Durante la creazione di un conto bancario, ci sono vari aspetti da considerare, incluso il rendimento percentuale annuo (APY). APY, che sta per rendimento percentuale annuo, è una tecnica per calcolare quanto crescerà il tuo denaro nel tempo man mano che ricevi interessi sui tuoi depositi. Quindi, come viene calcolato l'APY? E come ricevere il miglior tasso di interesse sui prodotti bancari? In questa guida imparerai tutto ciò che devi sapere sull'APY nel settore bancario, incluso come viene calcolato e come funziona.
Cos'è l'API?
Nel settore bancario, il rendimento percentuale annuo (APY) rappresenta l'importo totale degli interessi guadagnati su un conto di deposito in un anno, a condizione che durante tale periodo non vengano aggiunti o prelevati fondi. Un tasso annualizzato viene utilizzato per esprimere il rendimento percentuale annuo. Quando si tratta di operazioni bancarie, l'APY contiene il tuo tasso di interesse e la frequenza con cui viene composto l'interesse, che è l'interesse che guadagni sul tuo capitale più l'interesse sui tuoi guadagni. Come puoi vedere, APY incorpora una serie di elementi per fornirti un quadro completo del tuo potenziale di guadagno nel tuo conto bancario.
Come viene calcolato l'APY nel settore bancario?
Nel settore bancario, APY può essere calcolato utilizzando una formula. Per utilizzare il calcolo, devi conoscere il tasso di interesse per il conto in questione. Ma poi di nuovo, perché viene calcolato l'APY nel settore bancario?
Questo perché il metodo ti aiuterà a stimare quanto cresceranno i tuoi soldi nel tempo. Questo è fondamentale se hai specificato obiettivi finanziari.
Formula API:
La formula APY è simile a questa:
APY = (1 + r/n)n + 1
In questa formula, r rappresenta il tasso di interesse su un conto bancario, e n è il numero di periodi su cui viene composto l'interesse.
Esistono numerosi modi per eseguire queste cifre, incluso l'utilizzo di un foglio di calcolo, ma il metodo più semplice è spesso utilizzare un calcolatore APY. Ricorda che non avrai bisogno di calcolare l'APY molto spesso perché la tua banca o istituto di credito di solito fornisce queste informazioni.
Confronto tra APY e investimenti
Comprendere l'APY nel sistema bancario consente di confrontare varie opzioni di risparmio. Supponendo che avessi $ 1,000 da depositare, puoi scegliere tra un conto di risparmio ad alto rendimento dello 0.55% e un CD di 0.75 mesi dello 12%. Il conto di risparmio ti consente di effettuare depositi mensili aggiuntivi, mentre il CD no.
Pertanto, qual è il miglior investimento in termini di APY? Il CD ha l'APY più alto dei due.
Tuttavia, tieni presente che normalmente non puoi aggiungere denaro a un CD dopo l'investimento iniziale. Nel caso seguente, il tuo CD guadagnerebbe $ 7.50 di interessi in un anno se l'interesse viene capitalizzato giornalmente.
Se scegli il conto di risparmio con l'APY più basso, ci metti $ 100 ogni mese. Se l'interesse viene composto ogni giorno, avresti guadagnato $ 12.03 dopo un anno. Anche se il CD ha un APY più alto, se aggiungi denaro al conto di risparmio bancario ad alto APY, guadagnerai più interessi nel tempo ed è qualcosa da considerare quando si confrontano le scelte di risparmio.
L'APY è variabile?
A seconda del tipo di conto bancario di deposito scelto, l'APY può essere variabile o fisso. L'APY su un conto di risparmio o del mercato monetario è spesso modificabile. Ciò implica che è collegato a un tasso di riferimento sottostante.
Se il tasso di riferimento aumenta o diminuisce, il tuo APY potrebbe seguirlo. I tassi dei conti di risparmio vengono spesso adeguati in risposta alle variazioni del tasso dei fondi federali. Le banche possono ridurre l'APY fornito ai risparmiatori se la Federal Reserve abbassa i tassi di interesse.
L'APY che guadagni sui CD è solitamente fisso. Un CD è un conto di deposito a tempo, il che significa che accetti di mantenere i tuoi soldi nel conto per un determinato periodo di tempo. In cambio, riceverai un tasso di interesse fisso piuttosto che variabile fino alla scadenza del CD.
Se decidi di rinnovare il CD quando matura, il nuovo tasso che guadagni potrebbe aumentare o diminuire a seconda del tasso di riferimento. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni a questa regola. Alcune banche forniscono CD "aumenta la tua tariffa" o CD "bump-up", che ti consentono di aumentare la tua tariffa e l'APY durante il periodo di validità del tuo CD; tuttavia, questo non è normale per gli account CD convenzionali.
