CHE COS'È UN PAGAMENTO IN PALLONCINO: Definizione e come evitarlo

La frase "palloncino" implica che il pagamento finale sarà sostanziale. Poiché il proprietario della casa non è in grado di raggiungere un addebito elevato alla fine del mutuo, i pagamenti dei palloncini sono più simili al finanziamento commerciale che al finanziamento al consumo. Parleremo di come sbarazzarsi di un pagamento a palloncino e del suo rifinanziamento, anche per un mutuo.

Pagamento con palloncino

Un pagamento a palloncino è un pagamento una tantum più grande del solito alla fine della durata del prestito. Se hai una commissione elevata sul tuo mutuo, i tuoi pagamenti potrebbero essere inferiori negli anni che precedono la data di scadenza, ma potresti dover una grossa somma alla conclusione del prestito.

I prestiti a palloncino, d'altra parte, hanno tipicamente durate più brevi rispetto ai prestiti rateali standard, con l'ingente pagamento dovuto dopo pochi mesi o anni. Le strutture delle tariffe a palloncino sono più tipicamente utilizzate per i prestiti commerciali; anche se possono essere visti anche su auto e mutui.

A causa degli ingenti pagamenti dovuti alla fine, i prestiti a palloncino sono più rischiosi dei tipici prestiti rateali, nonostante i pagamenti iniziali inferiori. Di conseguenza, la maggior parte dei prestatori concederà questi prestiti solo a persone e imprese che hanno un buon credito; abbastanza contanti a portata di mano e fonti di reddito stabili.

I vantaggi e gli svantaggi dei prestiti con un pagamento a palloncino

I prestiti a palloncino sono prodotti finanziari complicati che dovrebbero essere utilizzati solo da mutuatari con un reddito costante. Questa forma di prestito, ad esempio, sarebbe una soluzione adatta per un investitore che cerca di ridurre le spese di prestito a breve termine e liberare fondi.

Prendere un prestito a palloncino con l'aspettativa di una crescita futura del reddito è pericoloso per il mutuatario medio. Fare un budget mensile e prendere un prestito che puoi ripagare con il tuo reddito esistente è un'opzione migliore se hai intenzione di acquistare una casa o un'auto. Se non hai fretta di acquistare, puoi risparmiare per un acconto più grande, che ti consentirà di acquistare un bene più costoso con un pagamento mensile inferiore.

PRO:

1. I pagamenti iniziali sono bassi o inesistenti.
2. Ciò consente ai mutuatari di ottenere finanziamenti a basso costo a breve termine.
3. può aiutare a colmare le lacune di finanziamento.
4. Ci saranno meno requisiti per le scartoffie. Un mutuo a palloncino potrebbe non richiedere una valutazione della casa o altra documentazione tipica del finanziamento tradizionale, a seconda delle condizioni del prestito e del prestatore.
5. Possono essere finanziati centri di trattamento degli investimenti. Gli acquirenti che accettano prestiti fissi e cambiali (che includono pagamenti a palloncino) saranno in grado di completare il progetto di costruzione effettuando pagamenti mensili minimi. Tuttavia, come mutuatario, è necessario prestare attenzione quando si utilizzano questi prestiti. Sono spesso accompagnati da tassi di interesse e supplementi esorbitanti.
6. Potresti essere in grado di acquistare una casa prima. Gli acquirenti che prevedono un forte aumento del reddito o un importo forfettario in futuro possono utilizzare un mutuo a palloncino per acquistare una casa prima piuttosto che aspettare i contanti.

Contro:

