Le banche e le unioni di credito tradizionali potrebbero non essere disposte ad approvare un prestito aziendale se si dispone di una storia creditizia scarsa. Se hai un cattivo punteggio di credito, puoi comunque ottenere un prestito per piccole imprese da un prestatore alternativo, che offre opzioni diverse dalle banche tradizionali. Alcuni di questi istituti di credito non hanno requisiti minimi di punteggio di credito e basano l'approvazione su fattori come le entrate o il tempo trascorso negli affari. diamo un'occhiata ai migliori prestiti alle imprese startup per crediti inesigibili garantiti nel 2023.
Che cos'è un prestito per attività di avvio?
Il prestito impresa startup, come dice il nome, è una tipologia di finanziamento messo a disposizione di nuove imprese, cioè di aziende appena “avviate”. Sebbene il termine "startup" sia comunemente associato alle aziende del settore tecnologico, gli istituti di credito offrono prestiti per attività di avvio a imprese di qualsiasi settore. Tuttavia, la realtà dei prestiti alle imprese di avvio è un po' più complicata. Innanzitutto, se hai appena avviato la tua attività oggi, è improbabile che ti qualifichi per prestiti per attività di avvio, figuriamoci con crediti inesigibili garantiti. I finanziatori che offrono prestiti per attività di avvio in genere richiedono ai candidati di dimostrare di essere in attività da almeno 6 mesi a un anno.
Anche se hai un credito scarso, potresti essere in grado di ottenere un prestito per piccole imprese di avvio. Innanzitutto, valuta e confronta vari istituti di credito che lavorano con nuovi imprenditori con un cattivo credito. In generale, se sei in attività da almeno alcuni mesi e hai un punteggio di credito di almeno 500, dovresti essere in grado di trovare un prestito iniziale. Dovrai anche dimostrare di avere un reddito sufficiente (personale o aziendale, a seconda delle esigenze del prestatore) per rimborsare il prestito.
Se trovi un prestito che ti interessa e per cui sei idoneo, puoi fare domanda online. Se soddisfi i requisiti minimi e sei "pre-approvato", il prestatore ti contatterà e richiederà ulteriori informazioni per il processo di sottoscrizione. Dopo aver inviato le informazioni richieste, dovresti ricevere un'approvazione "dura" e un'offerta di prestito. La maggior parte degli istituti di credito online ti invierà i tuoi fondi entro 24 ore fino a pochi giorni dall'accettazione dell'offerta. Scopri in dettaglio il processo di richiesta di prestito di avvio.
Comprensione del cattivo credito
I finanziatori possono utilizzare una varietà di modelli di punteggio di credito per valutare la tua solvibilità. Alcuni istituti di credito hanno requisiti minimi di punteggio di credito per i richiedenti di prestito.
Potresti non avere un punteggio di credito aziendale consolidato come start-up. In questo caso, i finanziatori in genere esamineranno la tua storia creditizia personale.
Opzioni di prestito di avvio per le persone con cattivo credito
Ci sono diverse opzioni di prestito disponibili per le imprese in fase di avvio con punteggi di credito negativi. I prestiti di avvio garantiti dalla Small Business Administration (SBA) sono considerati dagli esperti il gold standard nei prestiti di avvio. I prestiti SBA 7(a), i prestiti 504 ei microprestiti ne sono esempi. Richiedi questi prestiti tramite un prestatore e la maggior parte dei prestatori richiede ai richiedenti di avere un punteggio di credito di circa 640.
Prestiti per attività di avvio e altre opzioni di finanziamento sono disponibili su piattaforme come Lendio, con importi che vanno da $ 500 a $ 700,000. Il periodo di rimborso può durare fino a 25 anni, con tassi di interesse tipicamente limitato al 17%. Una volta approvata, la tua startup dovrebbe avere accesso ai fondi entro 2-4 settimane. Di solito per questi prestiti è richiesto un punteggio di credito minimo di 680.
Se il tuo punteggio di credito non è sufficiente per soddisfare i requisiti minimi per questi prestiti per attività di avvio, dovresti ampliare la tua ricerca per includere altre opzioni. Un numero crescente di prodotti di finanziamento per piccole imprese non dà la priorità ai punteggi di credito nei loro processi di richiesta.
È difficile ottenere prestiti garantiti per attività di avvio con crediti inesigibili?
