I problemi con il debito della carta di credito ora hanno maggiori probabilità di colpire sia gli individui che gli imprenditori a causa dell'attuale crisi finanziaria. Questo perché le carte di credito vengono spesso utilizzate per pagare le bollette e altre spese essenziali da parte di persone che devono affrontare la perdita del lavoro, la riduzione del reddito o la chiusura dell'attività. Tuttavia, il pagamento di saldi con interessi elevati può essere difficile, anche dopo che il reddito di una famiglia è tornato alla normalità. Vale a dire, trovare il miglior programma di alleggerimento del debito può aiutare i consumatori a ritrovare la stabilità più rapidamente e facilmente. Continua a leggere per saperne di più sul miglior prestito di soccorso con carta di credito del governo.
Che cos'è l'agevolazione con carta di credito?
Lo sgravio della carta di credito si riferisce a qualsiasi soluzione efficace che riduca l'onere di estinguere il debito della carta di credito. Questo viene fatto con l'obiettivo di ridurre o eliminare gli interessi e le commissioni per saldare i saldi più velocemente. In molti casi, potresti pagare meno ogni mese e comunque uscire dai debiti più velocemente di quanto puoi con i pagamenti tradizionali.
Inoltre, l'utilizzo del miglior programma di sgravio della carta di credito, un prestito personale a basso interesse o una carta di credito per saldare il debito della carta di credito ad alto interesse non eliminerà l'importo dovuto. Tuttavia, ti aiuterà a saldare una parte maggiore del tuo saldo principale più velocemente. Lo sgravio della carta di credito è anche un accordo formale tra te e l'emittente della tua carta di credito per ridurre l'importo del debito che devi rimborsare. In altre parole, trova un modo più efficiente per ripagare ciò che devi che funzioni per le tue finanze.
Programma di soccorso con carta di credito
La riduzione del debito con carta di credito è un processo di negoziazione in cui un debitore cerca di convincere un prestatore ad accettare una somma inferiore all'intero debito dovuto come rimborso. A causa della recente crisi finanziaria, dell'incertezza economica e del numero oltraggioso di persone che hanno bisogno di aiuto con il debito della carta di credito. Ciò lascia ai creditori poca scelta se non quella di negoziare accordi di alleggerimento del debito con carta di credito. In altre parole, un modo efficace per negoziare queste offerte è attraverso la corretta applicazione di un programma di alleggerimento del debito della carta di credito.
Tipi di programmi di soccorso con carta di credito
Esistono diversi programmi di soccorso progettati per aiutare con il debito della carta di credito.
# 1 Consulenza creditizia
Una rinomata organizzazione di consulenza creditizia può darti consigli su come gestire il tuo denaro e i tuoi debiti. Ti consigliano di aiutarti a sviluppare un budget, ti offrono materiale didattico e laboratori gratuiti, con un piano efficace per ripagare il tuo debito. Questo viene fatto perché sono certificati e formati in questioni di credito, gestione del denaro e del debito e budget,
#2. Piano di gestione del debito della carta di credito
Questa forma di alleggerimento del debito della carta di credito richiede spesso il pagamento dell'intero importo dovuto. L'altro aspetto negativo è che essere iscritti a un piano di gestione del debito lascia un effetto sul rating del credito. Pertanto, è probabile che la chiusura dei conti delle carte di credito causi danni al tuo punteggio di credito.
Quindi, mentre questa forma di alleggerimento del debito può aiutare direttamente con l'alleggerimento del debito della carta di credito, può essere in qualche modo dannosa per le tue finanze in altri modi. Oltre a questo, se un piano di gestione del debito è una buona idea dipende da te o dalla tua situazione.
Un piano di gestione del debito di successo richiede di effettuare pagamenti regolari e tempestivi per un periodo di tempo. Potrebbe essere necessario accettare di non richiedere o utilizzare altri crediti fino al termine del piano. In altre parole, questo dovrebbe essere fatto dopo che un legittimo consulente del credito raccomanda un piano di gestione del debito e ha esaminato attentamente le tue finanze.
#3. Liquidazione del debito
Questo saldo di liquidazione è spesso significativamente inferiore al debito totale della carta di credito dovuto, ma soddisfa comunque il pagamento del debito. Quindi, questa forma è meno dannosa per il tuo punteggio di credito rispetto al fallimento e può offrire un sollievo immediato dalla pressione finanziaria.
