Prendere un prestito senza avere un lavoro non è consigliato poiché mette a rischio la tua sicurezza finanziaria. Inoltre, con crediti inesigibili e senza lavoro, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per un prestito. Questo perché uno dei prerequisiti più importanti per ottenere un prestito è spesso una storia di reddito costante. In questo articolo vi abbiamo spiegato come ottenere un prestito senza lavoro, anche in Canada dove potrebbe sembrare un po' difficile.
Panoramica
Chi chiede un prestito senza lavoro sa che ci sono poche o nessuna possibilità di ottenere il prestito. Tuttavia, ci sono momenti in cui gli istituti di credito potrebbero prendere in considerazione la possibilità di concederti un prestito indipendentemente dal fatto che tu sia disoccupato o senza un'attività, a condizione che tu possa convincerli che puoi effettuare pagamenti regolari quando dovresti e in tempo. Ma poi, non dovresti semplicemente saltare a richiedere un prestito. Dovresti prima considerare i rischi associati al prestito di denaro senza lavoro prima di richiedere un prestito. Dovresti anche scoprire come gli istituti di credito valutano i richiedenti di prestito.
È consigliabile astenersi dall'indebitarsi se non si ha un lavoro o un'altra fonte di reddito e non si può permettersi un prestito personale. Tuttavia, se sei in grado di pagarlo e hai un reddito non lavorativo regolare come la previdenza sociale o i soldi della pensione, farlo potrebbe aiutarti a ricevere i finanziamenti di cui hai bisogno.
Inoltre, per determinare se sei qualificato per ottenere un prestito senza lavoro, i prestatori valutano una serie di variabili, tra cui il rischio di credito e la capacità di rimborsare il prestito. Il tuo reddito, storia creditizia e punteggio di credito sono alcuni dei fattori più prevalenti.
Un prestatore valuterà la possibilità di concedere un prestito in base a questi tre fattori chiave.
# 1. Forte storia creditizia
I finanziatori possono essere sicuri che gestisci il debito in modo responsabile se il tuo rapporto di credito mostra una storia di pagamenti puntuali con pochi o nessun pagamento in ritardo o mancati (in particolare negli ultimi anni). Inoltre, la maggior parte dei prestatori ama i rapporti di credito privi di elementi avversi come pignoramenti o fallimenti.
#2. Reddito regolare
È necessario disporre di una o più fonti di reddito coerenti sufficienti per coprire i costi mensili e lasciare abbastanza denaro per effettuare i pagamenti del prestito. Non è necessario che provenga da una busta paga. Tuttavia, il tuo prestatore potrebbe voler controllare i tuoi documenti finanziari per confermare eventuali fonti di reddito aggiuntive se non puoi mostrare la prova del lavoro. Se non hai un lavoro, il tuo prestatore prenderà in considerazione alcuni sussidi di disoccupazione come
- Assistenza pubblica
- Pagamenti di rendite governative
- Pagamento delle prestazioni di previdenza sociale
- Pagamenti fiduciari regolari
#3. Punteggio di credito
Per vari tipi di prestiti, i prestatori spesso fissano limiti minimi di punteggio di credito e salvano le loro migliori offerte di prestito, quelle con i tassi di interesse e le commissioni più basse, per coloro che soddisfano questi criteri. Il modello di credit scoring FICO è uno dei più utilizzati dagli istituti di credito. Questo tipo ha una gamma da 300 a 850. Inoltre, FICO calcola il punteggio in base alla cronologia dei pagamenti, all'importo del debito dovuto, al mix di crediti, alla durata della storia creditizia e ai nuovi conti di credito.
Rischi associati al prestito senza avere un lavoro
Indipendentemente dal tuo stato lavorativo, è importante essere completamente onesti con te stesso riguardo alla tua capacità di rimborsare i prestiti completamente e in tempo prima di sottoscriverli. Ricorda che un pagamento in ritardo può avere un impatto negativo sul tuo credito e l'inadempienza metterà totalmente una macchia permanente sul tuo record.
