Un recupero apparirà sul tuo rapporto di credito per sette anni dopo che avrai smesso di effettuare pagamenti sul prestito. Dopo che l'istituto di credito ha segnalato il recupero, potrebbero essere necessari 30-60 giorni prima che venga visualizzato sul rapporto di credito. Questo articolo parla di quanto tempo un repo rimane sul tuo credito.
Panoramica
Se perdi la macchina, il tuo punteggio scenderà da 50 a 150 punti. Il tuo rapporto di credito mostrerà un brutto segno per 7 anni dopo la data del recupero. Se parli con il creditore, potresti essere in grado di elaborare un piano che eviti che il tuo credito venga danneggiato. In caso contrario, ci sono servizi per farli uscire dal repository e riparare il loro credito (come Credit Glory).
Un'auto recuperata ti fa male in più modi oltre al fatto che è stata portata via, che può rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni. Il tuo punteggio di credito diminuirà a causa del saldo insufficiente che potresti ancora dover e dei pagamenti del prestito auto che non hai effettuato prima che l'auto fosse portata via. Non preoccuparti, puoi fare cose per migliorare la tua storia creditizia e il tuo punteggio. Innanzitutto, devi sapere cos'è un "saldo del deficit".
Qualsiasi debito di prestito residuo dopo che un'auto è stata recuperata è chiamato "saldo di deficienza". Se la tua auto è stata portata via e venduta per estinguere il tuo debito, il denaro della vendita potrebbe non essere stato sufficiente a coprire il costo di un recupero, la commissione per il recupero, gli interessi accumulati durante il periodo di recupero e qualsiasi altro tasse e multe. Se non hai rimborsato il tuo prestito auto, la società che ti ha concesso il prestito può farti causa per ottenere il "saldo di carenza".
Scopri di più
In questa situazione, se scegli il "recupero volontario", puoi risparmiare denaro. Puoi evitare di dover pagare determinate commissioni al tuo prestatore per rientrare in possesso della tua auto se gliela restituisci da solo prima che venga portata via dal prestatore. Potresti essere in grado di elaborare un piano con la società di prestito se puoi dimostrare di aver tentato in buona fede di estinguere il debito.
Se la tua auto viene portata via, ci sarà un record di un giudizio di delinquenza contro di te nella sezione dei registri pubblici del tuo rapporto di credito. La decisione verrà utilizzata per calcolare il tuo punteggio di credito e, se ti fa male, danneggerà il tuo punteggio e ti renderà più difficile ottenere credito in futuro.
I finanziatori che guardano solo il tuo rapporto di credito non sapranno perché le cose sono andate male perché vedranno solo cosa c'è nel rapporto. Quando decidono se prestarti denaro o meno, non guardano chi sei o quanti soldi hai adesso.
Invece, guardano un numero che rappresenta il rischio di prestarti denaro. Vedranno un modello di persone che non rimborsano i prestiti, il costo aggiuntivo del recupero e il tempo e il denaro che un prestatore deve spendere per andare in tribunale. Una società di prestito non può correre un tale rischio perché deve rispondere ad altre persone, come assicurati e investitori.
Come si ottiene un punteggio di credito?
Un punteggio di credito è un numero che mostra quanto ti prendi cura dei tuoi soldi. Il proprio punteggio di credito può essere visto come una misura di quanto siano affidabili come debitori. È un numero di tre cifre che deriva da una formula. La maggior parte dei punteggi di credito è compresa tra 300 e 850. È meglio ottenere un punteggio più alto.
I modelli di rating del credito tengono conto di centinaia di fattori diversi. Vengono utilizzate le informazioni dei rapporti di credito, ma viene preso in considerazione anche il tempo. Il tuo punteggio può cambiare molto in un breve lasso di tempo in base ai tuoi pagamenti più recenti, eventuali pagamenti mancati e la quantità di credito che hai a disposizione. Vengono prese in considerazione sia le informazioni buone che quelle cattive, ma a quelle buone viene dato più peso. In generale, però, le cose brutte abbassano il tuo punteggio e le cose buone lo fanno salire.
