I sistemi di condivisione di file, come l'applicazione per la condivisione di musica Napster, hanno reso popolare il moderno concetto di peer-to-peer nel 1999. Milioni di utenti di Internet sono stati in grado di connettersi direttamente, formare gruppi e collaborare tra loro per funzionare come creati dall'utente. motori di ricerca, supercomputer virtuali e file system grazie al movimento peer-to-peer. Allo stesso modo, il prestito peer-to-peer (P2P) è iniziato nel Regno Unito nel 2005 ed è stato introdotto negli Stati Uniti nel 2006. Da allora, l'industria del prestito peer-to-peer si è espansa rapidamente, con numerose piattaforme online disponibile oggi. Sei ancora curioso del P2P? Ecco tutto ciò che devi sapere sul prestito P2P con esempi e su come funzionano un pagamento P2P e una VPN.
Cosa significa P2P?
P2P significa semplicemente peer-to-peer. Un servizio P2P è una piattaforma decentralizzata in cui due persone interagiscono direttamente tra loro senza l'utilizzo di un intermediario terzo. Invece, l'acquirente e il venditore effettuano transazioni tra loro direttamente tramite il servizio P2P. Servizi come la ricerca, lo screening, la valutazione, l'elaborazione dei pagamenti e l'impegno possono essere forniti tramite la piattaforma P2P.
Esempi di servizi P2P
#1. Software gratuito e open-source
Chiunque può vedere e/o modificare il codice del software. Il software open source tenta di eliminare la necessità di un editore/editore di software centralizzato mediante il crowdsourcing della codifica, dell'editing e del controllo di qualità del software tra scrittori e consumatori.
#2. Condivisione di file
La condivisione di file è lo scambio di file multimediali e software tra uploader e downloader. Questi servizi, oltre al peer-to-peer internazionale, può fornire scansione e sicurezza per i file condivisi. Possono anche offrire agli utenti la possibilità di aggirare le leggi sulla proprietà intellettuale in modo anonimo o possono consentire l'applicazione della proprietà intellettuale.
#3. Mercati Internet
I marketplace su Internet sono reti che consentono ai venditori privati di articoli di trovare consumatori interessati. Possono fornire servizi di promozione del venditore, valutazioni di acquirenti e venditori in base alla cronologia, elaborazione dei pagamenti e servizi di deposito a garanzia.
#4. Blockchain e criptovaluta
La tecnologia blockchain è un sottoinsieme della tecnologia delle criptovalute. È una rete in cui gli utenti possono effettuare, elaborare e verificare i pagamenti senza la necessità di un emittente di valuta centrale o di una stanza di compensazione. La tecnologia blockchain consente agli utenti di condurre affari utilizzando criptovalute, nonché di creare ed eseguire contratti intelligenti.
#5. Condivisione in casa
Ciò consente ai proprietari di immobili di affittare tutta o una parte della loro casa a affittuari a breve termine. L'elaborazione dei pagamenti, la garanzia della qualità o la classificazione e la qualificazione di proprietari e affittuari sono servizi comuni forniti dalle attività di home-sharing.
#6. Condivisione del viaggio
Ridesharing è una piattaforma che consente ai proprietari di auto di fornire servizi di autista a coloro che cercano una corsa in taxi. I loro siti forniscono funzionalità paragonabili alle piattaforme di condivisione domestica.
Cos'è il prestito P2P?
Il prestito P2P mette in contatto le persone che vogliono prendere in prestito denaro con altre che vogliono prestare denaro attraverso piattaforme online.
Invece di un tipico prestito da una banca o da un'unione di credito, prendi in prestito denaro da singoli investitori che si sono registrati su una piattaforma di prestito P2P. Un prestito peer-to-peer può essere totalmente sostenuto da una persona. In alternativa, numerose persone possono unirsi per sostenere un debito.
Per analizzare l'affidabilità creditizia dei richiedenti, stabilire le condizioni di prestito e decidere i tassi di interesse, le piattaforme di prestito P2P si affidano spesso a processi e algoritmi automatizzati.
Anche i prestiti P2P sono in genere non garantiti. Ciò significa che il prestito non ha garanzie collaterali legate ad esso.
Potresti essere in grado di utilizzare un prestito P2P nello stesso modo in cui faresti con un tipico prestito di un istituto finanziario. Ad esempio, il tuo prestito P2P potrebbe funzionare come prestito personale per finanziare un progetto di riparazione della casa o come prestito per piccole imprese per aiutarti a far decollare la tua attività. Alcuni servizi di prestito P2P, d'altra parte, possono offrire esclusivamente prestiti per scopi specifici, come le spese mediche.
