Se un pianificatore finanziario, un consulente o un'altra forma di esperto finanziario addebita una commissione di sola commissione, significa che la loro unica fonte di reddito sono le commissioni che i clienti pagano loro per i loro servizi. Non riscuotono commissioni per suggerire determinati prodotti. Questi tipi di consulenti sono spesso preferiti poiché un accordo a pagamento elimina qualsiasi conflitto di interessi. In questo articolo, spiegheremo cosa significa "pianificatore finanziario solo a pagamento", la loro tariffa e le aziende ad Atlanta e Boulder. Descriviamo anche un pianificatore finanziario solo a pagamento certificato.
Pianificatore finanziario solo a pagamento
I clienti che lavorano con pianificatori finanziari solo a pagamento li pagano direttamente. Questa potrebbe essere una tariffa fissa, una tariffa oraria o una percentuale delle risorse che gestiscono. Questo è di solito circa l'1% del portafoglio di un cliente ogni anno. Le aziende i cui prodotti finanziari offrono ai clienti non li compensano in nessun altro modo a causa della loro struttura retributiva basata solo sulle commissioni.
I consulenti finanziari a pagamento sono "fiduciari", un termine che potresti sentire; ciò significa che sono tenuti a mettere al primo posto gli interessi dei loro clienti. Chiedi al tuo pianificatore finanziario se è un fiduciario. Sia un gestore degli investimenti registrato che un pianificatore finanziario certificato sono fiduciari. Questo è qualcosa a cui dovresti pensare quando scegli un consulente.
Tariffa del pianificatore finanziario solo a pagamento
La maggior parte delle società di pianificazione finanziaria basa le proprie commissioni su una quota dell'AUM (asset under management) dei clienti per la gestione continua del portafoglio. Il tasso medio della commissione del pianificatore finanziario nel 2021 era dell'1.02% per $ 1 milione in AUM, o $ 10,200 all'anno, secondo un rapporto di Advisory HQ News Corp.
In passato, uno studio di RIA in a Box ha rilevato che il tasso medio per un pianificatore finanziario solo a pagamento era dello 0.95% degli asset in gestione (AUM), che per un conto da $ 1 milione sarebbe di circa $ 9,500 all'anno. Tuttavia, poiché a volte le commissioni vengono riscosse trimestralmente, i costi di consulenza potrebbero essere suddivisi in quattro pagamenti.
Con l'aumentare delle dimensioni del conto, le tariffe annuali basate sulle attività potrebbero diminuire, garantendo che le persone con un patrimonio netto elevato continuino a pagare una tariffa ragionevole. Le commissioni, tuttavia, saranno maggiori per coloro che hanno valori di conto inferiori a causa di ciò. Secondo lo stesso rapporto di Advisory HQ che è stato notato in precedenza, l'addebito medio di AUM per un account da $ 50,000 è dell'1.18%, o $ 590 all'anno.
Per la pianificazione finanziaria o i servizi di consulenza, nonché per progetti unici, vengono spesso utilizzate tariffe fisse e tariffe orarie. Per asset compresi tra $ 499,999 e $ 7.5 milioni, i costi fissi variano in genere da $ 7,500 a $ 55,000. Il costo di una tariffa oraria può variare da $ 120 a $ 300, a seconda del consulente e della difficoltà dell'incarico.
Pianificatore finanziario solo a pagamento di Atlanta
Ecco il miglior pianificatore finanziario di Atlanta. Abbiamo fatto la ricerca per te!
#1. Brighton Jones,
3372 Peachtree Road nord-est, Atlanta, GA 30326
Brighton Jones è un gruppo di pianificatori finanziari che offre una guida esperta sulle sfumature della gestione patrimoniale sia a clienti privati che a proprietari di società. Prendono questi suggerimenti e li combinano con i piani finanziari dei loro clienti per ottenere i migliori risultati. L'azienda fornisce una pianificazione fiscale proattiva basata su importanti eventi della vita, integra la pianificazione finanziaria e aiuta con le controversie fiscali. Il “401(k) Retirement Plan” di Brighton Jones-Atlanta incorpora condizioni eque in un quadro per garantire la protezione sia dell'azienda che dei dipendenti.
#2. Consulenti patrimoniali di Paces Ferry
2849 Paces Ferry Road. SE, Ste. 660, Atlanta, GA 30339
Nella regione metropolitana di Atlanta, Paces Ferry Wealth Advisors ha un pianificatore finanziario solo a pagamento che interagisce con i clienti, offrendo loro una guida finanziaria e assistendoli nella gestione della loro ricchezza su orizzonti sia a breve che a lungo termine. I suoi consulenti hanno una vasta esperienza nella gestione del rischio, nel controllo patrimoniale e nelle strategie globali di gestione patrimoniale. I clienti ricevono supporto con la pianificazione fiscale e consigli su come utilizzare i contanti in cassa. Oltre a stabilire piani di risparmio e investimento unici, Paces Ferry Wealth Advisors è esperto nella pianificazione patrimoniale.
