Ci risiamo con la cosa del punteggio di credito! Bene, il tuo punteggio di credito ha a che fare con tutto ciò che riguarda prestiti e mutui e l'acquisto di un'auto non è escluso. Il fatto è che non è necessario un punteggio di credito minimo per acquistare un'auto o ottenere un prestito auto. Ma nel caso in cui non ci siano soldi per un acconto e nessun cofirmatario, vediamo se c'è un punteggio di credito specifico necessario per acquistare l'auto.
Capire i rating di credito per i prestiti auto
Gli istituti di credito utilizzano il punteggio di credito per valutare la stabilità finanziaria e la capacità di ripagare il debito. I punteggi di credito sono classificati in livelli.
Il tuo punteggio FICO Auto, che viene utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito per analizzare le richieste di prestito auto, può essere inferiore o superiore al tuo punteggio di credito abituale a seconda dei precedenti prestiti auto, quanto hai preso in prestito e quanto bene hai effettuato i pagamenti.
Il tuo punteggio automatico FICO effettivo può anche differire da un prestatore all'altro. Ogni prestatore esamina le informazioni del tuo rapporto di credito e le pondera in base a ciò che ritiene più significativo.
Ad esempio, un prestatore di auto potrebbe pensare che sia fantastico che tu abbia estinto il tuo ultimo prestito auto un anno fa e concludere che hai un punteggio di credito auto alto dal suo punto di vista. Un altro prestatore potrebbe ritenere che aggiungere un prestito auto al tuo budget sia pericoloso perché al momento non ne hai uno e potrebbe abbassare il tuo punteggio di credito automatico.
Qual è il punteggio di credito minimo necessario per acquistare un'auto senza un cosigner?
Non è necessario un punteggio di credito specifico per acquistare un'auto senza un cofirmatario. Infatti, se hai abbastanza contanti per pagare per intero, non avrai bisogno di un prestito né di far valutare il tuo credito.
Avrai più possibilità se il tuo punteggio di credito è almeno 670, che è considerato buono dagli istituti di credito. Ci sono, tuttavia, soluzioni di finanziamento disponibili per i richiedenti con rating di credito a partire da 300.
Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito auto senza un cofirmatario?
Sebbene le qualifiche per un prestito auto senza cofirmatario differiscano in base al prestatore, avrai maggiori possibilità di approvazione se soddisfi i seguenti criteri:
- Costante fonte di guadagno
- Un sostanzioso acconto è stato risparmiato.
- Buon credito
- Assicurazione auto con copertura totale
- Cittadinanza o residenza permanente negli Stati Uniti
- Devi avere almeno 18 anni.
Modi per migliorare le tue possibilità di approvazione
Se stai cercando un accordo decente su un prestito auto senza un cofirmatario, tieni a mente questi suggerimenti.
#1. Migliora il tuo punteggio di credito
Prendersi del tempo per migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito auto ti aiuterà a ottenere un tasso di interesse più basso o condizioni più favorevoli. Puoi migliorare il tuo punteggio di credito utilizzando saggiamente le carte di credito ed effettuando pagamenti tempestivi su altri debiti.
#2. Risparmia denaro per un acconto più grande
Più il tuo acconto, meno dovrai prendere in prestito. Ciò significa che non dovrai finanziare la maggior parte del tuo veicolo, riducendo il rischio per un potenziale prestatore.
#3. Aumenta i tuoi guadagni
Accettare un secondo lavoro o chiedere ulteriori turni al tuo datore di lavoro esistente ti aiuterà a risparmiare per quel grande acconto. Mostra anche ai prestatori che sei seriamente intenzionato a rimborsare il tuo prestito, indicando che sei un mutuatario affidabile anche se il tuo credito non è perfetto.
#4. Paga i tuoi debiti esistenti
Un prestatore probabilmente vedrebbe le tue altre responsabilità finanziarie come un pericolo se il tuo rapporto debito/reddito (DTI) è troppo alto. Di conseguenza, prima di presentare domanda, potresti voler dare la priorità al rimborso del debito e aumentare la percentuale di utilizzo del credito.