I prestatori P2P, come i prestatori tradizionali, possono esaminare il rapporto debito/reddito e il punteggio di credito quando decidono se offrirti un prestito. Tuttavia, i prestatori P2P potrebbero avere restrizioni di ammissibilità meno rigorose rispetto ai prestatori tradizionali.
Alcuni istituti di credito P2P, ad esempio, possono concedere prestiti a persone con un credito cattivo o giusto. Altri istituti finanziari, invece, potrebbero avere requisiti di credito maggiori.
Qual è il processo di prestito P2P?
La piattaforma determina come funziona il prestito P2P. Quindi, in generale, ecco come dovrebbe andare la procedura:
- Determina se sei prequalificato per un prestito P2P sulla piattaforma P2P di tua scelta.
- Invia un'autentica domanda di prestito peer-to-peer. Ricorda che le richieste di credito possono comportare una dura indagine sul tuo record di credito. Inoltre, le query difficili possono avere un impatto sul tuo credito.
- Determina se la tua domanda è stata approvata o meno.
- Se la tua domanda viene approvata, vari investitori valuteranno il tuo prestito per determinare se sostenerlo o meno.
- Quando il tuo prestito sarà completamente finanziato, riceverai un trasferimento elettronico dell'importo del prestito.
- Restituisci il tuo prestito.
- I tuoi pagamenti sono assegnati agli investitori nel tuo prestito.
Il prestito P2P è legale negli Stati Uniti?
Come sottolinea il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), il prestito peer-to-peer non è vecchio come il normale prestito bancario. Di conseguenza, il mercato dei prestiti peer-to-peer non ha la stessa storia di controllo e supervisione del governo.
Tuttavia, le piattaforme di prestito P2P, come qualsiasi altro prestatore, devono rispettare le regole statali e federali.
Il prestito peer-to-peer è affidabile?
Accendere qualsiasi tipo di prestito comporta dei rischi. E se stai pensando di ottenere un prestito P2P, dovresti sapere cosa cercare in modo da poter prendere la migliore decisione possibile.
Raccomandazioni sulla sicurezza del prestito P2P
Ecco alcune strategie per tenere al sicuro i tuoi soldi quando prendi un prestito P2P:
- Assicurati che la piattaforma di prestito P2P sia affidabile conducendo ricerche.
- Tieni d'occhio le truffe di phishing.
- Proteggi i tuoi account online con l'autenticazione a più fattori e password sicure
Il CFPB suggerisce anche di guardarsi intorno prima di impegnarsi in un prestito. È necessario confrontare le commissioni, i periodi di prestito, i tassi di interesse e le sanzioni per i ritardi di pagamento o il rimborso anticipato. Inoltre, il CFPB consiglia di considerare l'intero costo del prestito piuttosto che solo le rate mensili.
Vuoi rifinanziare il tuo debito attuale con un prestito peer-to-peer? Se questo è il caso, è fondamentale considerare il quadro generale.
Ad esempio, dovresti capire in che modo eventuali modifiche ai termini del prestito, come il passaggio da un tasso di interesse fisso a un tasso di interesse variabile, potrebbero influire sulle tue finanze a lungo termine.
E tieni presente che se rifinanzi cose come debito pre-servizio o prestiti studenteschi federali, potresti perdere alcune salvaguardie cruciali sui prestiti. Potrebbero essere disponibili la remissione del prestito, piani di rimborso basati sul reddito e altre opzioni.
Vantaggi e svantaggi del prestito peer-to-peer
Stai cercando di decidere tra un prestito bancario standard e un prestito peer-to-peer? Queste sono alcune cose a cui pensare:
Vantaggi del prestito peer-to-peer
Ecco alcuni motivi per cui dovresti scegliere un prestito P2P:
#1. Gli standard di ammissibilità vengono allentati.
Il finanziamento P2P può avere criteri di ammissibilità meno rigorosi rispetto ai normali prestiti bancari. Quindi, se non hai credito, hai un credito scarso o stai cercando di migliorare il tuo credito, potresti avere maggiori probabilità di ottenere l'approvazione per un prestito P2P.
#2. Inversione di tendenza rapida.
