Debiti e crediti vengono utilizzati per tenere traccia del denaro che entra ed esce dal tuo conto aziendale. Un debito è denaro che esce da un conto, mentre un credito è denaro che entra. Tuttavia, la maggior parte delle organizzazioni utilizza un sistema di contabilità in partita doppia. Questo può lasciare perplessi gli imprenditori inesperti, che possono percepire lo stesso denaro come un credito in un posto ma un debito in un altro. D'altra parte, le carte di debito e di credito sono entrambe utilizzate per pagare prodotti o servizi senza utilizzare contanti o scrivere un assegno. La distinzione tra i due è la fonte dei fondi per l'acquisto. In questo post, discuteremo le differenze chiave tra debito e credito nella contabilità, nonché tra le carte.
Carte di credito e carte di debito: panoramica
Le carte di credito e di debito sono essenzialmente identiche nell'aspetto, con numeri di carte a 16 cifre, date di scadenza, strisce magnetiche e chip EMV. Con un'importante distinzione, entrambi possono rendere semplice e conveniente effettuare acquisti nei negozi o online. Le carte di debito ti consentono di spendere denaro attingendo fondi dal tuo conto bancario. Le carte di credito consentono di prendere in prestito denaro dall'emittente della carta fino a un determinato limite per effettuare acquisti o prelevare contanti.
Molto probabilmente hai una carta di credito e una carta di debito nel tuo portafoglio. Forniscono comodità e sicurezza senza rivali, ma ci sono differenze significative che potrebbero avere un impatto significativo sul tuo portafoglio. Ecco come scegliere quello più adatto alle tue esigenze di spesa.
Qual è la differenza?
Quando utilizzi una carta di debito, l'importo del tuo acquisto viene detratto dal tuo conto corrente praticamente immediatamente. Quando utilizzi una carta di credito, l'importo viene addebitato sulla tua linea di credito, il che significa che pagherai il conto in un secondo momento, dandoti più tempo per pagare.
Può essere difficile determinare quando utilizzare ciascuna carta. Prendi in considerazione l'utilizzo della tua carta di debito per gli acquisti quotidiani perché il denaro verrà detratto immediatamente dal tuo conto corrente. Puoi utilizzare la tua carta di credito per acquisti più grandi, come un veicolo a noleggio o una camera d'albergo, per risparmiare denaro quando devi pagare.
I vantaggi dell'utilizzo di una carta di debito
Oltre alla comodità di non avere contanti a portata di mano, le carte di debito presentano diversi vantaggi per gli utenti.
- Evita di aggiungere al tuo debito: L'utilizzo di una carta di debito invece di una carta di credito riduce le possibilità di indebitarsi. Questa opzione di pagamento dovrebbe tenerti all'interno del tuo budget e impedirti di spendere l'intero saldo nel tuo conto corrente. Se spendi più di quanto consentito dal tuo conto corrente, la tua banca potrebbe addebitarti un
- Scoperto o Commissione di restituzione: Le carte di debito ti consentono di accedere facilmente al tuo denaro. Puoi prelevare contanti dagli sportelli automatici con la tua carta di debito. Alcuni rivenditori ti daranno persino un "rimborso", addebitandoti più della transazione iniziale sul tuo conto bancario e consegnandoti il denaro con la ricevuta.
- Paga ora per evitare una fattura successiva: Non devi preoccuparti di una fattura alla fine del mese perché i soldi di un acquisto con carta di debito vengono prelevati direttamente dal tuo conto corrente. Ciò elimina anche la possibilità che gli interessi maturano sulla cambiale.
Utilizzare una carta di debito è un ottimo modo per tenere traccia delle tue spese. Tuttavia, fai attenzione allo scoperto e alle commissioni di restituzione!
Gli svantaggi dell'utilizzo delle carte di debito
I principali svantaggi dell'utilizzo delle carte di debito, come con le carte di credito, sono le implicazioni e le spese sul punteggio di credito.
- Non ci sono incentivi: non guadagnerai punti, miglia o cashback sugli acquisti con carta di debito a meno che tu non disponga di un conto corrente premi. Poiché i premi possono farti risparmiare denaro a seconda di come li riscatti, se usi solo una carta di debito, potresti perderti.
- Non aiuterà a costruire credito: costruire un buon credito implica dimostrare agli istituti di credito che è possibile rimborsare correttamente i soldi presi in prestito. Poiché non puoi farlo quando utilizzi una carta di debito collegata al tuo conto bancario, l'utilizzo di una sola carta di debito non ti aiuterà a sviluppare o costruire una storia creditizia.
- Commissioni: Sebbene non ci siano commissioni annuali per le carte di debito, potresti dover pagare altri costi per avere un conto corrente. Le commissioni di manutenzione mensili, le commissioni di scoperto in caso di spese eccessive dal tuo account, le commissioni sugli articoli restituiti e le commissioni ATM estere se utilizzi la tua carta di debito presso uno sportello automatico di proprietà di un'altra banca o istituto finanziario sono esempi di questi.