FICO è un modo ben noto per capire il punteggio di credito di qualcuno. Il tuo punteggio FICO si basa su quanto bene hai pagato le tue bollette in passato, quanti debiti hai, i tipi di credito che usi, quanto del tuo credito è nuovo e da quanto tempo hai avuto credito. Secondo la Federal Reserve, ci sono aspetti principali che i modelli di valutazione del credito prendono in considerazione:
- Pagamenti e denaro ricevuto.
- somma di denaro che le persone devono.
- Il processo di tempo necessario per ottenere finanziamenti per un record di credito.
- Si pensa che la cronologia dei pagamenti di una persona sia la parte più importante per capire quanto sia affidabile. Questo è un altro motivo per cui è importante pagare puntualmente il prestito auto e altri debiti ogni mese.
Scopri di più
Il tuo punteggio di credito è una parte importante del motivo per cui un prestatore deciderà se concederti o meno credito. Gli istituti di credito saranno più propensi a darti credito se hai una buona storia creditizia. Uno dei modi più importanti in cui un buon punteggio di credito può farti risparmiare denaro è ottenere un tasso di interesse più basso. Quando il punteggio di credito di una persona è basso, deve pagare un tasso di interesse più elevato.
Quando hai un cattivo credito, devi pagare di più per i tuoi prestiti. Questo rende il tuo debito totale più grande e più difficile da ripagare. Ad un certo punto, potresti persino iniziare a pensare che presentare istanza di fallimento sia una buona idea. Puoi riparare il tuo credito, ma evita le soluzioni rapide da parte delle società di riparazione del credito. Riparare il tuo credito è più come preparare un pasto in una pentola a cottura lenta che riceverlo consegnato da McDonald's.
I modelli di valutazione del credito vengono utilizzati per capire se qualcuno dovrebbe ottenere un prestito per una casa, un'auto o per se stesso. Sono anche utilizzati in alcune decisioni di assunzione. Quando hai un cattivo credito, è più difficile ottenere carte di credito, un mutuo per la casa, un prestito personale o un'auto. Tuttavia, un punteggio di credito negativo non deve rimanere negativo per sempre.
Le informazioni in un rapporto di credito
La maggior parte dei rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito includono le seguenti informazioni sul mutuatario:
- Dati sensibili (nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale).
- Dati che è possibile ottenere gratuitamente (gravi, fallimenti, sentenze, pignoramenti di auto, ecc.).
- Record di pagamento per tutti i conti di credito aperti, garantiti e non garantiti (prestiti auto, mutui, prestiti scolastici, carte di credito, prestiti personali, ecc.) (prestiti auto, mutui, prestiti scolastici, carte di credito, prestiti personali, ecc.).
- Un resoconto di quello che ha fatto l'agenzia di riscossione. Un elenco delle aziende che hanno richiesto il tuo rapporto di credito.
Ottenere un oggetto repo tolto dal tuo rapporto di credito
Se riesci a elaborare una liquidazione del debito e nuovi termini con il creditore dopo che il repo è apparso sul tuo rapporto di credito, l'importo del deficit e il recupero possono essere rimossi. Perché funzioni, probabilmente avresti bisogno di una grossa somma di denaro subito. È improbabile che i creditori accettino un'offerta di estinzione del debito a meno che non ottengano una grossa somma forfettaria tutta in una volta.
Indipendentemente dal fatto che la liquidazione del debito possa aiutarti o meno a rimuovere il recupero della tua auto dal tuo rapporto di credito, è comunque una buona idea controllare il tuo rapporto di credito per errori e contestare eventuali errori se desideri aumentare il tuo punteggio di credito. La Federal Reserve afferma che Experian, Equifax e TransUnion dispongono di informazioni su oltre un miliardo di conti di credito e oltre 200 milioni di persone. Quando le persone sono responsabili di database così grandi, è facile vedere come potrebbero verificarsi errori.