Pertanto, i programmi di liquidazione del debito sono in genere offerti da società a scopo di lucro a persone con un debito significativo della carta di credito. dove le società negoziano con i tuoi creditori per farti pagare un "accordo" o una somma forfettaria di denaro, che è meno di quello che devi.
Nel frattempo, devi mettere da parte una determinata somma di denaro ogni mese in un conto designato fino a quando non avrai risparmi sufficienti per ripagare qualsiasi accordo raggiunto. Inoltre, fai attenzione alle società disoneste per la liquidazione dei debiti che fanno promesse che non possono mantenere, ti fanno pagare un sacco di soldi e poi fanno poco o niente per aiutarti.
# 4. Consolidazione del debito
È un modo per consolidare tutti i tuoi debiti in un unico prestito entro un mese. Accendendo una seconda ipoteca o una linea di credito di equità domestica. Oppure, potresti sottoscrivere un prestito di consolidamento del debito personale da una banca o da una società finanziaria. Anche se molte persone considerano i prestiti di consolidamento il modo peggiore per sbarazzarsi del debito della carta di credito.
Questo perché i pagamenti possono essere inferiori, il prestito sarà allungato per anni e l'importo effettivo pagato per il debito originale può essere aumentato quando vengono presi in considerazione gli interessi. soluzione per i consumatori che hanno un buon punteggio di credito.
#5. Fallimento
Il fallimento è generalmente considerato la tua ultima opzione. Secondo i tribunali federali, il fallimento è un procedimento che "aiuta le persone che non possono più pagare i propri debiti". Liquidando beni per pagare i propri debiti o creando un piano di rimborso. Inoltre, l'effetto del fallimento sul tuo credito è grave, quindi è essenziale esplorare ed esaurire tutte le altre opzioni prima di considerare il fallimento.
#6. Programma di tolleranza
Un programma di tolleranza potrebbe essere il miglior metodo di alleggerimento del debito di credito per te se il tuo problema finanziario è temporaneo. Ad esempio, quando una grave emergenza medica ti lascia senza lavoro per alcuni mesi. L'emittente della carta di credito può eliminare o ridurre i tassi di interesse e interrompere le commissioni in ritardo.
In sostanza, i piani di tolleranza in realtà non perdonano alcun debito della carta di credito. Invece, ti danno solo una breve pausa dall'effettuare pagamenti completi. Inoltre, questo tipo di programma ti aiuta a ridurre temporaneamente il debito della tua carta di credito mentre ti aiuta a ritrovare la stabilità finanziaria.
Prestito agevolato con carta di credito
Quando le bollette e il debito della carta di credito diventano troppo alti, molte persone considerano i prestiti per la cancellazione del debito come una possibile soluzione. Questo perché i prestiti agevolati con carta di credito di solito comportano il pagamento di debiti esistenti con un nuovo prestito che offre tassi di interesse migliori e termini di pagamento più favorevoli. Ti consente di gestire il debito più facilmente con le tue entrate e uscite esistenti e ti dà la possibilità di ripagarlo più velocemente con un pagamento mensile semplificato.
Pertanto, prima di richiedere un prestito o una carta di credito per consolidare il debito, considera le tue opzioni per decidere quale tipo di consolidamento del debito ha più senso. Ottieni la prequalificazione con almeno tre istituti di credito per visualizzare i potenziali costi del prestito e confrontare le tue opzioni. Ciò tuttavia ti consentirà di prendere una decisione informata e raggiungere i tuoi obiettivi di rimborso del debito più velocemente e risparmiare denaro.