#3. SmartAdvisor di SmartAsset
Atlanta, GA
L'applicazione gratuita di cinque minuti di SmartAsset semplifica l'individuazione di pianificatori finanziari esperti solo a pagamento nella tua zona. In base alle tue esigenze finanziarie uniche, la tecnologia proprietaria ti abbina a un massimo di tre consulenti utilizzando l'algoritmo di SmartAsset. Ogni consulente è stato sottoposto a un rigoroso processo di screening da parte di SmartAsset ed è un fiduciario, vincolato dalla legge ad agire nel tuo migliore interesse. Puoi scegliere con chi desideri lavorare parlando con ognuno gratuitamente, a volte in pochi minuti. Per identificare i migliori pianificatori finanziari per loro, centinaia di migliaia di saggi pensionati e investitori hanno già utilizzato il servizio semplice e gratuito di SmartAsset.
#4. 49 Finanziario
3535 Peachtree Road nord-est, Atlanta, GA 30326
49 Financial è un servizio di pianificazione finanziaria con sede ad Atlanta che serve famiglie, individui e aziende. Il pianificatore finanziario solo a pagamento di questa azienda offre servizi di pensione, investimenti azionari e pianificazione del reddito fisso ad Atlanta. Inoltre, l'azienda fornisce servizi di pianificazione finanziaria personale e aziendale. Esistono altre polizze per l'assistenza a lungo termine, l'invalidità e l'assicurazione sulla vita. Nel novembre 2020, l'azienda ha ottenuto la designazione "Great Place to Work". Il CEO dell'azienda, Travis Penfield, è stato ospite in un recente episodio di The Mindset Forge.
#5. Gruppo di consulenti patrimoniali, LLC
4779 Atlanta Road, Atlanta, GA 30339
Asset Advisors Group LLC aiuta le aziende, gli individui e le famiglie di Atlanta. Aiuta con il processo di creazione di un piano patrimoniale occupandosi di cose come tasse e trust. Aiuta anche le persone a fare piani finanziari, strategie di investimento uniche e piani per la pensione. Uno dei suoi pianificatori finanziari a pagamento, Randy Martinez, ha iniziato a lavorare nel settore dei servizi finanziari nel 1999 presso lo studio di pianificazione finanziaria personale di KPMG. È andato in tutti gli Stati Uniti per insegnare ad altri esperti finanziari come svolgere il proprio lavoro.
#6. Balentine
3344 Peachtree Road nord-est, Atlanta, GA 30326
Balentine offre servizi di gestione patrimoniale ad Atlanta e nelle comunità vicine. L'azienda privata aiuta le persone, le famiglie e gli imprenditori a raggiungere i propri obiettivi finanziari elaborando piani finanziari personalizzati. Il suo personale fornisce servizi di asset allocation, amministrazione assicurativa, preparazione patrimoniale e fiscale, gestione del flusso di cassa e rimborso del debito. Aiuta anche i clienti a trovare strategie e risposte di investimento. Per sette anni consecutivi, Robert Balentine, il proprietario dell'azienda, è apparso nell'elenco di Barron dei 100 migliori consulenti indipendenti.
Boulder, pianificatore finanziario a pagamento
Quando si sceglie un pianificatore finanziario o un'azienda solo a pagamento a Boulder, ci sono molte cose diverse da prendere in considerazione. Questo strumento ti metterà in contatto con un massimo di tre pianificatori finanziari a pagamento nella tua zona. Questo è un modo alternativo per trovare un manager finanziario. quanto segue include l'elenco dei pianificatori finanziari solo a pagamento a Boulder, in Colorado.
#1. Wealthgate Family Office
I promotori finanziari di Wealthgate Family Office addebitano solo una commissione al loro elenco esclusivo di clienti facoltosi. Lavorano anche con un'azienda fidata. Le commissioni possono essere stabilite o basate su una parte delle risorse gestite e ogni accordo con il cliente dirà come funzionano. La dimensione dell'account deve essere di almeno $ 10 milioni. Non esiste un elenco delle qualifiche possedute dai consulenti dell'azienda.
sfondo
Alexander Paul, fondatore e CEO dell'azienda, è il proprietario di maggioranza di Wealthgate.
Tra i servizi offerti rientrano la gestione patrimoniale, l'asset allocation, la scelta e il controllo dei gestori terzi, il monitoraggio del portafoglio e la reportistica consolidata.
Strategia d'investimento
Wealthgate di solito investe in hedge fund e altri veicoli di investimento condivisi, il che ha senso per un'azienda con un livello patrimoniale minimo così elevato. Vengono utilizzati anche azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
#2. Gestione finanziaria del Colorado
Il prossimo sulla nostra lista è solo a pagamento Colorado Financial Management, LLC. Individui, famiglie e persone facoltose costituiscono oltre il 95% della clientela dell'azienda e il primo impegno minimo è di $ 500,000. La società gestisce inoltre account per organizzazioni non profit.