1. I costi del prestito a lungo termine possono essere maggiori, soprattutto se il prestito è di soli interessi.
2. A causa del calendario dei pagamenti, ha un rischio maggiore rispetto ai prestiti regolari.
3. Non vi è alcuna garanzia che sarai approvato per un rifinanziamento per modificare il tuo impegno di debito.
4. Potresti avere un momento più difficile che passa. I prestatori di mutui a palloncino possono richiedere un buon punteggio di credito o un acconto di grandi dimensioni.
5. Potrebbe essere necessario stipulare un secondo prestito. Se non riesci a pagare la quota del pallone quando è il momento, potresti dover stipulare un secondo prestito per coprirlo.
6. Sarai in grado di sviluppare l'equità più lentamente. Le rate mensili del mutuo prima della rata finale non ripagano molto il capitale nel caso di prestiti con soli interessi, e nessuna con l'ammortamento del reddito a sbalzo. Di conseguenza, i prestiti con commissioni a palloncino in genere generano poco o nessun capitale proprio e potrebbero essere difficili da rifinanziare.
7. È possibile che tu perda la tua casa. Un mutuo a palloncino è pericoloso a meno che tu non sia certo di essere in grado di ripagare il debito. Il tuo prestatore potrebbe sequestrare la tua casa se non riesci a sostenere la spesa per il pallone.

Qual è lo scopo dei prestiti a palloncino?

I prestiti a palloncino potrebbero tornare utili in una varietà di circostanze.

# 1. Finanziamenti per le imprese

I prestiti a palloncino possono essere utilizzati per finanziare l'acquisto o l'espansione di un'impresa. La liquidità scarseggia, soprattutto per le giovani imprese, e l'azienda non ha precedenti di credito (motivo per cui è fondamentale stabilire credito per la tua azienda). Al momento dell'acquisto di un'attività, il venditore o gli istituti di credito possono offrire un prestito a palloncino con pagamenti minimi, consentendo al nuovo imprenditore di dimostrare che effettuerà i pagamenti in tempo.

#2. Acquisto di una casa

I prestiti a palloncino possono essere utili quando si acquista una casa. Pagamento mensile è calcolato per un mutuo ammortizzante di 30 anni in alcune situazioni, ma è pagabile un pagamento rapido dopo cinque o sette anni (con solo una piccola parte del saldo del prestito pagata). I mutuatari in altre circostanze pagano un semplice interesse fino a quando non è dovuta la quota del pallone. Questi metodi rendono i pagamenti mensili più gestibili, ma sono anche pericolosi. Un giorno dovrai un sacco di soldi e, se non riesci a rimborsarli, perderai la tua casa e danneggerai il tuo credito. 

#3. Prestiti per costruzioni e terreni

Un prestito a palloncino può essere utilizzato per finanziamenti temporanei mentre si costruisce una casa in modo simile. I prestatori possono offrire prestiti con un prezzo da due a cinque anni per motivarti a continuare a lavorare al tuo progetto, ma i pagamenti mensili sono calcolati come se avessi un mutuo di 30 anni. Ciò ti consente di acquistare terreni, costruire la tua casa, quindi rifinanziare con un finanziamento permanente più standard.

#4. Prestiti automobilistici

Sono disponibili anche prestiti automatici con pagamenti a palloncino, che consentono ai consumatori di ottenere un pagamento mensile basso. Tuttavia, i prestiti a palloncino sulle automobili sono particolarmente pericolosi perché le automobili stanno deprezzando merci che perdono valore nel tempo. Rimarrai con un'auto che vale sostanzialmente meno di quando l'hai acquistata dopo cinque anni e dovrai rimborsare la maggior parte dei soldi che hai preso in prestito.

Puoi provare a vendere l'auto, ma è improbabile che tu acquisisca abbastanza soldi per ripagare il debito. Di conseguenza, potresti dover scrivere un assegno quando vendi un'auto su cui devi dei soldi. In alternativa, potresti rifinanziare ed estendere il debito per qualche anno in più, mettendoti in una situazione di equità negativa. Se segui questa strategia, quasi sicuramente dovrai più di quanto vale l'automobile.

Quando il pagamento del palloncino è dovuto, cosa succede?

Se la tua quota di mongolfiera deve essere pagata, hai solo due opzioni per rimborsarla: stipulare un nuovo mutuo per l'importo della quota di mongolfiera, oppure vendere la tua casa e utilizzare il ricavato per rimborsarla.

Se ottieni un nuovo mutuo, dovrai richiedere e qualificarti per uno che sia almeno grande quanto il pagamento del tuo palloncino. Il mutuo che acquisisci potrebbe arrivare con punti e spese di chiusura e il tuo nuovo piano di ammortamento molto probabilmente durerà più di 30 anni, quindi inizierai da capo.

