Quasi ogni piccola impresa inizia con lo stesso problema. Supponendo che tu abbia un'idea brillante e la capacità di rendere la tua nuova attività un successo, ma non hai abbastanza soldi per realizzarla. Se non disponi di tutti i soldi necessari per avviare un'impresa, potresti ottenere un prestito aziendale o una linea di credito per avviarla. Quindi continua a leggere per sapere come ottenere un prestito governativo, un prestito PPP e un piccolo prestito per avviare un'impresa.
Prestito per avviare un'impresa
Un prestito per avviare una nuova attività può essere di enorme aiuto per gli aspiranti imprenditori che si stanno appena bagnando i piedi. Un prestito può aiutare a coprire spese come attrezzature, inventario, buste paga e bollette. Ma può ancora essere difficile per una nuova impresa qualificarsi per prestiti commerciali convenzionali, ci sono prestatori di Internet che sono disposti a fornire prestiti a clienti che sono in attività da un anno o meno. Le sovvenzioni e le carte di credito aziendali sono due esempi di altri modi in cui una nuova impresa potrebbe essere in grado di ottenere un prestito.
Ecco alcuni dei prestiti più comuni per avviare un'impresa:
- Prestiti a termine: permettono di ottenere una grossa somma di denaro tutta in una volta e di restituirla in un lungo periodo di tempo.
- Linee di credito: ti permettono di prendere in prestito denaro quando ne hai bisogno, fino a un limite prestabilito.
- Prestiti SBA: se sei stato rifiutato per un prestito, il governo potrebbe essere in grado di aiutarti.
- Il prestito peer-to-peer è quando prendi in prestito denaro da altre persone che sono anche investitori.
- Finanziamento delle apparecchiature: significa che la tua azienda può prendere in prestito denaro per acquistare l'elettronica o i macchinari di cui ha bisogno.
- Il factoring delle fatture comporta la vendita di fatture non pagate in cambio di denaro immediato.
- Anticipi di cassa commerciante: ti consentono di prendere in prestito denaro e restituirlo nel tempo in base a quanto guadagni.
Come ottenere un prestito per avviare un'impresa
Il modo in cui si ottiene un prestito per avviare un'impresa dipende dal tipo di finanziamento scelto e dall'istituto di credito o finanziario con cui si lavora. Per ottenere un prestito per la tua nuova attività, di solito puoi seguire questi passaggi.
#1. Determina il tipo di finanziamento di cui hai bisogno
Come nuova attività, potrebbe essere più difficile ottenere tipi tradizionali di prestiti commerciali, quindi ti consigliamo di pensare attentamente a quale tipo di prestito è necessario per avviare la tua attività.
Dovresti pensare a quanti soldi ti servono e come li userai. Dovresti anche ricordare che un prestito potrebbe non essere sempre l'opzione migliore. Invece, potrebbe essere una sovvenzione per piccole imprese, crowdsourcing o qualcos'altro.
#2. Valuta le tue credenziali
Successivamente, dovresti esaminare i requisiti di ammissibilità comuni in modo da sapere a che punto sei prima di fare domanda. Se hai già un'attività, dovresti pensare a quanto tempo sei in attività, al tuo punteggio di credito e a quanti soldi guadagni.
Se stai cercando di avviare un'attività in proprio, d'altra parte, dovresti prestare maggiore attenzione alle tue finanze personali che al tuo punteggio di credito.
Dovresti anche esaminare le garanzie che hai e qualsiasi altra informazione che possa aiutare il tuo profilo finanziario.
#3. Ricerca e confronta i finanziatori
Dovresti esaminare diversi istituti di credito per trovare il prestito migliore per avviare la tua nuova attività. Cerca un prestatore che possa darti i soldi di cui hai bisogno e che abbia tassi e condizioni negoziabili. Dovresti anche essere idoneo per il prestito secondo le regole del prestatore.
Quando confronti diverse opzioni, dovresti pensare a cose come i tipi di prestito, i tassi di interesse, i termini di rimborso, le commissioni, il processo di richiesta, la rapidità con cui ottieni i soldi e la reputazione del prestatore.
#4. Raccogli i documenti e invia la tua domanda
Il modo in cui richiedi un prestito aziendale dipenderà dal prestatore che scegli e dal tipo di prestito che desideri. La maggior parte delle volte, tuttavia, dovrai fornire almeno alcune delle seguenti informazioni:
- Alcune informazioni di base su di te e sulla tua azienda.
- Licenze commerciali e documenti di formazione.
- Documenti bancari sia per scopi privati che commerciali.
- Dichiarazioni fiscali individuali e aziendali.
- I rendiconti finanziari includono bilanci e conti profitti e perdite (se la tua attività è già operativa).
- Previsioni dei flussi di cassa
- Un piano aziendale per aiutare a ottenere un prestito.
- Informazioni aggiuntive.
Molto probabilmente il tuo prestatore ti richiederà di firmare una garanzia personale e/o porre un privilegio UCC sui tuoi beni.
#5. Rivedi le tue opzioni
Dovresti confrontare diverse offerte di prestito per assicurarti che la tua nuova attività ottenga l'affare migliore. Una volta che hai deciso, dovresti esaminare attentamente il tuo contratto di prestito aziendale per assicurarti di aver compreso le tariffe, i termini, le commissioni e il programma di rimborso.
Prima di firmare il documento, dovresti parlare con il tuo prestatore se hai dubbi o domande al riguardo.
Prestito statale per avviare un'impresa
I prestiti governativi per avviare un'impresa sono generalmente disponibili tramite banche e altri istituti di credito approvati, non direttamente dal governo. Il governo sostiene una parte della maggior parte di questi programmi, come il popolare programma di prestito SBA, e compensa il creditore in caso di insolvenza. I prestatori assumono meno rischi grazie alla garanzia del governo, che a sua volta li incoraggia a concedere prestiti per avviare un'impresa a tassi di interesse ea condizioni quanto più flessibili possibile.
A causa di questi vantaggi, le regole per i prestiti alle imprese del governo sono spesso molto rigide. Ma se soddisfi i requisiti, sono un ottimo modo per finanziare o far crescere un'impresa. Ecco alcuni dei tipi di prestito del governo per avviare una piccola impresa, insieme a informazioni su cosa fare se non sei idoneo.
Tipi di prestito governativo per avviare un'impresa
#1. Prestiti per piccole imprese del governo federale
Prestiti SBA. I prestiti SBA sono probabilmente il tipo di governo più noto prestito per avviare un'impresa. Le banche e altri istituti di credito approvati li distribuiscono e la US Small Business Administration li sostiene in parte. La maggior parte dei prestiti SBA ha tassi di interesse bassi e lunghi termini, ma possono essere difficili da ottenere.
#2. USDA Business and Industry Prestiti
Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti aiuta banche, unioni di credito e altri istituti finanziari che concedono prestiti per avviare piccole imprese nelle zone rurali garantendo parzialmente i prestiti. Le aziende in queste aree possono utilizzare il denaro per molte cose diverse, come la crescita e lo sviluppo, l'acquisto di macchinari e attrezzature, l'acquisto di immobili e il pagamento dei debiti.
#3. Prestiti per piccole imprese statali e locali
Gli imprenditori possono ottenere prestiti da molti governi statali e locali per avviare un'impresa. Ad esempio, la Pennsylvania ha una varietà di prestiti alle imprese sostenuti dal governo, sovvenzioni per le piccole imprese, crediti d'imposta e altri programmi. Puoi cercare prestiti garantiti dal governo nel tuo stato visitando il sito web del tuo segretario di stato o del dipartimento dello sviluppo economico. USA.gov ha anche una ricerca stato per stato per aiutarti a trovare quello che stai cercando.
Posso ottenere un prestito PPP per avviare un'impresa
Il governo federale degli Stati Uniti ha istituito il primo Paycheck Protection Program (PPP) nel 2020 con il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act). Aveva lo scopo di aiutare ad avviare piccole imprese e continuare a pagare i lavoratori quando la pandemia di coronavirus ha causato problemi finanziari che non si erano verificati prima. Ma molte aziende idonee non hanno approfittato di questi prestiti perché il programma era difficile da capire e non c'erano fondi sufficienti. Molti lavoratori autonomi negli Stati Uniti non hanno ottenuto prestiti PPP al primo turno. Il secondo round del programma di prestito PPP è ricominciato l'11 gennaio 2021, il che è una buona notizia. I proprietari individuali, gli appaltatori indipendenti e le persone che lavorano per se stessi sono stati incoraggiati a presentare domanda.
La capacità di coprire i pagamenti di buste paga, affitto e utenze, nonché di tenere il passo con i contributi ai piani pensionistici dei dipendenti, è stata resa possibile per le piccole imprese grazie a questi prestiti, che sono serviti da ancora di salvezza. Molti dei prestiti sono stati totalmente condonati, riducendo notevolmente l'impatto del COVID-19 sui proprietari di piccole imprese. Siamo spiacenti di informarti che nel 2023 non saranno offerti prestiti PPP. L'idoneità al programma è stata interrotta nel maggio del 2021 e al momento non ci sono indicazioni che venga ripristinato.
Piccolo prestito per avviare un'impresa
Ottenere il prestito per avviare una piccola impresa e crescere è una delle parti più difficili da realizzare. Le piccole imprese sono la principale fonte di nuovi posti di lavoro negli Stati Uniti, ma è molto più probabile che abbiano difficoltà a ottenere prestiti rispetto alle imprese più grandi. Potresti aver bisogno di un prestito per avviare una piccola impresa per poter appendere con orgoglio un cartello fisico o figurativo "aperto agli affari".
Un prestito per piccole imprese può aiutarti a rifornire i tuoi scaffali, acquistare nuovi strumenti o far crescere la tua attività. Gli imprenditori possono ottenere denaro da banche tradizionali, istituti di credito online e istituzioni che prestano denaro alla comunità.
Cosa controllare quando si ottiene un piccolo prestito per avviare un'impresa
Per capire quale prestito è il migliore per te per avviare la tua piccola impresa, dovrai pensare a una serie di cose, come ad esempio:
- Quanto contante fornisce?
- Quando verranno depositati i fondi (sul tuo conto bancario)?
- Quanto dura il periodo di rimborso del prestito?
- Qual è il calendario per il rimborso?
- Qual è il tasso di interesse?
- Quanto sono le tasse?
- Quali sono le condizioni relative alle garanzie?
- C'è bisogno di una garanzia personale?
Come ottenere il miglior prestito per avviare una piccola impresa
Se hai già iniziato a cercare un prestito, sai che le banche e gli istituti di credito online offrono quello che sembra un numero infinito di linee di credito e prestiti per piccole imprese. Poiché le nuove imprese sono considerate ad alto rischio, avranno meno opzioni.
#1. Carte di credito aziendali
Questa è una delle migliori opzioni di prestito quando vuoi avviare una piccola impresa. Perché? Alla maggior parte dei prestatori di piccole imprese non importa da quanto tempo sei in attività purché soddisfi i loro requisiti minimi, che di solito includono punteggi di credito personali buoni o eccellenti e entrate sufficienti da tutte le fonti, non solo dall'attività. E mentre potresti pensare a una carta di credito come un modo conveniente per pagare le cose, è davvero un modo per ottenere una linea di credito. In un sondaggio condotto dalla Federal Reserve, il 53% delle piccole imprese ha affermato di aver utilizzato le carte di credito per pagare le proprie operazioni. Quindi, le carte di credito aziendali possono essere una buona alternativa all'ottenere un prestito per avviare una piccola impresa
Le carte di credito aziendali di solito richiedono punteggi di credito personali e entrate congiunte (personali e aziendali). Richiedono una garanzia personale e nessuna garanzia reale. La maggior parte delle carte di credito aziendali offre premi e bonus di iscrizione.
#2. SBA 7(a) Prestiti
La maggior parte delle volte, la US Small Business Administration (SBA) non concede prestiti; invece, li sostiene. I singoli istituti di credito possono concedere prestiti tramite programmi SBA se ottengono il permesso di farlo dalla SBA. Questi prestiti di solito hanno tassi di interesse più bassi. L'unica eccezione è che la SBA concede prestiti per disastri. Ci sono circa dieci diversi tipi di prestiti SBA. Il programma 7(a) SBA, che concede prestiti fino a 5 milioni di dollari, è uno dei più popolari.
Se ti stai chiedendo se puoi ottenere un prestito SBA per avviare una piccola impresa, ricorda che il 17% del denaro dato alle piccole imprese attraverso il programma di prestito 7(a) nell'anno fiscale 2021 è andato alle imprese che hanno appena iniziato. È più probabile che i prestiti SBA 7(a) per la creazione di imprese vadano a imprenditori che hanno esperienza. Ad esempio, nella loro zona (come un veterinario che vuole avviare la propria clinica) o chi sta acquistando un franchising. Poiché i termini sono buoni, vale la pena esaminare un modo per ottenere denaro.
#3. Raccolta di fondi
Le piattaforme di crowdfunding consentono a chiunque abbia un progetto o un'idea, compresi i proprietari di piccole imprese, di raccogliere fondi per questo. Esistono tre modi principali per avviare una piccola impresa attraverso il crowdfunding:
- Premi (es. Kickstarter, Indiegogo)
- Debito (es. Kiva)
- Investimento (es. Wefunder)
Se una piccola impresa vuole raccogliere fondi attraverso il crowdfunding, l'imprenditore dovrà parlare a un folto gruppo di persone dei propri obiettivi e piani aziendali nella speranza che molte persone (la folla) aiutino a finanziare la loro richiesta. Queste campagne richiedono molto inbound marketing, ma se raccogli i soldi di cui hai bisogno, otterrai denaro per l'avvio e molti potenziali clienti che sono d'accordo con la tua idea imprenditoriale. È importante notare che il crowdfunding azionario può essere un modo più semplice per le aziende di raccogliere fino a $ 5 milioni rispetto al finanziamento angelico o al capitale di rischio.
#4. Prestiti bancari
Anche se un prestito tradizionale da una banca o da un'unione di credito potrebbe essere la tua prima scelta, la maggior parte delle nuove imprese non sarà in grado di ottenerne uno. Le banche hanno regole rigide sulla concessione di prestiti per piccole imprese per iniziare e ciò che offrono spesso non è disponibile per gli imprenditori che stanno appena iniziando.
Affinché le banche concedano prestiti a nuove imprese, devono assicurarsi che il prestito non sia troppo rischioso. Il più delle volte cercheranno solide qualifiche personali (come esperienza nel tuo campo o l'avvio di altre attività), un buon credito, un acconto e una garanzia personale. Pensa anche ai prestiti bancari SBA.
#5. Finanziamenti personali e amici/familiari
Sì, il finanziamento personale è una buona opzione. In effetti, è uno dei modi più comuni per i proprietari di piccole imprese di ottenere un prestito per avviare la propria attività. Ma se usi i tuoi soldi o prendi un prestito personale, corri il rischio di rimanere senza soldi prima che l'azienda possa sostenersi.
Anche se inizi con i tuoi soldi, dovresti iniziare subito a creare credito per la tua attività. Quindi, puoi iniziare a utilizzare il credito per la tua attività e ottenere più soldi in futuro. L'azienda dovrebbe avere la capacità di funzionare indipendentemente dai beni personali e dal credito.
Puoi prestare denaro per avviare un'impresa?
Puoi ottenere un prestito aziendale da banche, unioni di credito, istituti di credito online e persino microprestiti che concentrarti: sulla concessione di piccoli prestiti. Ma non tutti i possibili finanziatori saranno adatti alla tua nuova attività.
Posso ottenere un prestito aziendale senza soldi in anticipo?
Ci sono molti prestiti commerciali che non richiedono di versare denaro. In cambio di garanzie, tassi di interesse più elevati e altre commissioni, questi prestiti non richiedono un acconto.
Quali sono i prestiti più facili per ottenere l'approvazione?
I prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti con titoli di proprietà dell'auto, i prestiti su banco dei pegni e i prestiti personali senza controllo del credito sono i prestiti più facili per cui ottenere l'approvazione. Le persone con un cattivo credito possono ottenere questi tipi di prestiti perché offrono denaro veloce e hanno pochi requisiti.
È difficile ottenere un prestito per avviare una piccola impresa?
Ottenere un prestito per una nuova attività può essere più difficile che ottenere un prestito per un'attività già avviata. Questo perché la maggior parte degli istituti di credito giudica quanto sia rischioso prestare denaro a un'azienda in base alla stabilità delle sue finanze e da quanto tempo è in attività.
Posso ottenere un prestito aziendale se sono al verde?
Se sei al verde, puoi comunque ottenere un prestito, ma ti costerà di più. Se non hai bisogno di soldi subito, potresti voler lavorare per migliorare il tuo credito prima di prendere in prestito denaro. Dall'avere un cattivo credito ad avere un ottimo credito potrebbero volerci mesi o anni.
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