La difficoltà che avrai a qualificarti per un prestito aziendale garantito per l'avvio con crediti inesigibili è determinata in ultima analisi dal tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio è compreso tra 700 e 800, hai buone probabilità di essere garantito. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 680, avrai difficoltà a ottenere l'approvazione garantita per i prestiti alle imprese di avvio con crediti inesigibili. Tuttavia, ci sono altre opzioni disponibili, come il factoring della fattura.
Soddisfacendo altri requisiti, puoi metterti in una buona posizione per ottenere prestiti per attività di avvio garantiti con crediti inesigibili. Ad esempio, se puoi fornire garanzie (come beni immobili, attrezzature o un'automobile), puoi aumentare le tue possibilità. Puoi anche aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione se hai esperienza nel campo della tua attività. Se sei un operaio edile che avvia la tua impresa appaltatrice.
Se il tuo punteggio di credito è estremamente basso, dovresti prendere in considerazione metodi di finanziamento alternativi che non richiedono una richiesta di prestito. Molte aziende sono state finanziate attraverso risparmi personali, investimenti di familiari e amici e piattaforme di crowdfunding come Kickstarter.
Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di credito di 500?
Anche se hai un cattivo credito, puoi ottenere un prestito per piccole imprese. Questo perché il tuo punteggio di credito non è importante quanto la salute finanziaria complessiva della tua azienda. Molti istituti di credito richiedono almeno un punteggio di credito di 500, sei mesi di attività e più di $ 30,000 di entrate annuali.
Come posso ottenere prestiti commerciali garantiti con crediti inesigibili e senza garanzie?
Le persone con crediti inesigibili potrebbero essere in grado di ottenere prestiti garantiti per avviare un'attività tramite istituti di credito online, CDFI e microprestatori ma non garantiti. Anche se non avrai molte scelte e quelle che hai possono essere costose. La maggior parte delle volte, per qualificarti devi essere in attività da almeno sei mesi e avere un punteggio di credito di almeno 550.
Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di credito di 400?
Non esiste un requisito di punteggio di credito prestabilito per prestiti commerciali inesigibili. Alcuni istituti di credito possono avere un requisito minimo di 600, mentre altri possono avere un requisito minimo di 500. Quando confronti gli istituti di credito, cerca quelli che hanno un requisito minimo di punteggio di credito che corrisponde alla tua specifica affidabilità creditizia.
Posso ottenere un prestito aziendale con il mio numero EIN?
Sì, ci sono momenti in cui un prestatore guarderà solo il tuo EIN e non il tuo punteggio di credito quando decide se prestarti denaro o meno. Non useranno solo il tuo EIN, poiché molti fattori contribuiscono a qualificarsi per un prestito per piccole imprese.
È più facile ottenere un prestito con una LLC?
Il processo di richiesta di prestito per LLC è lo stesso di altri tipi di attività. La distinzione principale è chi è responsabile dei fondi del prestito se il mutuatario è inadempiente. A meno che non firmino una garanzia personale, i proprietari di una LLC non sono personalmente responsabili per i fondi del prestito.
I migliori prestiti per piccole imprese di avvio per crediti inesigibili
Ecco un elenco dei principali istituti di credito che offrono prestiti commerciali inesigibili.
#1. Capitale aziendale nazionale: i migliori requisiti flessibili
National Business Capital è un mercato di prestiti online con oltre 75 istituti di credito e un modello di business simile a Lendio. I mutuatari interessati al finanziamento aziendale possono scegliere tra una varietà di opzioni, inclusi prestiti tradizionali per piccole imprese, linee di credito, finanziamento di attrezzature e prestiti SBA. I tassi possono essere alti, ma il finanziamento è rapido e semplice da ottenere, anche se sei una startup con un cattivo credito.
Le startup con scarso credito avranno le migliori possibilità di ottenere un prestito per piccole imprese o un prestito per il finanziamento di attrezzature da National Business Capital (i loro prestiti LOC e SBA hanno requisiti minimi più elevati). ha anche requisiti di credito estremamente bassi per il finanziamento. Tuttavia, i richiedenti con un punteggio di credito di 650 o superiore possono essere in grado di qualificarsi per il finanziamento anche se non hanno esperienza commerciale o ricavi dalle vendite.