Le migliori società di prestiti con carta di credito
Per assisterti nella tua ricerca, ho un elenco di società in base alle categorie più importanti per i mutuatari, come TAEG, termini di rimborso e criteri di ammissibilità. Molti di questi istituti di credito ti consentono anche di prequalificarti online, il che significa che puoi controllare le tue tariffe senza alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
- Ideale per tariffe basse: LightStream
- Ideale per lunghi periodi di rimborso: LightStream, SoFi Bank e Wells Fargo Bank
- Ideale per importi di prestito elevati: SoFi Bank e Wells Fargo Bank
- Ideale per finanziamenti rapidi: Best Egg e Achieve
- Ideale per piccoli importi di prestito: Upgrade e Upstart
- Il migliore senza costi di creazione: LightStream e Wells Fargo Bank
- Ideale per requisiti di credito bassi: Avant, Happy Money, OneMain Financial e Upstart
- Ideale per un prestito peer-to-peer: Prosper
Come scegliere un prestito efficace con carta di credito
Il processo per ottenere un prestito agevolato con carta di credito varia a seconda dell'istituto di credito. Tuttavia, ci sono alcuni passaggi generali da seguire per sceglierne uno efficace:
#1. Controlla il tuo punteggio di credito
Prima di acquistare un prestito di consolidamento, controlla il tuo punteggio di credito per capire a quali istituti di credito potresti qualificarti e quali tassi di interesse dovresti aspettarti. Farlo in anticipo ti dà il tempo di migliorare il tuo punteggio prima di inviare una domanda.
#2.Prequalifica
Alcuni istituti di credito ti consentono di prequalificarti per un prestito senza influire sul tuo punteggio di credito. Ciò fornisce informazioni sui tassi di interesse e sui termini per i quali potresti qualificarti prima di presentare domanda formale. Successivamente, completa il processo di richiesta formale con il prestatore scelto. Questo di solito comporta l'invio di informazioni per aiutare i sottoscrittori del prestito a decidere se sei un rischio di prestito accettabile o meno.
#3. Confronta i prestatori
Una volta che sai a quali istituti di credito sei idoneo, confronta le loro offerte per trovare l'offerta migliore in base a tassi di interesse, commissioni e termini di rimborso. A seconda dei tuoi obiettivi, l'opzione migliore potrebbe essere il prestatore con il pagamento mensile più basso, le tariffe più competitive o il processo di rimborso più conveniente.
#4. Raccogliere i Documenti Necessari
Nella maggior parte dei casi, dovrai fornire la documentazione che dimostri le tue informazioni sull'occupazione, sul reddito e sul conto bancario. Avere queste informazioni a portata di mano può accelerare l'approvazione e il finanziamento.
#5. Attendi approvazione
La maggior parte dei prestatori personali online promette l'approvazione lo stesso giorno e alcuni offrono persino finanziamenti lo stesso giorno o il giorno successivo. Tuttavia, l'approvazione del prestito può richiedere diversi giorni lavorativi, soprattutto se il prestatore richiede documentazione aggiuntiva per verificare il tuo reddito o la tua identità.
Agevolazioni per le carte di credito al consumo
Consumer Credit Card Relief (CCCR) è una società di alleggerimento del debito a servizio completo per aiutarti a rimetterti in piedi finanziariamente in modo da poter intraprendere un percorso verso la libertà finanziaria. Questo tipo di alleggerimento del debito della carta di credito è una società finanziaria che offre la gestione e il consolidamento del debito, i debiti della carta di credito e gli insediamenti della carta di credito.
Le truffe sui servizi di alleggerimento del debito prendono di mira i consumatori con un debito significativo della carta di credito promettendo falsamente di negoziare con i loro creditori per saldare o ridurre in altro modo i loro obblighi di rimborso. Queste operazioni spesso addebitano ai consumatori a corto di liquidità una grossa commissione anticipata, ma poi non riescono ad aiutarli a saldare o ridurre i loro debiti se forniscono alcun servizio.
Dov'è la sede centrale di Consumer Credit Card Relief?
Lo sgravio della carta di credito al consumo si trova a Oakland Park, in Florida, negli Stati Uniti.
Sollievo dalla carta di credito del governo
Lo sgravio della carta di credito del governo è quando le persone o i paesi rendono più facile rimborsare i soldi che devono. Ciò può significare condonare parte del debito, modificare il piano di pagamento o combinare tutti i debiti in uno solo. Quindi, l'obiettivo è rendere meno difficile il rimborso del debito e aiutare le persone ad avere un migliore controllo del proprio denaro.