#5. Confronta diversi istituti di credito
Comprendere le tue opzioni è fondamentale per ottenere una tariffa competitiva, anche se non hai un cofirmatario. La maggior parte delle agenzie di credito considera diverse domande di prestito per veicoli come un duro colpo per il tuo rapporto se fai domanda entro un determinato lasso di tempo. Approfitta di questo confrontando quanti più istituti di credito possibile prima di prendere una decisione finale.
#6. Cerca un veicolo meno costoso
Se non hai un cofirmatario e non puoi permetterti un grosso acconto, potresti dover optare per un veicolo meno costoso. Implica che non avrai bisogno di prendere in prestito tanto, il che potrebbe rendere più facile ottenere l'approvazione con crediti scarsi o nulli.
È necessario un cosigner se ho un buon punteggio di credito e voglio acquistare un'auto?
I mutuatari con un forte credito raramente richiedono un cofirmatario quando richiedono un prestito per veicoli. In effetti, se hai un credito solido, una fonte di reddito costante e pochi obblighi, puoi aspettarti un TAEG relativamente basso, spesso dal 2% al 5%.
I finanziatori vogliono cofirmatari per i mutuatari che potrebbero essere più rischiosi. Quindi, se hai sviluppato il tuo credito e non hai grandi bandiere rosse, come un reddito basso o molti debiti, non avrai bisogno di un cofirmatario.
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto senza soldi?
L'acquisto di un'auto senza soldi in anticipo può sembrare troppo bello per essere vero, ma molti concessionari, banche e cooperative di credito ti permetteranno di fare proprio questo. Tutto ciò che serve per acquistare l'auto è un buon punteggio di credito e la prova che fai abbastanza soldi per rimborsare il prestito.
In generale, è necessario un punteggio di credito FICO di almeno 700 per qualificarsi per un prestito auto se non si hanno soldi per un acconto. Inoltre, devi pagare un prezzo ragionevole per l'auto in questione, pari o inferiore al valore del Kelley Blue Book o al equivalente. Se stai pagando troppo, potresti essere in grado di ottenere un finanziamento gratuito dal concessionario che ti addebita quel prezzo, ma non sarai in grado di ottenerlo da nessun altro istituto finanziario.
Se hai una permuta, è ancora più facile ottenere un prestito senza ribasso dal dealer poiché possono facilmente manipolare l'importo che ti forniscono per la permuta per renderlo un accordo redditizio per loro. Le organizzazioni finanziarie possono avere requisiti più severi in tempi di scarso credito.
Indipendentemente dal tuo punteggio di credito, ti verrà richiesto di fornire la normale documentazione di prestito auto per acquistare un'auto. Ciò significa che avrai bisogno delle due buste paga più recenti, che devono mostrare le tue entrate totali dall'inizio dell'anno. Porta la dichiarazione dei redditi degli ultimi due anni se sei un lavoratore autonomo. È una buona idea controllare il tuo record di credito prima di richiedere un prestito. Se hai problemi che stanno danneggiando il tuo punteggio, ora è il momento di risolverli. Non aspettare che il prestatore esegua il tuo rapporto per verificare se ci sono problemi.
Nota:
Poiché le automobili nuove si deprezzano rapidamente, è facile ritrovarsi "sottosopra" in un accordo senza soldi (il che significa che devi più di quanto valga l'auto). Se ti imbatti in difficoltà finanziarie e devi venderlo, il ricavato non sarà sufficiente per estinguere il debito. Dovrai fare la differenza tu stesso. Alcuni istituti di credito ti permetteranno di prendere un prestito non garantito per la differenza, ma questo normalmente richiede un punteggio di credito eccezionale ed è interamente a discrezione del prestatore.