#2. Lendio: il migliore per il finanziamento di attrezzature
Lendio è un semplice servizio di corrispondenza di prestiti online che ti consente di confrontare e richiedere più prestiti commerciali in 15 minuti e finanziare in appena 24 ore. non pubblica più requisiti specifici del mutuatario, ma è probabile che trovi prestatori disposti a lavorare con persone che hanno un cattivo credito. È possibile prequalificarsi per finanziamento di attrezzature, anticipi di cassa mercantili (MCA), prestiti a breve termine (STL), linee di credito (LOC), prestiti per Small Business Administration (SBA) e altro ancora utilizzando questo servizio.
Qualsiasi azienda può richiedere Lendio, ma per le migliori possibilità di finanziamento. Lendio consiglia di essere in attività da almeno sei mesi e di guadagnare almeno $ 10,000 al mese, oltre ad avere un punteggio di credito di 550 o superiore.
#3. Upstart: il migliore per nessuna storia creditizia
Anche se una nuova attività non ha credenziali commerciali, può comunque ottenere denaro per avviare con un prestito personale. Upstart è una piattaforma di prestito che collabora con le banche per offrire prestiti personali da $ 1,000 a $ 50,000. Questo è un modo per le startup di ottenere un prestito personale. Il punteggio di credito minimo accettabile per Upstart è 580. (tecnicamente giusto ma ancora subprime). In particolare, Upstart prenderà in considerazione i candidati che non hanno credito, il che significa che non hanno una storia creditizia sufficiente per ottenere un punteggio FICO.
Il modello di sottoscrizione di Upstart prende le decisioni di prestito in base all'istruzione, all'occupazione e a una varietà di altri fattori. Ciò significa che i laureati e/o le persone con una storia lavorativa coerente possono avere un vantaggio quando fanno domanda. L'unico requisito di reddito personale è che tu guadagni $ 12,000 all'anno.
I prestiti Upstart hanno una durata di tre o cinque anni, con pagamenti mensili. Le tariffe per gli APR Upstart in genere vanno dal 6.76% al 35.99%.
#4. Fundbox: i migliori prestiti a breve termine
Per le nuove imprese con credito subprime, Fundbox offre due convenienti prodotti di prestito: linee di credito revolving e prestiti a termine. Sebbene questi prestiti a breve termine non siano adatti se il tuo credito è completamente rovinato o la tua attività non sta ancora guadagnando, i prestiti Fundbox sono disponibili per le aziende che operano da sei mesi e stanno già guadagnando.
Le aziende riceveranno una decisione di finanziamento entro pochi minuti dall'invio di una domanda e i fondi possono essere depositati sul tuo conto già il giorno lavorativo successivo. Fundbox accetta startup e mutuatari subprime con un punteggio di credito di 600 e una storia aziendale di sei mesi. Fundbox richiede un reddito annuo minimo di $ 100,000 e rifiuta i candidati con scarso credito.
#5. Bluevine: migliore linea di credito
BlueVine è uno dei nostri prestatori online di prestiti per piccole imprese preferiti. fornisce anche linee di credito per piccole imprese fino a $ 250,000. è facile fare domanda, basta fornire una connessione bancaria e alcune informazioni commerciali. Le condizioni sono eque e trasparenti. I LOC revolving ti consentono di prendere in prestito e rimborsare in qualsiasi momento.
#6. Credibilmente: i migliori anticipi in contanti del commerciante
Credibly offre una varietà di prestiti a breve termine, inclusi anticipi di cassa mercantili e prestiti per capitale circolante fino a $ 400, linee di credito aziendali fino a $ 250 e altri. Questa azienda è amichevole con le startup anche se devi essere in attività da sei mesi e ti accetterà anche se hai un cattivo credito.
#7. Avant: Migliori Piccoli Prestiti Personali
Avant è un fornitore affidabile di piccoli prestiti personali a rate che vanno da $ 2 a $ 35 che possono essere utilizzati per scopi commerciali, come i costi di avvio. Accetta anche punteggi di credito che la maggior parte dei prestatori personali considererebbe inaccettabili (fino a 580). Avant accetta mutuatari subprime, ma potrebbe esserti negato a causa della mancanza di reddito per effettuare pagamenti incrementali. Tuttavia, non ha requisiti di reddito d'impresa.