Le agenzie di segnalazione dei consumatori spesso commettono errori quando tentano di unire i record e inserirli nelle cartelle sbagliate. Controlla i tuoi numeri di conto, le date di pagamento passate e altre informazioni personali per assicurarti che non ci siano stati errori. È anche importante controllare di nuovo per assicurarsi che non sia mancato nulla.
Scopri di più
Puoi confrontare le informazioni del tuo rapporto con le tue richiedendone una copia gratuita. Se lo chiedi, puoi ottenere un rapporto di credito gratuito una volta all'anno da ciascun ufficio. Queste tre società sono Experian, TransUnion ed Equifax. A causa della pandemia del 2021, le persone possono richiedere temporaneamente un rapporto alle agenzie di credito anche una volta alla settimana.
Poiché devono divulgare solo informazioni veritiere, l'agenzia di segnalazione dei consumatori deve indagare sulla tua richiesta. Puoi contestare un errore sul tuo rapporto di credito online. Fai sapere ai tuoi prestatori e fornitori di servizi di prestito degli errori di scrittura in modo che possa essere prodotto un record.
Come puoi riparare il tuo credito dopo che la tua auto è stata portata via?
Dopo aver portato via qualcosa, puoi riparare o ricostruire il tuo credito. È importante distinguere tra questi due passaggi. L'obiettivo della riparazione del credito è ottenere informazioni errate tolte dal rapporto di credito di una persona. D'altra parte, ricostruire il tuo credito significa adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito. Il primo passo per creare credito è tenere d'occhio il tuo rapporto di credito. Se lo fai quotidianamente, rimarrai aggiornato sui tuoi pagamenti e identificherai gli errori in anticipo. Un punteggio di credito FICO gratuito può essere utilizzato per tenere d'occhio i tuoi progressi.
rispettando sempre i tempi di pagamento. Questa è la cosa migliore che puoi fare per proteggerti poiché effettuare pagamenti puntuali costituisce la parte più grande (35%) del tuo punteggio FICO.
Liberarsi del proprio debito. Il rimborso del debito riduce l'utilizzo del credito (debito corrente come percentuale del credito disponibile). Ripagare il debito potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito riducendo il rapporto debito/credito.
Inoltre, dovresti combattere l'impulso di richiedere più credito. Quando richiedi un nuovo credito, verrà aggiunta una richiesta difficile al tuo file di credito. Quando un possibile prestatore esamina il tuo rapporto di credito, si parla di "inchiesta difficile". Per ogni richiesta difficile, alcuni punti possono essere tolti dal tuo punteggio di credito. Dopo un repo, avere un punteggio di credito basso è un modo infallibile per essere rifiutato per un nuovo credito.
Puoi contestare un recupero?
In qualità di mutuatario, hai il diritto di contestare qualsiasi informazione negativa, inclusi i pignoramenti, che appare sul tuo rapporto di credito se ritieni che sia inesatta.
Dovresti iniziare ottenendo una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito (Experian, TransUnion ed Equifax) e rivedendo accuratamente ogni rapporto per garantirne l'accuratezza. Sono inclusi dettagli come numeri di conto, saldi, date di scadenza e modalità di pagamento. Se ritieni che una qualsiasi di queste informazioni sia inesatta, puoi contestarla contattando l'agenzia di credito che te l'ha fornita (in genere tramite posta o telefono).
Il periodo di tempo standard per un ufficio di credito per confermare l'accuratezza di un rapporto è di 30 giorni. Ai sensi del Fair Credit Reporting Act, l'ufficio deve aggiornare le informazioni o rimuovere l'elenco se risulta essere impreciso. Puoi presentare un reclamo alla FTC se l'ufficio si rifiuta di indagare sulle tue preoccupazioni in merito all'inesattezza.