Diversi istituti di credito peer-to-peer utilizzano processi completamente automatizzati per analizzare e accettare le domande. E, se sei autorizzato per un prestito P2P, potresti avere i tuoi soldi non appena un giorno.
Gli svantaggi del prestito peer-to-peer
Di seguito sono riportati alcuni dei potenziali svantaggi del prestito peer-to-peer:
#1. Commissioni aumentate
I prestiti P2P possono avere commissioni aggiuntive o più elevate rispetto ai prestiti tipici. Alcuni istituti di credito P2P, ad esempio, applicano una commissione di origine fino all'8% dell'importo del prestito.
#2. C'è meno supporto.
Se hai difficoltà a rimborsare il tuo prestito in tempo, potresti non ricevere tutta l'assistenza da un prestatore P2P come faresti da una banca normale. Le banche possono collaborare con te per sviluppare un piano di pagamento. Tuttavia, prima di trasferire il tuo account alle raccolte, i prestatori P2P potrebbero non fornire quel livello di assistenza.
#3. Aumento dell'interesse.
Potresti scoprire che i prestiti P2P hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai normali prestiti bancari. Ciò potrebbe essere attribuito in parte al fatto che molti prestiti P2P non sono garantiti. Tuttavia, il tasso di interesse del tuo prestito P2P potrebbe essere più economico se hai un punteggio di credito più elevato, come con molti prestiti tradizionali.
Pagamento P2P
Un pagamento P2P è una transazione che può essere utilizzata per qualsiasi cosa, dalla divisione del conto della cena tra amici al pagamento dell'affitto. Questi pagamenti consentono il trasferimento di denaro tra due parti tramite un sito Web o un'app mobile utilizzando i loro conti bancari individuali, carte di credito o carte di debito.
Come funziona un pagamento P2P?
I conti di pagamento P2P sono generalmente semplici da configurare. Crea un account sulla piattaforma che preferisci, quindi collegalo al tuo conto bancario, carta di credito o carta di debito. Per rafforzare la sicurezza, alcune app potrebbero richiedere ulteriori verifiche. Dopo aver creato il tuo account, puoi cercare altri utenti per nome utente, email o numero di telefono.
Dopo aver creato il tuo account, avviare un trasferimento di denaro è solitamente semplice come pochi clic. Seleziona il destinatario, inserisci l'importo della transazione e, se lo desideri, includi un motivo per il pagamento prima di inviare il pagamento. Un trasferimento di denaro può richiedere da pochi secondi a pochi giorni lavorativi, a seconda del fornitore di servizi di pagamento P2P scelto. Diverse app mantengono i tuoi soldi nell'app fino a quando non li trasferisci fisicamente sul tuo conto bancario. Generalmente, se aspetti qualche giorno prima che la transazione avvenga, questo è un servizio gratuito, ma alcuni fornitori di servizi P2P potrebbero permetterti di trasferire il denaro direttamente sul tuo conto bancario a un piccolo costo.
Vantaggi del pagamento P2P
I pagamenti peer-to-peer riguardano comodità, rapidità e facilità d'uso. Normalmente puoi inviare denaro velocemente ad amici o commercianti una volta che hai caricato il software del servizio di pagamento P2P sul tuo telefono.
Rischi associati ai pagamenti P2P
Sebbene le piattaforme di pagamento P2P siano generalmente sicure, ci sono sempre dei rischi quando si invia denaro online. Possono sorgere problemi se invii denaro per errore all'utente sbagliato o se rischi di diventare vittima di una frode o di una violazione dei dati. Diverse società di pagamento P2P adottano misure di sicurezza che vanno da password e PIN ad avvisi di transazione che autenticano se gli utenti hanno inviato denaro.
I rischi associati all'utilizzo del software di pagamento P2P dovrebbero essere considerati, ma se prendi le precauzioni necessarie, non dovrebbero impedirti di utilizzare questo comodo metodo di trasmissione di denaro.
Cos'è un server VPN P2P?
Un server VPN P2P è una rete privata virtuale che non ti disconnette quando tenti di scaricare da diverse fonti. Ottieni tutti i vantaggi della crittografia di una VPN, oltre a download rapidi di reti peer-to-peer. La crittografia garantisce che nessuno, nemmeno il tuo ISP o governo, possa osservare la tua attività P2P o VPN.
