Richiedere prestiti alle piccole imprese per le donne e ricevere finanziamenti per la tua attività sembra essere un processo facile.
Può essere difficile per le donne ottenere prestiti di capitale circolante da istituti di credito tradizionali mentre cercano di espandere le loro imprese.
Le domande di prestito per piccole imprese dei prestatori tradizionali possono essere lunghe e richiedono una documentazione significativa sulla storia finanziaria della tua azienda e personale.
Ecco perché siamo venuti. Per scoprire i migliori prestiti alle piccole imprese per le donne, abbiamo esaminato dozzine di istituti di credito.
Questa guida ti dirà tutto ciò che devi sapere sui prestiti alle piccole imprese per le donne, comprese le startup, il governo e le opzioni di minoranza.
Prestiti alle imprese per le donne
Le iniziative imprenditoriali o le startup non sono concetti nuovi negli Stati Uniti. Le donne imprenditrici, d'altra parte, rimangono una piccola minoranza in un'età in cui alle nuove imprese vengono concessi vari vantaggi.
Le principali istituzioni finanziarie, comprese le banche nazionalizzate, private e del settore pubblico, hanno stabilito numerosi piani di prestito rivolti a questo mercato in via di sviluppo al fine di promuovere un'ulteriore crescita delle iniziative imprenditoriali tra le donne.
Tassi di interesse competitivi, commissioni di elaborazione da zero a zero, nessuna garanzia collaterale o di terzi richiesta nella maggior parte dei casi e termini di rimborso del prestito fino a dieci anni sono alcuni degli aspetti importanti di questi prestiti.
Diamo un'occhiata ai prestiti alle piccole imprese più comuni per le imprenditrici.
È più semplice per una donna qualificarsi per un prestito SBA?
Secondo la Federal Reserve, le imprese di proprietà di donne hanno meno probabilità rispetto alle imprese di proprietà di uomini di essere autorizzate per un prestito per piccole imprese. Sono disponibili prestiti per le piccole imprese per le donne e risorse come i centri per le imprese femminili sostenuti dal governo forniscono formazione per aiutare a colmare il divario di finanziamento.
Come può una donna ottenere finanziamenti per avviare un'impresa?
Finanziamenti alternativi per le imprese femminili
- Prestiti SBA.
- Linee di credito per le imprese.
- Carte di credito per le imprese.
- Finanziamento tramite equity.
- Raccolta di fondi.
- Prestiti per acquisti aziendali.
I migliori prestiti alle imprese per le donne
Ecco i migliori prestiti alle imprese per le donne :
- Finanziamento azionario tradizionale
- Finanziamento collettivo
- Prestiti bancari commerciali
- Prestiti per l'amministrazione delle piccole imprese (SBA)
- Prestiti di attrezzature per le imprese in fase di avvio
- Finanziamento fatture online
- Credito
- Prestiti personali
Finanziamento azionario tradizionale:
Quando raccogli denaro offrendo una quota della proprietà della tua azienda, questo è noto come finanziamento azionario. Immaginiamo che la tua azienda valga $ 1 milione e stai cercando $ 100,000 in finanziamenti azionari. Offri una quota di proprietà del 10% nella tua azienda in cambio di $ 100,000.
A causa del loro investimento, i tuoi nuovi partner hanno un interesse nel successo della tua azienda, quindi il finanziamento azionario può essere vantaggioso. Questo perché ora è anche la loro compagnia. In alcuni casi, se la tua azienda fallisce, potresti non essere responsabile del rimborso del prestito se utilizzi il finanziamento con capitale proprio.
Finanziamento collettivo
Il crowdfunding sta diventando una sorta di prestito popolare per le piccole imprese per le donne e le startup poiché la tecnologia e i social media continuano ad emergere come scelte di finanziamento.
Attraverso le piattaforme di crowdfunding su Internet, le aziende possono ora vendere azioni a un'ampia gamma di investitori.
