Sammy emette un assegno di $ 1200 al suo idraulico, non rendendosi conto che aveva solo $ 1000 sul suo conto. Ciò lascia la sua banca con due opzioni: coprire la transazione e addebitargli una commissione NSF pagata, oppure restituire l'assegno e addebitargli una commissione per l'articolo restituito. E se Sammy si fosse registrato per il pagamento automatico delle sue bollette? Ebbene, il pagamento può essere restituito utilizzando il sistema ACH in caso di fondi insufficienti.
Che cos'è una commissione NSF?
NSF sta per "fondi non sufficienti". Si riferisce allo stato di un conto corrente che non dispone di fondi sufficienti per coprire le sue transazioni. Quando un cliente emette un assegno che supera l'importo nel suo conto corrente, la banca apporrà un timbro "NSF", indicando fondi insufficienti. La banca paga la transazione o restituisce l'assegno. Quest'ultimo caso è spesso definito "rimbalzo dell'assegno". In entrambi i casi, la banca emette un addebito nei confronti del titolare del conto. Questa tassa è nota come tassa NSF. Si presenta sotto forma di una commissione per l'articolo restituito o di una commissione NSF pagata.
Costo NSF articolo restituito
Una commissione NSF per gli articoli restituiti viene addebitata quando la tua banca rifiuta la transazione o restituisce l'assegno. Come spiegato in precedenza, ciò si verifica spesso a causa di fondi insufficienti per coprire la transazione. Questa commissione è anche nota come assegno rimbalzato. Questa commissione risulta sempre quando non si dispone di una protezione da scoperto. Uno svantaggio della commissione per gli articoli restituiti è che può comportare addebiti di terze parti.
È importante notare che una commissione NSF per un articolo restituito è molto diversa da una commissione di scoperto. Una commissione per l'articolo restituito viene addebitata quando un assegno viene restituito non pagato. Al contrario, una commissione di scoperto viene addebitata quando la banca approva la transazione a fronte di un saldo insufficiente, che si traduce in un saldo del conto negativo.
Puoi evitare la commissione per l'articolo restituito. Innanzitutto, assicurati di avere fondi sufficienti sul tuo conto per coprire le tue transazioni. Inoltre, puoi iscriverti alla protezione da scoperto tramite la tua banca. In questo modo, la tua banca può procedere al pagamento delle tue transazioni anche se disponi di fondi insufficienti. Tuttavia, anche questa seconda opzione è a pagamento.
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Commissione NSF pagata
Viene addebitata una commissione NSF pagata, quando non ci sono fondi sufficienti per coprire una transazione, ma la banca la paga comunque. Ciò si verifica spesso quando il cliente ha una protezione da scoperto. Se il cliente ha un secondo conto, la banca preleva dal conto per completare la transazione.
L'importo addebitato per una NSF pagata è quasi lo stesso di un articolo restituito. Il vantaggio principale del pagamento NSF rispetto all'articolo restituito è che l'articolo restituito potrebbe comportare costi da parte di terzi.
Diciamo che Sammy vuole pagare le bollette ma non ha fondi sufficienti sul suo conto. Se non ha la protezione dallo scoperto, la banca negherà la transazione e gli addebiterà una commissione per l'articolo restituito. La società di servizi pubblici, a sua volta, gli addebiterà una commissione per il pagamento restituito. Tuttavia, se Sammy firma per la protezione dallo scoperto, la banca coprirà la sua transazione e gli addebiterà una commissione pagata. In questo modo non dovrà pagare nuovamente la società di servizi pubblici.
Tariffa ACH NSF
Alcune transazioni consentono di prelevare pagamenti digitali da banche o cooperative di credito. I conti potrebbero avere fondi insufficienti per la transazione. In questo caso, la banca rinnegherà il pagamento e lo restituirà al titolare del conto tramite il sistema ACH. Di conseguenza, la banca addebiterà al pagatore una commissione ACH NSF.
Per spiegare come funziona, supponiamo che un cliente imposti pagamenti automatici per le sue bollette mensili. La società di servizi pubblici elabora queste fatture attraverso il sistema ACH e le addebita sul conto corrente del cliente. Se l'importo sul conto non è sufficiente per la transazione, la banca rifiuterà l'ordine del processore di addebitare il conto. Il processore trasmette quindi le informazioni sul rifiuto di pagamento alla società di servizi che ha avviato la richiesta di pagamento. Di conseguenza, la banca addebiterà al cliente una commissione per l'articolo restituito. Oltre a questa commissione ACH NSF, la società di servizi pubblici gli addebiterà anche una commissione per l'articolo restituito.
Una commissione di scoperto ACH si verifica quando un debito ACH crea un saldo negativo nel conto corrente. Come già sapete, una banca non consentirà alle transazioni ACH di creare un saldo negativo e negherà il pagamento se il cliente non si è iscritto alla protezione dello scoperto. Sebbene le commissioni di scoperto ACH e le commissioni ACH NSF siano generalmente simili, avere una protezione da scoperto può evitare gli inconvenienti e le ramificazioni negative dei rendimenti NSF
Come posso evitare gli addebiti delle commissioni NSF?
Puoi evitare le commissioni NSF in molti modi. a evitare queste accuse, evitare di firmare un assegno o effettuare pagamenti che superano il conto corrente. Questo può accadere se ti aspetti un imminente afflusso di denaro sul tuo conto. Tieni sempre traccia delle tue transazioni e richiedi periodicamente il tuo estratto conto. Questo ti aiuterà a monitorare il saldo del tuo conto. Inoltre, puoi collaborare con la tua banca per impostare avvisi di saldo basso. La tua banca ti invierà una lettera o un SMS per avvisarti quando i fondi sul tuo conto scendono al di sotto di un importo stabilito. Questo ti aiuterà anche a monitorare il tuo equilibrio.
