L'inadempienza su un prestito si verifica quando i rimborsi non vengono effettuati per un periodo di tempo prolungato. Quando un prestito va in default, viene assegnato a un'agenzia di recupero crediti, la cui missione è contattare il mutuatario e riscuotere i pagamenti scaduti. Inoltre, l'inadempienza su un prestito non garantito abbasserà significativamente il tuo punteggio di credito, danneggerà la tua capacità di ottenere crediti futuri e potrebbe comportare la confisca dei beni personali. Se non sei in grado di effettuare pagamenti tempestivi, devi contattare il tuo prestatore o prestatore per discutere la modifica delle condizioni del prestito o come rimuovere l'impostazione predefinita. Discuteremo anche le conseguenze dell'inadempienza su un prestito.
Che cos'è l'inadempienza su un prestito?
L'inadempienza su un prestito si verifica quando il mutuatario non riesce a effettuare rimborsi tempestivi o sufficienti del capitale del prestito. Se non hai effettuato almeno il pagamento minimo sul tuo prestito per un determinato numero di mesi consecutivi, secondo i termini del contratto di prestito, il prestatore può dichiarare il prestito in default.
Quando prendi un prestito, che si tratti di un mutuo, di una carta di credito, di un prestito studentesco o di qualsiasi altro tipo di prestito personale, firmi un contratto con il tuo prestatore che ti vincola legalmente alle condizioni del prestito.
Tuttavia, il periodo di tempo in cui un prestito può essere in ritardo (insoluto) prima che l'inadempimento sia specificato nel contratto di prestito. I mutui hanno spesso un periodo di grazia di 30 giorni, mentre alcuni prestiti studenteschi di 270 giorni hanno periodi di grazia più lunghi. Descriverà inoltre in dettaglio le misure che il tuo prestatore può adottare nei tuoi confronti in caso di inadempimento del tuo prestito.
Come funziona il prestito predefinito
Se sei inadempiente su un prestito, il tuo punteggio di credito precipiterà e pagherai tassi di interesse altissimi su qualsiasi prestito futuro che prendi. Nel caso di prestiti in default garantiti da collaterale, la banca avrebbe il diritto di prendere possesso del collaterale. I mutui per la casa, il finanziamento di veicoli e i prestiti personali non garantiti sono le forme più comuni di credito al consumo garantito. La gravità delle ripercussioni dell'inadempienza su obbligazioni non garantite come carte di credito e prestiti agli studenti varia. Il salario del debitore può essere pignorato in situazioni estreme per coprire il debito. I prestatori possono potenzialmente adottare altre misure a seguito di un'inadempienza, a seconda della natura del prestito. Questi sono alcuni esempi:
# 1. Mutui
La tua casa è la garanzia per il tuo mutuo, quindi se non effettui i pagamenti, l'istituto di credito può precludere la tua casa e prenderne possesso. Le norme statali disciplinano le specificità della procedura di preclusione. Tuttavia, i pignoramenti extragiudiziali, che non richiedono al prestatore di andare in tribunale e quindi possono andare molto più veloci, sono consentiti in alcuni stati, mentre i pignoramenti giudiziari, che richiedono al prestatore di ricevere una sentenza dai tribunali, sono richiesti in altri .
#2. Prestiti studenteschi
In caso di mancato pagamento di un prestito chirografario, i prestiti agli studenti privati sono normalmente gestiti allo stesso modo dei prestiti al consumo e delle carte di credito. Tuttavia, la procedura per i prestiti studenteschi federali è diversa. Se sono trascorsi più di 30 giorni dall'ultimo pagamento di un prestito federale, ora sei considerato in ritardo. Si ritiene che sia inadempiente sul prestito dopo 270 giorni. Il governo federale ha l'insolita capacità di pignorare i tuoi guadagni in caso di inadempienza su un prestito studentesco, ma i creditori della maggior parte degli altri tipi di debito devono prima intentare una causa in tribunale per riscuotere.
#3. Prestiti auto
Se sei inadempiente su un prestito auto, il prestatore può cercare di recuperare le proprie perdite riprendendo il possesso e vendendo il tuo veicolo. Se i proventi della vendita dell'auto non sono sufficienti per coprire il saldo del prestito, il prestatore può citarti in giudizio e chiedere un giudizio per il saldo residuo.
Cosa succede se un prestito va in default?
Se un prestito va in default, è responsabilità dell'agenzia di recupero crediti mettersi in contatto con il mutuatario e riscuotere eventuali pagamenti scaduti. Se sei inadempiente su un prestito, può distruggere il tuo rating del credito, impedirti di ottenere nuovi prestiti e persino comportare il sequestro dei tuoi effetti personali.
Inadempienza su un prestito Conseguenze
Ci saranno conseguenze per l'inadempienza su un prestito, chirografario o meno. Se sei inadempiente su un prestito, gli istituti di credito ti considereranno un cliente ad alto rischio e potrebbero evitare di prestarti in futuro. Ecco alcune delle conseguenze dell'inadempienza su un prestito.
