Ci vuole vulnerabilità per chiedere aiuto di qualsiasi tipo e può essere particolarmente difficile quando si tratta di chiedere aiuto finanziario. Tuttavia, chiedere aiuto alle persone quando stai attraversando un periodo difficile o quando hai bisogno di una fattura medica potrebbe effettivamente aiutarti a rimetterti in carreggiata verso la sicurezza finanziaria. Ecco una guida su come chiedere e ottenere aiuto finanziario, anche in caso di cattivo credito.
Quando sapere che è il momento di ottenere aiuto finanziario
Se stai tentando di uscire dai debiti ma ti ritrovi costantemente in uno dei seguenti scenari, dovresti sapere che è il momento di ottenere aiuto finanziario.
#1. Prelevi costantemente dai tuoi risparmi
Se hai dovuto attingere regolarmente ai tuoi risparmi a causa di difficoltà finanziarie, è tempo di riconsiderare la tua situazione. L'uso delle carte di credito per pagare le spese di soggiorno è un altro indizio della necessità di ulteriore assistenza.
#2. Sei in ritardo con i pagamenti delle fatture.
Ricevi regolarmente chiamate dagli esattori? Oppure sei stato inviato alle collezioni? Quando è difficile pagare i pagamenti in tempo, la tua condizione finanziaria potrebbe deteriorarsi rapidamente.
#3. Stai contrarre ulteriori debiti.
Aprire nuove carte di credito o contrarre prestiti per coprire spese impreviste è un altro indizio che potresti beneficiare di un aiuto finanziario.
Come ottenere aiuto finanziario
Potresti credere che chiedere aiuto sia un segno di debolezza, ma esprimere vulnerabilità e chiedere aiuto finanziario richiede coraggio e forza d'animo. Se non sai a chi rivolgerti per ricevere assistenza, il crowdfunding è uno dei modi più semplici e di maggior successo per raggiungere un gran numero di persone contemporaneamente ed esprimere le tue esigenze. Ecco alcuni suggerimenti per guidarti:
Come chiedere e ottenere aiuto finanziario
#1. Racconta una storia onesta e vulnerabile
Anche se potrebbe essere scomodo rivelare i tuoi dettagli finanziari ad amici e sconosciuti nel racconto della tua raccolta fondi, questo è esattamente ciò che spingerà gli altri ad aiutarti. Se le persone capiscono perché hai davvero bisogno di soldi, saranno più pronte a donare alla tua causa o magari a condividere la tua raccolta fondi con altri.
- Spiega in dettaglio come sei arrivato alla tua situazione attuale nel tuo messaggio di richiesta di aiuto finanziario.
- Ricorda di chiarire in che modo questo momento difficile sta influenzando il tuo benessere emotivo oltre alle conseguenze finanziarie della tua circostanza.
- Descrivi come l'assistenza finanziaria farà una differenza significativa nella tua vita.
- Elabora il tuo piano per rimetterti in carreggiata nel modo più dettagliato possibile per sviluppare la fiducia.
#2. Dichiara chiaramente il tuo obiettivo.
Stabilisci un obiettivo di raccolta fondi sensato e raggiungibile per sfruttare la psicologia della donazione. Secondo la ricerca, esiste una correlazione tra tangibilità e generosità, il che significa che le persone sono più disposte a donare a una causa se ritengono che il loro contributo avrà un effetto tangibile.
Di conseguenza, quando si sollecitano donazioni, è prudente fissare un obiettivo di raccolta fondi ragionevole e fattibile. Se il tuo debito complessivo è di $ 10,000, fissare un obiettivo di raccolta fondi di $ 3,000 potrebbe essere una scelta migliore. Le persone saranno molto più propense ad aiutare se credono che il loro contributo avrà un impatto significativo. Puoi sempre aumentare il tuo obiettivo in qualsiasi momento.
#3. Fai volontariato
Alcuni amici o familiari potrebbero avere domande sulla tua situazione finanziaria o desiderano offrirti supporto emotivo. Offriti di incontrare chiunque desideri ulteriori informazioni sulla tua situazione alla fine della storia della tua raccolta fondi. La tua apertura e volontà di dedicare loro del tempo saranno di grande aiuto.
#4. Richiedi consulenza finanziaria.
Sicuramente nella tua rete avrai alcuni amici e familiari finanziariamente esperti che sono desiderosi di condividere le loro conoscenze con te gratuitamente. Fai sapere ai tuoi sostenitori nella storia della raccolta fondi che sei disposto a ricevere consulenza finanziaria in sostituzione o in aggiunta all'aiuto monetario. La tua rete di amici e familiari capirà che sei seriamente intenzionato a prendere il controllo del tuo futuro se dimostri interesse per l'alfabetizzazione finanziaria e la volontà di apprendere e crescere.
#5. Mostra il tuo apprezzamento
Uno degli aspetti più cruciali della raccolta fondi è ringraziare i donatori per il loro contributo. Quando le persone si sentono apprezzate, sono più propense a donare di nuovo o a spargere la voce sulla tua causa. Puoi ringraziare i donatori in una varietà di modi innovativi, che vanno dall'aggiornamento della raccolta fondi a una lettera di raccolta fondi scritta a mano.