Poiché le reti P2P sono spesso associate a download illeciti, molte VPN per PC possono identificare l'attività P2P e rallentare o disattivare il loro servizio. Una VPN per P2P non solo ti tiene connesso, ma protegge e mantiene anche la tua larghezza di banda e le tue prestazioni. La crittografia garantisce che la tua attività web non sia visibile a terzi e una politica no-log significa che la VPN non registra ciò che fai online.
Le VPN hanno numerosi vantaggi. La combinazione di VPN e reti P2P ti dà accesso a tutte le migliori funzionalità di Internet. A seconda di dove si trova il server VPN, è possibile acquisire l'accesso a siti Web precedentemente vietati o essere in grado di eseguire lo streaming di materiale precedentemente non disponibile.
Come funziona un server VPN P2P?
Un server VPN P2P funziona inviando la tua attività attraverso un tunnel crittografato prima che raggiunga Internet, assicurando che nessuno possa vedere cosa stai facendo, anche quando scarichi un file di grandi dimensioni da molte fonti.
Poiché le VPN crittografano i dati mentre viaggiano sulle loro reti, il tuo indirizzo IP è nascosto sia al tuo ISP che agli altri partner di rete. Poiché il tuo ISP non sarà in grado di abbinare il tuo indirizzo IP a un'attività eccessiva, non limiterà la tua connessione, cosa che potrebbe verificarsi se il tuo ISP rileva un comportamento inappropriato.
Le aziende e i servizi di streaming possono limitare i contenuti visualizzati online limitando le reti P2P; possono anche utilizzare tattiche come il blocco geografico. L'utilizzo di VPN P2P dedicate per proteggere la rete P2P è fondamentale per mantenere Internet libero e sicuro affinché le persone possano condividere idee e contenuti.
Esistono numerosi usi legittimi per i server VPN P2P. Ad esempio, se sei un dottorato di ricerca. studente che fa ricerche di archeologia e il tuo ISP limita la tua connessione, potresti non essere in grado di trasferire i file di grandi dimensioni dei modelli 3D su cui hai lavorato. Limitare le reti P2P limita l'intelletto umano e la creatività.
Quali sono i vantaggi di una VPN P2P?
Puoi utilizzare reti peer-to-peer senza rischi o restrizioni quando utilizzi una VPN P2P. L'utilizzo di reti P2P senza la sicurezza di una VPN può esporti a ISP che minacciano la negazione del servizio o hacker alla ricerca di punti deboli da sfruttare. Una VPN P2P ti protegge su tutti i fronti.
Nonostante il loro status legale ambiguo, i torrent continuano a essere un metodo efficiente e legale per lo scambio di file di grandi dimensioni. Tuttavia, il traffico torrent P2P sulle reti ISP è spesso limitato e molte VPN non abilitano il traffico P2P. Le VPN P2P dedicate, come Avast SecureLine VPN, sono cruciali in queste situazioni.
La tua connessione non verrà rallentata e la tua attività verrà crittografata se utilizzi un server VPN P2P.
Il P2P è sicuro quando si utilizza una VPN?
Utilizzando una VPN, il P2P è sicuro poiché i vantaggi della crittografia riducono i pericoli e i limiti associati al P2P.
L'utilizzo di torrent espone la tua rete a file provenienti da fonti non identificate. Allo stesso modo, un ISP può rilevare prontamente l'attività P2P e limitare la larghezza di banda. Di conseguenza, una VPN P2P è fondamentale per garantire privacy e sicurezza.
Non solo il tunneling VPN può nascondere l'attività P2P al tuo ISP, riducendo al minimo la possibilità di limitazione, ma ogni componente dell'enorme file che viene consegnato e ricevuto è anche crittografato per una maggiore sicurezza.
Come ricevi denaro dal P2P?
Il denaro viene trasferito direttamente dal conto bancario, dalla carta di debito o di credito del pagatore all'account P2P del beneficiario, di solito entro pochi minuti. Per trasmettere fondi, le piattaforme utilizzano una varietà di metodi. I trasferimenti ACH sono utilizzati da alcune app di pagamento peer-to-peer, come PayPal e Venmo.
In conclusione,
Un servizio P2P è una piattaforma decentralizzata in cui due persone interagiscono direttamente tra loro senza l'utilizzo di un intermediario terzo. Per alcune persone, il prestito peer-to-peer può essere una scelta praticabile. Ma tieni presente che quando ti assumi qualsiasi forma di debito o presti denaro a qualcuno, dovresti sempre essere consapevole dei rischi e considerare il quadro generale.
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