# 1. Commissioni e spese salgono
Il debito può aumentare a causa dell'inadempienza su un prestito. Se sei in ritardo con un pagamento, potresti incorrere in spese per il ritardo, sanzioni e potenzialmente spese legali.
In realtà, quando includi l'interesse composto, l'importo totale del debito che devi aumenterà rapidamente nel tempo. Se non effettui il pagamento mensile in tempo, l'addebito finanziario verrà applicato al totale del prestito in sospeso e gli interessi dovuti aumenteranno di conseguenza.
#2. Danno finanziario a tuo credito
L'inadempienza su un prestito avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Ci sono una serie di componenti che compongono il tuo punteggio di credito, ma la cronologia dei pagamenti rappresenta la maggior parte di quel punteggio. Che tu abbia un saldo su una carta di credito, un prestito o una linea di credito, ciò influirà sulla tua condizione finanziaria generale.
Inoltre, ci sono istituti di credito che segnaleranno i ritardi di pagamento come inadempienze sui prestiti. Se salti un pagamento e va in default, non influirà sul tuo punteggio di credito per 30 giorni, ma in seguito danneggerà il tuo punteggio.
#3. Problemi legali
Come ultima risorsa, le istituzioni finanziarie consegneranno prestiti in sospeso alle agenzie di riscossione. Il processo di riscossione può avere ripercussioni negative sul tuo credito, portare a sentenze giudiziarie e costarti denaro. Gli esattori possono essere un grosso dolore al collo in alcune situazioni sfortunate
Inoltre, i prestatori possono pignorare salari e persino sequestrare beni con una decisione del tribunale. Inoltre, leggi PRESTITO INADEGUATO: come uscire dal prestito inadempiente
Che cosa è considerato un prestito inadempiente?
Quando un mutuatario smette di effettuare i pagamenti programmati su un prestito o viola in altro modo i termini del prestito, si dice che il prestito è inadempiente. La tua attuale condizione finanziaria potrebbe risentirne e i tuoi obiettivi finanziari futuri potrebbero essere ostacolati in caso di inadempienza sui tuoi prestiti.
Prestito inadempiente è un reato penale?
L'inadempienza su un prestito chirografario è considerata un'infrazione civile piuttosto che un atto criminale. I diritti del mutuatario persistono anche dopo l'insolvenza e la banca deve onorarli. Alcune persone perdono il lavoro, diventano disabili o subiscono altri cali imprevisti di reddito e quindi non sono in grado di tenere il passo con i pagamenti del prestito.
Che cosa è l' Inadempienza su un prestito non garantito?
Potresti essere preoccupato per le conseguenze dell'inadempienza su un prestito non garantito come un prestito personale, un prestito scolastico o una linea di credito. Dopo tutto, il tuo accordo scritto per rimborsare il debito è la base principale per un prestito non garantito. In alternativa, se sei inadempiente su un prestito garantito come un mutuo o un prestito di un veicolo, rischi di perdere la garanzia (rispettivamente la casa o il veicolo) che hai messo come garanzia.
Che cos'è un prestito chirografario?
Un prestito non garantito è quello che non richiede il pegno di garanzie, come un'auto o un conto di risparmio, per garantire il prestito. Invece, un prestatore esaminerà il tuo punteggio di credito per determinare quanto pericolo rappresenti come mutuatario. Quindi, per l'approvazione di prestiti non garantiti sono in genere necessari rating di credito più elevati.
Inoltre, i prestiti personali sono un tipo popolare di credito non garantito. Gli importi del prestito per uso personale possono variare da $ 1,000 a $ 50,000, con pagamenti mensili fissi.
Le conseguenze dell'inadempienza su un prestito chirografario
In genere c'è un periodo di grazia prima che i ritardi di pagamento vengano segnalati alle agenzie di segnalazione del credito. Tuttavia, se continui a saltare i pagamenti di un prestito, puoi aspettarti di incorrere in commissioni o penalità in ritardo, avere il tuo stipendio pignorato e vedere un calo significativo del tuo punteggio di credito (da 40 a 80 punti).
Tuttavia, un prestatore può eventualmente riferire un conto scaduto a un'agenzia di recupero crediti nel tentativo di costringere il rimborso. Il tuo rapporto di credito includerà tutti gli sforzi di raccolta per un massimo di sette anni. Un programma tipico per i prestiti non garantiti è simile al seguente:
| giorni 0- 30 | Tempo minimo di grazia di pagamento durante il quale non verranno imposte commissioni |
| 30-60 giorni | Potrebbero esserci ripercussioni sul tuo punteggio di credito se paghi in ritardo, comprese le commissioni e gli aumenti dei tassi di interesse. |
| 60-120 giorni | È possibile che il prestatore richieda il rimborso completo. Quando il team di recupero crediti di un prestatore segnala l'account di un cliente, i problemi sono all'orizzonte. Il conto della tua carta di credito potrebbe essere chiuso. |
| 120-180days | Un prestatore cancella il debito e lo vende a un'agenzia di recupero crediti; a questo punto può essere intentata una causa o può essere avanzata un'offerta transattiva. |
| 270 giorni | A causa del fatto che i prestiti agli studenti hanno il periodo di grazia più breve di qualsiasi forma di prestito non garantito, ora sono considerati insolventi. |
È possibile rimuovere un'impostazione predefinita?