Come ottenere aiuto finanziario in caso di cattivo credito
Ecco alcune opzioni per ottenere aiuto finanziario se hai un cattivo credito:
#1. Prestito alternativo
I prestiti alternativi con anticipo sullo stipendio vengono forniti in piccole somme da cooperative di credito federali selezionate e hanno termini di rimborso brevi. Puoi prendere in prestito fino a $ 2,000, che normalmente vengono rimborsati in un periodo da uno a dodici mesi.
Il tasso di interesse che ricevi è determinato dal tuo punteggio di credito; le persone con scarso credito in genere ricevono il tasso di interesse massimo, che è limitato al 28%. Per poter presentare domanda devi essere membro di una cooperativa di credito che offre questo prodotto di prestito.
#2. Anticipo contante carta di credito
Alcune carte di credito offrono anticipi in contanti, che ti consentono di prelevare importi dalla tua linea di credito. Puoi prelevare dollari da un bancomat o da una filiale bancaria fino al limite dell'anticipo in contanti o al credito disponibile sulla tua carta, a seconda dei requisiti dell'emittente della carta.
Le società di carte di credito addebitano una commissione di transazione, spesso compresa tra il 3% e il 5%, per utilizzare questa funzionalità. Inoltre, poiché non esiste un periodo di grazia, ti verranno immediatamente addebitati gli interessi sugli importi presi in prestito.
#3. Prestito con anticipo sullo stipendio
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti non garantiti, a breve termine, per importi modesti. La maggior parte è limitata a $ 500 e deve essere pagata entro due settimane dal giorno di paga successivo. I prestiti con anticipo sullo stipendio sono ampiamente accessibili ai mutuatari con credito negativo perché non richiedono un controllo del credito per essere accettati.
Tuttavia, gli istituti di credito richiedono tassi di interesse esorbitanti per i prestiti con anticipo sullo stipendio. Inoltre, il pagamento è spesso previsto tramite prelievo ACH e la mancata disponibilità di contanti alla scadenza del prestito comporta in genere costi a carico dell'istituto finanziario. Se vivi in uno stato che consente i rollover, ciò ha un costo che può intrappolarti in un circolo vizioso del debito.
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono assolutamente vietati in diversi stati. Altri stabiliscono limiti di prestito che specificano tassi di interesse e limiti alle commissioni.
#4. Prestiti di titoli
I prestiti di proprietà sono prestiti garantiti in cui è necessario cedere il titolo del proprio veicolo come garanzia in cambio di contanti. La maggior parte degli istituti di credito ti consente di prendere in prestito tra il 25% e il 50% del valore della tua auto.
I prestiti con titolo di proprietà, come i prestiti con anticipo sullo stipendio, dovrebbero essere utilizzati solo come ultima scelta per una serie di motivi. Se non riesci a pagare le rate del prestito, rischi di perdere il tuo veicolo. Questi prestiti hanno anche tassi di interesse elevati e tempi di rimborso brevi, il che potrebbe mettere a dura prova le tue finanze se il pagamento mensile è significativo.
Alternative ai prestiti
Se si sceglie di non utilizzare il credito per gestire un'emergenza finanziaria, potrebbero essere adatte le seguenti opzioni diverse dal prestito:
- Chiedi assistenza a un ente di beneficenza o a un'organizzazione no-profit locale: chiama il 211 per saperne di più sull'assistenza finanziaria nella tua comunità o attraverso il tuo stato.
- Richiedi un anticipo sullo stipendio: se hai lavorato per un po', richiedi un anticipo sullo stipendio sulla tua prossima busta paga.
- Richiedi un prestito a un amico o un parente: potrebbero essere pronti a concederti un prestito senza interessi, ma assicurati di mettere l'accordo per iscritto.
- Prendi accordi finanziari: se hai bisogno di contanti veloci per far fronte ai tuoi impegni finanziari mensili, chiama il tuo prestatore o creditore e richiedi una proroga.
- Prendi in prestito contro il tuo 401 (k): alcuni piani 401 (k) consentono prestiti fino a $ 50,000 o il saldo maturato, a seconda di quale sia inferiore, con gli interessi pagati riaccreditati sul tuo conto. Tieni presente che l'adozione di questo metodo potrebbe avere un impatto sui tuoi risparmi previdenziali perché c'è una significativa riduzione fiscale quando si preleva dal tuo 401 (k).
Come ottenere aiuto finanziario per una fattura medica
#1. Richiedere ed esaminare attentamente una fattura dettagliata
Le fatture mediche e gli estratti conto dell'assicurazione possono essere difficili da comprendere, ma un esame approfondito potrebbe farti risparmiare denaro.
