Società di factoring: definizione e guida alle migliori aziende

Le aziende hanno una varietà di scelte di finanziamento, ma poche offrono i vantaggi offerti dal factoring delle fatture. Se hai bisogno di una soluzione finanziaria che rilasci capitale circolante per aiutare il flusso di cassa della tua azienda e vorresti aiuto nella gestione dei conti dei tuoi clienti, un servizio di factoring fatture può fare al caso tuo.

Questo servizio consente inoltre di recuperare i fondi trattenuti in fatture scadute fornendo anche un supporto aggiuntivo da parte di esperti. Se questo suona come qualcosa di cui la tua azienda potrebbe trarre vantaggio, continua a leggere per saperne di più sulla definizione di servizi di factoring di fatture e debiti disponibili per i residenti nel Regno Unito.

Definizione di società di factoring

La definizione di società di factoring è un intermediario finanziario che acquista i crediti di una società e offre finanziamenti. Il factoring è un tipo di fonte di finanziamento che si impegna a pagare a un'azienda il valore della fattura meno una commissione e uno sconto sulle commissioni. Il factoring può aiutare le aziende a soddisfare le loro richieste di liquidità a breve termine vendendo crediti in cambio di un'iniezione di denaro da parte del fornitore di factoring.

Inoltre, è un metodo per qualsiasi azienda in via di sviluppo per ottenere denaro rapidamente. È un'opportunità per aumentare il tuo flusso di cassa mentre aspetti che i clienti salgano i loro debiti in sospeso. Inoltre, è un'iniezione di capitale per aiutare le aziende in rapida crescita. Ogni circostanza aziendale è unica, ma alla fine, questo tipo di finanziamento alternativo è incredibilmente versatile e ti assicura di non lasciare soldi sul tavolo quando ne hai più bisogno.

Definizione di factoring aziendale di fattura

Questo è un processo di vendita delle fatture della tua azienda al fine di ottenere rapidamente il denaro necessario per pagare le spese della tua azienda. In genere, è uno dei più antichi tipi di finanza aziendale e un'eccellente fonte di finanziamento alternativo. È semplice: vendi le bollette della tua azienda a un fattore e lui si occuperà del resto.

Come funziona il factoring

Dalla definizione, il factoring è un pacchetto di finanziamento e raccolta che consente alla tua azienda di migliorare il proprio flusso di cassa in vari modi. Libera il contante trattenuto nelle fatture non pagate ed elimina il lungo processo di ricerca e riscossione dei pagamenti. I clienti sono consapevoli del coinvolgimento della società di factoring e forniscono servizi di gestione del credito e riscuotono il pagamento delle fatture in sospeso per tuo conto.

A causa del rilascio di fondi coinvolti in fatture in sospeso, lo sconto sulle fatture offre un modo altamente flessibile di factoring della tua azienda. Inoltre, può essere offerto su base confidenziale, quindi i tuoi clienti non sapranno come finanziate la vostra azienda. Lo sconto fatture dà contanti alla tua azienda consentendoti di prendere in prestito denaro a fronte di fatture in sospeso.

Tuttavia, se la tua azienda ha problemi a ottenere il factoring o lo sconto sulle fatture non è un'opzione, potresti prendere in considerazione altre opzioni. In alternativa, potresti raccogliere fondi tramite fornitori di servizi finanziari o fonti di consulenza come opzione per le banche tradizionali sia per il finanziamento di azioni che di debito.

Requisiti per una società di factoring di fatture

Sebbene i T&C di un fattore varino a seconda delle sue politiche interne, il denaro viene spesso trasferito al venditore dei crediti entro 24 ore. La società di factoring riceve una commissione in cambio della fornitura della fattura aziendale per i suoi crediti.

Di solito, il fattore mantiene una percentuale dell'importo del credito. Tuttavia, a seconda della solvibilità dei clienti che pagano i crediti, tale percentuale può variare. Se l'azienda finanziaria che funge da fattore ritiene che vi sia un rischio maggiore di perdere denaro perché i consumatori non sono in grado di pagare i crediti, addebiteranno alla società che vende i crediti una commissione più elevata. La commissione del fattore addebitata alla società sarà ridotta se vi è una bassa possibilità di subire una perdita dal recupero dei crediti.