Se un'impostazione predefinita è stata inclusa nell'errore, solo allora puoi richiederne la rimozione. Gli individui dovrebbero aspettarsi effetti negativi sul loro credito per cinque anni dopo un'inadempienza. Una volta che un valore predefinito è stato pagato, lo stato cambierà in "pagato", ma non può essere eliminato.
Come ottenere una rimozione predefinita
L'inadempimento su un prestito non può essere rimosso da un rapporto di credito (a meno che non sia stato incluso inavvertitamente), ma il suo impatto negativo può essere ridotto. Ecco i modi per ridurre l'impostazione predefinita.
# 1. Entra in contatto con l'istituto finanziario
Mettiti in contatto con il tuo prestatore il prima possibile se pensi di non essere in grado di rateizzare il prestito in tempo. Fai sapere loro cosa sta succedendo e vedi se riesci a elaborare un piano di pagamento che ti permetta di recuperare il ritardo. Invece di incorrere nel tempo e nel denaro necessari per le raccolte, la maggior parte dei prestatori preferirebbe lavorare con te per trovare una soluzione prima che tu cada in default.
#2. Ottieni i tuoi prestiti studenteschi federali fissi o consolidati
Due strategie per uscire dal default del prestito studentesco federale sono la riabilitazione e il consolidamento.
In riabilitazione, scoprirai un nuovo piano di rimborso a seconda del tuo reddito discrezionale. Nove pagamenti mensili puntuali consecutivi rimuoveranno lo stato predefinito dal tuo prestito e dal tuo rapporto di credito.
Consolida i tuoi debiti federali inadempienti in un nuovo prestito di consolidamento diretto e ripagalo con un piano basato sul reddito.
Terzo, ma meno usuale, è rimborsare integralmente il prestito. Questo non funzionerà per la maggior parte dei debitori, ma se sei inadempiente sul tuo prestito ma hai guadagnato una manna, potresti essere in grado di ripagarlo.
#3. Dovresti ricevere assistenza se ritieni di averne bisogno
Un'agenzia di consulenza immobiliare o di credito senza scopo di lucro è un buon punto di partenza se ti senti perso quando si tratta di affrontare il tuo debito. Un consulente del credito ha la formazione e l'esperienza per valutare la tua situazione finanziaria, consigliarti sulle opzioni e assisterti nella definizione delle priorità e nella negoziazione con i creditori o nello sviluppo di un piano di gestione del debito.
Come posso uscire da un prestito?
Ripagare gli obblighi finanziari è un compito impegnativo. Pagare le bollette e mettere via i soldi per un'emergenza a volte può sembrare una battaglia in salita. Tuttavia, se paghi semplicemente gli interessi e i pagamenti minimi sui tuoi debiti, potrebbero volerci mesi, se non anni, per uscire dal debito. Ecco i modi per uscire da un prestito.
- Metti più del minimo indispensabile
- Implementare la strategia di disallineamento del debito.
- Rifinanziamento del debito
- Non pagare più del dovuto.
- Valuta il tuo piano finanziario.
Conclusione
L'inadempienza sui pagamenti del prestito è una mossa finanziaria disastrosa che dovresti evitare a tutti i costi. È fondamentale avere un buon rapporto con il tuo prestatore, ma hai altre opzioni. L'insolvenza del prestito e le sue spiacevoli ripercussioni possono essere evitate con una pianificazione anticipata.
Domande frequenti sull'inadempienza su un prestito
Posso andare in prigione per non aver pagato un prestito chirografario?
Non metteranno in prigione il debitore del prestito. L'inadempienza del prestito è un'infrazione civile che può comportare anche accuse penali. Tuttavia, ciò significa che un vero inadempiente del prestito non dovrà mai affrontare accuse penali. Puoi parlare con il prestatore di un piano di rimborso se sei un vero inadempiente del prestito.
Come posso interrompere un avviso predefinito?
- Evita a tutti i costi di ottenere nuovo credito. Si prega di attendere almeno sei mesi prima di richiedere qualsiasi ulteriore credito.
- È importante essere tempestivi con i pagamenti.
- Vai con l'opzione in anticipo.
Come si contesta un'inadempienza?
Mettiti in contatto con il creditore che ha presentato l'inadempimento; dovrai fornire documenti giustificativi, inclusi estratti conto e ricevute della carta di credito o bancari, per provare il tuo caso. Inoltre, contattare le agenzie di credito se il creditore contesta il contrassegno predefinito e afferma di aver commesso un errore.
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