In altre parole, un programma di alleggerimento della carta di credito del governo aiuta coloro che si trovano in difficoltà finanziarie, anche se non tutti coloro che si trovano in difficoltà finanziarie si qualificheranno per un programma di alleggerimento del debito del governo. Quindi, è bene ricordare che la riduzione del debito pubblico non è una soluzione per molti problemi di debito, in particolare il debito non garantito, come il debito della carta di credito. Tuttavia, è anche una buona idea conoscere i propri diritti e che tipo di aiuto è disponibile.
Tipi di sgravio con carta di credito governativa
Esistono specifici programmi di soccorso con carta di credito del governo per aiutare i consumatori indebitati. è sorprendente sapere che il governo è intervenuto per aiutare in tempi di crisi per le persone,
#1. Rilievo della carta di credito del governo per i mutui
Uno dei programmi di alleggerimento del debito più popolari per i mutui è stato il programma per rendere la casa accessibile. Ciò includeva varie alternative di preclusione, tra cui:
Mutuo ARPA – Il mutuo HARP consente ai mutuatari subacquei che hanno perso capitale proprio durante la grande recessione di rifinanziarsi con tassi di interesse più bassi e pagamenti convenienti.
Modifica HAMP – La modifica HAMP è scaduta ma ha aperto la strada agli istituti di credito per rinegoziare i prestiti garantiti dal governo in pagamenti convenienti. Alla fine del programma, gli istituti di credito dovrebbero recuperare il gioco e offrire i propri programmi di modifica.
#2. Sollievo dalla carta di credito del governo per cure mediche e disagio
Sebbene non esista un programma universale per aiutare con il debito personale, alcuni programmi locali aiutano le persone in difficoltà finanziarie. Una delle principali fonti di difficoltà finanziarie è dovuta a malattie e spese mediche. Lasciati senza possibilità di ricorso, molte persone consumano i propri risparmi e finiscono persino il debito della carta di credito solo per pagare le spese mediche e. Quindi, scopri i programmi di assicurazione sanitaria statali e federali che possono aiutare a pagare le bollette o fornire opzioni di pagamento. Ecco alcune altre aree in cui il governo può offrire sollievo:
- Pagare per il servizio telefonico,
- La bolletta energetica della casa
- Le spese mediche
- Costi dei farmaci su prescrizione
- Welfare o Assistenza Temporanea per Famiglie Bisognose (TANF)
#3. Rilievo della carta di credito del governo per gli studenti
I prestiti agli studenti possono rappresentare un onere finanziario pesante, rendendo più difficile risparmiare denaro, accumulare un acconto per una casa o sbarcare il lunario. Attualmente, la maggior parte dei prestiti studenteschi sono prestiti studenteschi federali, che spesso sono idonei per vari programmi di alleggerimento del debito studentesco del governo. Quindi, se stai lottando con i tuoi prestiti studenteschi federali, dovresti consultare il tuo servizio di prestito.
#4. Membri della legge sul soccorso civile
Se sei un militare in servizio attivo, potresti qualificarti per un aiuto attraverso il Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). La SRCA offre alcuni vantaggi e tutele, come la riduzione al 6% dei tassi di interesse sui prestiti preesistenti e la limitazione dell'attività di riscossione che possono svolgere le agenzie. Pertanto, approfittane per ridurre i tassi di interesse quando alla fine andrai in pensione.
Insomma
Un programma di agevolazione della carta di credito è un'opzione per aiutarti a saldare il tuo debito, ma potrebbe significare sacrificare il tuo punteggio di credito, pagare commissioni aggiuntive e dover pagare di più in tasse. Ma se hai esaurito tutte le altre opzioni e stai ancora lottando, una società di alleggerimento del debito della carta di credito del governo può aiutarti a ridurre l'importo che devi e aiutarti a saldare il debito.
Riferimenti
- AZIENDE DI RIDUZIONE DEL DEBITO: le migliori scelte e le peggiori aziende nel 2023
- SERVIZI DI AGEVOLAZIONE FISCALE: Che cos'è, servizi di sgravio fiscale gratuiti
- MIGLIORI AZIENDE DI RILASCIO DEL DEBITO: Le migliori società di riduzione del debito
- AZIENDE DI RISOLUZIONE DEBITI: Le migliori aziende e recensioni
- STIMOLO DI MUTUO: Buone notizie per i potenziali proprietari di case
- RENDITA VARIABILE: definizione, compagnia di assicurazioni sulla vita e differenza