In genere, la società che vende i crediti trasferisce effettivamente il rischio di inadempimento (o mancato pagamento) del cliente al factor. Di conseguenza, il fattore dovrà addebitare una commissione per sostenere il rischio. Inoltre, la commissione di factoring è influenzata dalla durata dei crediti in essere. Come affermato in precedenza, gli accordi di factoring differiscono da un istituto finanziario all'altro. Un fattore, ad esempio, può richiedere che l'azienda paghi di più se uno dei clienti dell'azienda è inadempiente su un credito.

Passaggi per il factoring di una fattura

• Fornisci il tuo prodotto o servizio nel modo consueto: questa parte è facile perché non richiede di modificare nulla nei processi della tua organizzazione.

• Crea e invia una fattura ai tuoi clienti: dopo aver consegnato i tuoi beni o servizi, invii una fattura per l'importo dovuto alla tua azienda.

• Vendi le tue fatture a un factor e riscuoti il ​​pagamento. Scegli una società di factoring con cui impegnarti e poi vendi loro la fattura sollevata. Una volta che le fatture sono state verificate come autentiche, il tuo fornitore di factoring ti anticiperà immediatamente la maggior parte dell'importo fatturato (in genere tra l'80 e il 90 percento) meno un addebito modesto, liberando il tuo flusso di cassa.

• Il tuo fattore riceverà il pagamento dai tuoi clienti: può essere difficile seguire e inseguire costantemente i clienti, soprattutto se i tuoi clienti sono conoscenti. Tuttavia, un fattore potrebbe fornirti contanti in anticipo, consentendoti di acquisire immediatamente i fondi di cui hai bisogno. E, poiché hai venduto le tue fatture a un fattore, ora è compito loro riscuotere i pagamenti direttamente da te.

• Ricevi il saldo residuo: una volta che il factor è stato completamente pagato, la tua società di factoring raccoglierà i pagamenti dai tuoi clienti e ti pagherà il saldo della fattura.

Vantaggi del factoring

La società che vende i suoi crediti riceve denaro immediato, che può aiutare a finanziare attività commerciali o aumentare il capitale circolante. Il capitale circolante è importante per le aziende perché rappresenta la differenza tra entrate e pagamenti di debiti. Pertanto, vendere tutti o una parte dei suoi crediti a un fattore può aiutare una società a corto di liquidità a evitare di inadempiere sui pagamenti del prestito a un creditore, come una banca.

Sebbene il factoring sia una forma di finanziamento relativamente costosa, può aiutare un'azienda a migliorare il proprio flusso di cassa. In altre parole, i fattori forniscono un servizio utile alle aziende che operano in settori in cui è necessario molto tempo per convertire i crediti in contanti, nonché alle aziende in rapida crescita e che desiderano che i fondi capitalizzino nuove prospettive di business.

Inoltre, anche la società di factoring ne beneficia, poiché il factor può acquistare crediti o attività non riscosse a un prezzo inferiore in cambio di contanti anticipati.

Definizione di factoring di società di debito

Una chiara definizione di Debt factoring si ha quando un'azienda genera una fattura per il lavoro finito e la invia a una società di factoring del debito, che quindi persegue il pagamento dal debitore per conto del suo cliente.

Inoltre, la società di factoring del debito perseguirà i debitori per il pagamento delle fatture. Una volta pagato, darà il restante 10% alla piccola impresa, meno le spese per la fornitura di questo servizio.

I vantaggi della società di factoring del debito

• Flusso di cassa migliorato: libera i fondi detenuti in fatture in sospeso e aumenta il flusso di cassa.
• Flessibilità: la tua linea finanziaria cresce alla stessa velocità del tuo fatturato, eliminando la necessità di rinegoziare le condizioni.
• Risparmia tempo sollevando la tua azienda dall'onere del controllo del credito. Ciò gli consente di concentrarsi sulle sue competenze principali.
• Il factoring del debito potrebbe aiutarti a negoziare condizioni migliori con i tuoi fornitori.
• Crescita più rapida: grazie alla linea di finanziamento flessibile, la tua attività crescerà a un ritmo molto più rapido.

