È importante essere pienamente consapevoli delle tue opzioni quando si tratta di cercare assistenza finanziaria per la tua attività, progetti o carriere educative. Come imprenditori o studenti, le tue opzioni sono in qualche modo limitate a prestiti, sovvenzioni (borse di studio) e aiuto da parte dei parenti. In questo articolo, ti aiuteremo a valutare queste opzioni confrontandole tra loro. Ad esempio sovvenzioni vs prestiti, in particolare prestiti SBA (che è prevalente tra le imprese americane) e sovvenzioni vs prestiti vs borse di studio.
In parole povere, questo post ti aiuterà a determinare l'opzione migliore per finanziare la tua attività, progetto o attività accademica.
Che cosa sono Sovvenzioni?
Ciò significa semplicemente il sostegno finanziario fornito a imprenditori o imprenditori in difficoltà, principalmente da filantropi, organizzazioni di alto livello e, talvolta, dal governo, per fondare le loro idee e far crescere le loro attività. Pertanto, il governo si assume la responsabilità di amministrare oltre 1,000 sovvenzioni all'anno.
Il governo, tuttavia, concede aiuti per finanziare principalmente il settore agricolo, nonché idee e progetti che servono a un bene più ampio per la società in generale. Andando avanti, si impegnano in questo programma per garantire opportunità di lavoro e stimolare l'economia.
Tipi di sovvenzioni
# 1. Finanziamenti a fondo perduto
Questo tipo di sovvenzione è dal governo federale alle province per un'ulteriore distribuzione al governo locale attraverso formule di assegnazione o concorsi pubblici. Inoltre, il governo locale eroga questa sovvenzione ai richiedenti nella loro giurisdizione che utilizzano la sovvenzione per facilitare e far crescere le loro attività.
Ad esempio, i fondi federali sono messi a disposizione del dipartimento statale della salute. Lo stato amministra il passaggio del fondo all'interno delle sue province per facilitare progetti che migliorino la qualità della salute umana.
#2. Finanziamenti a sovvenzione competitiva/discrezionale
Questo tipo di sovvenzione comporta un processo di selezione attenta della proposta di un candidato sulla base della valutazione da parte di un team di revisori. Pertanto, il finanziamento si basa sul merito della proposta, il che significa che il destinatario di questo tipo di sovvenzione non è predeterminato. Quindi, se stai cercando questo tipo di sovvenzione, potresti voler essere molto più creativo nello scrivere la tua proposta.
#3. Finanziamento non competitivo/Formula grant
Il finanziamento della formula è offerto a imprenditori o imprenditori che soddisfano i requisiti di ammissibilità del processo di candidatura. In altre parole, il destinatario di questa sovvenzione è predeterminato. I contributi non competitivi sono rilasciati quando:
- I lavori iniziati con un precedente aggiudicazione devono essere continuati
- Un'emergenza o un pericolo sostanziale per la salute o la sicurezza richiede un'assegnazione/un finanziamento immediato
#4. Continuazione/Rinnovo finanziamento della sovvenzione
Si tratta di un tipo di sovvenzione progressiva che offre agli attuali beneficiari l'opportunità di estendere il finanziamento del programma esistente per l'anno successivo. Contrariamente agli altri tipi di sovvenzioni, la proposta del richiedente dovrebbe spiegare chiaramente gli scopi e gli obiettivi dell'idea imprenditoriale e come andrà a beneficio della società nel lungo periodo.
Tuttavia, alcuni programmi rinnovabili sono limitati ai soli beneficiari esistenti, mentre alcuni consentono sia i nuovi richiedenti che i beneficiari esistenti.
Che cosa sono Prestiti?
Si tratta di denaro che prendi in prestito da una persona o da un istituto finanziario con un accordo per rimborsare in un momento stabilito di solito con gli interessi. Nella maggior parte dei casi, il prestatore richiede garanzie per garantire il prestito e garantire il rimborso da parte del mutuatario.