Anche se potresti essere in grado di ottenere un prestito mentre sei disoccupato, dovresti essere consapevole dei potenziali rischi, come ad esempio:
# 1. Commissioni e tassi di interesse più elevati
Il prestatore probabilmente richiederà tassi di interesse e commissioni più elevati per compensare il prestito di denaro a un richiedente ad alto rischio. Inoltre, poiché le commissioni di origination vengono prelevate dall'importo del prestito, il pagamento di una commissione di origination maggiore a causa della mancanza di reddito può comportare un importo del prestito inferiore.
#2. Danneggiando il tuo punteggio di credito
Se non rimborsi o inadempiente su un prestito personale, potrebbe avere un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito. Ciò potrebbe aumentare i costi del prestito e rendere più difficile per te beneficiare di prestiti futuri.
#3. Ottenere un prestito con un importo capitale ridotto
Se hai diritto a qualsiasi soldo mentre sei disoccupato, la tua mancanza di reddito probabilmente ti porterà a ricevere una somma di denaro inferiore a quella che faresti normalmente.
Come ottenere un prestito senza lavoro e crediti inesigibili
Molte persone in questo momento stanno lottando per fare abbastanza soldi per sopravvivere. Alcune persone si rivolgono per ottenere un prestito senza lavoro e con un cattivo credito solo per superare questi tempi difficili.
Inoltre, è più probabile che i prestiti vengano negati se non hai un lavoro o un buon punteggio di credito. Ma ottenere un prestito in queste circostanze non è assolutamente impossibile. Anche se gli istituti di credito saranno riluttanti a offrirti un prestito se non hai un lavoro e hai un punteggio di credito negativo. Potresti essere in grado di prendere in prestito una piccola somma di denaro che puoi rimborsare più rapidamente, ma lo svantaggio è che il prestito avrà tassi di interesse più elevati. Ci sono altre opzioni a tua disposizione se decidi di aver bisogno di un prestito senza un lavoro e un cattivo punteggio di credito.
Anche avere una storia creditizia negativa avrà un impatto negativo. Un prestito più grande o una riduzione del tasso di interesse potrebbero non essere disponibili per te. Quindi, per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito, puoi fare quanto segue:
- Avere un garante può migliorare l'idoneità del prestito.
- Se non hai un lavoro, puoi fornire fonti di reddito alternative, come fondi pensione, investimenti, ecc., per dimostrare la tua capacità di effettuare pagamenti puntuali ogni mese.
- Si può fornire garanzie in cambio di un prestito. In questo modo, gli istituti di credito avranno sempre sicurezza nel caso in cui manchi un pagamento.
- Per conquistare la fiducia del prestatore, puoi versare un acconto considerevole. Capiranno che in questo modo sei responsabile del credito.
- I prestiti con anticipo sullo stipendio sono un tipo di prestito a breve termine in cui non è necessaria alcuna documentazione sul reddito.
Come ottenere un prestito senza lavoro in Canada
Quando sei senza lavoro, è difficile aspettarsi di ricevere denaro. Molte istituzioni finanziarie prendono il loro tempo per decidere se concedere o meno un prestito. Questo è uno dei motivi principali per cui nessun istituto finanziario vuole subire una perdita su fondi che non possono essere recuperati.
Anche se sei senza lavoro, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito se hai una costante fonte di reddito. Ci sono un certo numero di giorno di paga o prestito a rate fornitori che possono emettere prestiti in meno di un'ora senza richiedere una prova di occupazione, a differenza della maggior parte dei fornitori di prestiti personali in Canada. Non è necessario che tu abbia un lavoro per poter beneficiare di questi prestiti, poiché vengono presi in considerazione altri fattori come il punteggio di credito e il reddito da lavoro non dipendente. In altre parole, se vuoi richiedere un prestito in Canada ma non hai un lavoro, devi averlo.
#1. Reddito
Devi comunque guadagnare abbastanza soldi per poter rimborsare il tuo prestito. Il welfare, l'assistenza alla disoccupazione, il Canadian Child Benefit, le pensioni e altri sussidi governativi sono fonti di reddito di base accettabili.
