Dal 2010, il tasso di interesse medio sulle nuove offerte di carte di credito è aumentato di quasi due punti percentuali. Secondo il Credit Card Landscape Report di WalletHub, il tasso di interesse medio della carta di credito per le nuove offerte è del 21.96% e del 19.07% per gli account esistenti. Qui discuteremo il miglior tasso di interesse che dovresti avere sulla tua carta di credito, a seconda della categoria.
Tasso di interesse medio della carta di credito per categoria
Tassi di interesse delle carte di credito in funzione del punteggio di credito
Punteggi di credito più elevati possono qualificarti per tassi di interesse inferiori su carte di credito, prestiti e altri tipi di finanziamento. Di conseguenza, avere un buon punteggio di credito può aiutarti a risparmiare denaro.
Al contrario, punteggi di credito bassi indicano un rischio più elevato per la società della carta di credito. In qualità di titolare della carta, questo stato di solito si traduce in APR più elevati. Non è raro imbattersi in carte di credito con APR dal 25% al 30%.
I tassi di interesse delle carte di credito possono variare da una società all'altra, nonché tra i singoli titolari di carta. Il tipo di carta di credito che apri può anche influire sul tuo APR, con carte di credito premio che in genere offrono tassi di interesse più elevati rispetto ad altri prodotti di carte di credito.
Tassi di interesse su altre carte di credito
I tassi medi sopra menzionati sono noti come APR regolari. In circostanze normali, si applicano agli acquisti e ai trasferimenti di saldo. Tuttavia, ci sono molti altri tipi di tassi di interesse di cui essere a conoscenza.
Di seguito sono riportati gli altri tassi di interesse tipici delle carte di credito:
Acquisto TAEG introduttivo dello 0% per 12 mesi – Questa tariffa promozionale, che di solito è dello 0%, è disponibile solo per un periodo di tempo limitato prima dell'inizio del TAEG regolare.
APR introduttivo al trasferimento del saldo: 0% per 13 mesi – Solitamente 0% e talvolta offerto per lo stesso periodo di tempo del TAEG di introduzione all'acquisto, questa tariffa promozionale si applica ai trasferimenti di saldo da un'altra carta di credito o prestito.
TAEG di penalità: 26.67% – Questo tasso di interesse verrà applicato solo in caso di mancato pagamento dei pagamenti minimi.
TAEG anticipo contante: 23.59% – Puoi utilizzare la tua carta di credito per prelevare denaro da un bancomat proprio come una carta di debito. Tuttavia, gli interessi inizieranno a maturare immediatamente e ti verrà addebitata una commissione significativa.
In che modo il tasso di interesse della tua carta di credito può influire su di te
Quando si tratta di tassi di interesse, è sempre meglio ottenere la cifra più bassa possibile. Sulla carta, la differenza tra un TAEG del 15% e un TAEG del 20% potrebbe non sembrare significativa. Tuttavia, se porti un saldo sulla tua carta di credito, un tasso di interesse inferiore potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari.
Il tasso di interesse della carta di credito ha un impatto sul tempo necessario per estinguere il debito. Un TAEG più basso può aiutarti a uscire dai debiti più velocemente e più facilmente.
Ovviamente, saldare l'intero saldo della carta di credito ogni mese è il modo migliore per gestire le carte di credito. Se riesci a sviluppare questa abitudine ed evitare il debito della carta di credito in primo luogo, il TAEG del tuo account non dovrebbe avere alcun effetto sul tuo budget. Infatti, se paghi l'intero saldo dell'estratto conto ogni mese, puoi evitare di pagare interamente gli interessi della carta di credito.
Come abbassare il tasso di interesse della carta di credito
Se stai tentando di estinguere il debito della carta di credito, ottenere un tasso di interesse inferiore può aiutarti a risparmiare denaro e a uscire dal debito più velocemente. Di seguito sono riportate alcune strategie che puoi provare a ridurre il TAEG della tua carta di credito.
#1. Trasferimento del saldo
Potresti essere in grado di aprire una nuova carta di credito per approfittare di un'offerta di trasferimento del saldo APR basso o pari allo 0%. I bassi tassi di interesse della carta di credito per il trasferimento del saldo introduttivo non durano per sempre (in genere da 12 a 18 mesi). Tuttavia, se puoi permetterti di attaccare il tuo debito in modo aggressivo mentre è in vigore il TAEG introduttivo, potresti essere in grado di ridurre o eliminare in modo significativo il debito della tua carta di credito.
