Non avrai bisogno di depositare un assegno cartaceo ogni periodo di paga grazie all'accredito diretto, che consente al tuo datore di lavoro di trasferire i tuoi pagamenti direttamente sul tuo conto bancario. Gli stipendi cartacei sono praticamente un ricordo del passato grazie alla predominanza del deposito diretto; secondo uno studio dell'American Payroll Association del 2020, il 94% degli intervistati è stato pagato tramite depositi diretti. Sebbene la convenienza possa essere il vantaggio principale dei depositi diretti, molte banche offrono anche vantaggi aggiuntivi ai clienti che ricevono i loro stipendi in questo modo. Questi vantaggi possono consentirti di risparmiare denaro e persino di ricevere i tuoi soldi prima. In questo post verrà spiegato come funzionano i depositi diretti e la differenza tra deposito diretto e bonifico bancario.
Che cos'è il deposito diretto (DD)?
Il deposito diretto è la frase usata per descrivere il deposito elettronico di fondi su un conto bancario anziché un assegno cartaceo fisico. Per i depositi diretti è necessario utilizzare una rete elettronica che consenta di effettuare depositi tra banche. La rete Automated Clearing House (ACH) è il nome di questo sistema. Non c'è bisogno di aspettare che il denaro venga liquidato perché i trasferimenti di contante elettronici accreditano automaticamente i conti dei destinatari. Gli stipendi, i rimborsi fiscali e altri vantaggi vengono spesso depositati tramite depositi diretti.
Come funziona il deposito diretto
Ecco come funziona il processo di distribuzione del deposito diretto:
Un metodo di pagamento sicuro e pratico è il deposito diretto. Attraverso una rete elettronica, i fondi vengono depositati direttamente sul conto del destinatario. Il destinatario deve fornire alla persona o all'azienda che effettua il deposito il nome della propria banca, il proprio numero di conto e il numero di instradamento della banca per il trasferimento del denaro dal pagatore. Un'alternativa sarebbe quella di ricevere un assegno annullato con le stesse informazioni tramite deposito diretto.
L'impostazione di un deposito diretto può richiedere alcuni giorni. Il depositante inserisce i dati nel proprio sistema bancario una volta che li ha. Alla mezzanotte della data di pagamento, i fondi vengono trasferiti elettronicamente e depositati sul conto del destinatario. La banca non ha bisogno di sospendere i fondi perché vengono liquidati automaticamente attraverso l'ACH e sono immediatamente disponibili.
Trasferimenti salariali, rimborsi fiscali, rimborsi di investimenti, pagamenti di conti pensionistici e benefici governativi come la previdenza sociale vengono tutti regolarmente effettuati tramite questa tecnica. I depositi diretti dai debitori ai creditori possono essere utilizzati anche per saldare le bollette. Il governo può rendere immediatamente disponibile il rendimento al cittadino utilizzando depositi diretti. Lo stesso vale per i programmi di assistenza pubblica come la previdenza sociale.
Sebbene le stanze di compensazione automatizzate e i conti bancari siano generalmente utilizzati per i depositi diretti, questi pagamenti possono essere effettuati anche tramite servizi bancari online e trasferimenti mobili. Ad esempio, tutto ciò che serve è l'indirizzo e-mail o il numero di cellulare del destinatario per inviare denaro immediatamente a un familiare. La società di trasferimento riceve le informazioni bancarie del destinatario. Una volta inviato, il denaro viene depositato sul conto del destinatario. I fondi sono immediatamente utilizzabili, come accade per altre situazioni di deposito diretto.
Quanto dura la distribuzione del deposito diretto?
I depositi diretti richiedono spesso 1-3 giorni per essere liquidati. Ci vuole molto meno tempo di un assegno.
Sebbene l'effettivo trasferimento di denaro avvenga quasi istantaneamente, la tua banca potrebbe aver bisogno di alcuni giorni per confermare la transazione e rendere disponibile il denaro. I fine settimana e le festività federali, tra le altre cose, possono allungare questa procedura.