Quindi, se vuoi prendere in prestito denaro, ci sono diversi tipi di prestiti da considerare. Ma prima, pensa a cosa ti servono i soldi. Quindi confronta i tassi di interesse, gli importi del prestito e i termini prima di decidere quale tipo di prestito è meglio per te
Tipi di prestito
È importante conoscere i diversi tipi di prestito e come funziona. Questo ti aiuterebbe a essere consapevole delle condizioni e alla fine ti guiderebbe attraverso il processo. I seguenti sono i principali tipi di prestiti là fuori
# 1. Prestito non garantito/personale
Ti permette di prendere in prestito una certa somma di denaro e ripagarla con gli interessi a un periodo concordato. In un prestito personale il rischio è minimo perché non dovrai utilizzare un bene come garanzia per garantirlo, tuttavia, il tasso di interesse non si riduce anche se raggiungi l'importo stabilito da pagare mensilmente.
#2. Prestito garantito
Questo tipo di prestito ti consente di prendere in prestito fino a $ 100,000 mentre usi la tua casa o la tua auto come garanzia. Ciò significa che il prestatore può possedere la tua proprietà, in caso di violazione del contratto da parte tua. Tuttavia, è probabile che tu negozi un accordo con il prestatore contattandolo non appena ti rendi conto che stai lottando per soddisfare i tuoi pagamenti.
#3. Prestito garante
Questa è una forma di prestito non garantito in cui il mutuatario ottiene un prestito e lo rimborsa a un orario concordato. Ma, a differenza del normale prestito chirografario, il mutuatario fornisce un garante che promette di rimborsare il prestito se non è in grado di farlo. Un garante è solitamente qualcuno con una buona storia creditizia, che può permettersi i pagamenti del prestito.
#4. Prestito di finanziamento auto
Questa è una forma di prestito garantito che consente di prendere in prestito denaro per acquisire un veicolo. Questo è di solito con termini di rimborso compresi tra tre e sette anni. Un esempio è il programma di prestito auto della banca d'America In questo caso, l'auto funge da garanzia. Se non paghi, il creditore lo riprenderà. Inoltre, come ogni altro termine di pagamento del prestito, il prestatore prevede pagamenti rateali ogni mese.
I prestiti auto aiutano a rendere i veicoli che spesso costano decine di migliaia di dollari più convenienti suddividendo l'alto costo in pagamenti mensili che funzionano con i budget dei diversi mutuatari.
Per portare ulteriormente a casa il nostro punto, utilizziamo i prestiti SBA come nostro caso di studio.
SBA Prestiti e finanziamenti
Small Business Administration (SBA) è un'agenzia di proprietà del governo che esiste per promuovere l'economia fornendo aiuti alle piccole imprese. Questi aiuti possono essere servizi monetari o di consulenza. Quindi, Loan SBA è l'aiuto finanziario concesso dall'agenzia SBA alle persone che cercano di avviare una piccola impresa. I prestiti garantiti da SBA vanno da un minimo di $ 500 a un massimo di $ 5.000,000.
Tipi di prestiti SBA
Di seguito sono riportati vari modi in cui il governo degli Stati Uniti supporta le imprese attraverso l'intervento della Small Business Administration:
# 1. Prestito per catastrofi SBA
Come suggerisce il nome, questo prestito è per le aziende che hanno subito un disastro economico o fisico come una pandemia, un incendio e simili. Secondo lo SBA, l'azienda dovrebbe fornire la prova di ciò prima che possa essere concesso un prestito.
Inoltre, l'importo del prestito varia fino a $ 2 milioni senza acconto ma richiede garanzie. Inoltre, consente al mutuatario un lungo termine di rimborso di circa 30 anni e può essere concesso solo alle imprese di età superiore ai 2-3 anni
#2. Prestito all'esportazione SBA
Questo programma è per le piccole imprese in America che intendono portare i loro prodotti e servizi in tutto il paese. Supporta l'aumento delle vendite all'esportazione, delle transazioni internazionali e aiuta i destinatari a penetrare nei mercati esteri.