Prestiti bancari commerciali
Quando pensi di ricevere un prestito, probabilmente pensi al finanziamento del debito. Sono soldi che vengono prestati alla tua attività con l'idea che verranno ripagati nel tempo con interessi e, spesso, commissioni.
Il prestito bancario commerciale è un tipo di finanziamento del debito offerto. Ottenere un prestito da un prestatore tradizionale può essere vantaggioso per le aziende, ma catturare un unicorno alla fine di un arcobaleno può essere più facile.
Anche le aziende affermate possono trovare difficile ottenere un prestito bancario o una linea di credito standard. Devi avere un punteggio di credito eccellente, una solida storia di pagamenti e la capacità di rimborsare il prestito per qualificarti per le migliori tariffe e condizioni.
Prestiti per l'amministrazione delle piccole imprese (SBA)
I prestiti SBA sono una fantastica alternativa per le nuove imprese. I prestiti SBA sono prestiti garantiti dal governo progettati esclusivamente per le piccole imprese. La cosa più importante da capire sui prestiti SBA è che sono prestiti a lungo termine progettati per aiutare le piccole imprese a iniziare.
Poiché i prestiti SBA sono amministrati dal governo degli Stati Uniti, hanno condizioni di qualificazione rigorose che potrebbero renderli difficili da ottenere per le startup femminili, come ad esempio:
- Il tuo tipo di startup deve operare a scopo di lucro
- Fare affari negli Stati Uniti o nei suoi territori
- Avere una quantità ragionevole di capitale proprio da investire
- Sii disposto a utilizzare risorse finanziarie alternative, compresi i beni personali, prima di cercare assistenza finanziaria e capitale di avvio.
Prestiti di attrezzature per le imprese in fase di avvio
Quando si tratta di avviare un'attività, c'è una sfilza di costi imprevisti. Le spese per attrezzature rappresentano una parte significativa di questi costi. E c'è molta più attrezzatura di quanto potresti credere. È qui che tornano utili i prestiti per le attrezzature per le piccole imprese. Trattori, dadi e bulloni non sono tutto.
Computer, forniture per ufficio e molte altre cose che ti aiutano a gestire la tua attività ogni giorno sono inclusi nei costi delle apparecchiature.
Il finanziamento delle attrezzature è un altro termine per i prestiti delle attrezzature per le nuove imprese. Il nome “finanza attrezzatura” deriva dal fatto che l'attrezzatura per la quale viene utilizzato il prestito funge anche da garanzia per il prestito stesso.
Questa garanzia incorporata aiuta a ridurre il rischio del prestito, rendendo notevolmente più facile la qualificazione delle piccole imprese. Ancora meglio, prestiti per attrezzature a breve e lungo termine sono disponibili per le imprese principianti, consentendo alla tua azienda di scegliere quanto e per quanto tempo richiede.
Finanziamento fatture online
Il primo anno di vita di una startup femminile potrebbe essere affondare o nuotare. Poiché sono ancora nelle prime fasi della loro attività, le startup spesso non hanno il cuscino aggiuntivo o il capitale circolante necessario per superare i divari di flusso di cassa causati dai termini di pagamento netti. Quando la tua azienda fa affidamento sul pagamento di una fattura significativa per finanziare nuovi acquisti e mantenere le porte aperte, questo può essere disastroso.
Nel mondo delle startup, il finanziamento delle fatture online sta guadagnando popolarità come opzione di prestito alternativa. Opera da una piccola impresa o da una startup che prende in prestito denaro contro le loro fatture o crediti correnti. In appena 24 ore, l'azienda presenta i documenti in corso per le sue fatture e viene anticipato fino al 100% dell'importo fatturato.
Credito
Non è mai una buona idea prendere il credito alla leggera. Tuttavia, per gli imprenditori che lottano per sbarcare il lunario, potrebbe comunque essere una risorsa utile.
Una banca commerciale o anche una carta di credito ad alto saldo potrebbe fornirti una linea di credito. La principale differenza tra una linea di credito bancaria e una carta di credito è che spesso otterrai tassi di interesse migliori (e un limite di credito maggiore) con una linea di credito bancaria.