Qual è la differenza tra APR e APY?
In generale, APY si riferisce all'importo degli interessi che guadagnerai durante le operazioni bancarie, mentre APR si riferisce all'importo degli interessi che pagherai anche durante le operazioni bancarie.
Il rendimento percentuale annuo (APY) è il tasso percentuale dell'importo totale degli interessi guadagnati su un conto di risparmio o un investimento in un anno, in base al tasso di interesse e alla frequenza di capitalizzazione.
L'APR è il tasso percentuale annuo che riflette il costo del prestito in un anno, ovvero quanto paghi per prendere in prestito denaro ogni anno. Cerca APY alti sui conti bancari per guadagnare più interessi sui tuoi soldi e TAEG bassi su prestiti, carte di credito e altri soldi presi in prestito.
Tasso di dividendo rispetto al rendimento annuo percentuale (APY)
Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro di proprietà dei membri che forniscono guadagni ai membri come dividendi piuttosto che come interessi.
Per calcolare i guadagni da dividendi, utilizzare quanto segue formula:
A = P (1 + rt)
- A rappresenta l'ammontare totale di denaro accumulato dopo n anni, inclusi gli interessi.
- P denota l'importo principale (il deposito iniziale o la fattura iniziale della carta di credito)
- r denota il tasso di dividendo annuale (come decimale)
- t denota il numero di anni (periodo) durante i quali viene collocata la somma
La formula per un conto con un saldo di $ 10,000 e un tasso di dividendo dell'1% sarebbe simile a questa:
$ 10,001 = $ 10,000 (1 + 0.0001*1)
APY rappresenta i tuoi potenziali guadagni da dividendi su un anno a seconda del tasso di dividendo e della frequenza di capitalizzazione.
Come funziona l'interesse composto?
Il compounding avviene regolarmente, frequentemente giornalmente o mensilmente. L'interesse composto giornaliero è più redditizio dell'interesse composto mensilmente.
A meno che tu non abbia a che fare con somme significative, la differenza è di solito troppo piccola per essere preoccupata, ma ogni piccola somma torna. Ad esempio, $ 100,000 in un conto APY del 2.00% rendono $ 2,020.08 quando l'interesse viene composto giornalmente, $ 2,018.44 quando l'interesse viene aggiunto mensilmente e $ 2,000 quando l'interesse viene composto annualmente in un anno. (Per ulteriori informazioni, vedere la nostra spiegazione dell'interesse composto.)
Quando si cerca un nuovo conto di risparmio o CD, un APY elevato dovrebbe essere un obiettivo principale. Più alto è il tasso di interesse, più velocemente aumenteranno i tuoi soldi. E dovresti esaminare la frequenza con cui tale tasso viene composto: alcuni account potrebbero consentirti di guadagnare un po 'di più perché si sommano giornalmente anziché mensilmente.
Che cosa significa il rendimento percentuale annuo (APY) per i conti bancari?
Esistono diversi tipi di prodotti finanziari che forniscono un rendimento, tra cui:
- Conti correnti fruttiferi
- Conti di risparmio tradizionali
- Conti di risparmio ad alto rendimento
- Conti del mercato monetario
- Certificati di deposito
APY può informarti di quanto potrebbero crescere i tuoi soldi in un anno a colpo d'occhio.
In generale, maggiore è il rendimento percentuale annuo (APY) su un conto fruttifero, meglio è. Di conseguenza, APY, insieme a commissioni, requisiti di deposito minimo e altre caratteristiche, è una considerazione chiave quando si apre un nuovo conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un altro conto fruttifero.
Come trovare il miglior APY
Se vuoi enfatizzare la crescita dei tuoi guadagni nel tempo, dovresti cercare il miglior conto di risparmio APY. Ottenere il miglior APY richiede alcuni studi preliminari per valutare diverse banche e conti bancari.
Come trovare l'APY più alto per i conti di risparmio:
Sapere dove cercare il miglior conto di risparmio APY è il primo passo. Ciò di solito comporta la determinazione se aprire un conto di risparmio presso una banca normale, un'unione di credito o una banca Internet.
Poiché hanno ridotto i costi amministrativi, le banche online tendono a fornire APY più elevati ai risparmiatori rispetto alle banche fisiche. Le cooperative di credito forniscono anche APY competitivi per i loro membri.