Un calcolatore di trasferimento del saldo può aiutarti a calcolare i tuoi potenziali risparmi tenendo conto delle commissioni di trasferimento del saldo, delle tariffe introduttive e di altri fattori. È anche una buona idea confrontare più offerte di carte di credito per il trasferimento del saldo per assicurarti di ottenere l'offerta migliore e adatta alle tue esigenze. Ricorda che di solito avrai bisogno di un credito da buono a eccellente per qualificarti.
#2. Consolidamento del prestito
Un'altra opzione per abbassare il tasso di interesse sul debito della carta di credito esistente è ripagarlo con un prestito di consolidamento del debito. A seconda del tuo punteggio di credito, del rapporto debito/reddito (DTI) e di altri fattori, potresti essere in grado di ottenere un nuovo prestito personale con un tasso di interesse inferiore a quello che stai attualmente pagando sui conti della tua carta di credito.
Un prestito di consolidamento del debito a basso interesse potrebbe farti risparmiare denaro accelerando anche il processo di riduzione del debito. Inoltre, consolidando il debito della tua carta di credito rotativa con un prestito rateale, potresti ridurre il tasso di utilizzo della tua carta di credito migliorando potenzialmente il tuo punteggio di credito.
#3. Informarsi con la società della carta di credito
Il tasso di interesse della tua carta di credito non è scolpito nella pietra. Puoi chiedere alla società della tua carta di credito se è disposta ad abbassare il tasso di interesse e, in alcuni casi, potresti avere successo.
Informa l'emittente della carta se hai visto offerte di carte di credito con tassi di interesse inferiori che ti interessano. Una cronologia dei pagamenti puntuali sul tuo conto, nonché un buon punteggio di credito, possono anche funzionare a tuo favore quando effettui la tua richiesta.
#4. Esamina i tuoi rapporti di credito.
Sapere dove ti trovi è essenziale quando cerchi di migliorare il tuo credito. La buona notizia è che il controllo dei rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito (Equifax, TransUnion ed Experian) è semplice e gratuito. Una volta ogni 12 mesi, vai su AnnualCreditReport.com per ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascun ufficio. Puoi ottenere l'accesso settimanale gratuito ai tuoi rapporti di credito tramite lo stesso sito Web durante la pandemia.
#5. Prendi nota di eventuali informazioni di credito negative.
Una volta che hai i tuoi rapporti, esaminali dall'inizio alla fine. Prendi nota di tutte le informazioni negative che scopri che potrebbero influire sui tuoi punteggi di credito. Potresti non essere in grado di affrontare questi problemi fino a quando non svaniscono dal tuo rapporto di credito. Tuttavia, puoi fare uno sforzo per evitare di commettere gli stessi errori.
#6. Risolvi eventuali problemi relativi al credito.
Durante la revisione dei tuoi rapporti di credito, prendi nota di eventuali errori nei rapporti di credito o segni di frode che scopri. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti dà il diritto di contestare qualsiasi informazione errata sul tuo rapporto di credito con l'ufficio di credito appropriato.
#7. Riduci il debito della tua carta di credito.
Abbassare i saldi della tua carta di credito, e quindi il tuo rapporto di utilizzo del credito, è uno dei modi più immediati per migliorare il tuo punteggio di credito. L'utilizzo del credito è un fattore significativo del punteggio di credito, che rappresenta il 30% del tuo punteggio FICO. Un basso tasso di utilizzo del credito indica che sei meno a rischio di credito.
#8. Dimostrare un track record di pagamenti puntuali.
Il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio FICO è se paghi i tuoi obblighi di credito in tempo o in ritardo. Quando eviti i pagamenti in ritardo, puoi aumentare le tue possibilità di successo con il tuo punteggio di credito. Anche la delinquenza occasionale sul tuo rapporto di credito, tuttavia, può essere una grave battuta d'arresto.
#9. Prendi in considerazione la creazione di nuovi account.