In contrasto con i prestiti di emergenza, gli importi dei prestiti all'esportazione raggiungono i 5 milioni di dollari con un periodo di circa 20 anni. Inoltre, l'accordo sul prestito prevede che dovrebbe essere per l'espansione dell'attività all'estero
#3. Prestito SBA 7(a).
Questo programma è popolare tra gli altri prestiti SBA. Secondo le recensioni, è l'opzione migliore quando gli immobili fanno parte di un acquisto aziendale; inoltre, serve per rifinanziare il debito aziendale esistente, l'espansione, il capitale circolante a lungo termine e l'acquisto di attrezzature
Tuttavia, l'importo massimo del prestito di 7 (a) prestito è di $ 5 milioni con un lungo tempo di rimborso di 10-25 anni.
#4. Prestito 504/CDC
Come ogni altro programma di prestito SBA, il prestito 504 promuove lo sviluppo di specifiche esigenze di capitale delle imprese in crescita. Fornisce finanziamenti per l'acquisto di immobilizzazioni come immobili, macchinari, terreni, edifici, strutture, ecc.
Ancora più importante, il programma 504 distribuisce il prestito tra; L'imprenditore, il prestatore e la Certified Development Company (CDC). Il mutuatario contribuisce per il 10% al costo del progetto, il prestatore (banca) presta il 50% e il CDC il 40% al loro tasso e alle loro condizioni.
Vedere anche Sovvenzioni per piccole imprese nel Regno Unito 2023 (oltre 210 sovvenzioni con guida)
Sovvenzioni vs prestiti SBA: differenze
- La principale differenza tra sovvenzioni e prestiti è il rimborso. Quando si confrontano sovvenzioni e prestiti, una sovvenzione è più simile a un regalo. In parole povere, non è rimborsabile. Mentre un prestito richiede di restituire i soldi che hai preso in prestito.
- Le sovvenzioni sono di natura infruttifero, mentre i prestiti attraggono automaticamente un tasso di interesse, che varia da prestito a prestito
- Nell'ottenere un prestito, l'importo è solitamente determinato dal mutuatario. Ad esempio, un imprenditore che intende espandere la propria attività conosce il costo esatto, quindi procede a richiederlo. Ma nell'assegnazione delle sovvenzioni, il governo decide l'importo da dare. Poiché alcuni imprenditori fanno più affidamento sui prestiti che sulle sovvenzioni, è quindi importante notare che un'impresa deve essere incorporato prima che possa ottenere un prestito.
- Un prestito è concesso da istituzioni finanziarie o da un prestatore privato ad altre istituzioni, persone fisiche e imprese; contrariamente alla sovvenzione, il governo è l'unico responsabile delle donazioni a istituzioni educative, imprese, organizzazioni senza scopo di lucro, ecc.
- Le sovvenzioni sono concesse solo per scopi specifici, mentre i prestiti sono concessi per qualsiasi scopo; sia esso commerciale o personale.
- Nell'ottenere un prestito SBA, è probabile che un'azienda ottenga più prestiti da più prestatori o dallo stesso prestatore. Ciò significa che non esiste un limite al numero di prestiti che un'azienda può contrarre nel tempo. Tuttavia, la maggior parte delle organizzazioni che danno sovvenzioni fissano un limite.
- Nel confrontare Grant vs Loan SBA, la disponibilità di fondi è un fattore chiave. Ad esempio, se hai bisogno di contanti per la tua attività, puoi ottenere un prestito in qualsiasi momento. Grant d'altra parte non finanzia immediatamente. inoltre, le possibilità di ottenere una sovvenzione per cui fare domanda sono scarse
Sovvenzioni vs prestiti SBA: somiglianze
Servono allo stesso scopo di risolvere le nostre esigenze finanziarie e, allo stesso modo, vengono assegnati in base all'idoneità e al rispetto di determinati requisiti.
