Se la tua azienda ha riscontrato problemi di flusso di cassa, potresti aver esaminato diverse forme di prestito alternativo. Tuttavia, il factoring delle fatture è un servizio distinto che è distinto da altre forme di finanziamento del flusso di cassa. In questa guida, ti guideremo attraverso un'analisi approfondita di cos'è il factoring, come funziona nel settore bancario e finanziario, alcune società coinvolte ed esempi che puoi utilizzare. Senza ulteriori indugi, procediamo.
Cos'è il Factoring?
Il factoring è una forma di finanza in cui un'azienda vende i propri crediti (fatture) a terzi per coprire le proprie esigenze di liquidità a breve termine. Il fattore pagherebbe l'importo dovuto sulle fatture meno le sue commissioni o spese secondo i termini della transazione.
Quali sono i tipi di factoring?
Esistono due tipi di base che potresti utilizzare a seconda della tua situazione attuale. Esaminiamo entrambi.
#1. Factoring di ricorso
Il ricorso è essenzialmente factoring con conseguenze per te, il proprietario dell'azienda. Quando stipuli un accordo con una società, specificherai cosa succede se il fattore non riesce a ottenere denaro dal cliente dopo aver acquistato la fattura non pagata da te. Con ricorso, il fattore può quindi contattarti e richiedere un'altra fattura per un importo comparabile, che devi pagare.
#2. Factoring pro soluto
Se il cliente non paga la fattura, la società di factoring deve coprire le perdite con un contratto pro-soluto. Quando vendi fatture in sospeso al fornitore del fattore, il pro soluto protegge te e la tua azienda nel caso in cui il tuo cliente fallisca prima di aver pagato i propri obblighi. Diamo un'occhiata a cosa significa factoring finance.
Cosa significa Factoring in Finanza?
Il factoring finanziario viene utilizzato per creare liquidità rapida. Le aziende cedono il loro diritto di riscuotere i crediti a una terza parte, un'attività finanziaria di factoring. In cambio di crediti, l'azienda presta denaro o finanzia alle piccole e medie imprese.
Una "società finanziaria di factoring" è un altro nome per qualsiasi società di factoring a cui puoi pensare. Di conseguenza, le società finanziarie di factoring acquistano fatture non pagate da una società a un prezzo inferiore o scontato (cliente). Il fattore riceve un margine o una commissione dal cliente. Il giorno della scadenza, il fattore incassa i crediti (riscossi dai debitori).
Un debito commerciale di questa entità porrebbe una significativa preoccupazione per il credito. Se un debitore non effettua un pagamento in sospeso, il cliente è obbligato a pagare l'importo della fattura. Se invece si tratta di factoring pro-soluto, il rischio di credito è a carico dell'impresa.
Descritto semplicemente, questo accordo è simile a un prestito: finanziamento a breve termine garantito da crediti. I crediti sono indicati in bilancio come attività correnti.
Le piccole e medie imprese effettuano spesso vendite di crediti eccessive ed esauriscono il capitale operativo. Di conseguenza, non sono in grado di soddisfare le proprie responsabilità finanziarie a breve termine, come le bollette dell'energia, l'affitto e lo stipendio. Il termine torna utile in queste situazioni. Le imprese in difficoltà possono colmare le lacune di flusso di cassa e saldare gli obblighi immediati. Per trarre vantaggio da tali disposizioni, la contabilità del cliente deve essere trasparente ed equa.
Come funziona il Factor Financing?
Una società con crediti è in attesa di pagamento dai suoi consumatori. A seconda della situazione finanziaria dell'azienda, potrebbe essere necessario che la liquidità continui a funzionare o a finanziare la crescita. Più tempo è necessario per riscuotere i crediti, più difficile è per un'azienda gestire le proprie operazioni. Consente a un'azienda di vendere tutti i propri crediti in una sola volta piuttosto che dover aspettare che i consumatori paghino. I crediti sono venduti con uno sconto, il che significa che la società può pagare alla società con i crediti l'80% o il 90% del valore dei crediti, a seconda dell'accordo. Questo può essere utile per l'azienda per ricevere l'apporto di capitale.