I vantaggi di una carta di credito
Ci sono vari vantaggi nel possedere e utilizzare una carta di credito.
- Le carte di credito consentono di pagare gli acquisti nel tempo: Riceverai una fattura alla fine del ciclo mensile della tua carta di credito con il dettaglio di quanto devi per gli acquisti effettuati nei 30 giorni precedenti. Hai fino a poche settimane per saldare il pagamento con carta di credito, a seconda di quando hai effettuato l'acquisto. Tecnicamente, ti viene semplicemente richiesto di pagare il prezzo mensile minimo, ma ciò potrebbe comportare un debito futuro. Ad esempio, se spendi $ 1,000 al mese ma effettui solo il pagamento minimo mensile di $ 15, è probabile che ti indebiterai il mese successivo. La società della carta di credito ti addebiterà un importo specifico per gli interessi ogni mese che non paghi l'intero debito. Per migliorare il tuo credito ed evitare l'accumulo di debiti, ripaga il più possibile ogni mese.
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- L'uso della carta di credito contribuisce allo sviluppo della tua storia creditizia: Ogni volta che utilizzi la tua carta di credito per effettuare un acquisto e poi lo paghi in tempo, la tua storia creditizia cresce. Costruire un buon credito è essenziale quando si prende un prestito, si acquista un'auto o una casa e così via. Pagare il conto della tua carta di credito ogni mese dimostra la tua capacità di gestire il debito e può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito.
- È utile in caso di emergenza: Quando c'è un'emergenza, avere una carta di credito è davvero utile e conveniente. Se improvvisamente hai bisogno di pagare per una riparazione a casa, puoi addebitarlo sulla tua carta di credito. Poiché non hai previsto questa spesa, la società emittente della carta di credito estenderà il tuo credito fino al pagamento del pagamento alla fine del mese. Ancora una volta, questo ti dà un po' di respiro per pagare qualcosa per cui non ti aspettavi di pagare.
Gli svantaggi dell'utilizzo delle carte di credito
Gli svantaggi principali dell'utilizzo delle carte di credito includono il debito, le conseguenze sul punteggio di credito e le spese.
- La spesa può comportare un debito: Quando usi una carta di credito per effettuare una transazione, stai spendendo i soldi della banca, non i tuoi. Questo denaro deve essere restituito, insieme agli interessi. Devi almeno fare l'importo minimo dovuto ogni mese. Avere grandi saldi su molte carte potrebbe rendere difficile tenere il passo con i pagamenti mensili e mettere a dura prova il tuo budget.
- Effetti del punteggio di credito: Pagare le bollette in tempo e mantenere bassi i saldi delle carte di credito migliorerà i tuoi punteggi FICO. Tuttavia, se cadi nella pratica di pagare in ritardo, esaurire una o più carte, chiudere conti più vecchi o richiedere un nuovo credito troppo frequentemente, potresti danneggiare la tua storia creditizia. Imposta avvisi sulle carte di credito per tenerti informato sulle scadenze dei pagamenti e sui saldi delle carte, consentendoti di pagare in tempo ed evitare di superare il limite di credito.
- Commissioni e interessi: Poiché una carta di credito è davvero un prestito a breve termine, dovrai pagare gli interessi su tutto ciò che spendi. Il tuo tasso percentuale annuo viene calcolato utilizzando il tasso di interesse e i costi addebitati dalla società di credito (APR). Maggiore è il TAEG sulla carta, più ti costerà portare un saldo mese dopo mese.
Dovresti sapere se la tua carta ha una commissione annuale, un costo di transazione estera, una commissione per il trasferimento del saldo, una commissione per l'anticipo in contanti, una commissione per ritardato pagamento o una commissione per il pagamento restituito. Come regola generale, maggiore è la quota annuale, migliore è il programma di premi della carta di credito e maggiori sono i vantaggi che offre.
Carte di debito e carte di credito sono la stessa cosa?
Sebbene possano apparire identici e condividere caratteristiche come numeri di carte a 16 cifre, date di scadenza e loghi Visa o MasterCard con marchio, le carte di credito e le carte di debito differiscono in modo significativo. La principale distinzione è che le carte di debito sono legate a un conto bancario e prelevano direttamente da esso (simile a un assegno). Una carta di credito, invece, non preleva denaro istantaneamente e deve essere restituita successivamente, salvo eventuali interessi passivi maturati.
Puoi essere ricompensato per l'utilizzo di una carta di debito?
Di solito, no. Sebbene le carte di debito non guadagnino punti o miglia per ogni acquisto, i conti da cui prelevano fondi possono premiare gli utenti per un numero limitato di transazioni. Le carte di debito standard includono spesso anche una funzione di arrotondamento che consente agli utenti di trasferire piccole somme di denaro su un conto di risparmio, una funzionalità che le carte di credito non forniscono.
È vero che tutte le carte di credito addebitano interessi?
