Invece di una carta con un tasso introduttivo dello 0%, potresti stare meglio con carte di credito a basso tasso di interesse se porti spesso un piccolo saldo e ti piace usare le carte di credito per tenere traccia delle tue spese regolari. Alcuni offrono anche vantaggi per lo shopping o il viaggio.
Sono disponibili offerte di carte di credito a basso tasso, ma i termini variano a seconda del punteggio di credito e delle circostanze personali. Questo articolo fornisce informazioni su cosa sono le carte di credito a basso tasso di interesse e le migliori carte nel 2023.
Cos'è una carta di credito a basso tasso di interesse?
Le carte di credito a basso tasso di interesse riducono il costo del debito, il che ti aiuta a risparmiare denaro: puoi rimborsare ciò che hai preso in prestito più rapidamente quando paghi meno interessi. Il risparmio di interessi più immediato proverrà da una carta di credito con un periodo introduttivo di tasso percentuale annuo (APR) pari allo 0%. Prova a trovarne uno con un periodo introduttivo che dura più di un anno e senza interessi. Una carta con un basso tasso di interesse in corso ti avvantaggerà a lungo termine se porti spesso un saldo.
Inoltre, puoi evitare completamente gli interessi pagando l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese, ma siamo consapevoli che non è sempre possibile. Una carta di credito a basso interesse può aiutarti a risparmiare denaro e a saldare il saldo più rapidamente se occasionalmente porti con te un saldo. Dai un'occhiata alle nostre scelte migliori per le carte di credito a basso interesse dopo.
Le 10 migliori carte di credito a basso tasso di interesse
#1. Carta di credito BankAmericard
La carta di credito BankAmericard non cerca di essere appariscente. Ricevi uno dei periodi introduttivi 0% APR più lunghi possibili, dandoti tutto il tempo per estinguere il debito o finanziare un acquisto significativo.
#2. Carta Wells Fargo Reflect
La Wells Fargo Reflect Card ha uno dei periodi APR di introduzione dello 0% più lunghi sul mercato, potenzialmente vicino a quasi due anni, a condizione che tu soddisfi i requisiti minimi di pagamento puntuali. È improbabile che esista un periodo senza interessi che duri più a lungo e si applichi sia agli acquisti che ai trasferimenti di saldo.
#3. Carta Platinum Visa della banca degli Stati Uniti
La nostra preferenza è un periodo APR iniziale più lungo dello 0% è la US Bank Visa Platinum Card. Grazie al suo prolungato periodo di APR introduttivo allo 0% sia per gli acquisti che per i trasferimenti di saldo, era diventato uno dei preferiti per le persone che cercavano interessi bassi sulle carte di credito.
#4. Insegui il bordo dell'ardesia
Chase Slate Edge, che non ha canone annuale, non è particolarmente appariscente ma offre un ottimo periodo APR introduttivo dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo, oltre ad alcuni potenziali premi aggiuntivi per pagamenti tempestivi.
#5. Carta bancomat personalizzata Citi
Senza canone annuale, la Citi Custom Cash Card offre molti vantaggi, tra cui il rimborso automatico del 5% nella tua categoria di spesa più idonea fino a $ 500 in acquisti per ogni ciclo di fatturazione (1% di rimborso su tutti gli altri acquisti). L'elenco delle categorie idonee al 5% è ampio e presenta stabilimenti noti come ristoranti, supermercati e altro ancora. Inoltre, non esiste un calendario per le attivazioni dei bonus o un programma come con i suoi rivali.
#6. Carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards
In un mercato sempre più affollato, l'originale carta cash-back a tasso fisso dell'1.5% è ancora competitiva. Un buon tasso di ricompensa, opzioni di riscatto flessibili, un bonus di iscrizione e un periodo introduttivo di APR allo 0% sono tutte caratteristiche interessanti della carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards.
#7. Carta di credito Bank of America Unlimited Cash Rewards
Una delle tante carte di credito con rimborso forfettario dell'1.5% disponibili è la carta Bank of America Unlimited Cash Rewards. Con un rispettabile bonus di iscrizione, un lungo periodo APR introduttivo e la possibilità di aumentare i tuoi guadagni attraverso il programma Bank of America Preferred Rewards, offre alcuni vantaggi.