La tua compagnia assicurativa potrebbe inviarti una spiegazione dei benefici (EOB), che è un rapporto preliminare di ciò che copre la tua assicurazione anziché una fattura. Potresti potenzialmente ricevere molti EOB per vari appuntamenti o trattamenti. Separatamente, il fornitore di assistenza sanitaria può inviarti una fattura per le spese non coperte dal tuo assicuratore, come franchigie o ticket. Puoi ottenere una stima dei prezzi dei servizi prima di ricevere l'estratto conto e, se la fattura che ricevi non è dettagliata, puoi richiedere una fattura dettagliata.
Esamina attentamente tutta la documentazione per individuare problemi quali doppia fatturazione, procedure o apparecchiature non completate o utilizzate, orari errati della sala operatoria e spese che la tua assicurazione dovrebbe coprire. Inoltre, assicurati che l'EOB corrisponda alle fatture che ricevi.
La fatturazione medica è complicata e talvolta si verificano errori. Rilevare e segnalare l'errore al reparto fatturazione del fornitore di servizi sanitari o alla tua compagnia assicurativa può farti risparmiare denaro.
#2. Esaminare i piani di rimborso delle fatture mediche
Dopo aver confermato che la fattura è corretta, contatta il tuo operatore sanitario per esplorare le opzioni di pagamento. Alcuni di questi potrebbero aiutarti ad allungare la spesa nel tempo o a farti risparmiare denaro a lungo termine.
- Sconto sul pagamento completo: alcuni fornitori di servizi sanitari possono concedere uno sconto se si paga l'intero conto il prima possibile. Naturalmente, questo non è per tutti, ma vale la pena chiedersi se è possibile coprire l'80% o più della spesa.
- Sconto sull'acconto: se puoi effettuare un acconto significativo e accetti di pagare il resto della fattura nel tempo, potresti ottenere uno sconto.
- Pagamenti pianificati: se non puoi permetterti di pagare l'importo in questo momento, il tuo medico può offrire modalità di pagamento. Potresti anche ottenere un piano a interessi bassi o nulli, che potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi rispetto alla sottoscrizione di un prestito per pagare il pagamento.
Molti ospedali e organizzazioni mediche forniscono piani di pagamento (il 49% dei fornitori offre piani di pagamento, secondo un sondaggio di HIMSS Analytics) e possono tornare utili se non sei sicuro di come pagherai i tuoi servizi medici. Se ti viene offerto uno sconto o un piano di pagamento, chiedi le condizioni per iscritto e rispetta rigorosamente le regole dell'alloggio.
#3. Pensa ad assumere un avvocato per la fatturazione medica.
Se ti senti sopraffatto o bloccato, potresti assumere un avvocato specializzato in fatturazione medica che lavori per tuo conto.
L'avvocato può seguire gli stessi passaggi sopra indicati, come rivedere l'EOB e la fattura e discutere le opzioni di pagamento con il proprio medico. Tuttavia, la loro esperienza e capacità possono aiutarli a rilevare problemi o determinare quali opzioni in genere fornisce il fornitore. I sostenitori possono anche tentare di contrattare per tuo conto, tentando di ottenere la rinuncia o la riduzione di commissioni e fatture.
Sebbene i sostenitori della fatturazione medica addebitino una tariffa per i loro servizi, potrebbero essere in grado di farti risparmiare centinaia o migliaia di dollari. Puoi pagare un avvocato su base oraria, per progetto, in base a quanto risparmi, o una tariffa mensile (quando mantieni un avvocato per i servizi continui).
#4. Cerca assistenza finanziaria e programmi di beneficenza.
Potresti avere diritto al sostegno finanziario da una varietà di programmi, compresi quelli gestiti dal governo e da gruppi no-profit. La disponibilità e l'idoneità dei programmi possono variare notevolmente a seconda di dove vivi e delle tue condizioni, ma generalmente aiutano le famiglie a reddito medio-basso. Ecco alcuni esempi di fornitori e programmi:
- Le aziende farmaceutiche
- Medicaid
- Professionisti medici
- Cura del cancro
- Fondazione HealthWell
- Leukemia & Lymphoma Society (LLS)
- Fondazione Patient Access Network (PAN)
#5. Utilizzare un prestito solo come ultima opzione
Se non riesci ad ottenere un piano di pagamento a basso costo o a trovare un supporto adeguato altrove, puoi prendere in considerazione la possibilità di chiedere un prestito o utilizzare una carta di credito per pagare le spese mediche.
Prestiti e carte di credito (comprese le carte di credito mediche) in genere hanno tassi di interesse e commissioni che contribuiscono ai costi complessivi. Dovresti anche essere cauto nell'utilizzare un prestito garantito per pagare le spese mediche, come un prestito per la casa o una linea di credito perché possono portarti a perdere la tua proprietà se rimani indietro con i pagamenti.
Tuttavia, potrebbero esserci alcune eccezioni. Ad esempio, se hai un credito forte e un reddito costante, potresti riuscire a ottenere un prestito personale a basso interesse. In alternativa, potresti essere in grado di ottenere una carta di credito con un tasso percentuale annuo iniziale dello 0%, che ti consentirà di rimborsare l'importo nel tempo senza incorrere in interessi aggiuntivi.
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Riferimenti
