte le transazioni, non importa quanto grandi o piccole siano. Un prelievo di contanti da un conto di risparmio o da una linea di credito comporterà una commissione di $ 12.50. Per effetto del costo variabile sugli anticipi in contanti effettuati tramite carte di credito, il tasso di interesse su tali anticipi aumenta giornalmente.
Puoi scegliere di far accettare alla banca le transazioni con carta di debito Wells Fargo e bancomat se non hai abbastanza contanti nei tuoi conti correnti o di risparmio per qualificarti per la protezione dallo scoperto quando si verifica una transazione utilizzando il servizio di scoperto della carta di debito. La maggior parte delle volte, viene addebitato uno scoperto di $ 35 per articolo.
Tecniche per ridurre le commissioni di scoperto:
Le seguenti sono due strategie per ridurre le commissioni di scoperto:
- Per utilizzare prima che la funzione di scoperto entri in gioco, collega il tuo conto corrente a un'altra fonte di fondi (come risparmi o una carta di credito).
- Informarsi su una linea di credito scoperto e vedere se è una scelta meno costosa.
Esempi di protezione da scoperto
- Una nuova regola della Federal Reserve entra in vigore il 15 agosto 2017, vietando alle banche di addebitare commissioni di scoperto di sicurezza a meno che un cliente non lo abbia richiesto. È possibile che tu abbia deciso di iscriverti alla protezione contro lo scoperto perché:
- Non vuoi essere dispiaciuto se la tua carta di debito viene rifiutata.
- Credi che tornerà utile in caso di emergenza, come quando finisci la benzina.
- Lo consideri un prestito a breve termine ad alto interesse.
Protezione dallo scoperto di Bank of America
Bank of America ha annunciato oggi importanti miglioramenti ai suoi servizi di scoperto, inclusa l'eliminazione di fondi insufficienti (NSF) a febbraio e la riduzione dei costi di scoperto da $ 35 a $ 10 a maggio. A maggio, l'azienda smetterà di addebitare una commissione di trasferimento per il suo servizio di protezione da scoperto Balance Connect. I ricavi delle spese di scoperto saranno ridotti del 97% rispetto ai livelli del 2009, grazie a questi e altri miglioramenti nell'ultimo decennio, nonché a prodotti leader del settore che possono aiutare i clienti consumatori a evitare le commissioni di scoperto, come il conto SafeBalance® senza costi di scoperto Equilibrio assistito.
"Abbiamo apportato modifiche significative ai nostri servizi e soluzioni di scoperto nell'ultimo decennio, riducendo la dipendenza dei clienti dagli scoperti e fornendo risorse per aiutare i clienti a gestire i loro conti di deposito e le finanze complessive in modo responsabile", ha affermato Holly O'Neill, Presidente di Bank of America del Retail Banking. "Abbiamo consultato il nostro National Community Advisory Council (NCAC) durante tutto il processo per consigli e feedback sui miglioramenti proposti". Queste prossime azioni forniranno ancora più aiuto e potenziamento ai nostri clienti mentre lavorano per raggiungere il benessere finanziario a lungo termine.
Come posso prevenire le spese di scoperto?
L'approccio più semplice per evitare sanzioni per scoperto è mantenere il saldo del conto sempre positivo. Controlla regolarmente il saldo del tuo account e, se paghi alcune fatture con pagamento automatico (come la tua carta di credito), assicurati di avere abbastanza per coprire l'importo prima del pagamento ogni mese.
Potresti anche provare a iscriverti alla protezione dello scoperto del tuo conto bancario, ma assicurati che non ci siano commissioni correlate in alcun modo. Se la tua banca o unione di credito addebita una commissione per lo spostamento di fondi da un conto bancario collegato, considera di passare a un conto gratuito.
I vantaggi della protezione contro lo scoperto
La protezione contro lo scoperto presenta i seguenti vantaggi:
- Anche se non hai abbastanza soldi nel tuo conto bancario, la transazione verrà comunque cancellata, il che aiuta ad accelerare le transazioni quando sei di fretta, ad esempio in una stazione di servizio o in un drive-thru. Potrebbe anche risparmiarti l'imbarazzo.
- Spesso è molto meno costoso che sostenere una commissione di scoperto.
- Può consentire la cancellazione degli assegni, consentendo di evitare i costi degli assegni restituiti dal commerciante.
- In caso di emergenza, può fornire accesso alle finanze.
- L'assegno verrà cancellato, sia che si tratti di un pagamento di emergenza o di un semplice errore.