Quali sono i vantaggi del factoring?
Questo termine può essere una strategia molto vantaggiosa per bilanciare la tua dichiarazione dei redditi ricevendo un reddito rapido durante la stagione delle tasse. Ecco alcuni vantaggi:
#1. Controlla il tuo finanziamento
I debiti non pagati dei clienti creano una visione distorta delle finanze della tua azienda. Hai precedentemente contabilizzato e rettificato questi pagamenti, quindi la loro assenza getta tutto nel caos. Puoi modificare l'immagine delle tue finanze che hai precedentemente contabilizzato vendendo queste fatture a un prezzo più conveniente alle organizzazioni di factoring. L'intero periodo contribuisce anche a flussi di cassa, equità e liquidità coerenti. Quando vendi le bollette, il denaro arriva quasi istantaneamente e potresti iniziare ad apportare modifiche per risolvere i problemi di flusso di cassa creati da debiti non pagati.
#2. Mantenere una reputazione finanziaria positiva
Se hai avuto un anno particolarmente difficile con fatture non pagate, probabilmente a causa di un gran numero di clienti o di alcuni progetti che hanno richiesto una notevole quantità di tempo e denaro, ciò può danneggiare gravemente la tua reputazione finanziaria. Può danneggiare le tue prospettive di ottenere una sana linea di credito o addirittura portare al fallimento.
Molti di questi problemi possono essere evitati utilizzandolo. Non li risolverà completamente, ma il danno alla reputazione della tua azienda sarà significativamente meno grave.
Quali sono i rischi del factoring?
Nonostante l'erogazione di denaro rapido in situazioni difficili e l'aumento dei flussi di cassa, il factoring include alcuni pericoli che dovrebbero essere considerati.
#1. Perdere il controllo
Il factoring comporta la rinuncia al controllo delle proprie finanze. Stai fatturando a terzi l'obbligo di riscossione di contante. Ciò potrebbe avere un effetto negativo sulle interazioni con i clienti. È più probabile che le società finanziarie di factoring siano aggressive nella riscossione di contanti e, quando ciò viene fatto per tuo conto, il tuo rapporto con un cliente che non ha pagato una fattura potrebbe peggiorare. Le tue pratiche potrebbero alienare questo cliente e la voce potrebbe diffondersi, determinando una reputazione sulla quale non hai alcun controllo.
#2. Factoring di ricorso
Assicurati di analizzare attentamente la tua opzione per utilizzare il ricorso. Come affermato in precedenza, il ricorso sposta la responsabilità su di te se le società finanziarie di factoring non sono in grado di riscuotere il pagamento dal cliente. Sarai multato e lasciato con una fattura non pagata che è ovviamente improbabile che il cliente rimborserà. Diverse società finanziarie di factoring forniscono solo questa opzione, quindi assicurati di capire in cosa ti stai cacciando.
#3. La tua reputazione finanziaria
Nonostante il fatto che il factoring sia un modo conveniente per bilanciare i tuoi conti durante la stagione delle tasse, ha conseguenze per la tua reputazione. I consumatori possono vedere quando esternalizzi la fatturazione invece di riscuotere le fatture, il che può inviare il messaggio che la tua azienda fatica a riscuotere i pagamenti su base regolare. Ciò potrebbe avere un impatto sulle stime delle organizzazioni di credito sulla stabilità della tua attività. Durante la richiesta di una carta di credito aziendale o personale, potresti anche notare una riduzione dei limiti di credito, nonché periodi di pagamento ridotti su conti specifici.
#4. Offerte aggiuntive
Sebbene il factoring possa essere l'unico servizio di cui hai bisogno al momento, alcune organizzazioni offriranno servizi aggiuntivi che potrebbero essere vantaggiosi. Avere una gamma più ampia di soluzioni finanziarie tra cui scegliere può essere una piacevole sorpresa che può contribuire a rafforzare ulteriormente la reputazione finanziaria della tua azienda. Le società di factoring forniscono servizi aggiuntivi quali:
- Prestito di inventario
- Prestiti e finanziamenti
- Crediti
Che tipo di aziende o industrie utilizzano il factoring?