Pagamenti per l'estinzione di palloncini

Un mutuatario ha alcune opzioni per evitare il pagamento del pallone incombente. Oltre a ripagare il pagamento a palloncino e cancellare il debito, un mutuatario può:

#1. Rifinanzia il tuo debito.

Un prestatore potrebbe essere pronto a negoziare con un mutuatario per riutilizzare il debito in un veicolo di prestito diverso o modificare i termini del prestito originale.

#2. L'attività sottostante dovrebbe essere venduta.

Se il prezzo elevato è per l'acquisizione di un bene, il mutuatario può essere costretto a vendere il bene per evitare di inadempiere sul prestito.

#3. Paga il principale in anticipo completo.

Un mutuatario può essere in grado di estinguere anticipatamente una parte del proprio debito, sebbene non sia necessario. Qualsiasi pagamento effettuato in eccesso rispetto alla valutazione degli interessi andrà al saldo principale. Assicurati che non ci siano sanzioni o commissioni di pagamento anticipato verificando con il tuo prestatore.

#4. Negoziare una nuova scadenza.

Una proroga, come un rifinanziamento, modifica i termini del prestito precedente. Una proroga, invece, non comporterà un nuovo assetto; invece, ritarderà semplicemente il pagamento del palloncino. Sicuramente ti verranno fornite le stesse condizioni di pagamento di prima, ma con date di scadenza diverse.

Mutui a pagamento in mongolfiera

Un mutuo con pagamento a palloncino è un tipo di mutuo che consente agli acquirenti qualificati di finanziare o rifinanziare le loro case con pagamenti mensili bassi. Il mutuo per la casa a soli interessi, che consente anche ai proprietari di case, per definizione, di ripagare il debito per 5-10 anni e di pagare semplicemente gli interessi, è una forma comune di mutuo a palloncino.

Gli acquirenti di case con un patrimonio netto elevato che possono permettersi di pagare una grande quantità con un piano di ammortamento regolare utilizzano spesso mutui a pagamento di soli interessi e altri mutui a palloncino. Al termine del periodo di pagamento basso, la maggior parte dei mutuatari di mutui a palloncino non riesce a effettuare il pagamento a palloncino. È più comune rifinanziare con un nuovo mutuo o vendere la casa per evitare di pagare in contanti l'ingente somma forfettaria.

I mutui per la casa con un pagamento una tantum elevato dovuto alla conclusione del termine sono noti come mutui a palloncino. Il pagamento finale rimborsa completamente il prestito ed è spesso molto più grande dei pagamenti iniziali.

Una rata del mutuo inizia con una rata mensile fissa per un determinato periodo di tempo e termina con una rata forfettaria una tantum. Il pagamento una tantum dei mutui è denominato "pagamento a palloncino". Questo perché è sostanzialmente maggiore delle rate iniziali. Secondo la definizione del prestito a palloncino, il pagamento finale è almeno il doppio della rata mensile media del mutuo. I pagamenti in mongolfiera sono in genere di decine di migliaia di dollari.

Quando il pagamento del pallone era dovuto, la maggior parte degli acquirenti prevedeva di rifinanziarsi con un nuovo mutuo. Tuttavia, molti proprietari di case non sono stati in grado di rifinanziare le proprie case poiché i valori degli alloggi sono crollati durante il tracollo economico. Coloro che non sono stati in grado di effettuare l'acquisto di palloncini andranno in default sul mutuo.

Che cos'è un mutuo a palloncino e come funziona?

Il prestatore e il prestito determinano le condizioni particolari del mutuo a palloncino. Una nota a palloncino di solito ha pagamenti fissi per un determinato periodo di tempo, accompagnati da un pagamento a palloncino.

Dal momento che non c'è l'ammortamento completo delle rate del mutuo a palloncino, all'inizio sono generalmente piccole. L'ammortamento è il processo di rimborso di un prestito con rate che riducono il saldo residuo e lo ripagano nel tempo. In alcune circostanze, puoi effettuare pagamenti solo per interessi entro il tempo definito. I primi pagamenti, invece, non coprono l'intero importo di capitale e interessi necessari per estinguere il prestito entro la data di scadenza con ammortamento a palloncino. È per questo motivo che c'è un pagamento a palloncino. C'è il pagamento completo dei mutui quando il pagamento del palloncino viene effettuato alla scadenza del termine.