L'apertura di nuovi conti di credito può avvantaggiarti se hai un file di credito sottile o hai bisogno di creare credito per la prima volta. Può essere difficile qualificarsi per determinati prestiti o carte di credito se non si dispone di una storia creditizia. Tuttavia, alcune opzioni, come le carte di credito garantite oi prestiti per la costruzione del credito, possono funzionare bene per te purché paghi puntualmente ogni volta. Potresti anche considerare di richiedere a una persona cara di aggiungerti come utente autorizzato su un conto di carta di credito esistente.
#10. Compara i prezzi.
Le carte di credito possono essere facilmente confrontate in base ai loro tassi di interesse regolari e introduttivi, tra gli altri fattori. E se conosci il tuo punteggio di credito, saprai quale tasso di interesse meriti.
#11. Approfitta delle offerte a tasso 0%.
Richiedere una carta di credito allo 0% prima di effettuare un grosso acquisto che richiederà mesi per essere rimborsato può farti risparmiare un sacco di soldi. Lo stesso vale quando si trasferisce un saldo ad alto interesse su una carta di credito con trasferimento del saldo dello 0%. Devi semplicemente escogitare una strategia di rimborso entro la fine del periodo dello 0%. Un calcolatore di carte di credito può aiutarti in questo.
#18. Separa il tuo debito dalla tua spesa quotidiana.
Usare un'unica carta di credito per tutto non è una buona idea. Non utilizzare una carta di credito che non puoi permetterti di pagare per intero entro la data di scadenza se hai anche un saldo di mese in mese. Questo perché i tuoi acquisti quotidiani accumuleranno interessi insieme al tuo saldo dovuto. Tuttavia, se si ottiene un'altra carta di credito esclusivamente per tali spese quotidiane, gli interessi non verranno addebitati a condizione che si paghi l'intero conto ogni mese.
Il tasso di interesse del 17% su una carta di credito è buono?
Se il tuo TAEG è inferiore alla media nazionale di circa il 17%, hai un buon tasso di interesse. Più basso è il tasso di interesse, più basso è il TAEG. Tuttavia, ciò che è buono per te sarà determinato dalla tua storia creditizia, punteggio di credito e solvibilità complessiva.
24.99 è un buon tasso di interesse?
Un APR del 24.99% non è accettabile per mutui, prestiti studenteschi o prestiti auto perché è significativamente più alto di quello che la maggior parte dei mutuatari dovrebbe aspettarsi di pagare e di ciò che la maggior parte dei prestatori offrirà. Un TAEG del 24.99% è ragionevole per i prestiti personali e le carte di credito, soprattutto per le persone con scarso credito.
Il tasso di interesse del 18% è alto per una carta di credito?
Una carta di credito con un TAEG del 20% è superiore al tasso di interesse medio per le nuove offerte di carte di credito. Un TAEG del 20% significa che se il titolare della carta mantiene un saldo sulla carta per l'intero anno, il saldo aumenterà di circa il 20%.
Le carte di credito addebitano interessi se paghi per intero?
Le società di carte di credito applicano interessi a meno che il saldo non venga pagato per intero ogni mese. La maggior parte dei tassi di interesse delle carte di credito sono variabili e cambiano di volta in volta. Alcune carte di credito hanno tassi di interesse diversi per acquisti e anticipi di contante.
Le carte di credito addebitano costi se non utilizzate?
Le commissioni di inattività una volta venivano addebitate dalle società di carte di credito, ma la Federal Reserve ha proibito questa pratica nel 2010. Anche se non ti verrà più addebitata l'inattività, ti verranno comunque addebitati regolarmente, principalmente la quota annuale e gli eventuali interessi che maturare.
Quanto spesso dovresti usare la tua carta di credito?
Per mantenere attiva la tua carta di credito, dovresti usarla almeno una volta ogni tre mesi (ma più spesso se vuoi che il tuo punteggio di credito migliori a un ritmo più veloce). Quando si tratta di inattività della carta di credito, non tutti gli emittenti sono uguali.
In conclusione,
Migliorare il tuo punteggio di credito può aiutarti a beneficiare di tassi di interesse delle carte di credito inferiori. Ma non scoraggiarti se hai bisogno di migliorare il tuo punteggio di credito prima di poterti qualificare per le migliori offerte. Finché paghi per intero il saldo dell'estratto conto mensile, puoi godere dei numerosi vantaggi che le carte di credito hanno da offrire senza pagare alcun interesse, indipendentemente dall'APR corrente del tuo conto della carta di credito.
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Riferimenti