Le aziende di factoring possono interagire praticamente con qualsiasi azienda B2B che emetta fatture per servizi o articoli dopo che sono stati consegnati. Di seguito sono riportate alcune delle società finanziarie di factoring più comuni:
#1.Trasporti
I mittenti possono impiegare fino a 90 giorni per pagare i fornitori di servizi di trasporto per i carichi nazionali. I lavori all'estero possono richiedere molto più tempo per essere completati. Nel frattempo, l'azienda di trasporti deve pagare carburante, pneumatici, buste paga e altri costi. Il factoring risolve i problemi di flusso di cassa a breve termine della società di trasporti, consentendole di assumere lavoro aggiuntivo.
#2. Assistenza sanitaria
L'assistenza sanitaria è spesso divisa in due categorie: provider e vendor factoring. Le fatture che devono essere pagate da Medicare, Medicaid o compagnie assicurative private vengono elaborate dal lato del fornitore. Le attrezzature mediche, il personale, il trasporto dei pazienti e altre spese sono coperte dal lato del fornitore.
#3. Giacimento di petrolio
La vicinanza di Viva Capital al bacino del Permiano ha portato a collegamenti di lunga data con numerose attività di servizi petroliferi. Sebbene serviamo un'ampia gamma di industrie, molti dei nostri dipendenti sono coinvolti nello sviluppo di infrastrutture, nella preparazione di piattaforme/sito, nello smaltimento, nei trasportatori di sabbia e acqua e nei servizi di condutture.
#4. Produzione
Il factoring delle fatture viene utilizzato da tutti i tipi di aziende manifatturiere, dal tessile al petrolio e gas, prodotti chimici, alimentari, elettronica e altro ancora. È di grande aiuto per le startup e le piccole imprese che non si qualificano per i prestiti bancari ma richiedono denaro operativo per coprire manodopera e materie prime mentre aspettano i pagamenti, così come per coloro che cercano di assicurarsi più affari o espandersi.
#5. Personale
La manodopera è l'elemento più costoso nella maggior parte delle imprese, ma è quasi tutto per le aziende di personale. Purtroppo, è anche una delle attività più volatili in termini di flusso di cassa. Il factoring viene in genere utilizzato dalle agenzie di personale per coprire le buste paga, ma può anche aiutare le aziende a ridimensionarsi, migliorare il loro marketing e coprire altre spese.
#6. Fornitori di servizi
Le aziende nel settore dei servizi, come le società di personale, spesso soffrono di flussi di cassa imprevedibili e clienti che pagano lentamente, il tutto mentre tentano di gestire le buste paga. I contabili delle società di controllo dei parassiti rientrano tutti in questa categoria e tutti possono qualificarsi per il factoring se hanno fatture B2B scadute.
La scelta di una società di factoring
Ci sono molte cose da considerare quando si cercano le migliori società finanziarie di factoring là fuori. Il modo in cui scegli stabilirà il tuo livello di esperienza con il factoring e, alla fine, avrà un impatto sullo stato finanziario della tua azienda in un momento critico.
Reputazione della società di factoring:
Come con qualsiasi transazione commerciale, dovresti sempre condurre un controllo dei precedenti sulla società di factoring che selezioni. Dovresti trovare le seguenti informazioni sulla società:
- Da quanto tempo opera l'azienda?
- Opinioni dei clienti
- Con quali organizzazioni, imprese e liberi professionisti hanno lavorato?
- La loro appartenenza a un'organizzazione finanziaria
- Etica e doveri, in particolare quelli relativi ai propri
Termini dell'accordo:
Potresti essere attirato subito dalla società di factoring con le tariffe più basse, ma c'è altro da considerare. Alcuni termini di accordo che le società di factoring offriranno cambieranno i parametri della partnership a cui ti unisci. Assicurati di essere completamente chiaro e d'accordo su quanto segue:
- Factoring pro solvendo o pro soluto
- Schede di rimborso
- Tariffe anticipate
- Spese di cancellazione
- Lunghezze contrattuali
Esempi di factoring in finanza
Lo scopo di fornire questi esempi è di aiutarti a comprendere meglio il factoring finanziario. Supponiamo che ABC Corp. sia un'organizzazione in crescita. ABC vende prodotti per un valore di $ 16000 a credito a XYZ Ltd. I fondi verranno depositati entro 45 giorni.