#8. Carta Blue Cash Everyday di American Express
La Blue Cash Everyday Card di American Express paga premi elevati nei supermercati statunitensi, nelle stazioni di servizio statunitensi e sugli acquisti al dettaglio online negli Stati Uniti. I premi potrebbero non essere così ricchi come sulla Blue Cash Preferred Card di American Express, ma anche questa carta non addebita una quota annuale. I nuovi titolari di carta ricevono un'offerta di benvenuto decente e un periodo introduttivo di APR dello 0%.
#9. Chase Libertà Fle
Oltre ai viaggi prenotati tramite Chase, cenare fuori e fare acquisti in farmacia, Chase Freedom Fle offre bonus cash back in categorie trimestrali che attivi. Sebbene l'attivazione della categoria possa essere una seccatura, puoi risparmiare centinaia di dollari all'anno se la tua spesa corrisponde alle categorie, cosa che accadrà a molte persone. Per i nuovi titolari di carta, c'è una fantastica offerta di bonus e un periodo APR introduttivo dello 0%.
#10. Scoprilo Cash Back
Con Discover it Cash Back puoi attivare categorie trimestrali per ricevere bonus cash back. In precedenza, queste categorie includevano luoghi di spesa tipici come supermercati, ristoranti, distributori di benzina e Amazon.com. Sebbene l'attivazione della categoria possa essere una seccatura, puoi ottenere vantaggi significativi se la tua spesa rientra in quelle categorie (che è probabile per la maggior parte delle famiglie). Nel tuo primo anno, ricevi anche il bonus "cash-back match", che è il marchio di fabbrica dell'emittente.
Perché scegliere carte di credito a basso tasso di interesse?
Da quando i tassi di interesse hanno iniziato a salire costantemente nel dicembre 2021, i tassi percentuali annuali (TAEG) addebitati sulle carte di credito sono aumentati. Gli APR delle carte di credito che addebitano circa il 23.9% (variabile) sono ora abbastanza comuni, a differenza del più comune 19.9% (variabile) prima che i prezzi iniziassero a salire. Con una carta che offre lo 0% sugli acquisti e/o trasferimenti di saldo, puoi evitare di pagare questo interesse. Questi intervalli senza interessi, tuttavia, sono meramente promozionali e di breve durata. Dopo il numero specificato di mesi, tornano a TAEG alti.
Pertanto, ciò indica che il costo del tuo debito aumenterà improvvisamente a meno che tu non paghi eventuali saldi in sospeso o li trasferisca su un'altra carta da un emittente diverso (un processo che potrebbe comportare una commissione di trasferimento). Le carte di credito con tassi di interesse bassi sono una buona scelta. Sebbene addebitino interessi, le tariffe sono ragionevoli e non aumentano dopo una promozione.
Ciò elimina la necessità di bilanciare più carte per gestire le spese e, se accumuli un piccolo saldo, l'interesse che ti verrà addebitato non dovrebbe essere catastrofico.
Quali sono i vantaggi di una carta di credito a basso interesse?
Una carta di credito a basso tasso ti garantirà di non pagare troppi interessi se hai un saldo sulla tua carta e/o non paghi gli acquisti entro il periodo di tempo prestabilito (in genere 56 giorni). In realtà, le carte di credito a basso tasso in genere hanno APR inferiori alla metà di quanto addebitato dalle normali carte di credito.
Inoltre, un altro grande vantaggio è che non dovrai decidere tra pagare interessi esorbitanti sul tuo saldo durante la notte o inseguire tariffe promozionali irregolari.
Quali sono gli svantaggi delle carte di credito a basso interesse?
Alcune carte di credito a basso tasso hanno commissioni aggiuntive per il trasferimento dei saldi o per il loro utilizzo all'estero, il che può aumentare ulteriormente il prezzo. Se utilizzi la tua carta di credito per effettuare un prelievo in contanti, ci sono spesso costi aggiuntivi da pagare e gli interessi verranno addebitati dalla data del prelievo anche se paghi il saldo per intero quel mese.
Inoltre, se effettui un pagamento mensile scaduto o dimentichi completamente di farlo, ti verrà addebitata una commissione e il tuo punteggio di credito ne risentirà. Vale la pena impostare un addebito diretto mensile per assicurarti di ricordarti di pagare in tempo.