In un pizzico, il finanziamento può essere un metodo eccezionale per colmare il divario nei primi giorni di un'impresa e di una startup di proprietà di donne, ma è fondamentale evitare di soffocare la tua azienda con debiti eccessivi troppo presto.
Prestiti personali
In qualità di fondatore di un'impresa, gran parte della tua attività dipende da ciò che porti personalmente in tavola. Gli istituti di credito stanno investendo nei dipendenti di un'azienda tanto quanto nei suoi prodotti o servizi in questa fase iniziale della sua vita. Quando si chiede un prestito, lo stesso vale.
Mentre i prestiti bancari tradizionali potrebbero essere difficili da ottenere per le startup, potresti avere più fortuna a richiedere un prestito personale.
Se hai un solido punteggio di credito e una buona storia creditizia, potresti essere in grado di beneficiare di un prestito personale per aiutare la tua azienda a ottenere i fondi necessari. È fondamentale ricordare, però, che i prestiti personali sono pericolosi.
Sei tu che metti in gioco il tuo credito quando prendi un prestito personale. Se la tua azienda fallisce, non ci sarà nessuno a sostenerti e il tuo credito ne risentirà.
Mutui Commerciali
Prendi in considerazione un mutuo commerciale per finanziare una struttura esistente se hai bisogno di una vetrina, un magazzino, un ufficio o un altro luogo per la tua attività.
Prestiti da un gruppo locale incentrato sulle donne nella tua regione
Le associazioni locali si impegnano ad aiutare le aziende di proprietà delle donne ad esistere in molti stati. Women's Economic Ventures, ad esempio, finanzia aziende qualificate nelle contee di Ventura e Santa Barbara in California. Se accettate, le nuove aziende possono ricevere tra $ 250 e $ 25,000, mentre le aziende che operano da almeno 18 mesi possono ricevere fino a $ 50,000 di finanziamento.
I fondi che ottieni da questo programma possono essere utilizzati per acquistare beni, effettuare aggiornamenti al tuo ufficio o negozio e coprire i costi di gestione. Non può essere utilizzato per combinare debiti, ripagare le tasse, acquistare immobili o rifinanziare debiti non correlati.
Prestiti alle imprese del governo per le donne
Attraverso iniziative gestite dagli uffici distrettuali SBA, l'Office of Women's Business Ownership (OWBO) assiste le donne imprenditrici. Tra i programmi disponibili figurano la formazione aziendale, la consulenza, i contratti federali e l'accesso al credito e al capitale. I centri commerciali femminili sono supervisionati dall'OWBO (WBC).
Questi centri mirano a livellare il campo di gioco per tutte le imprenditrici, che continuano a incontrare sfide particolari nel mondo degli affari. Le aziende che ricevono assistenza dai WBC hanno una percentuale di successo molto più alta rispetto a quelle che non lo fanno.
Le piccole imprese svantaggiate possono beneficiare del programma 8(a) Business Development, che le aiuta a partecipare al mercato. Per consigli, consulta i WBC e le risorse di supporto locali, nonché il nostro servizio Lender Match per il capitale.
I programmi di finanziamento SBA sono disponibili anche per le piccole imprese di proprietà di donne.
Prestiti aziendali per le donne con crediti inesigibili
Le banche tradizionali e le cooperative di credito potrebbero essere riluttanti a offrire un prestito aziendale se hai una storia creditizia negativa. Se hai un punteggio di credito basso, istituti di credito alternativi, che offrono alternative alle banche tradizionali, possono aiutarti a ottenere un prestito per piccole imprese.
Alcuni di questi istituti di credito non hanno requisiti minimi di punteggio di credito e approvano prestiti in base a fattori come il reddito o il tempo trascorso negli affari.
È possibile ottenere il miglior prestito aziendale inesigibile per avviare o espandere la propria piccola impresa se si comprende come funzionano i prestiti inesigibili alle piccole imprese.