Ma ABC Corp. esaurisce i contanti durante questo periodo. Di conseguenza, ABC si rivolge a RS Funding Ltd. per il factoring in finanza. RS Financing ha accettato di acquistare crediti con uno sconto del 10%. Di conseguenza, ABC sceglie il factoring con ricorso.
Determina cosa accadrebbe se XYZ Ltd. non riuscisse a effettuare un pagamento in base alle informazioni fornite.
Soluzione:
Dato: $ 16000 fattura non pagata
Tasso di sconto = 10% di $16000 = $1600
Adesso,
Denaro finanziato = Fattura non pagata – Tasso di sconto
Denaro finanziato = $ 16000 – $ 1600 = $ 14400
Di conseguenza, RS Financing Ltd. concede un prestito di $ 14400 a ABC Corp. Se XYZ Ltd. non riesce a pagare l'importo della fattura a RS Funding Ltd. entro la data di scadenza, ABC Corp. è obbligata a pagare al fattore una somma in sospeso di $ 16,000 . Esaminiamo il factoring finanziario nel settore bancario ora che abbiamo visto come viene eseguito questo calcolo utilizzando gli esempi precedenti.
Factoring nel settore bancario
Il factoring bancario, noto anche come finanziamento dei conti attivi, è un metodo per garantire prestiti e linee di credito utilizzando le fatture esistenti come garanzia per garantire il rimborso dell'importo preso in prestito.
A causa della vasta conoscenza e abilità necessarie per condurre correttamente queste transazioni, la maggior parte delle banche di prestito tradizionali non offre opzioni di prestito per conti attivi ai propri clienti. Ciò potrebbe limitare i servizi che le banche possono fornire ai propri clienti commerciali ed erodere i rapporti con le società che non sono in grado di ottenere i tipici prestiti garantiti.
Una società di factoring bancario segue le stesse procedure di un fattore tipico, tranne che il fattore deve essere una banca regolamentata. Esistono numerose distinzioni tra le normali organizzazioni di prestito e le società bancarie di factoring che forniscono factoring. Ogni fornitore definisce a modo suo le molteplici forme di factoring bancario offerte.
Cos'è il factoring nel rischio finanziario?
Il factoring è un metodo di finanza aziendale che consente a un'azienda di fare una delle due cose: trasferire il rischio di credito dei propri conti attivi a terzi o trasferire il rischio di credito dei propri conti passivi a terzi. sfruttare i propri crediti per accelerare il capitale circolante vendendo i propri crediti a terzi.
Chi è la più grande società di factoring?
Le nostre migliori scelte per le migliori società di factoring:
- RTS Financial: il migliore per i servizi specifici del settore.
- Triumph: il migliore per i finanziamenti in giornata.
- altLINE — Il meglio per la flessibilità.
- TCI Business Capital: il migliore per importi di finanziamento elevati.
- Aladdin Capital: il meglio per le piccole imprese.
- TBS: il migliore per commissioni basse.
- Apex Capital Corp — Migliore velocità
Qual è la differenza tra factoring e prestito?
Un prestito bancario tradizionale richiede debito e impone scadenze rigorose per il rimborso dei fondi presi in prestito. Quando si tratta di questo, l'attività di factoring o la banca coinvolta ti paga in anticipo (con uno sconto) per le tue fatture, quindi sei pagato per ciò che ti è già dovuto.
Conclusione
Idealmente, non dovrai fare fattori su base regolare. Se devi farlo, assicurati di farlo in un modo che massimizzi i vantaggi per te e la tua organizzazione. Conoscere i vantaggi e i rischi associati all'intero termine può aiutarti a prendere una decisione più informata, soprattutto quando si tratta di scegliere l'azienda migliore per te.
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Riferimenti