Come puoi ricostruire il tuo credito dopo un recupero?
Se il tuo credito è stato danneggiato a causa del recupero, non preoccuparti; può essere riparato. È importante distinguere tra i due metodi a causa delle differenze che presentano. Un servizio di riparazione del credito aiuta i consumatori contestando gli elementi negativi sui loro rapporti di credito. Ricostruire il credito, d'altra parte, comporta l'adozione di misure essenziali per aumentare il rating del credito. I modi in cui è possibile stabilire il credito sono:
Conduzione di un controllo del credito. Continua a farlo regolarmente per evitare di rimanere indietro con i pagamenti e altri contrattempi. Un punteggio di credito FICO gratuito è un altro modo per tenere sotto controllo i tuoi progressi.
Pagare le bollette in tempo La misura preventiva più efficace è effettuare i pagamenti in tempo, che rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO. Gli sforzi per la riduzione del debito sono in corso. Riduci il tuo rapporto di utilizzo del credito (l'importo totale del debito che devi come percentuale del tuo credito disponibile) effettuando pagamenti regolari del debito in tempo. Ripagare il debito potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito perché costituisce il 30% del tuo punteggio totale.
Un'altra idea intelligente è resistere all'impulso di ricominciare a utilizzare la carta di credito. Ogni volta che richiedi un nuovo credito, verrà registrata una dura richiesta sul tuo file di credito. Quando un potenziale prestatore controlla il tuo rapporto di credito, si dice che abbia eseguito una "inchiesta difficile". Il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire di alcuni punti per ogni domanda rigorosa. Il tentativo di richiedere un nuovo credito dopo un repo è inutile a causa dell'impatto negativo che avrà sul tuo punteggio di credito.
Puoi rimuovere un Repo dal tuo credito?
Se il recupero era legale e giusto, l'unico modo per toglierlo dal tuo rapporto di credito (oltre ad aspettare sette anni) è saldare il debito per intero e poi parlare con il prestatore per ottenere la rimozione dell'oggetto. Altre scelte sono:
- Presentazione di un reclamo a una o più agenzie di segnalazione del credito
- Quando un cliente assume un intermediario, paga qualcuno che gestisca i propri affari per loro.
Quanto tempo ci vuole per cancellare un repository?
Se non tieni il passo con i pagamenti dell'auto, potresti perdere l'auto. Questo può rovinare il tuo credito e renderti difficile prendere in prestito denaro in futuro. Sono passati sette anni da quando hai smesso di pagare il prestito.
Quanto tempo dopo il recupero dell'auto posso comprare una casa?
Dopo sette anni, il recupero non comparirà sul tuo rapporto di credito né influirà sulla tua capacità di ottenere un mutuo, una carta di credito o un altro prodotto di credito. I tempi di attesa per le domande di mutuo possono variare notevolmente da prestatore a prestatore e da persona a persona, a seconda di fattori come la storia creditizia e il punteggio.
Di quanti punti un repo fa cadere il tuo punteggio di credito?
Se qualcuno prende la tua macchina, può abbassare il tuo punteggio di credito di 100 punti o più. È importante ricordare che i mutuatari subprime hanno un punteggio FICO di 669 o meno, mentre i mutuatari con un punteggio di 800 o più sono considerati con punteggi eccellenti.
Una resa volontaria è meglio di un repo?
Una resa volontaria mostra che hai cercato di trovare un modo per estinguere il debito con il creditore. Questo può sembrare migliore per i potenziali futuri finanziatori rispetto a un recupero. In ogni caso, probabilmente non avrà un grande effetto sul tuo punteggio di credito.
Cosa succede a un Repo dopo 7 anni?
In tal caso, dopo sette anni, verranno liquidati solo gli importi scaduti fino all'aggiornamento del conto. In ogni altro modo, il rapporto mostrerà la stessa cronologia dell'account che è sempre stato lì.