Quando è il momento giusto per pagare un pagamento in mongolfiera?

Il pagamento di un mutuo ipotecario a palloncino è solitamente dovuto alla data di scadenza del prestito, ovvero quando il prestito è completamente estinto. I pagamenti del mutuo sono richiesti alla fine del periodo di cinque anni e saldano il debito ipotecario in essere in caso di pagamento a palloncino di cinque anni. La data di consegna effettiva di un pagamento in mongolfiera è determinata all'inizio del mutuo per mongolfiera e si basa sui termini del prestito.

Dovresti stipulare un mutuo in mongolfiera?

I rischi dei mutui con pagamento a palloncino superano i vantaggi per la maggior parte delle persone. Ci sono diversi casi in cui un mutuo con pagamento a palloncino può essere vantaggioso.

# 1. Il pagamento in mongolfiera è già alla tua portata

I mutuatari che hanno i contanti per pagare il pagamento possono scegliere di scambiare o spendere il denaro; fino al palloncino, in alcuni casi è dovuto il pagamento della nota. Uscire da un mutuo a palloncino è meno rischioso in questo scenario; perché hai già i fondi per effettuare il pagamento forfettario.

#2. Si prevede di ricevere un pagamento forfettario prima che il pagamento del palloncino sia dovuto

Se ti aspetti un'eredità, un bonus o altre somme forfettarie, un mutuo a palloncino può avere senso se sarai in grado di permetterti il ​​pagamento del palloncino alla scadenza.

#3. Stai anticipando un aumento di stipendio

I mutuatari che prevedono un forte aumento dei guadagni nei prossimi anni possono utilizzare un prestito a palloncino per acquistare una casa mentre il loro reddito è ancora basso. Un mutuo a palloncino, ad esempio, può farti entrare in una casa senza aspettare se lavori in un lavoro; dove il tuo stipendio è basso nei primi anni ma aumenterà notevolmente nel tempo.

#4. Hai semplicemente bisogno di soldi per un breve periodo di tempo.

Gli investitori che desiderano scambiare una casa utilizzano spesso mutui a palloncino per acquistare, ristrutturare e vendere rapidamente una casa.

#5. Hai solo intenzione di rimanere in casa per un breve periodo di tempo

Per i proprietari di abitazione che prevedono di avere l'immobile per un breve periodo per poi venderlo prima che sia dovuta la somma forfettaria. Se il valore della tua casa scende durante la maggior parte del tempo, dovrai fare la differenza tra ciò per cui la vendi e ciò che devi sul prestito.

Come sbarazzarsi di un pagamento in mongolfiera

Mazzara, che ha assistito i clienti nella transizione dalle note a palloncino a prestiti più sicuri, ritiene che sbarazzarsi di un pagamento a palloncino possa essere difficile. Tuttavia, ci sono alcune opzioni. Di seguito sono elencate alcune opzioni per sbarazzarsi dei mutui a pagamento a palloncino.

1. Rifinanziare il mutuo del palloncino se non è stato ancora saldato. Rifinanziare il prestito a un altro mutuo prima che il pagamento del palloncino sia dovuto è una tecnica per sbarazzarsi di un pagamento del palloncino. Mazzara dice a LendingTree: "Spostiamo molte persone fuori da questi tipi di prestiti e li aiutiamo a navigare attraverso di essi attraverso il rifinanziamento".

2. Assicurarsi che il "pagamento del palloncino" sia pagato per intero. Pagare il pagamento del palloncino, ovviamente, ti aiuterà a sbarazzarti della nota del palloncino. Accumulare la somma forfettaria entro il periodo di pagamento stabilito, utilizzare i fondi anticipati o prendere in prestito il denaro per effettuare il pagamento del palloncino sono tutte opzioni per effettuare il pagamento del palloncino.