I datori di lavoro occasionalmente incorporano questa sequenza temporale nel loro software di gestione stipendi in modo che tu riceva il tuo deposito il giorno in cui dovresti essere pagato anziché tre giorni dopo. Normalmente, puoi prelevare il denaro lo stesso giorno in cui appare sul tuo conto, ma a volte potresti non averne accesso fino al giorno lavorativo successivo.
Deposito diretto Vs bonifico bancario
Gli EFT sono disponibili in un'ampia varietà di tipi. Il deposito diretto e il bonifico bancario sono due dei tipi di transazione elettronica più utilizzati. Quando si trasferiscono denaro elettronicamente, è fondamentale comprendere le distinzioni tra questi metodi di trasferimento per evitare di commettere errori. Cosa distingue allora il bonifico bancario dal deposito diretto? Con l'aiuto della nostra utile guida, entreremo più in dettaglio sul deposito diretto rispetto al bonifico bancario.
Deposito diretto?
Un tipo di trasferimento di denaro chiamato deposito diretto comporta un trasferimento automatico di fondi sul tuo conto. I datori di lavoro preferiscono questo metodo di pagamento perché consente ai beneficiari di ottenere fondi più rapidamente ed evita la fatica di gestire gli assegni fisici. Un deposito diretto ha alcuni altri usi, come i rimborsi fiscali.
Cos'è un bonifico bancario?
Dato che hai una solida conoscenza dei depositi diretti, passiamo ai bonifici. In sostanza, un bonifico bancario è un tipo di trasferimento di denaro che consente trasferimenti di denaro elettronico. Puoi inviare denaro in modo rapido e sicuro con un bonifico bancario utilizzando reti come Fedwire o SWIFT (una rete di banche corrispondenti che cooperano per trasportare i tuoi pagamenti da un luogo all'altro).
Ci sono alcune cose importanti da considerare quando si decide tra deposito diretto e bonifico bancario. La rapidità della transazione è la prima considerazione. I bonifici sono più veloci e dovresti ricevere il denaro in poche ore al massimo, ma spesso è istantaneo. I depositi diretti sono veloci e dovrebbero vederti ricevere i tuoi soldi entro un giorno lavorativo.
La valuta è un altro elemento cruciale. Puoi accettare pagamenti solo tramite accredito diretto nella valuta del sistema bancario locale. Ad esempio, se risiedi in Australia, puoi ricevere denaro solo in dollari australiani (AUD), mentre le persone che risiedono nel Regno Unito possono ricevere pagamenti solo in sterline britanniche (GBP). Al contrario, i clienti che utilizzano i bonifici possono selezionare una valuta diversa dalla valuta locale da utilizzare come pagamento.
È anche fondamentale ricordare che i bonifici e i depositi diretti hanno scopi diversi. In generale, i bonifici vengono utilizzati per pagamenti una tantum (spesso significativi) a un'altra persona o istituzione, mentre i depositi diretti vengono utilizzati per pagamenti ricorrenti come stipendi e buste paga. Di conseguenza, le circostanze in cui utilizzerai questi metodi di trasferimento possono variare notevolmente.
Il deposito diretto o il bonifico bancario hanno ciascuno usi diversi. Considerando le esigenze della tua attività e i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna opzione di pagamento, devi selezionare quella migliore.
Come impostare la distribuzione del deposito diretto
Indipendentemente dal pagatore, la procedura per l'istituzione di depositi diretti è sostanzialmente la stessa. Di seguito sono elencati i passaggi da seguire per ricevere i pagamenti con deposito diretto:
#1. Compila il modulo di deposito diretto.
Dovrai compilare un modulo di deposito diretto che includa il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e firma per autorizzare i depositi diretti dal tuo datore di lavoro (o altri pagatori).
#2. Includi i dettagli del tuo account.