Gli svantaggi della società di factoring del debito

• Riduce il profitto complessivo. Un fattore addebiterà sempre una parte dell'intero importo della fattura.
• È semplicemente una soluzione a un problema. Il factoring risolve solo un problema: i vincoli di flusso di cassa causati dai clienti che pagano più tardi del dovuto. Dovrebbe quindi essere utilizzato solo per gestire questo problema, al contrario di prestiti e linee di credito aziendali, che possono essere utilizzati per aiutare con una varietà di esigenze aziendali.
• I tuoi consumatori saranno contattati dall'attività finanziaria. La società di factoring contatta i tuoi clienti all'inizio del contratto per informarli che gestiranno la tua fattura. Inoltre, in caso di problemi, come ritardi di pagamento, la società di factoring potrebbe contattare i tuoi clienti.

Le 7 migliori società di factoring di fatture nel Regno Unito

#1. Nucleo Commerciale

La società di factoring Nucleus Commercial esiste per offrire scelte di prestito alternative alle PMI britanniche. Aiutano a sviluppare le imprese con i fondi di cui hanno bisogno per prosperare, senza burocrazia o rigidità.

Sono una società di prestito peer-to-peer che fornisce le stesse strutture di prestito di una banca pur mantenendo la flessibilità di un prestatore peer-to-peer. Inoltre, Nucleus ha l'esperienza finanziaria per creare finanziamenti alternativi per società di factoring di fatture che ti aiuteranno a garantire il tuo successo futuro, sia che tu abbia bisogno di liquidità operativa, un prestito transitorio o finanziamenti per le tue nuove apparecchiature aziendali nel Regno Unito.

Oltre all'assistenza di Nucleus, presentano le seguenti caratteristiche:

• Factoring e sconto fatture in tutto il Regno Unito, con maggiore flessibilità rispetto a un prestatore tradizionale.
• Fai ogni sforzo per soddisfare le esigenze di raccolta fondi tradizionali e non ortodosse.
• Ove possibile, si adatterà a condizioni mutevoli (come l'espansione aziendale).
• Un alto livello di supporto e flessibilità perché hanno esperienza finanziaria interna.

#2. Commercio di finanza globale

Questa società di factoring è un broker finanziario indipendente che offre un'ampia gamma di soluzioni finanziarie nel Regno Unito e in tutto il mondo. Offrono una selezione diversificata di finanza commerciale, prodotti finanziari e capitale aziendale.

Inoltre, l'azienda fornisce opzioni di finanziamento delle fatture come il factoring delle fatture e lo sconto delle fatture. Le loro soluzioni di factoring delle fatture consentono alle aziende di ricevere fino al 90% del valore delle fatture non pagate entro due giorni. Anche in alcuni casi lo stesso giorno.

Alcune delle caratteristiche e dei vantaggi di questa società di factoring includono

• Puoi ricevere fondi non appena il giorno successivo.
• Le fatture non pagate forniscono un accesso immediato al flusso di cassa.
• Factoring selettivo vs. factoring regolare
• Soluzione di controllo del credito fornita da esperti
• Riceverai pagamenti da Chase.
• Riduce il rischio e lo stress liberando tempo di gestione
• Servizio aperto e onesto

#3. Fratelli vicini

Questa è una nota società di factoring del Regno Unito che fa parte di una rete di società che offrono servizi di merchant banking. Offrono una varietà di servizi di prestito finanziario come il factoring delle fatture, lo sconto delle fatture e il finanziamento degli investimenti.

Chiudi La soluzione di factoring delle fatture di Brother ti offre l'accesso in giornata a una parte del valore delle tue fatture il giorno in cui vengono raccolte. L'importo che può essere sbloccato varia, tuttavia può arrivare fino al 90%. Questo fornitore di factoring non solo svincola contanti dalle tue fatture, ma riscuote anche il pagamento per tuo conto e quindi rilascia il denaro rimanente una volta ricevuto il pagamento.