3. Compra la tua casa per sbarazzarti di un pagamento in mongolfiera. Se un mutuatario non è in grado di effettuare il pagamento a palloncino entro la data di scadenza, la proprietà può essere venduta per evitare l'inadempimento del debito.

4. Paga un extra durante i primi mesi per sbarazzarsi rapidamente di un pagamento in mongolfiera. Pagando di più durante la fase introduttiva si riduce il capitale dovuto alla conclusione della durata del prestito, supponendo che non vi sia alcuna penale di pagamento anticipato.

5. Firma una nuova scadenza. Se il proprietario di una casa non è in grado di rimborsare il pagamento del palloncino nei tempi previsti, potrebbe essere possibile una proroga. Questa alternativa, quindi, potrebbe comportare commissioni elevate e potrebbe comportare solo un'estensione a breve termine. Quindi vedi, è meglio che ti liberi del pagamento del palloncino prima che superi la sua data

Rifinanziare il pagamento in mongolfiera

In un pagamento a palloncino, hai la possibilità di rifinanziare se non sei in grado di pagare il saldo per intero al termine del periodo di finanziamento. Per saldare la somma a palloncino, il rifinanziamento comporta l'accensione di un nuovo prestito con il prestatore. Dopo aver eliminato il palloncino, puoi iniziare a pagare mensilmente il tuo nuovo prestito.

Poiché stai essenzialmente richiedendo un nuovo prestito, il rifinanziamento diventa un nuovo prestito e, secondo il National Credit Act, un nuovo credito richiede un nuovo contratto di credito. Se rifinanziate il vostro pagamento in mongolfiera, avete la possibilità di ripagarlo in 12-48 mesi. Se non sei in grado di pagare entro tale data, parla con il tuo prestatore per vedere se puoi prolungare il tempo di rimborso.

perché per rifinanziare un pagamento in mongolfiera è una nuova domanda di prestito, avrai bisogno di un documento di identità (ID) sudafricano valido o di un passaporto straniero valido, nonché di alcuni altri documenti cruciali per qualificarti. Porta con te la tua patente di guida valida, estratti conto bancari di tre mesi, prova dell'indirizzo e la tua busta paga più recente.

Se stai pensando a come rifinanziare il tuo pagamento in mongolfiera, tieni presente che avrai bisogno di un buon punteggio di credito. Il tuo tasso di interesse sarà determinato dal tuo profilo di credito. Questo è il motivo per cui è fondamentale pagare tutte le bollette in tempo ogni mese. Le banche potrebbero rifiutarsi di concederti credito se hai un punteggio di credito scarso, o il tuo tasso di interesse sarà più alto a causa del tuo punteggio di credito.

Tieni presente che avere un'assicurazione auto è essenziale. Se sei coinvolto in un incidente o la tua automobile viene rubata, sarai comunque responsabile del rimborso del tuo prestatore. Poiché ci sono così tanti incidenti sulla strada, è fondamentale avere un'assicurazione. Tieni presente che non potrai rifinanziare la tua auto se non è stata assicurata. Di conseguenza, è fondamentale ottenere un preventivo di assicurazione auto.

Rischi ipotecari a palloncino 

Un mutuo a palloncino comporta rischi che non sono presenti in altri tipi di mutuo. Il valore della tua casa potrebbe diminuire, le tue condizioni finanziarie potrebbero peggiorare o potresti non essere in grado di vendere o ristrutturare il tuo mutuo prima della scadenza del pagamento del palloncino. Effettua tutte le rate del mutuo nei tempi previsti e mantieni un punteggio di credito elevato per ridurre il pericolo di non essere in grado di rifinanziare quando si avvicina il pagamento del palloncino.

Il tasso di interesse sul tuo prestito potrebbe potenzialmente aumentare durante la vita del tuo prestito, costringendoti a rifinanziare a un tasso più alto per soddisfare il pagamento a palloncino. Questo è un rischio importante, soprattutto con i tassi ipotecari economici di oggi.

Un mutuo a tasso fisso è in genere la soluzione migliore quando sono disponibili tassi di interesse bassi. Puoi ricevere un mutuo a tasso variabile che si converte in un tasso fisso in cinque-dieci anni se sei sicuro che il tuo reddito aumenterà in modo significativo nei prossimi anni.