I membri del personale dell'azienda includono molti professionisti della consulenza certificati. Esistono alcuni pianificatori finanziari certificati (CFP), analisti finanziari abilitati (CFA) e un analista finanziario divorzista certificato (CDFA).
sfondo
Gli inizi di Colorado Financial Management risalgono al 1988, quando Mike Sargent fondò l'azienda. La società ha cambiato il suo nome in Sargent Bickham Lagudis (SBL) nel 1996. SBL non ha cambiato il suo nome in Colorado Financial Management fino al 2016, al più tardi. Il CIO Bradley Bickham, insieme ai consulenti finanziari senior Joshua Miller, Meagan D'Angelo, Luke Daniel e Christopher Lagudis, attualmente possiede la società.
Esperienza del cliente di gestione finanziaria del Colorado
Colorado Financial Management ti incontrerà per scoprire la tua tolleranza al rischio, i requisiti di liquidità e l'orizzonte temporale al fine di creare un portafoglio di investimenti che soddisfi le tue esigenze specifiche. L'azienda creerà per te un'asset allocation basata sui dettagli della tua situazione e su ciò che ritiene ti aiuterà alla fine a raggiungere i tuoi obiettivi.
I guadagni e le perdite subiti dal tuo portafoglio man mano che invecchia alla fine causeranno un cambiamento nella tua allocazione degli asset. L'azienda monitorerà e riequilibrerà i tuoi investimenti secondo necessità per evitare che ciò influisca in modo significativo sulla tua allocazione patrimoniale pianificata.
Pianificatore finanziario certificato solo a pagamento
Nonostante esistano oltre 100 titoli e designazioni professionali, esistono solo quattro categorie di base di consulenti finanziari: specialista in finanza personale, consulente finanziario abilitato, pianificatore finanziario certificato solo a pagamento e consulente per gli investimenti registrato. Un CFP e un ChFC forniscono entrambi una gamma di servizi di finanza personale, come investimenti, pianificazione patrimoniale e strategie fiscali per la pianificazione pensionistica. Entrambi devono seguire una lunga formazione nella pianificazione finanziaria, ma un pianificatore finanziario certificato deve anche superare un duro test di bordo e accettare di seguire un codice etico e standard per la pratica della pianificazione finanziaria. Un titolo RIA dimostra che un consulente finanziario è bravo a gestire denaro e fare investimenti. Molti consulenti ottengono anche una delle altre tre designazioni. I contabili pubblici certificati che desiderano assistere i clienti con questioni diverse dalla pianificazione fiscale in genere perseguono le credenziali PFS, che richiedono il superamento di un test unico.
Esami di specialità
Potresti voler cercare un pianificatore finanziario con certificazioni extra, a seconda del tipo di guida finanziaria di cui hai bisogno. Trovare un pianificatore finanziario solo a pagamento certificato con le credenziali necessarie, ad esempio, è necessario se stai cercando una guida per gli investimenti. Secondo Forbes, se si desidera investire in azioni, obbligazioni o altri titoli, è necessario individuare un rappresentante che abbia superato l'esame della serie 7, noto anche come "esame generale del rappresentante di titoli". L'esame della serie 63 è lo stato uniforme obbligo di legge per gli agenti di titoli, quindi assicurati che il tuo consulente finanziario solo a pagamento lo abbia approvato.
Qual è la differenza tra a pagamento e solo a pagamento?
Chiedi a qualsiasi consulente come guadagnano e otterrai una risposta diversa. I consulenti finanziari a pagamento ricevono tutti i loro compensi da te su base individuale, ma i pianificatori a pagamento possono anche ricevere commissioni sui prodotti che offrono.
Qual è la differenza tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario?
I clienti potrebbero non avere una chiara comprensione della differenza tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario; tuttavia, molte persone che lavorano nel settore finanziario hanno una buona conoscenza di cosa significhi essere un consulente anziché un pianificatore. L'amministrazione degli investimenti è in genere l'enfasi principale dei consulenti, mentre i pianificatori finanziari adottano un approccio più completo quando assistono i clienti.
Qual è lo svantaggio del pianificatore finanziario?
Assumere un consulente finanziario comporta una serie di potenziali svantaggi, uno dei più importanti è la possibilità che non abbiano sempre in mente i tuoi migliori interessi. Non è raro che ci sia un conflitto di interessi, nonostante il fatto che molti consulenti stiano esprimendo giudizi che andranno a vantaggio del cliente.
Che cos'è un'azienda a pagamento?
Una società di gestione patrimoniale che addebita esclusivamente commissioni ai propri clienti viene pagata solo da loro. I consulenti finanziari che lavorano solo a pagamento sono esenti da qualsiasi potenziale conflitto di interessi che altri consulenti potrebbero incontrare se una parte del loro compenso è basata su provvigioni e vendite. Un consulente a pagamento riceve il pagamento solo dal proprio cliente.
Chi sono i 5 migliori consulenti finanziari?
Secondo gli asset under management (AUM), le cinque maggiori società di consulenza finanziaria negli Stati Uniti sono BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors e JP Morgan Asset Management. Le dimensioni di queste aziende consentono loro di fornire un'ampia gamma di servizi ai propri clienti.
Riferimenti
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