Le informazioni sul tuo conto bancario o sull'unione di credito, oltre ai dati sopra menzionati, sono le informazioni più importanti sul modulo di deposito diretto. Il tuo datore di lavoro non sarà in grado di avviare i depositi diretti a meno che tu non fornisca specificamente il numero di instradamento e il numero di conto della tua banca o dell'unione di credito.
#3. Importo del deposito.
Il deposito di solito corrisponde all'importo del tuo assegno. Tuttavia, potresti avere la possibilità di depositare una parte sul tuo conto corrente e una parte sul tuo conto di risparmio, ad esempio con uno stipendio.
#4. Allega un assegno annullato o una distinta di deposito.
Sebbene le informazioni sul tuo conto siano in genere elencate nel modulo di versamento diretto, potresti spesso dover allegare un assegno annullato o una distinta di versamento per assicurarti che il pagatore si colleghi al conto bancario corretto.
#5. Invia il modulo.
Un modulo di deposito diretto contiene molte informazioni sensibili, quindi è fondamentale prestare attenzione quando si invia il modulo. È una buona idea consegnare questo modulo direttamente al tuo ufficio paghe se lavori in un ufficio tradizionale. Invece di inviare il modulo via e-mail quando lo invii da remoto, utilizza un servizio di trasferimento file sicuro.
Usi e vantaggi del deposito diretto
I depositi diretti possono essere utilizzati per le seguenti cose oltre al libro paga.
#1. Appaltatori indipendenti
Un lavoratore autonomo che completa "lavoro su commissione" per un cliente è noto come appaltatore indipendente. Il cliente non è legalmente obbligato a detrarre le tasse dalla paga dell'appaltatore perché non è un datore di lavoro. Inoltre, invece di pagare l'appaltatore in base a un regolare programma di buste paga, il cliente paga l'appaltatore quando riceve una fattura.
Dal 2013, i beneficiari ricevono le prestazioni di sicurezza sociale solo tramite depositi diretti. La Social Security Administration ha calcolato che il passaggio a un sistema di deposito diretto farebbe risparmiare $ 120 milioni all'anno, pari a $ 1 miliardo di risparmi per i contribuenti negli ultimi dieci anni.
#3. Supporto per i figli
Ricevere pagamenti per il mantenimento dei figli tramite deposito diretto può essere rapido, facile e sicuro. I genitori a cui viene ordinato dal tribunale di pagare il mantenimento dei figli in genere si iscrivono a depositi diretti attraverso il loro stato. Non è necessario attendere che gli assegni cartacei arrivino per posta con un'opzione di deposito diretto e non ci sono costi per essere pagati. Poiché puoi facilmente monitorare e cercare i pagamenti tramite il portale online della tua banca quando utilizzi depositi diretti, è anche semplice tenere traccia dei pagamenti per il mantenimento dei figli.
#4. Rimborsi fiscali
Secondo l'IRS, il deposito elettronico delle tasse e la scelta di depositi diretti sono i modi più rapidi per ottenere rimborsi. Sebbene gli assegni cartacei possano richiedere molto più tempo, oltre il 90% dei rimborsi che includono sia un file elettronico che depositi diretti vengono elaborati entro 21 giorni. Inoltre, l'IRS consentirà ai contribuenti di depositare direttamente i propri rimborsi su un massimo di tre diversi conti bancari, consentendoti di trasferire facilmente i tuoi soldi sui conti desiderati senza dover muovere un dito.
#5. Pagamento delle bollette
Il pagamento dell'affitto e delle utenze può essere effettuato tramite depositi diretti. I clienti bancari in genere impostano questo tipo di deposito diretto con la propria banca utilizzando la funzione "pagamento delle fatture" dell'attività. Questo è spesso l'unico modo per impostare un deposito diretto di questo tipo, poiché altrimenti potrebbe essere difficile ottenere le informazioni bancarie dirette per le fatture ricorrenti.