#2. Credito decente
Non è sempre un rompicapo se hai qualche segno negativo sul tuo record di credito. D'altra parte, avere un credito scarso, una storia di ritardi nei pagamenti o un recente fallimento può limitare le tue alternative, aumentare il tasso di interesse o comportare un rifiuto.
Documenti necessari per ottenere un prestito senza lavoro in Canada
Alcuni documenti richiesti per ottenere un prestito senza lavoro in Canada sono:
- Una bolletta o un'altra forma di verifica dell'indirizzo
- Un documento d'identità con foto rilasciato dal governo, come un passaporto o una patente di guida
- Numero di previdenza sociale (SIN)
- Estratti conto bancari più recenti (prova di reddito e conto bancario attivo)
- Un modulo di addebito preautorizzato
Quali tipi di prestiti puoi ottenere senza lavoro in Canada?
Alcune persone potrebbero fare affidamento sull'aiuto del governo, come il credito d'imposta per i figli, i sussidi di maternità, l'assicurazione sul lavoro e altre fonti di reddito non convenzionali, inclusi i prelievi RRSP. Come affermato in precedenza, molti mutuatari che richiedono prestiti non hanno una prova di lavoro, sono disoccupati o addirittura non hanno una regolare fonte di reddito.
Potrebbe essere necessario dimostrare di avere risorse sufficienti, un buon punteggio di credito o un reddito da lavoro non dipendente sufficiente, a seconda del tipo di prestito che desideri. Questi esempi di reddito non lavorativo includono il Canada Child Benefit (CCB), l'assicurazione sul lavoro (EI), l'invalidità, i rendimenti degli investimenti o la pensione.
Ecco alcuni tipi di prestiti che puoi ottenere
# 1. Prestito rateale o Prestito personale
A causa dei loro tassi di interesse più bassi, importi di prestito maggiori e durate più lunghe, i prestiti personali sono in genere preferibili ai prestiti con anticipo sullo stipendio. Inoltre, i finanziatori dovranno confermare la tua fonte di reddito, anche se spesso non proviene necessariamente da un lavoro. Diversi prestatori rateali accettano benefici governativi, inclusi CCB, pagamenti di invalidità e reddito EI.
#2. Prestiti di giorno di paga
Un prestito di giorno di paga è un piccolo prestito fino a $ 1,000- $ 1,500 che è costoso. Di solito, lo ripaghi quando arriva il tuo prossimo stipendio. Senza richiedere la prova del lavoro, i prestatori di giorno di paga più veloci in Canada possono fornire prestiti per un'ora. L'unica cosa che devi fare è assicurarti che il tuo conto bancario supporti il trasferimento elettronico, il modo più veloce per finanziare.
#3. Prestiti garanti con verifica occupazione
Ottenere un prestito da garante è un altro modo in cui potresti essere approvato per un prestito senza che il tuo impiego sia verificato. In sostanza, un prestito garante è un prestito a cui si è aggiunto un cofirmatario. Un cofirmatario è qualcuno che accetta volontariamente di assumersi la responsabilità del tuo prestito in caso di mancato pagamento.
Come ottenere l'approvazione del prestito in Canada senza lavoro?
Ci sono una varietà di requisiti a seconda del prestatore. Ma ci sono alcuni fattori che le istituzioni finanziarie tengono costantemente in considerazione quando valutano le applicazioni, come i punteggi di credito e il reddito. Devi conoscere i requisiti tipici che dovrai soddisfare e i documenti giustificativi che dovrai presentare prima di iniziare a cercare un prestito. Ecco i passaggi per ottenere un prestito senza lavoro.
Passaggio 1. Controlla il tuo reddito
Prima di richiedere qualsiasi prestito, è consigliabile rivedere le tue finanze e il punteggio di credito per determinare la tua idoneità. Se il tuo debito è consistente e il tuo punteggio di credito è estremamente basso, può essere utile apportare miglioramenti prima di richiedere un prestito.
Passaggio 2. Confronta i prestatori
Trovare il miglior prestatore per te richiederà ricerche approfondite per trovare istituti di credito i cui requisiti minimi puoi soddisfare. Puoi anche utilizzare un sito Web per confrontare i prestiti per scegliere un prestatore disposto a concederti credito.