Un pronti contro termine va sul tuo credito se riprendi l'auto?
Dopo aver effettuato quei pagamenti, il prestito verrà estinto e riavrai indietro l'auto. Riavrai la tua auto e rimarrai bloccato sui pagamenti del prestito, ma il recupero rimarrà sul tuo rapporto di credito. In alcuni luoghi, potresti essere in grado di "ricomprarlo" se devi ancora dei soldi per un'auto.
Puoi ottenere un'altra macchina dopo un recupero?
Dopo che un'auto è stata ritirata dalla banca, puoi ancora acquistarla, ma dovresti stare attento. La soluzione migliore è acquistare un'auto usata economica senza contrarre un prestito.
Cosa succede se hai un Repo sul tuo credito?
Fino a sette anni dopo un recupero, possono ancora accadere cose brutte a causa di ciò. I pignoramenti possono causare molti danni al tuo credito, rendendo più difficile ottenere prestiti in questo momento. Potrebbero anche mostrare agli istituti di credito che potresti non essere in grado di effettuare pagamenti su qualsiasi proprietà acquistata.
Puoi negoziare dopo il recupero?
Anche dopo che un'auto è stata ritirata dall'istituto di credito, è ancora possibile elaborare qualcosa. Il tuo prestatore potrebbe essere disposto a parlarti degli arretrati del prestito come possibile soluzione.
Devo pagare un recupero?
Se desideri riavere la tua auto dopo che è stata recuperata, dovrai pagare il saldo residuo del prestito auto nella maggior parte degli stati. Tuttavia, è possibile che tu abbia scelte alternative. A seconda di dove risiedi e delle condizioni del contratto per il tuo prestito auto, ti potrebbe essere richiesto di pagare il saldo residuo del tuo prestito auto per riavere il tuo veicolo dopo che è stato recuperato.
Quali passi puoi intraprendere per migliorare il tuo credito dopo un repo?
L'ultima scelta che hai è fare uno sforzo per migliorare il tuo rating creditizio mentre aspetti il minimo di sette anni richiesto per la rimozione di un recupero dal tuo record di credito. Ciò implica essere aggiornati su tutti i pagamenti e gli obblighi di prestito, pagarli per intero e in tempo e aprire nuove linee di credito solo quando si è in una posizione in cui è possibile permettersi di farlo comodamente.
Perché avvengono i pignoramenti?
Quando un mutuatario è in ritardo con i pagamenti su un bene acquistato con credito, in genere per tre mesi o più, il prestatore ha il diritto legale di rientrare in possesso del bene. Se il prestatore ritiene che il proprietario della proprietà non sarà in grado di portare i pagamenti correnti, il prestatore può scegliere di rivendicare la proprietà del bene.
I pignoramenti si verificano più frequentemente nel contesto dei prestiti auto; tuttavia, sono applicabili a qualsiasi prestito che richieda garanzie collaterali, ad esempio quando si acquistano mobili a credito da un'azienda di mobili.
Sei ancora in debito dopo un recupero?
Sì, un prestatore ha il diritto legale di inseguirti per il denaro del "saldo di carenza", che si riferisce alla quantità di denaro ancora in sospeso sull'auto. Quando un creditore riacquista il possesso della garanzia, il passo successivo standard è tentare di rivenderla per recuperare parte delle sue perdite. Quando un cliente acquista un oggetto che perde valore nel tempo, come un'auto, il prestatore non sarà in grado di recuperare l'intero importo del prestito perché l'auto ora vale meno rispetto a quando il consumatore l'ha acquistata per la prima volta.
Inoltre, quando un prestatore vende articoli a un prezzo inferiore a quello dovuto per loro, inseguirà l'acquirente per riscuotere la differenza.
Posso ottenere un prestito dopo un recupero?