Se hai una rata a palloncino sul tuo mutuo, crea una strategia per ripagarla. Comprendi le tue opzioni e inizia il processo di rifinanziamento o vendita il prima possibile.

Come ottenere il pagamento completo dei pagamenti in mongolfiera.

Molti fornitori finanziari autorizzati offrono ai clienti un pagamento a palloncino quando stipulano finanziamenti per automobili. Molti acquirenti di veicoli aspirano ad acquistare l'auto dei loro sogni, ma non sono in grado di farlo a causa di vincoli finanziari.

Ora, gli istituti di credito consentono agli acquirenti di acquistare le auto dei loro sogni con un pagamento mensile ridotto. Devono saldare il saldo del prestito auto alla scadenza del termine. Quando è necessario pagare una somma forfettaria alla fine del periodo di prestito del veicolo, questo è noto come pagamento a palloncino o residuo.

I prestiti a palloncino sono utili per i clienti che non possono permettersi di pagare rate mensili elevate per le auto che desiderano. Quando fai domanda per un pagamento in palloncino, tuttavia, devi considerare attentamente come lo pagherai. La maggior parte degli acquirenti non è a conoscenza dell'esistenza di un'opzione praticabile per saldare il rifinanziamento del palloncino, anche se il pagamento del palloncino è sostanziale. Esistono metodi per pagare i pagamenti in mongolfiera che sono sia efficienti che efficaci.

Come funziona il pagamento con palloncino?

I termini particolari di un mutuo a palloncino sono determinati dal prestatore e dal prestito. Una nota a palloncino di solito ha pagamenti fissi per un determinato periodo di tempo, accompagnati da un pagamento a palloncino.

Qual è uno svantaggio di un pagamento in mongolfiera?

Di seguito sono riportati gli svantaggi di avere un pagamento in palloncino:

• I costi del prestito a lungo termine possono essere maggiori, soprattutto se il prestito è di soli interessi.
• A causa del calendario dei pagamenti, ha un rischio maggiore rispetto ai prestiti regolari.
• Non vi è alcuna garanzia che sarai approvato per un rifinanziamento per modificare il tuo impegno di debito.
• Potresti avere un momento più difficile che passa. I prestatori di mutui a palloncino possono richiedere un buon punteggio di credito o un acconto di grandi dimensioni.
• Potrebbe essere necessario stipulare un secondo prestito. Se non puoi effettuare il pagamento del palloncino quando è il momento, potresti dover stipulare un secondo prestito per coprirlo.

Come posso sbarazzarmi del pagamento con palloncino?

Ecco come sbarazzarsi del pagamento del palloncino:

1. Rifinanziare il mutuo del pallone se non è stato ancora estinto
2. Assicurati che il pagamento del palloncino” sia pagato per intero.
3. Compra la tua casa.
4. Paga un extra durante i primi mesi.
5. Firma una nuova scadenza.

Chi trarrebbe vantaggio da un prestito in mongolfiera?

In cambio di un pagamento mensile fisso più piccolo, i pagamenti a palloncino consentono ai mutuatari di effettuare un pagamento maggiore alla conclusione della durata del prestito. In generale, questi prestiti sono adatti a mutuatari con credito solido e uno stipendio costante.

Cosa succede dopo il pagamento del palloncino?

A volte, il pagamento in mongolfiera viene indicato come il valore futuro minimo garantito (GMFV). È una proiezione del valore del veicolo alla conclusione del contratto di finanziamento. Se restituisci il veicolo alla conclusione del contratto e il suo valore è diminuito, il creditore subirà una perdita finanziaria.

Un pagamento Balloon è senza interessi?

"Quando acquisti con un acconto, risparmi denaro, ma quando acquisti con un pagamento in mongolfiera, gli interessi maturano nel corso del termine", afferma.

È saggio acquistare un'auto con un pagamento in mongolfiera?

Un pagamento in mongolfiera è una somma forfettaria dovuta alla conclusione del periodo di prestito. In un accordo di finanziamento del veicolo, potrebbe costarti una notevole quantità di denaro e danneggiare la tua fortuna a lungo termine.

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