Sebbene le promozioni con interessi dello 0% siano comuni, tutte le carte di credito alla fine addebitano interessi sui saldi che si rinnovano di mese in mese. Il tasso percentuale annuo viene utilizzato per calcolare questo tasso di interesse (APR). Paga la bolletta per intero ogni mese per evitare di pagare gli interessi a lungo termine.
È possibile per chiunque ottenere una carta di credito?
La maggior parte delle persone può richiedere e acquisire una carta di credito, ma se ha una storia di cattivo credito o nessun credito, le carte di credito a loro disposizione potrebbero essere meno vantaggiose. Coloro che hanno un credito nullo o molto cattivo possono richiedere una carta di credito protetta, in cui la linea di credito è protetta da un deposito effettuato all'apertura della carta. Rating di credito più elevati sono richiesti per carte premio più attraenti.
È più sicuro utilizzare una carta di credito rispetto a una carta di debito?
Le carte di credito in genere offrono una maggiore protezione dei consumatori contro gli acquisti fraudolenti rispetto alle carte di debito. Queste misure di protezione dalle frodi potrebbero non essere così generose o facili da applicare agli acquisti con carta di debito.
Differenza tra debito e credito nella contabilità
I debiti sono fondi che lasciano il conto, aumentando il saldo di dividendi, spese, attività e perdite. I crediti sono fondi che entrano nel conto, aumentando il saldo di guadagni, entrate, entrate, passività e patrimonio netto.
Contabilità in partita doppia
Quando si tratta delle finanze della tua azienda, ogni transazione ha due facce. Ciò significa che il conto dell'affitto ha un saldo dovuto e il conto corrente aziendale paga il saldo dovuto. Quindi lo stesso denaro scorre, ma spiega due cose diverse. Un piano dei conti viene creato dal sistema della partita doppia. Affitto, fornitori, servizi pubblici, buste paga e prestiti sono esempi di questi.
Debiti e crediti
Poiché questi due vengono utilizzati contemporaneamente, è fondamentale capire dove vanno a finire nel libro mastro. Ricorda che la maggior parte dei software di contabilità aziendale mantiene il piano dei conti in esecuzione in background mentre guardi il libro mastro. I debiti si sommano al totale di dividendi, spese, attività e perdite. I debiti devono essere registrati a sinistra della colonna del libro mastro principale. I crediti si sommano al totale di utili, entrate, ricavi, passività e patrimonio netto. I crediti sono elencati a destra.
Addebiti e crediti in azione
Considera ciò che la transazione sta effettivamente realizzando quando si utilizzano addebiti e crediti. A prima vista, avere un debito che aumenta il saldo di un bene e un credito inferiore appare contraddittorio. Tuttavia, le attività sono determinate utilizzando la seguente equazione:
Passività + patrimonio = attività
Di conseguenza, le attività devono essere calcolate insieme alle passività e al patrimonio netto. Ciò significa che tutto ciò che viene aggiunto alle passività viene registrato come debito nella colonna di sinistra.
Ecco un'illustrazione:
Considera il seguente esempio. Prendi in prestito $ 500 da un grossista per acquistare forniture. La spesa di fornitura verrebbe addebitata e il è possibile pagare per questi account conto verrebbe accreditato. L'imprenditore ha una vera comprensione della salute finanziaria della sua azienda grazie al sistema della partita doppia. È consapevole di avere a disposizione una certa quantità di denaro reale, nonché l'importo esatto del debito e dei debiti che deve essere soddisfatto.
Quali sono i 4 tipi di credito?
I seguenti sono i 4 principali tipi di credito;
- Credito rotante
- Carte di addebito
- Credito rateale
- Credito non rateale o di servizio
Quali conti sono debito e credito?
Un addebito aumenta i conti di attività o di costo mentre riduce i conti di passività, entrate o equità. Un credito viene sempre collocato a destra di una voce. Aumenta la responsabilità, le entrate e i conti di equità riducendo i conti di attività e spese.
Qual è un esempio di debito?
Un addebito (DR) è una voce effettuata sul lato sinistro del conto. Aumenta o diminuisce un conto di un'attività o di costo, oppure diminuisce i conti di equità, passività o reddito. Ad esempio, potresti addebitare l'acquisto di un nuovo computer inserendolo sul lato sinistro del tuo conto patrimoniale.
Il credito è positivo o negativo?
I conti positivi o di debito sono attività e spese e generalmente mantengono un saldo positivo. I conti con un saldo negativo sono noti come conti negativi o di credito. Sono classificati come patrimonio netto, reddito e passività. Ti consigliamo di memorizzarlo.
Un debito è negativo?
Il lato positivo di un conto di bilancio è a debito e il lato negativo di un risultato è il credito. L'addebito sul lato sinistro di un sistema a partita doppia riflette l'aggiunta di un bene o di una spesa da un lato. Riflette la riduzione di passività o ricavi dall'altro. Il credito è l'inverso di un debito.
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Riferimenti