Di seguito sono elencate alcune delle caratteristiche offerte da questa società di factoring

• Ricevi un'infusione di contanti lo stesso giorno in cui viene emessa la fattura.
• Gestiscono la riscossione dei pagamenti dai tuoi clienti.
• Richiede solo una piccola tassa Fctoring per ottenere il resto della fattura dopo che è stata pagata.
• Inoltre, è disponibile lo sconto in fattura, con l'amministrazione dei pagamenti trattenuta dall'utente.
• Adatto per fatture con termini di pagamento superiori a 30 giorni
• Le aziende con un fatturato annuo superiore a £ 250,000 possono beneficiare del factoring delle fatture.
• Offri servizi a una varietà di organizzazioni, comprese le imprese manifatturiere e basate sui servizi.

#4. Aldermore

Aldermore è il premiato Invoice Finance Provider of the Year nel 2015, nonché Factor and Invoice Discounter of the Year nel 2014. Fondamentalmente, il factoring delle fatture è un servizio che aiuta le aziende a svilupparsi e sopravvivere consentendo loro di accedere ai fondi detenuti in sospeso fatture fino al 90% del valore della fattura. Il factoring delle fatture include anche servizi di controllo del credito, che ti consentono di concentrarti sulla tua attività mentre Aldermore si occupa dell'inseguimento.

Aldermore ha sviluppato una soluzione unica che adatta i pacchetti alle tue esigenze specifiche e assegna un Relationship Manager professionista per fornire un supporto commerciale continuo. Forniscono anche un servizio opzionale di protezione dei debiti inesigibili per aiutare mitigare la possibilità di perdite dei clienti.

Oltre all'assistenza di Aldermore come società di factoring nel Regno Unito, le seguenti sono alcune delle sue offerte

• Puoi avere accesso fino al 90% delle tue fatture non pagate.
• Servizio completo di gestione del credito
• Ti permette di concentrarti sulla tua attività piuttosto che sui tuoi debitori.
• Entro 24 ore riceverai i tuoi pagamenti.
• Pacchetti adattati alle esigenze della tua azienda Gestione dell'account online

#5. Ultima finanza

Ultimate Finance fornisce il factoring delle fatture ma non lo chiama così e fornisce sia lo sconto delle fatture che il factoring delle fatture sotto l'ombrello del finanziamento delle fatture. Quindi, se desideri gestire i tuoi clienti in modo confidenziale, lo sconto in fattura è un'opzione.

Salvo diversa indicazione, i servizi di finanziamento delle fatture di Ultimate Finance vengono normalmente forniti tramite il factoring delle fatture. Ultimate Finance si prenderà cura del tuo registro delle vendite e contatterà i tuoi clienti per recuperare eventuali fatture non pagate. Dopo il tempo di configurazione iniziale, sarai in grado di vedere fino al 95% delle tue fatture entro 24 ore.

#6. Banca Paragon

Paragon è una società bancaria speciale con sede nel Regno Unito specializzata in soluzioni di prestito attraverso il factoring. Il finanziamento delle attività, il finanziamento delle fatture, il prestito strutturato, il finanziamento dello sviluppo e i mutui sono tra le opzioni di risparmio e prestito che offrono.

Inoltre, forniscono un servizio di factoring delle fatture che chiamano "finanza delle fatture", tuttavia in realtà è una soluzione di factoring. Rilasceranno fino al 95% del valore della tua fattura e, con l'aiuto del loro team di controllo del credito, assumeranno la tua funzione di riscossione dei pagamenti. Il loro servizio di factoring è aperto a nuove imprese ed è più adatto alle società che hanno un controllo del credito limitato o nullo.

#7. Hitachi

Infine, abbiamo Hitachi Capital Invoice Finance, una filiale della società Hitachi Capital UK, uno dei fornitori di fatture e factoring del debito in più rapida crescita, che fornisce soluzioni finanziarie pluripremiate, flessibili e convenienti per aiutare le aziende a svilupparsi.

Questo fornitore di servizi finanziari offre una varietà di soluzioni finanziarie, come lo sconto delle fatture riservate, il finanziamento delle fatture, il finanziamento del libro paga e la protezione dei crediti inesigibili. Oltre a ciò, offrono vantaggi allettanti, che sono:

• Periodi di prova di sei mesi con contratto flessibile
• Un servizio di finanziamento rapido ed economico
• Gestore attento al cliente
• Sono disponibili contratti flessibili con un periodo di prova di sei mesi.
• Le commissioni sono semplici.
• Servizio pluripremiato a basso costo
• Gestore attento al cliente
• Vasta esperienza in svariati settori

Chi paga la società di factoring?