Considera quanto segue quando confronti gli APY dei conti di risparmio presso le banche online:
- In che modo quell'account soddisfa i tuoi requisiti
- Se o se l'APY è flat o tier
- Quali tasse dovrai pagare
Le banche possono offrire un TAEG unico per un conto di risparmio indipendentemente dal saldo. Pertanto potresti ottenere lo stesso APY su un saldo di $ 1,000 come qualcuno con un saldo di $ 100,000.
Tuttavia, alcune banche hanno una struttura di guadagno a più livelli, che premia gli individui con saldi maggiori con un tasso più elevato. Inoltre, alcune banche adottano l'approccio inverso, offrendo un APY maggiore sui saldi al di sotto di un determinato livello.
È anche fondamentale valutare quali, se del caso, compromessi stai facendo quando si tratta di commissioni bancarie. Se ricevi un APY più alto ma sei tenuto a pagare un costo di manutenzione mensile elevato per mantenere attivo il tuo conto di risparmio, gli interessi che guadagni potrebbero essere compensati.
Un'altra cosa a cui prestare attenzione sono gli APY introduttivi. Le banche possono fornire un APY promozionale più elevato per il primo anno in cui il tuo conto è aperto, quindi ridurlo a un APY inferiore successivamente. Se ti imbatti in un conto di risparmio con un APY interessante, fai attenzione a indagare se il tasso è permanente o solo per un tempo limitato.
Come trovare l'APY più alto per i conti correnti:
Se vuoi guadagnare interessi sul tuo conto corrente, potresti dover fare qualche ricerca. I conti correnti ad alto rendimento non sono così ampiamente disponibili come i conti di risparmio ad alto rendimento. Questi possono essere disponibili nelle banche tradizionali, ma di solito sono riservati ai clienti che hanno importi maggiori o sono disposti a pagare commissioni più alte per guadagnare interessi.
Le banche online possono fornire conti correnti ad alto rendimento. Non avrai accesso alle filiali, ma effettuando operazioni bancarie online, potresti guadagnare il miglior APY sul controllo pagando anche meno commissioni o con restrizioni sul saldo minimo inferiori.
Considera i limiti di prelievo e deposito giornalieri, i limiti di scrittura degli assegni, l'accesso al mobile banking e l'accesso agli sportelli automatici quando confronti gli APY dei conti correnti. Rinunciare alla convenienza per guadagnare un APY più alto potrebbe non valerne la pena a lungo termine.
Perché le banche fanno APY?
Lo praticano perché APY ha lo scopo di aiutare i consumatori a confrontare i conti bancari. Semplicemente, più alto è l'APY, più soldi puoi guadagnare e più velocemente crescerà il tuo conto in banca.
APY è pagato mensilmente?
APY è pagato in incrementi fissi. Alcuni APY, ad esempio, vengono pagati giornalmente, mentre altri vengono pagati mensilmente o annualmente.
Posso prelevare denaro da APY?
Le regole Atal Pension Yojana (APY) stabiliscono che una volta che l'iscritto raggiunge l'età di 60 anni, può ritirarsi dal programma e iniziare a ricevere la rendita. Tuttavia, l'Abbonato può lasciare APY prima di compiere 60 anni a determinate condizioni.
Come si calcola l'interesse mensile su APY?
Una funzione di interesse viene calcolata mensilmente dividendo il tasso annuo per 12, poiché ci sono 12 mesi in un anno. Questo processo richiede la conversione da una percentuale a un decimale. Esempio: supponiamo che il tuo APR o APY sia del 10%.
Quali banche pagano l'APY più alto?
Ecco i migliori tassi di interesse del conto di risparmio:
- Popolare diretto – APY: 4.40%
- Banca CIT – APY: 4.05%
- Risparmio Pane – APY: 4.00%
- Citibank – APY: 3.85%
- Marcus di Goldman Sachs – APY: 3.75%
- Banca di sincronia – APY: 3.75%
- Accesso Cittadini – APY: 3.75%
- Barclays Bank – APY: 3.60%
Linea di fondo
Il rendimento percentuale annuo (APY) sul tuo conto bancario o di investimento indica quanti interessi riceverai in base alla frequenza della capitalizzazione. La genialità dell'interesse composto è che non guadagni solo interessi sul denaro che depositi; guadagni anche interessi sugli interessi accumulati, che possono aumentare esponenzialmente il tuo importo.
Durante la ricerca di un nuovo account, APY non è l'unica cosa da considerare. Chiedi informazioni su commissioni come la manutenzione mensile e le spese amministrative, che possono intaccare le tue entrate. Prima di registrarti, assicurati di comprendere l'intero costo del prodotto conoscendo l'APY e leggendo la stampa fine sull'account.
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Riferimenti