Dopo un veicolo recuperato, la risposta rapida è sì, hai ancora diritto a ricevere un prestito. D'altra parte, il numero di creditori che sono pronti a rischiare su un mutuatario con scarso credito o che ha voti sfavorevoli sul loro record di credito è piuttosto piccolo. Coloro che sono desiderosi di lavorare con te potrebbero chiederti di pagare tassi di interesse più elevati e commissioni.
D'altra parte, ci sono prestatori là fuori che sono noti per la loro affidabilità e hanno approvato applicazioni che includevano recuperi. Dovresti cercare di trovare qualcuno che abbia un buon credito per firmare il prestito per te in modo da avere maggiori possibilità di ottenerlo approvato e tassi di interesse migliori.
Potresti anche provare a rafforzare la tua domanda lavorando per migliorare il tuo punteggio di credito e il tuo record di pagamenti.
Cosa succede a un Repo dopo 7 anni?
Il tuo rapporto di credito continuerà a riflettere un recupero per un periodo di sette anni.
In tal caso, le uniche insolvenze che verranno eliminate sono quelle che hanno raggiunto la soglia dei sette anni da quando si sono verificate, che è il momento in cui il conto è diventato corrente. La restante cronologia dell'account sarà inclusa nel report nella sua interezza.
Conclusione
Alcune delle cose brutte che possono apparire sul tuo rapporto di credito sono pignoramenti e pignoramenti. Il "recupero" è l'atto di prendere proprietà legalmente possedute per estinguere un debito. Se non riesci a rimborsare un prestito, la banca o il prestatore potrebbero riprenderselo. Quando ottieni un prestito per comprare qualcosa, la cosa che stai acquistando viene usata come garanzia per dimostrare che ripagherai il prestito.
PER QUANTO RIMANE UN REPO SUL TUO CREDITO Domande frequenti
Puoi pagare per eliminare un repository?
Se un recupero sembra essere totalmente legittimo e fattuale, l'unica opzione per rimuoverlo (oltre ad aspettare sette anni) è estinguere il prestito per intero e quindi negoziare con il prestatore per rimuovere l'oggetto dal tuo rapporto di credito.
Quali sono gli effetti di un repo?
Se non sei in grado di effettuare i pagamenti mensili dell'auto e il saldo diventa troppo elevato, l'auto potrebbe essere recuperata. Gli effetti di ciò possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni. Inoltre, potrebbe farti guadagnare un sacco di soldi. Rischi non solo di recuperare la tua automobile, ma anche di dover compensare la differenza se la banca è in grado di venderla per meno di quanto devi sul prestito.
Se provi a nasconderti dal repository, cosa succederà?
Una società di recupero autorizzata tenterà di recuperare il controllo del veicolo per conto del proprietario legale del veicolo. Se provi a nascondere l'auto per sfuggire al recupero, il proprietario potrebbe non onorare più il tuo accordo.
Articoli Correlati
- REQUISITI PER ACQUISTARE CASA: Una guida passo passo
- Come acquistare una casa con cattivo credito: guida dettagliata nel 2023
- COME COSTRUIRE CREDITO A 18: Guida dettagliata
- CHE COS'È IL CREDITO AZIENDALE: definizione e usi
- COME OTTENERE UN PUNTEGGIO DI CREDITO DI 800: Guida dettagliata
- RAPPORTO RENT TO REDDITO: definizione e come calcolarlo
- COME OTTENERE UN PRESTITO AUTO: Cos'è e cosa dovresti sapere
- RAPPORTO DI VENDITA: RAPPORTO DI VENDITA: cos'è, obiettivi e come scriverlo
- (Si apre in una nuova scheda del browser)COME OTTENERE UN PRESTITO AZIENDALE CON UN CREDITO CATTIVO: Tutto quello che dovresti sapere.(Si apre in una nuova scheda del browser)(Si apre in una nuova scheda del browser)
Riferimenti