Borse di studio vs prestiti SBA vs borse di studio
BORSE DI STUDIOp significa sostegno finanziario a uno studente con eccellenza accademica, capacità artistica e atletica, per perseguire un livello di istruzione elevato. Questo è un approccio motivazionale da parte del governo, delle fondazioni, delle società; per incoraggiare lo studente. Esistono diversi tipi di borsa di studio che sono;
- Borse di studio basate sulle necessità– Questo tipo di borsa di studio si basa sull'incapacità finanziaria della famiglia dello studente. Per qualificarsi è necessario che lo studente compili la DOMANDA GRATUITA PER AIUTI FEDERALI DELLO STUDENTE.
- Borse di studio basate sul merito- Questo si basa sulle abilità speciali dello studente come atletico, artistico, accademico. Inoltre, il record dello studente delle attività extracurriculari e del servizio alla comunità.
- Borse di studio specifiche per studenti- Ciò comporta una situazione in cui lo studente soddisfa determinati fattori specifici come; razza, religione, famiglia ecc...
- Borse di studio specifiche per la carriera- Questo è per gli studenti che hanno scelto specificamente di proseguire gli studi. Le borse di studio sono disponibili anche attraverso un'ampia varietà di fonti, comprese scuole, aziende private, fondazioni e organizzazioni senza scopo di lucro.
Sovvenzioni vs prestiti SBA vs borse di studio: differenze
- I prestiti possono servire a scopi. Ma i beneficiari di borsa di studio vs borsa di studio devono mantenere quei criteri per i quali sono stati assegnati.
- Ad esempio, uno studente con eccellenza accademica al college rischia la cessazione della borsa di studio se non mantiene lo stesso GPA nell'università.
- Borse di studio vs sovvenzioni è lo stesso in quanto sono entrambi "aiuti regalo", ma se non li usi come previsto, rischi di perdere l'aiuto. Un prestito invece richiede il rimborso con gli interessi a tempo concordato.
- Grants vs SBA Loans è per imprenditori e imprenditori per start-up ed espansione. La borsa di studio, tuttavia, è principalmente agli studenti per le spese relative all'istruzione.
- Le borse di studio offrono opportunità e finanziamenti agli studenti di famiglie o comunità a basso reddito per perseguire l'istruzione superiore, le borse, d'altra parte, sono generalmente limitate.
CONCLUSIONE
Per determinare tra sovvenzioni e prestiti SBA e borse di studio, è necessario considerare diversi fattori come; la tua sequenza temporale, il tuo obiettivo e la tua capacità di ripagare. Questo ti aiuterebbe a scegliere l'opzione migliore per il tuo progetto.
- Tassi di prestito SBA: tutto ciò di cui hai bisogno, aggiornato!!!
- ACQUISIZIONI DI AFFARI e FUSIONI
- Guida PRESTITI SBA: come fare domanda, ammissibilità (+ consigli facili gratuiti)
- BORSE DI STUDIO E BORSE DI STUDIO: Elenco delle borse di studio per studenti universitari e adulti.
- SOVVENZIONE SBA: come richiedere la borsa di studio SBA, semplificata!!! (+ Guida dettagliata)
Domande frequenti su sovvenzioni e prestiti
Le sovvenzioni sono migliori dei prestiti?
La principale distinzione tra un prestito e una sovvenzione è che un prestito deve essere restituito, mentre una sovvenzione no. Se non sei in grado di rimborsare il finanziamento, una sovvenzione potrebbe essere una scelta migliore. Inoltre, i prestiti sono messi a disposizione da istituzioni finanziarie e singoli prestatori, mentre le sovvenzioni sono messe a disposizione da vari governi e società.
Le sovvenzioni sono buone?
Le sovvenzioni sono un metodo eccellente per aumentare la visibilità e la credibilità della tua organizzazione. Potresti ricevere ingenti somme di denaro. Una volta che hai ricevuto una sovvenzione, è più probabile che tu ne riceva un'altra.
Le sovvenzioni possono essere tolte?
L'aiuto finanziario federale degli studenti universitari può essere revocato se in precedenza hanno accettato un aiuto finanziario maggiore di quello concordato dal governo.