Come calcolare il TAEG mensile?
Ci sono tre passaggi che puoi seguire per determinare la tua tariffa APR mensile:
Nell'estratto conto della tua carta di credito puoi trovare il saldo e il TAEG corrente. Per calcolare la tua tariffa periodica mensile, dividi il tuo APR attuale per 12 (per i dodici mesi dell'anno), quindi moltiplica l'importo del tuo saldo attuale per quel numero.
Come calcolare il TAEG giornaliero?
Il tuo interesse può essere calcolato dalla società della tua carta di credito utilizzando un tasso periodico giornaliero. Il tuo APR giornaliero può essere calcolato in tre passaggi:
Nell'estratto conto della tua carta di credito, puoi trovare il TAEG e il saldo correnti. Per ciascuno dei 365 giorni in un anno, dividi la tua tariffa APR per 365 per ottenere la tua tariffa periodica giornaliera. Moltiplica la tua tariffa periodica giornaliera per il tuo saldo attuale.
Perché è importante calcolare il TAEG?
Calcolare il tuo APR giornaliero e mensile può aiutarti a capire quanti soldi ti interesseranno e motivarti a saldare i debiti o prendere decisioni finanziarie. Abbattere i tassi di interesse su base giornaliera e mensile può aiutarti a prendere decisioni finanziarie.
Qual è un buon tasso di interesse della carta di credito?
Il buon TAEG (tasso percentuale annuo) di una carta di credito è inferiore al 14%. Il TAEG medio per le carte di credito è superiore al TAEG del 14%. Anche le tariffe praticate dalle carte di credito per le persone con un credito eccellente, che in genere hanno i TAEG regolari più bassi, sono paragonabili a questo. Tuttavia, lo 0% è un TAEG fantastico per una carta di credito.
Come ottenere un basso interesse sulla carta di credito?
Spesso potresti ricevere un tasso di interesse inferiore se mantieni un buon credito e una cronologia dei pagamenti impeccabile. Non arrenderti, continua semplicemente a pagare le bollette in tempo, sbarazzati di qualsiasi debito residuo e fai un piano per riprovare tra tre o sei mesi. La prossima volta, puoi fare un argomento più forte riparando il tuo credito.
Quale banca ha un tasso di interesse basso?
I principali istituti di credito del settore privato in genere offrono tassi di interesse sui prestiti personali a partire dal 10.49% annuo. Tuttavia, le banche del settore pubblico come Indian Bank, Bank of India e Punjab National Bank offrono i tassi di interesse sui prestiti personali più bassi.
È meglio avere un tasso di interesse basso su una carta di credito?
Sì, questo perché una carta di credito a basso interesse può aiutarti a risparmiare denaro e a saldare il saldo più rapidamente se occasionalmente porti un saldo.
Mastercard ha tassi di interesse bassi?
Per 15 mesi dopo la data del primo trasferimento e 15 mesi dopo la data di apertura del conto, Mastercard offre un TAEG introduttivo dello 0% su trasferimenti e acquisti di saldo. Successivamente, a seconda della tua solvibilità, il TAEG variabile andrà dal 18.24% al 28.24%.
Paghi gli interessi su una carta di credito se la paghi ogni mese?
No, se paghi l'intero saldo della tua carta di credito entro la data di scadenza ogni mese, eviterai di pagare gli interessi. Migliora il tuo punteggio di credito: puoi creare una solida cronologia dei pagamenti utilizzando la tua carta di credito e pagando il saldo.
L'interesse della carta di credito del 24% è negativo?
Sì, una carta di credito con un TAEG del 24% è costosa. Un punteggio di credito più elevato ti consentirà di qualificarti per tassi più bassi, anche se molte carte di credito offrono una gamma di tassi di interesse. Un modo rapido per abbassare i tassi della tua carta di credito è aumentare il tuo punteggio di credito.
LE MIGLIORI CARTE DI CREDITO PER COSTRUIRE IL CREDITO 2023
CARTE DI CREDITO AL DETTAGLIO: Le migliori carte pre-approvate più facili da ottenere
TAEG CARTA DI CREDITO: Scopri Come Viene Calcolato
Video di marketing virale: i migliori video di marketing virale di tutti i tempi
Riferimenti:
