La Small Business Administration degli Stati Uniti assiste le piccole imprese nell'ottenimento di finanziamenti stabilendo regole di prestito e riducendo il rischio del prestatore. Questi prestiti garantiti da SBA rendono più facile per le piccole imprese ottenere il denaro necessario. I prestiti SBA sono tra le opzioni di prestito per piccole imprese più popolari. Questo articolo parla di come ottenere un prestito SBA approvato.
Panoramica
Un prestito per piccole imprese ti offre fondi da investire nella tua organizzazione. I fondi potrebbero essere utili per vari scopi, tra cui la fornitura di capitale circolante, il finanziamento di miglioramenti come infrastrutture o aggiornamenti del personale o il finanziamento di acquisizioni di attività o proprietà. Al momento di decidere se hai diritto a un prestito e quanto debito può permetterti la tua attività, una banca valuta vari criteri, tra cui lo stato della tua azienda, le garanzie disponibili, il flusso di cassa e il carattere. I prestiti SBA sono prestiti alle piccole imprese forniti dalla US Small Business Administration, un'agenzia del governo federale che aiuta le piccole imprese ad acquisire finanziamenti.
La costituzione dello SBA prestiti è per i prestatori commerciali che hanno l'approvazione dell'SBA, non dell'SBA stesso. Nonostante ciò, lo SBA svolge un ruolo importante nel processo garantendo fino all'85% del prestito. Ciò riduce il rischio per i prestatori bancari e allo stesso tempo rende più facile per i proprietari di piccole imprese ricevere finanziamenti, consentendo loro di formare o costruire una società, acquistare immobili, acquistare oggetti e fare altre cose.
Molte aziende sono alla ricerca di denaro contante, sia per coprire le spese quotidiane come i salari e i pagamenti dei fornitori, sia per finanziare la nuova crescita e le acquisizioni immobiliari necessarie per espandere la tua azienda. Di conseguenza, molte aziende si sono rivolte ai prestiti SBA 7(a), che sono messi a disposizione dagli istituti di credito tradizionali ma sono garantiti dalla Small Business Administration del governo federale.
A causa di questo sostegno, il prestatore è in grado di offrire condizioni migliori di quanto farebbero altrimenti. Un prestito SBA offre durate di rimborso più lunghe (fino a 25 anni), importi del prestito maggiori (ovunque tra $ 50,000 e $ 5,000,000) e tassi di interesse inferiori (un massimo del 9.25% sui prestiti a tasso fisso tra $ 50,000 e $ 250,000).
Opzioni di prestito SBA
Le qualifiche e i termini variano in base al tipo di prodotto di prestito per cui stai facendo domanda, quindi assicurati che il tuo prestatore spieghi di cosa avranno bisogno da te per qualificarsi. Puoi richiedere uno dei tre tipi di prestiti SBA, a seconda di quanti soldi hai bisogno e cosa intendi farne:
- Prestiti SBA 7(a): prestiti generici fino a 5 milioni di dollari, con il termine di rimborso più usuale di dieci anni.
- Prestiti CDC/504: Prestiti per l'acquisto di immobili e attrezzature con scadenza fino a 25 anni.
- Microprestiti SBA: prestiti fino a $ 50,000 con una durata massima di rimborso di sei anni.
Quando richiedi un prestito SBA, dovrai fornire al tuo prestatore molte informazioni sulla tua attività e su te stesso. I prestiti SBA sono normalmente autorizzati solo per le persone più idonee, quindi avere chiare dichiarazioni di profitti e perdite, un piano aziendale completo e un solido credito personale faranno molto per ricevere un prestito.
Ogni prestatore e programma di prestito ha la propria serie di criteri di ammissibilità. In generale, l'ammissibilità è decisa da ciò che un'azienda fa per vivere, dalla natura della sua proprietà e dalla sua ubicazione. Le aziende devono in genere soddisfare gli standard di dimensione SBA, essere in grado di rimborsare e avere uno scopo commerciale convincente. Anche quelli con crediti inesigibili potrebbero essere in grado di ottenere finanziamenti per l'avvio. Il prestatore ti fornirà un elenco dettagliato dei requisiti di ammissibilità del prestito.
Qualifica per un prestito SBA
Adottare le seguenti misure per aumentare le possibilità di ricevere un prestito SBA:
# 1. Migliora il tuo credito
La maggior parte dei prestiti SBA richiede un credito "accettabile" piuttosto che un punteggio di credito minimo. A breve esamineremo gli standard del punteggio di credito per i prestiti SBA.
Se hai la possibilità di aumentare i tuoi punteggi di credito personali o aziendali, dovresti farlo. Per iniziare a creare una storia creditizia, puoi aprire un paio di carte di credito aziendali e quindi pagare il debito in tempo, se non per intero, ogni mese. Esamina i rapporti di credito aziendali e correggi eventuali inesattezze o dubbi.
#2. Crea un piano aziendale
Un business plan potrebbe non essere richiesto per un prestito SBA. Non sono necessari per tutti i prestiti o istituti di credito. Tuttavia, alcuni lo faranno. Anche in caso contrario, il materiale nel tuo piano aziendale può fornire a te e al prestatore le prove necessarie per dimostrare la tua capacità di rimborsare il prestito. Se non ne hai uno, il tuo SBDC locale o un mentore SCORE possono aiutarti a crearne uno gratuitamente.
#3. Documentazione supplementare
Non ti può essere negato un prestito SBA solo per mancanza di garanzie. La maggior parte dei prestiti SBA, tuttavia, richiede la costituzione di garanzie, come immobili o attrezzature, se ne sei il proprietario. Determina in anticipo il valore di mercato di tutti gli articoli che intendi utilizzare come garanzia per il prestito. Tieni presente che i prestiti SBA richiedono spesso una garanzia personale. Cioè, se la società non riesce a rimborsare l'obbligo, sarai personalmente responsabile.
#4. Raccogliere documentazione finanziaria e legale
Se il tuo prestatore lo richiede, ottieni estratti conto bancari aziendali, rendiconti finanziari aziendali e persino rendiconti finanziari personali. Alcuni di questi potrebbero richiedere l'assistenza di un professionista fiscale, ma la tua contabilità dovrebbe essere almeno aggiornata.
Prima inizierai a lavorare su queste attività, meglio sarai attrezzato quando arriverà il momento di candidarti. La creazione di credito, ad esempio, richiede tempo, quindi inizia a costruire o migliorare il tuo profilo di credito prima di aver bisogno di denaro in questo momento.
# 5 È il rapporto debito/reddito
I finanziatori considerano spesso il rapporto debito/reddito, che confronta quanti soldi guadagni con quanti soldi devi. Il tuo rapporto debito/reddito mostra quanto è indebitata la tua azienda oggi e un rapporto più basso indica che la tua azienda ha una maggiore capacità di ripagare i prestiti extra.
#6. Flusso di fondi
Gli istituti di credito vogliono sapere che sarai in grado di effettuare i pagamenti mensili, quindi controllano quanto bene gestisci il tuo flusso di cassa. Mirano a garantire che entri più denaro di quello che esce.
Procedura di prestito SBA passo dopo passo
Il processo di richiesta del prestito SBA potrebbe intimidire i candidati per la prima volta e i nuovi imprenditori. Diamo un'occhiata a cosa succede in ogni fase del processo di approvazione:
# 1. Il proprietario di una piccola impresa prepara una richiesta di prestito (che può richiedere fino a 30 giorni ma varia da persona a persona)
Le persone che richiedono un prestito SBA 7(a), ad esempio, devono compilare una domanda che includa domande sul loro stato di cittadinanza, eventuali precedenti penali, la loro azienda e come intendono utilizzare i fondi. È inoltre richiesta una dichiarazione della storia personale, una dichiarazione finanziaria personale, rendiconti finanziari aziendali, proprietà dell'azienda e documentazione della licenza, cronologia delle domande di prestito, dichiarazioni dei redditi, un curriculum e una copia del contratto di locazione aziendale.
#2. Il prestatore esamina la domanda (che richiede 10-14 giorni o più e include il processo di sottoscrizione nel passaggio successivo)
Questa ricerca include l'esame del punteggio di credito e del business plan del proprietario di una piccola impresa per vedere quanto è probabile che rimborsi il prestito più gli interessi. Se il tuo prestatore non partecipa al programma Preferred Lenders della SBA, il prestito deve essere approvato dalla SBA prima che il prestatore possa sottoscriverlo. A causa di questa condizione, molto probabilmente il processo di approvazione del prestito richiederà più tempo.
#3. Il prestatore sottoscrive il prestito
In caso di inadempimento, il prestatore può ora recuperare le valutazioni per qualsiasi garanzia fornita. Se l'attività è già attiva e funzionante, il prestatore esaminerà i rapporti ambientali, i bilanci, i conti economici e le proiezioni finanziarie. Questa analisi aiuta il prestatore a valutare quanto denaro il richiedente è qualificato a prendere in prestito e il tasso di interesse al quale deve essere rimborsato.
#4. Vengono creati i documenti del contratto di prestito (che richiede circa 10-21 giorni)
Questa responsabilità include, soprattutto, una lettera di impegno formale che descrive l'importo del prestito, i termini e le circostanze, le eventuali garanzie necessarie, i termini di rimborso e il tasso di interesse.
# 5 Il prestito è stato estinto (generalmente occorrono dai sette ai 14 giorni, anche se alcune banche avvertono che potrebbero volerci fino a 90 giorni)
Durante questo periodo, il prestatore dovrebbe mantenere i contatti con il proprietario della piccola impresa e informarli di eventuali problemi.
Cosa ti squalifica dall'ottenere un prestito SBA?
L'SBA ha quindi ridotto la restrizione per vietare semplicemente il prestito a chiunque sia stato condannato per un reato per "frode, corruzione, appropriazione indebita o falsa dichiarazione in una domanda di prestito", a meno che il proprietario non sia stato condannato o abbia iniziato la libertà vigilata o la libertà vigilata per un crimine durante l'anno precedente. Altri motivi per cui a un mutuatario può essere negato un prestito SBA includono:
- Cattivo credito.
- L'industria è vietata.
- Non idoneo a essere classificato come piccola impresa.
- Non può mostrare la capacità di rimborsare il prestito.
- Fedina penale.
Come posso assicurarmi che il mio prestito SBA venga approvato?
Per fare ciò, devi seguire le procedure SBA, trovare un prestatore SBA nella tua zona, rispettare i vincoli di tempo, produrre la documentazione pertinente e capire perché desideri il prestito per evitare la squalifica.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito SBA?
Ma tieni presente che, a seconda del prestito SBA, il prestito SBA passerà attraverso un prestatore, che non ha problemi a farlo. Per SBA 7(a), questo si traduce in un punteggio minimo di circa 640. Tuttavia, un punteggio di credito minimo di 680 o superiore aumenterà le tue possibilità di essere approvato per un prestito SBA.
Come posso ottenere un prestito SBA velocemente?
Ci sono alcuni
- Mantieni i tuoi record finanziari.
- Utilizzare un prestatore consigliato.
- Verificare la corretta vestibilità.
- Coprire le tue scommesse
- Fornire un maggiore backup.
- Cerca assistenza.
I prestiti SBA sono difficili da ottenere?
Il motivo principale per cui è difficile acquisire un prestito SBA è che stai avviando una nuova attività. I finanziatori tradizionali considerano "rischioso" l'avvio di investimenti aziendali. Prima di accettare l'approvazione, normalmente vogliono che l'attività abbia almeno due anni.
Qual è l'anticipo minimo per un prestito SBA?
Sui prestiti 7(a) e 504, l'anticipo minimo del prestito SBA è del 10% e dipende dal flusso di cassa e dalle garanzie dell'azienda. Un flusso di cassa debole o una garanzia di basso valore possono aumentare l'anticipo richiesto fino al 30% dell'importo del prestito.
Qual è il prestito SBA massimo?
I prestiti della SBA sono normalmente limitati a $ 5 milioni. Alcuni progetti ammissibili di efficienza energetica o di produzione possono beneficiare di più 504 prestiti per un totale di 5.5 milioni di dollari. Tasso di interesse: I tassi di interesse bassi sono fissi per la durata del prestito.
Il limite massimo di prestito per la maggior parte dei prestiti 7(a) è di $ 4.5 milioni. Tuttavia, l'importo massimo disponibile per i prestiti SBA Express è di $ 300,000. L'importo massimo disponibile per un prestito SBA Export Express è di $ 450,000.
Qual è il prestito SBA più semplice per ottenere l'approvazione?
Rispetto ad altri prestiti SBA, qualificarsi per un microprestito SBA potrebbe essere più semplice. Questi prestiti sono spesso gestiti da istituti di credito senza scopo di lucro e, al fine di valutare l'ammissibilità, la Small Business Administration (SBA) fornisce linee guida che vengono seguite. Verifica sempre con gli istituti di credito per determinare i tassi e determinare se sei idoneo o meno.
Come posso assicurarmi che il mio prestito SBA venga approvato?
Preparati affinché il tuo punteggio abbia un ruolo nel determinare se sei approvato o meno. La Small Business Administration richiede "credito sufficiente" per la maggior parte dei prestiti, sebbene non stabilisca un criterio minimo di punteggio di credito. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito richiederà un punteggio di credito personale di almeno 680-700 o superiore. Quando si richiede EIDL e PPP, viene presa in considerazione la propria storia creditizia.
Quali sono le possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito SBA?
Solo circa un quarto delle domande di prestito aziendale, comprese le domande di prestito SBA, riceve l'approvazione presso le grandi banche. Sebbene il tasso di approvazione sia più alto presso le piccole banche (attualmente si aggira intorno al 49%), ancora più della metà delle persone che richiedono prestiti vengono respinte. Se la tua richiesta di prestito alla Small Business Administration (SBA) è stata respinta, sappi che sei in buona compagnia.
Posso ottenere un prestito SBA senza soldi?
Tuttavia, la Small Business Administration (SBA) fornisce una serie di programmi di finanziamento per le piccole imprese, uno dei quali è il microprestito SBA. I mutuatari che partecipano al programma di microprestiti, come suggerisce il nome, riceveranno prestiti minori attraverso questo programma. La Small Business Administration (SBA) consente ai prestatori intermedi di fornire microprestiti fino a $ 50,000, ma l'importo tipico è di $ 13,000.
Tutti vengono approvati per il prestito SBA?
In generale, l'ammissibilità è determinata dalle attività in cui una società si impegna per generare entrate, la composizione della proprietà della società e l'ubicazione geografica delle operazioni della società. Per qualificarsi per i prestiti SBA, un'azienda in genere deve essere in grado di rimborsare il prestito, soddisfare determinati requisiti dimensionali e avere uno scopo commerciale legittimo. Anche quelli con una storia creditizia scadente possono beneficiare di finanziamenti per nuove imprese.
Posso spendere il mio prestito SBA su qualsiasi cosa?
I fondi EIDL possono ora essere utilizzati per pagare o anticipare il debito commerciale grazie a una recente modifica apportata al programma EIDL dalla SBA. Per dirla in altro modo, puoi utilizzare i fondi del tuo EIDL per ripagare l'intero saldo rimanente su un prestito commerciale che hai ottenuto tramite istituti di credito convenzionali. Puoi anche effettuare pagamenti sul debito della tua azienda nei confronti della Confederazione (ad es. altri prestiti SBA).
Conclusione
Il prestito SBA è il miglior prestito per le piccole imprese. Aiuta il business a crescere, soprattutto in situazioni difficili come la pandemia di COVID). Per ottenere l'approvazione per il prestito SBA, avrai bisogno di un buon prestatore. Segui i processi e fornisci informazioni accurate. Quando hai ricevuto il prestito, utilizzalo per motivi di lavoro e inizia a prendere accordi per restituirlo. Questo articolo insegna "come ottenere l'approvazione del prestito SBA".
COME OTTENERE IL PRESTITO SBA APPROVATO FAQ
Qual è il prestito SBA più semplice da ottenere?
I microprestiti SBA sono uno dei prestiti SBA più facili da ricevere. I microprestiti SBA sono resi disponibili da prestatori di comunità senza scopo di lucro. Soprattutto coloro che determinano i propri tassi di interesse e le restrizioni di qualificazione (con alcune indicazioni della SBA).
Quali sono le mie possibilità di ottenere l'approvazione di un prestito SBA?
Nelle grandi banche, il tasso di approvazione per i prestiti alle imprese, compresi i prestiti SBA, è solo del 20% circa. Nelle piccole banche, la percentuale di accettazione è più alta, attestandosi al 48%, ma oltre la metà dei mutuatari viene comunque rifiutata. Se sei stato rifiutato per un prestito SBA, non sei solo.
I prestiti SBA vengono rifiutati?
L'SBA ha criteri rigorosi per i tipi di imprese a cui presterà denaro e soddisfare tali criteri può essere difficile. Anche se hai completato la procedura di richiesta, il tuo prestito SBA potrebbe essere squalificato o negato.
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Riferimenti