- Un partner commerciale potrebbe non sapere che i fondi del tuo conto bancario personale sono bassi o un proprietario potrebbe non essere a conoscenza dello stato finanziario di un inquilino.
- È possibile evitare di incorrere in commissioni di scoperto.
- Questo servizio è spesso meno costoso rispetto al pagamento di una commissione di scoperto.
- In caso di emergenza, hai accesso alle finanze, anche se il tuo conto bancario non ha fondi sufficienti per coprire una transazione.
Gli svantaggi della protezione dallo scoperto
La protezione contro lo scoperto ha anche diversi inconvenienti:
- Devi pagare qualsiasi commissione la tua banca impone.
- Non vi è alcuna garanzia che le commissioni di scoperto saranno completamente escluse. Molte banche addebitano una commissione per ogni trasferimento di protezione da scoperto, che può comportare più multe nello stesso giorno.
- fondi insufficienti del conto di risparmio possono rifiutare le transazioni.
- Può incoraggiare spese per coloro che non sono a conoscenza delle spese significative.
- Anche se non superi il tuo conto, devi pagare delle commissioni.
- Alcune banche limitano la copertura o addebitano una commissione. Prima di acconsentire alla protezione da scoperto, assicurati di aver compreso la copertura Bank of America.
- La transazione potrebbe non riuscire se gli account collegati non sono sufficienti.
- Il semplice fatto di avere una protezione contro lo scoperto non significa che sia una buona idea. Devi comunque gestire il tuo conto bancario, indipendentemente dal fatto che sia con Bank of America o meno, preventivare le tue spese e comprendere le tue restrizioni finanziarie prima di richiedere la protezione dallo scoperto.
- Bank of America può terminare lo stato di iscrizione se il programma di protezione dallo scoperto è eccessivo, soprattutto se il tuo conto bancario rimane negativo per un periodo di tempo prolungato.
Quanto costa di solito la protezione contro lo scoperto?
L'assicurazione sullo scoperto è spesso gratuita presso le banche online, ma con le banche tradizionali puoi anticipare di pagare tra $ 10 e $ 12.50 per ogni trasferimento.
Puoi prelevare denaro con la protezione da scoperto?
Una funzione opzionale chiamata protezione da scoperto assiste nel pagamento delle transazioni di acquisto che superano il limite di credito autorizzato e che in genere verrebbero rifiutate a causa di contanti inadeguati. La protezione da scoperto non si applica ai prelievi bancomat, ai pagamenti delle bollette effettuati tramite l'app o ai trasferimenti di denaro ad altre persone.
Uno scoperto è meglio di un prestito?
Assicurati di saldare il tuo scoperto il prima possibile per evitare di pagare tassi di interesse eccessivi se non sei in grado di ottenere uno scoperto senza interessi. D'altra parte, un prestito è probabilmente una scelta migliore se hai bisogno di prendere in prestito una somma considerevolmente maggiore, magari per pagare aggiornamenti della casa significativi o vitali.
Uno scoperto è peggio di un prestito?
In particolare per i prestiti a lungo termine, i tassi di interesse su uno scoperto possono essere superiori a quelli su una carta di credito o un prestito personale. Il tuo punteggio di credito e la futura capacità di ottenere credito potrebbero essere influenzati da un elevato carico di debito. Non esiste un programma prestabilito per i rimborsi come nel caso di un prestito personale o di una carta di credito.
Come funziona lo scoperto di conto?
Prelevando dal tuo conto corrente più denaro di quello che c'è in esso, o andando in "scoperto", puoi prendere in prestito denaro tramite il tuo conto corrente. Questo di solito viene fornito con una tassa. Ricorda che uno scoperto è una forma di prestito anche se puoi richiederne uno alla tua banca o potrebbero semplicemente fornirtelo.
Domande frequenti sulla protezione contro lo scoperto
Lo scoperto influisce sul punteggio di credito?
Sì. L'uso regolare di uno scoperto non pianificato potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito poiché informa i potenziali finanziatori che hai problemi a gestire i tuoi fondi.
Quanto costa di solito la protezione contro lo scoperto?
Normalmente costa tra $ 10 e $ 12.50 per trasferimento. Poiché le banche non possono includere la protezione dallo scoperto come caratteristica standard del conto, i clienti devono richiederla.
Posso pagare a rate il mio scoperto?
Sì, non c'è nulla che ti impedisca di rimborsare a rate il tuo scoperto. Gli scoperti, a differenza di molti prestiti personali, non hanno un piano di rimborso predeterminato.
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