Come ottenere un prestito auto con credito inesigibile
Se il tuo punteggio di credito è 660 o inferiore, quasi sicuramente incontrerai un pesante aprile di prestito del veicolo. Ma non mollare! Ci sono modi per affrontare questo. Fare prima un budget può aiutarti a essere accettato per un prestito auto e ti preparerà per il successo.
# 1. Pianifica in anticipo per un tasso di interesse più elevato
Gli esperti consigliano di limitare l'intero costo del trasporto a meno del 10% del budget. Pagherai di più in interessi se hai un punteggio di credito basso, quindi dovresti cercare un'automobile a basso prezzo e/o un acconto elevato.
Secondo Experian, i richiedenti di prestito auto subprime di successo hanno finanziato importi medi inferiori - da circa $ 29,000 a $ 35,000 - rispetto a individui con punteggi di credito più elevati che avevano prestiti più grandi - da circa $ 34,000 a $ 39,000.
Ad esempio, se puoi permetterti un pagamento di $ 450 in un periodo di 72 mesi, ecco quanto dovresti finanziare in base all'APR medio del prestito del veicolo del tuo punteggio di credito. Si precisa che le fasce di credito differiscono a seconda della fonte dei dati.
#2. Ottieni un Cosigner
Un cofirmatario per un prestito auto potrebbe essere estremamente vantaggioso. Anche se l'altra persona non ha il miglior credito, i prestatori spesso vedono due persone che accettano la responsabilità del prestito come un segno favorevole che i pagamenti saranno ricevuti ogni mese. Un cofirmatario può aumentare le tue possibilità di approvazione e ridurre l'APR del tuo prestito auto.
Lo svantaggio di questo è che entrambe le persone con un prestito auto sono pienamente responsabili del rimborso. Quindi, se una parte non effettua i pagamenti, l'altra deve intervenire. In caso contrario, i rating creditizi di entrambi i candidati ne risentiranno.
#3. Cerca la preapprovazione altrove
Ogni prestatore può valutare la tua storia creditizia in modi leggermente diversi e offrirti un prestito APR diverso. Ecco perché è essenziale guardarsi intorno per qualsiasi forma di prestito di cui hai bisogno. Non fare affidamento su una concessionaria per completare questo compito per te. I concessionari di auto, come intermediari, possono aumentare il tuo aprile fino a due punti percentuali. Invece, esamina i migliori prestiti del veicolo per il credito negativo e, in particolare, fai domanda presso la tua unione di credito locale.
L'applicazione a vari istituti di credito non danneggerà il tuo credito; le principali agenzie di credito consentono ai consumatori una finestra di due settimane per valutare l'acquisto. Se richiedi tutti i prestiti entro 14 giorni, il tuo credito non viene danneggiato più che se richiedi un solo prestito.
Come migliorare il tuo credito automobilistico
Controlla il tuo punteggio di credito prima di iniziare ad acquistare in modo da sapere a che punto sei. La migliore strategia per aumentare il tuo credito in preparazione per un prestito auto è effettuare pagamenti puntuali sul tuo attuale prestito auto ogni mese. Se al momento non hai un prestito auto, ecco alcuni modi alternativi per aumentare il tuo punteggio di credito in aggiunta o in alternativa a quello:
- Tutte le bollette devono essere pagate in tempo.
- Paga il debito della tua carta di credito.
- Mantieni i tuoi conti di credito.
- Non richiedere altro credito per sei mesi prima di richiedere un prestito auto.
Il tuo punteggio di credito può essere generato da uno dei due modelli di punteggio di credito:
Valutazione FICO. Il punteggio FICO di Fair Isaac Corporation è di gran lunga la tecnica del punteggio di credito più utilizzata. Considera principalmente la cronologia dei pagamenti e l'importo del debito rispetto ai limiti di credito. Un punteggio FICO viene creato dopo sei mesi di storia creditizia.
VantageScore. Il VantageScore è stato creato dalle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion) per riflettere in modo più preciso il comportamento e il rischio dei clienti. Il tuo VantageScore è determinato principalmente dall'utilizzo totale del credito e dal mix di crediti. Questo punteggio di credito può essere ottenuto in appena un mese di storia creditizia.