I migliori prestiti alle imprese per le donne con crediti inesigibili
Ecco i migliori prestiti alle imprese per le donne con crediti inesigibili:
- BlueVine: il migliore per il cattivo credito
- Biz2Credit: il migliore per le opzioni di prestito
- OnDeck: Ideale per prestiti a breve termine
- Rapid Finance: il migliore per la disponibilità del prodotto
Prestiti alle imprese di minoranza per le donne
Se hai bisogno di capitale per avviare o sviluppare la tua attività, il governo degli Stati Uniti offre una serie di programmi di prestiti alle imprese di minoranza per le donne, nonché una serie di istituti di credito che possono assisterti.
Il governo lavora duramente per garantire che tutti, in particolare le minoranze, abbiano accesso ai fondi. In effetti, dipende da quanto tempo sei in attività.
Il tipo di azienda che gestisci e persino l'ammontare delle entrate che crei, potresti avere diritto a un capitale fino a $ 3 milioni per aiutarti a migliorare il tuo flusso di cassa, acquistare un'altra azienda, aprire un nuovo negozio al dettaglio, ecc.
Questi programmi esistono per incoraggiare il multiculturalismo che esiste già negli Stati Uniti, quindi assicurati di verificare la tua idoneità.
Cosa ti rende non idoneo per un prestito SBA?
Le aziende che si occupano di operazioni illecite, impacchettamento di prestiti, speculazioni, distribuzione multi-vendita, gioco d'azzardo, investimenti o prestiti o hanno un proprietario che è attualmente in libertà vigilata non possono beneficiare di contratti federali.
Qual è il requisito del punteggio di credito per un prestito aziendale?
Prendi in prestito denaro e mostra che puoi restituirlo anche se il tuo punteggio di credito è inferiore a 650. Un punteggio di 650 o inferiore non è eccellente e può essere classificato come medio, giusto o cattivo. Potrebbe essere necessario un punteggio CIBIL di 650 o superiore per ottenere un prestito aziendale da alcuni istituti finanziari.
I prestiti alle imprese guardano al credito personale?
Al momento di decidere se concedere o meno un prestito aziendale, la maggior parte degli istituti finanziari controllerà il rapporto di credito personale del richiedente. Ci sono alcune società di prestito che non daranno tanto peso al tuo punteggio di credito quanto altre.
Conclusione
L'ottenimento di un prestito aziendale richiede la preparazione di una domanda approfondita, soprattutto se si dispone di scarso credito. Segui le seguenti procedure prima di richiedere un prestito per piccole imprese per aumentare le tue possibilità di approvazione: Migliora il tuo credito personale, costruisci il tuo punteggio di credito aziendale. scrivi un solido business plan, trova altri modi per aumentare la tua solvibilità.
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FAQ sui PRESTITI D'IMPRESA PER LE DONNE
Che tipo di punteggio di credito è necessario per un prestito aziendale?
Tuttavia, per un tipico prestito bancario o SBA, sono richiesti punteggi di credito di 680 o più, 630 per linee di credito commerciali o finanziamento di attrezzature, 600 per finanziamenti a breve termine e 550 per anticipi di contanti mercantili.
È più facile per una donna ottenere un prestito d'affari?
Le imprese di proprietà delle donne possono ottenere finanziamenti, aiuto e sostegno da istituti di credito e altri gruppi. Secondo la Federal Reserve, le aziende di proprietà di donne hanno meno probabilità rispetto alle aziende di proprietà di uomini di essere autorizzate a concedere prestiti alle piccole imprese.
Cosa qualifica le donne per un prestito per piccole imprese?
Probabilmente avrai bisogno di un eccellente credito aziendale e di un buon credito personale per qualificarti per un prestito SBA sostenuto dal governo o un prestito bancario tradizionale per piccole imprese. Gli istituti di credito online potrebbero essere meno interessati ai punteggi di credito, concentrandosi invece sul flusso di cassa e sul track record della tua azienda.
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