Vantaggi dei depositi diretti
#1. Transazioni più facili e veloci
Con l'opzione di deposito diretto disponibile, le transazioni sono diventate più facili e veloci. Un deposito diretto riduce al minimo le visite bancarie sia per il pagatore che per il beneficiario. I fondi trasferiti sono generalmente disponibili rapidamente o non richiedono molto tempo per essere elaborati.
I depositi diretti sono un metodo più conveniente e più sicuro per depositare fondi, in quanto riducono il pericolo di furto o perdita di un assegno o contanti poiché il deposito viene effettuato elettronicamente. L'uso di depositi diretti riduce anche al minimo le frodi sugli assegni.
#2. Processo di gestione stipendi più efficiente
Per le imprese, l'utilizzo dei depositi diretti facilita il processo di elaborazione delle buste paga, in quanto consente il pagamento tempestivo di stipendi e/o stipendi e riduce al minimo lo sforzo di contabilità poiché non si verificano ritardi nei movimenti di cassa e i fondi vengono consegnati direttamente alla banca del dipendente conti.
Svantaggi dei depositi diretti
#1. Minacce alla sicurezza informatica
Un rischio chiave associato ai depositi diretti è la sicurezza informatica. Poiché i pagamenti vengono effettuati elettronicamente o online, sono soggetti a possibili crimini informatici. Tuttavia, le banche e altri istituti finanziari adottano misure per garantire la sicurezza e la protezione dei dati in ogni momento.
#2. Conto bancario necessario
Un altro svantaggio dei depositi diretti è il fatto che il servizio non può accogliere persone senza conti bancari. Nei casi in cui il beneficiario non utilizza un conto bancario, deve essere individuato e concordato un meccanismo di pagamento alternativo.
Che cos'è, ad esempio, il deposito diretto?
Un tipo di deposito diretto è il pagamento delle buste paga. Il giorno di paga, i datori di lavoro possono depositare denaro direttamente sui conti bancari dei propri lavoratori senza dover aspettare o preoccuparsi che gli assegni vadano persi per posta.
Come posso effettuare un deposito diretto?
Istruzioni per la configurazione dei depositi diretti:
- Compila il modulo di deposito diretto.
- Includi le informazioni del tuo account.
- Importo del deposito.
- Allega un assegno annullato o una distinta di deposito.
- Invia il modulo.
Il deposito diretto è un bonifico bancario?
Il deposito diretto, come suggerisce il nome, utilizza la rete ACH per trasferire elettronicamente fondi da un conto bancario a un altro. Non è necessario utilizzare i tradizionali assegni cartacei per completare questo trasferimento; puoi farlo elettronicamente.
Quali app posso utilizzare per il deposito diretto?
Software per buste paga con accredito diretto:
- Proliante.
- PrimePay.
- Gusto.
- BambùHR.
- CertoPayroll.
- Increspato.
- OnPay.
- Del.
Posso effettuare un deposito diretto online?
SÌ. La configurazione del deposito diretto è semplice. Dovresti verificare con l'ufficio paghe del tuo posto di lavoro per vedere se puoi impostare il tuo deposito diretto tramite un portale Internet.
Posso ottenere un deposito diretto senza un conto bancario?
SÌ. Le carte prepagate sono il modo più semplice per ottenere un bonifico diretto senza conto corrente. Qualsiasi banca ti permetterà di acquistare una carta prepagata anche se non hai un conto lì.
Puoi aprire un conto deposito diretto?
SÌ. La configurazione del deposito diretto è incredibilmente semplice grazie ai moduli precompilati che molte banche e altri istituti finanziari forniscono tramite Internet banking.
Quali banche inviano depositi diretti?
- Bank of America
- Capital One
- Chase Chime®
Conclusione
L'impostazione dell'accredito diretto è normalmente semplice e può risparmiarti la fatica di riscuotere un assegno ogni giorno di paga e depositarlo in banca. Oltre a essere rapido e semplice, un deposito diretto può essere accompagnato da incentivi della tua banca come un deposito anticipato, un deposito frazionato e commissioni di manutenzione mensili scontate.
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Riferimenti