È possibile ottenere un prestito auto con un punteggio di credito di 650?
Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 650, ottenere un prestito auto potrebbe essere ancora possibile, ma puoi aspettarti di pagare tassi di interesse più elevati. Se ti prendi il tempo per aumentare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito auto, sarai in una posizione più forte per garantire termini di rimborso favorevoli.
Fa male il tuo punteggio di credito per comprare un'auto?
I punteggi di credito possono subire un piccolo colpo quando si assume un nuovo grande debito come un prestito auto per la prima volta. Pagare il prestito in tempo aiuterà il tuo punteggio di credito a salire di nuovo. Il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare dopo l'acquisto di un'auto se fai quanto segue: Pagare le rate in tempo.
Che cosa è considerato un pagamento elevato per l'auto?
Un pagamento per l'auto che rappresenta oltre il 30 percento del reddito mensile è considerato eccessivo dalla maggior parte degli esperti. Non dimenticare che ci sono altri costi associati al possesso di un'auto oltre al pagamento mensile. Pensa a quanto spenderai in benzina e riparazioni. Non lasciare che il pagamento della tua auto consumi più del 15-20 percento della tua paga mensile da portare a casa.
Posso avere un'auto con un punteggio di 500 crediti?
Il tasso di interesse associato a un prestito a tasso variabile si sposta regolarmente con il mercato. Tieni presente che la frequenza con cui questo ripristino varia a seconda dell'istituto di credito. Il tuo istituto finanziario potrebbe anche offrirti una tariffa scontata per un periodo introduttivo. Con un punteggio di credito di 500 o inferiore, potresti comunque qualificarti per un prestito auto con crediti inesigibili. Le tue probabilità di approvazione possono essere aumentate da un acconto considerevole, un tasso di interesse favorevole o un cofirmatario affidabile quando richiedi un prestito auto.
Devo dire al rivenditore il mio punteggio di credito?
Non dare il permesso al concessionario di auto di controllare il tuo credito. La disponibilità del concessionario a negoziare il prezzo per l'auto che desideri acquistare potrebbe cambiare una volta che vedrà il tuo rapporto di credito. Dì al venditore che stai solo cercando di risparmiare sull'auto.
Cosa cercano gli istituti di credito quando acquistano un'auto?
I finanziatori esaminano la tua storia creditizia per determinare se hai mancato pagamenti o fatture non pagate, nonché i tuoi obblighi di debito totali per determinare se il tuo rapporto debito / reddito (DTI) è sufficientemente basso da supportare un prestito auto.
Quanto velocemente un prestito auto aumenterà il mio punteggio di credito?
Un volume elevato di nuovo credito può abbassare il tuo punteggio di credito. Mentre molti fattori vengono presi in considerazione quando si calcola il tuo punteggio di credito FICO, potresti iniziare a vedere un aumento del tuo punteggio entro 60-120 giorni. Tieni presente, tuttavia, che la situazione creditizia di ognuno è unica, quindi i tuoi risultati potrebbero differire.
In conclusione
Puoi acquistare un'auto senza bisogno di un cofirmatario, indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Le banche e le cooperative di credito offrono spesso tariffe convenienti ai clienti con credito da forte a eccezionale, mentre quelli con credito cattivo o nullo dovrebbero considerare prima gli istituti di credito e le concessionarie online.
Domande frequenti
Posso avere un'auto con un punteggio di 600 crediti?
Sì, puoi ottenere un prestito auto con un punteggio di 600 crediti
Quale punteggio di credito ti serve per un prestito auto?
Generalmente, avrai bisogno di un punteggio di credito di 661 o superiore per beneficiare di un prestito auto. Tuttavia, potresti comunque beneficiare di un prestito auto con credito inferiore.
Che cosa è considerato un punteggio di credito 570?
Ha un punteggio di 570 è considerato un punteggio di credito inferiore alla media.
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