Passaggio 3. Invia la tua domanda
Una volta che hai deciso con chi vuoi candidarti, tutto ciò che devi fare è fornire le tue informazioni di contatto, le informazioni personali, la conferma che sei maggiorenne e l'importo che desideri prendere in prestito. Non sarà necessario mostrare una prova di occupazione, ma dovrai comunque dimostrare al tuo prestatore che puoi permetterti di rimborsare il prestito. Una volta che la tua domanda è stata approvata, ti verrà emessa una scadenza per il rimborso del prestito e un tasso di interesse che deve essere rimborsato in aggiunta all'importo capitale iniziale del prestito.
Dove posso ottenere un prestito se non ho un lavoro?
Il tuo istituto finanziario, sia esso una banca o un'unione di credito, è il luogo ideale per iniziare. Puoi anche verificare con i prestatori di Internet; tuttavia, dovrai fare lo studio per determinare se i prestatori online offrono prestiti adatti alla tua circostanza. Se hai un lavoro o un altro mezzo per portare denaro, la maggior parte degli istituti di credito sarà disposta a lavorare con te. Trova un istituto finanziario che fornisca prestiti garantiti se ti trovi in una posizione in cui devi invece utilizzare una garanzia.
Le attività possono compensare il reddito se si richiede un prestito?
Potresti essere autorizzato a utilizzare gli interessi o i profitti dei tuoi investimenti. Tuttavia, per la maggior parte, avrai bisogno di una fonte di reddito convenzionale o di possibilità aggiuntive più strettamente correlate al reddito, come alimenti, pagamenti pensionistici o pagamenti di invalidità.
Come si ottiene un prestito personale?
Molte persone hanno l'impressione che ottenere un prestito personale sia molto più difficile di quanto non sia in realtà. Tuttavia, la maggior parte delle persone è a conoscenza del processo di richiesta delle carte di credito e il processo di ricezione di un prestito personale è molto simile a quello. Dovresti, come regola generale, cercare un'offerta che soddisfi le tue esigenze in termini di importo del prestito e periodo
Quali sono i requisiti per il prestito personale?
Le principali condizioni per ottenere un prestito personale includono il fatto di avere almeno 18 anni, avere un conto in banca, avere una solida storia creditizia e avere un reddito o beni sufficienti per poter gestire i pagamenti mensili del prestito. Tuttavia, le condizioni specifiche per i prestiti personali possono differire da prestatore a prestatore.
Puoi ottenere un prestito senza credito?
È possibile ottenere un prestito anche se non si ha una storia creditizia; puoi farlo da solo o con l'aiuto di un co-firmatario. I prestiti per la creazione di credito, i prestiti personali garantiti e i prestiti per la casa sono alcuni dei tipi di prestito che potrebbero essere disponibili se non si dispone né di un buon credito né di un co-firmatario.
Qual è il modo migliore per ottenere un prestito senza lavoro?
Anche se non disponi di fonti di reddito proprie, potresti comunque essere in grado di qualificarti per un prestito con l'assistenza di un cofirmatario o co-mutuatario che ha un credito eccellente.
Conclusione
Senza una costante fonte di reddito, richiedere un prestito è una mossa rischiosa che potrebbe mettere a repentaglio la tua sicurezza finanziaria. Se devi contrarre prestiti da istituti di credito, avere una fonte di reddito importante è essenziale in modo da poter rimborsare il prestito quando si avvicina la data di scadenza.
Come ottenere un prestito senza un lavoro Domande frequenti
Quali sono le altre opzioni oltre a ottenere un prestito senza lavoro?
- Ridurre le spese
- Scegli un lavoro extra
- Cerca altre forme di aiuto
Posso ottenere un prestito se non ho un lavoro?
Sì. Molti fornitori di prestiti personali sono aperti a prendere in considerazione altre forme di reddito. Potresti essere in grado di ottenere un prestito in base ai tuoi beni se non hai alcun reddito.
Quali sono i tipi di prestito che puoi ottenere in Canada?
- Prestiti con anticipo sullo stipendio
- Prestiti personali
- Prestiti garanti con verifica occupazione
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