#8. Capitale circolante PayPal: il migliore per i fornitori PayPal
PayPal Working Capital fornisce prestiti a breve termine simili agli anticipi in contanti dei commercianti. Non hai bisogno di un punteggio di credito per ottenere questi prestiti e sono una buona scelta se fai già affari tramite PayPal. di PayPal Capitale Lavoratorel, come la maggior parte delle altre opzioni di prestito a breve termine, non addebita interessi. Invece, ti viene addebitata una commissione una tantum che deve essere rimborsata in aggiunta al prestito. PayPal dedurrà quindi una piccola percentuale delle tue vendite giornaliere fino al rimborso del prestito e della commissione.
#9. Azione: i migliori microprestiti
Accion è una CDFI senza scopo di lucro che fornisce prestiti rateali a breve e medio termine alle imprese esistenti e alle startup. Questi prodotti di prestito consistono principalmente in microprestiti inferiori a $ 50,000, ma ci sono alcune offerte per prestiti fino a $ 1 milione. Accion è specializzata nei prestiti alle minoranze e alle imprese di proprietà femminile.
Accion è uno dei pochi istituti di credito online affidabili che lavorerà con te anche se hai un cattivo credito e hai bisogno di un prestito per piccole imprese. L'unico problema è che i prestiti sono disponibili solo in alcune regioni. Potrai richiedere solo i prestiti (se presenti) disponibili nella tua zona.
#10. Kiva: il miglior crowdfunding
Kiva US è un'organizzazione senza scopo di lucro che fornisce prestiti senza interessi alle piccole imprese nelle loro comunità. fornisce anche piccoli prestiti in crowdfunding agli imprenditori di tutto il mondo, ma Kiva US è specifico per le imprese negli Stati Uniti. I singoli prestatori forniscono finanziamenti per questi prestiti per importi a partire da $ 25 per prestatore.
I vantaggi di Kiva includono nessun controllo del credito e nessuna esperienza commerciale o requisiti di reddito. Ancora meglio, non ci sono commissioni o interessi e puoi rimborsare il prestito in un modo che funzioni per te. Questo non vuol dire che il servizio accetterà chiunque.
Ci sono prestiti che non richiedono un controllo del credito?
Certo che ci sono. I prestiti con anticipo sullo stipendio e i prestiti rateali ad alto interesse sono due tipi di credito che potrebbero non richiedere un controllo del credito. Oltre a quanto sopra, ci sono anche prestiti per titoli di proprietà e prestiti su pegno. Anche questi possono omettere il controllo del credito una volta che si dispone di un veicolo di valore o di altri elementi di garanzia.
Qual è il modo migliore per richiedere un prestito per la prima volta quando non hai credito?
Il modo migliore per richiedere un prestito con cattivo credito è compensare il tuo cattivo credito con un cofirmatario. Tuttavia, assicurati che il tuo cofirmatario sia eccellente. Non dimenticare di rimborsare il prestito in tempo o danneggerai il credito del tuo cofirmatario oltre che il tuo.
Quali sono i prestiti più facili da ottenere approvati con crediti inesigibili?
I seguenti sono alcuni dei prestiti più facili che chiunque abbia un cattivo credito può ottenere; Prestiti con anticipo sullo stipendio Prestiti per titolo automatico Prestiti su banco dei pegni Prestiti personali non garantiti Tuttavia, hanno un grosso svantaggio. Sono anche estremamente costosi.
È possibile ottenere prestiti per attività di avvio per crediti inesigibili garantiti?
Quando richiedi prestiti per l'avvio di piccole imprese con crediti inesigibili, può essere scoraggiante apprendere che non sei idoneo per alcun prestito a causa della tua storia creditizia o dell'infanzia della tua attività. Lo stesso vale per gli aspiranti imprenditori alla ricerca di capitale iniziale che non hanno ancora generato alcun reddito. Inoltre, le nuove imprese che non soddisfano ancora i requisiti non possono ottenere un prestito di avvio con approvazione garantita. Anche se non soddisfi i requisiti per i nuovi prestiti commerciali, potresti comunque essere in grado di ottenere un finanziamento.
Finanziamento di avvio alternativo per mutuatari con cattivo credito
Se il tuo punteggio di credito ti impedisce di essere approvato per un prestito per piccole imprese, altre fonti di capitale potrebbero essere più ricettive. Invece di richiedere un prestito commerciale inesigibile, potresti prendere in considerazione le seguenti opzioni.