Inoltre, se hai più di un conto presso la tua banca, puoi collegarli tra loro. In questo modo, la tua banca può effettuare un prelievo da un conto all'altro per coprire le transazioni. Alcune banche offrono anche programmi di protezione dallo scoperto. Ciò consentirà alla banca di coprire le tue transazioni se non disponi di fondi sufficienti, a pagamento. Tuttavia, questa non è un’opzione eccezionale, poiché la banca potrebbe decidere di non pagare una determinata transazione. La cosa migliore da fare è controllare regolarmente il tuo account.
Che cos'è una commissione di scoperto?
La protezione da scoperto è un accordo tra un cliente e una banca per coprire gli scoperti su un conto corrente. Questo servizio consente alla banca di coprire una transazione di fondi insufficienti e in genere comporta una commissione. Questa commissione è nota come commissione di scoperto. Tuttavia, alcune banche limitano la protezione da scoperto a un determinato importo. Ciò significa che esiste un limite all'importo che una banca può coprire in caso di fondi insufficienti. Nessuna piattaforma legale richiede alle banche di offrire programmi di protezione dallo scoperto e, anche quando lo fanno, possono decidere di pagare o non pagare una particolare transazione di scoperto. Dovresti rivedere il contratto del tuo conto di deposito e verificare con la tua banca per scoprire i termini e le condizioni di eventuali programmi di protezione dallo scoperto che potrebbe offrire.
In che modo una commissione di scoperto è diversa da una commissione NSF?
Le banche addebitano una commissione di scoperto quando utilizzi il privilegio di scoperto (ODP). ODP pagherà gli articoli se il tuo conto corrente non ha fondi sufficienti per coprirli. Ciò si traduce spesso in un conto negativo. Una commissione per fondi non sufficienti (NSF), o commissione per articolo NSF, viene addebitata quando la tua banca preleva il tuo conto e restituisce l'articolo non pagato.
Ci sono alcuni motivi per cui la tua banca ti addebiterà una commissione NSF. Potresti non avere fondi sufficienti per coprire la transazione e, se non ti iscrivi a ODP, ti verrà addebitata una commissione NSF. La tua banca ti addebiterà anche una commissione NSF se superi i limiti di trasferimento o il limite di transazione negativa. La tariffa addebitata per NSF è di circa $ 38. La commissione addebitata per gli scoperti dipende dall'importo coperto dalla banca. Le descrizioni sulla tua dichiarazione saranno specifiche per l'articolo. Esempi di descrizioni delle commissioni potrebbero essere visualizzati a destra di una transazione sul tuo estratto conto.
Quanto costa una commissione NSF?
Per fondi insufficienti e scoperti, molte banche addebitano importi uguali o simili. Non esiste una tariffa NSF standard e può costare da $ 10 a $ 35, a seconda dell'istituto finanziario.
Le commissioni NSF sono legali?
Sì. Se un istituto finanziario scopre che non ci sono fondi sufficienti per coprire una transazione, può addebitare una commissione. Ogni banca stabilisce le proprie tariffe e commissioni; mentre il governo federale non regola questo, la maggior parte degli stati limita la quantità di denaro che le banche possono addebitare in commissioni.
Le tariffe NSF sono rimborsabili?
Le banche non richiedono il rimborso o la rinuncia alle commissioni NSF. Vale sempre la pena chiedere se la tua banca annullerà o meno un addebito NSF. In effetti, in alcune scuole esistono programmi di esenzione dalle tasse.
Come posso interrompere le commissioni NSF?
Hai già addebitato commissioni sui fondi insufficienti? Se è già stato tentato un pagamento non andato a buon fine, dovresti contattare il commerciante il prima possibile per discutere opzioni di pagamento alternative, come l'utilizzo di un conto corrente diverso, il trasferimento di denaro da un conto di risparmio o l'impostazione di un piano di pagamento. Per ricevere assistenza per recuperare i tuoi soldi da una serie di commissioni bancarie, utilizza un servizio come Harvest Platform.
La NSF danneggia il credito?
Le banche non segnalano le transazioni NSF alle agenzie di segnalazione dei consumatori come Equifax, TransUnion ed Experian, quindi le commissioni NSF non hanno alcun impatto diretto sul credito o sul punteggio di credito di un consumatore. Il punteggio di credito di un cliente potrebbe subire un colpo se un pagamento su una carta di credito o un prestito viene ritardato a causa di un assegno rimbalzato.
Quante commissioni NSF può addebitare una banca in un giorno?
Ci sono alcune banche che ti addebiteranno fino a 12 commissioni di scoperto in un giorno, ma questa è l'eccezione piuttosto che la regola.
Quanto tempo ci vuole per restituire un NSF?
La maggior parte degli assegni di fondi non sufficienti (NSF) viene restituita pochi giorni dopo il deposito e pertanto a volte viene definita assegno rimbalzato o assegno scoperto. Le banche in genere addebitano alle aziende una commissione per l'assegno restituito da $ 10 a $ 35, a volte di più.
Conclusione
Le banche fanno leva su fondi insufficienti per generare profitto. Le commissioni NSF sono un mezzo legale per generare questi profitti. Ma poi, a nessuno piace quando la sua banca gli addebita inutilmente, soprattutto quando si verifica un certo numero di volte! È interessante notare che puoi evitarlo. È importante assicurarsi di disporre di fondi sufficienti per eseguire una transazione. Ma a volte, non puoi essere così sicuro del tuo estratto conto. In tal caso, dovresti iscriverti alla protezione contro lo scoperto con la tua banca.