Dopo aver confermato la validità delle fatture, la società di factoring ti paga immediatamente la maggior parte dell'importo fatturato (di solito fino all'80-90% del valore). I tuoi clienti effettuano pagamenti diretti all'attività di factoring. Se necessario, la società di factoring procede al pagamento della fattura.

Hai bisogno di un buon credito per il factoring?

Il tuo punteggio di credito influisce sulle fatture di factoring? No, è la risposta. Per valutare le condizioni che possono dare, il tuo servizio di factoring delle fatture esaminerà i tuoi crediti. Si concentrano sul denaro dovuto dai clienti e sulla probabilità che questi clienti paghino le fatture in tempo.

Quanto dovrebbe costare il factoring?

A seconda di questi fattori, il costo medio delle fatture di factoring varia normalmente tra l'1% e il 5%. Ricorda che il tasso di factoring è solo una parte di ciò che alla fine pagheresti. Addebiti di più man mano che prendi in considerazione più fatture.

Quali sono i rischi del factoring?

Lavorare con un fornitore di factoring richiederà probabilmente l'adozione di misure per ridurre i rischi di credito e riscossione, come l'abbassamento dei limiti di credito e l'accorciamento dei termini di pagamento su alcuni conti. Di conseguenza, la capacità del tuo team di vendita di commercializzare clienti che richiedono termini di pagamento più lunghi e limiti di credito maggiori potrebbe essere ostacolata.

Quanto è difficile il factoring?

Spesso si ritiene che sia un problema incredibilmente impegnativo fattorizzare i numeri interi nei loro fattori primi. Se leggi alcuni rapporti popolari, potresti avere la sensazione che l'umanità abbia lottato con questo problema per decenni, se non millenni, e che la probabilità di sviluppare un algoritmo efficace sia scarsa.

Il reddito da factoring è tassabile?

Se vendi i tuoi crediti a una società di factoring, la risposta breve è che devi rivelare i soldi che ottieni. Tuttavia, poiché un anticipo in contanti da una società di factoring non è considerato un reddito, non dovrai pagare le tasse se mantieni il controllo dei tuoi crediti e li ricevi solo.

Conclusione

Il factoring è in genere per le aziende B2B, tuttavia, all'interno di qualsiasi definizione o categoria della tua azienda, ci sono diverse specializzazioni e condizioni uniche. Tutti possono trovare qualcosa che gli piace in questo elenco
Non ci sono scuse per far affondare la tua nave a causa di fatture scadute. La tua azienda potrebbe essere pagata il più rapidamente possibile contattando ora una delle migliori aziende di factoring delle fatture.

Domande frequenti sulla società di factoring

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Se il tuo accordo con il factor stabilisce un conto pro soluto, allora lo sarà la responsabilità della società di factoring di chiedere il pagamento delle fatture insolute. Se il cliente non paga, perde la società di factoring, ma non la tua azienda

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Un fattore è essenzialmente una fonte di finanziamento che accetta di pagare all'azienda il valore di una fattura meno uno sconto per commissioni e commissioni. Il factoring può aiutare le aziende migliorare le loro esigenze di cassa a breve termine vendendo i loro crediti in cambio di un'iniezione di denaro dalla società di factoring

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Le società di factoring guadagnano addebitando una commissione, di solito una percentuale fissa di ogni fattura che scomponi. In genere, le commissioni variano da 1.15% al ​​3.5% al ​​mese

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Sebbene sia il finanziamento dei crediti che il factoring possano accedere rapidamente ai fondi per il capitale circolante, non sono la stessa cosa. Le banche normalmente non offrono il factoring dei crediti veri e propri poiché non acquistano le fatture ma le utilizzano come garanzia per un prestito

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Fondamentalmente, Factoring è un prodotto che svincola una percentuale di denaro vincolato nel tuo dovuto fatture, quindi una volta emessa una fattura, pagherai una commissione di servizio contro l'intero saldo dovuto della fattura

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