#1. Carte di credito per piccole imprese
I costi di avvio possono essere coperti con una piccola carta di credito aziendale per crediti inesigibili mentre si attende l'approvazione di una domanda di prestito. L'utilizzo di una carta di credito aziendale ti consente di creare una storia creditizia separata per la tua azienda.
#2. Carte aziendali
Una carta aziendale è una forma alternativa di business carta di credito che può essere utilizzato per pagare le spese aziendali da società di nuova costituzione. L'emittente della carta di credito non esaminerà le tue finanze personali perché ti stai candidando come azienda. Un problema è che hai bisogno di un equilibrio considerevole nella tua attività conto bancario; ad esempio, il programma di carte aziendali di Amex per le startup richiede un saldo bancario minimo di $ 1 milione.
#3. Sovvenzioni per piccole imprese
Concedi soldi è denaro dato a un'azienda che non deve essere rimborsato. Poiché questo non è un prestito, il tuo punteggio di credito è irrilevante. Esistono numerose organizzazioni federali, statali e private che offrono sovvenzioni alle piccole imprese, comprese le sovvenzioni di avvio. Di solito, la tua attività deve essere di proprietà di una donna o situata in una determinata città o settore per essere presa in considerazione.
#4. Raccolta di fondi
Altri siti di crowdfunding aziendale, a differenza di Kiva (o assegni di credito) che offrono prestiti in crowdfunding, non richiedono alle aziende di rimborsare il denaro ricevuto. Le aziende che hanno bisogno di denaro per un progetto specifico potrebbero dover offrire agli investitori una parte dell'attività in cambio dei loro soldi.
Si può ottenere un prestito con cattivo credito per avviare un'impresa?
Ottenere finanziamenti per l'avvio con crediti inesigibili sarà probabilmente una sfida poiché il punteggio di credito e l'età aziendale sono due dei maggiori fattori che i finanziatori considerano. Quindi, se vuoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione, devi assicurarti di avere un'applicazione altrimenti forte.
Posso ottenere un prestito senza assegno di reddito?
Ci sono prestiti personali disponibili senza dimostrare il reddito, ma in genere hanno tassi di interesse più elevati, richiedono garanzie collaterali e hanno requisiti complessivi più severi. Tuttavia, i lavoratori autonomi potrebbero voler esaminare altre opzioni di finanziamento che non richiedono un punteggio di credito elevato.
Posso ottenere un prestito per attività di avvio senza controllo del credito?
Gli istituti di credito conducono quasi universalmente controlli del credito agevolati per valutare l'affidabilità creditizia dei richiedenti. Sebbene la maggior parte degli istituti di credito tradizionali (ad esempio le banche) richieda un controllo del credito prima di estendere il credito, ci sono istituti di credito alternativi che non lo faranno.
Quale istituto finanziario offre i prestiti commerciali più adatti per le persone con scarso rating creditizio?
Per i mutuatari con punteggi di credito bassi, Upstart, Credibly e PayPal Working Capital sono tre delle migliori opzioni.
FAQ
Ho bisogno di garanzie per ottenere un prestito di avvio con crediti inesigibili?
In genere non è necessario impegnare garanzie personali o aziendali quando si richiede un prestito iniziale per crediti inesigibili. La maggior parte dei prestiti di avvio online, tuttavia, richiede un privilegio generale UCC-1 e/o una garanzia personale.
È possibile ottenere un prestito di avvio se ho un cattivo credito?
Sì, alcuni istituti di credito online e senza scopo di lucro lavorano con nuovi imprenditori che hanno un cattivo credito. I prestiti per i mutuatari con crediti inesigibili, d'altra parte, hanno tassi di interesse più elevati e termini di rimborso più brevi rispetto ai tradizionali prestiti alle imprese.
Qual è il prestito più facile da ottenere con un cattivo credito?
I prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti con titoli di proprietà dell'auto, i prestiti su banco dei pegni e i prestiti con rate personali sono probabilmente i prestiti più facili da ottenere. Tutti questi sono modi a breve termine per le persone con un cattivo credito per ottenere denaro quando ne hanno bisogno.
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Riferimenti
