Se hai bisogno di soldi per la tua piccola impresa ma non hai beni da mettere in garanzia, un prestito o un finanziamento aziendale non garantito potrebbe essere la tua unica opzione. Se sei un imprenditore, probabilmente hai bisogno di accedere a un capitale extra, che si tratti di pagare le spese aziendali iniziali, espandere il personale, fare scorta di forniture o qualcos'altro.
Finanza aziendale non garantita
I finanziamenti e i prestiti aziendali non garantiti possono aiutare le imprese nuove e consolidate ad acquisire i soldi di cui hanno bisogno per prosperare senza richiedere garanzie. Questo prezioso bene protegge il prestito in modo che il prestatore possa sequestrarlo in caso di grave inadempienza. Tuttavia, l'assenza di garanzie non solleva i mutuatari da ogni responsabilità.
Poiché la garanzia non è richiesta per i prestiti non garantiti di piccole imprese, i mutuatari spesso devono fornire una garanzia personale. Il mutuatario deve legalmente pagare il debito con i propri fondi se la società non può farlo. Una volta che il prestito è stato integralmente restituito, la garanzia personale viene cancellata dal registro. I migliori prestiti commerciali non garantiti forniscono alle aziende un accesso rapido, conveniente e minimamente restrittivo ai finanziamenti.
Che cos'è un prestito aziendale non garantito?
I prestiti non garantiti sono quelli forniti dalle imprese senza necessità di garanzie. Senza l'utilizzo di garanzie, la richiesta di prestito viene valutata esclusivamente in base al track record e all'affidabilità creditizia dell'azienda. L'azienda può utilizzare i fondi di un prestito aziendale non garantito per continuare a operare. I prestiti chirografari sono quelli concessi dalle aziende senza il requisito della garanzia. La richiesta di prestito viene valutata solo in base alla solidità dell'attività e alla solvibilità senza l'utilizzo di garanzie. L'azienda potrebbe utilizzare i soldi di un prestito commerciale non garantito per continuare a funzionare.
Finanza non garantita per le imprese: come funziona?
I prestiti aziendali non garantiti possono essere ottenuti molto più rapidamente rispetto a molte altre fonti di prestito e possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi. La creazione di un profilo online su Capitalize è il primo passo e lo utilizzeremo per metterti in contatto con istituti di credito non garantiti che possono fornire il capitale di cui la tua azienda ha bisogno. Una volta autorizzato, riceverai avvisi aggiornati direttamente sul tuo profilo. Avrai la possibilità di candidarti a numerosi istituti di credito dalla stessa applicazione.
L'importo del prestito prescelto verrà prontamente depositato sul tuo conto bancario aziendale con tutti i termini di rimborso mensili stabiliti in anticipo, consentendoti di concentrarti su ciò che conta per espandere la tua azienda.
Le due opzioni di finanziamento aziendale non garantite sono un prestito aziendale e una linea di credito aziendale. Ognuno offre un vantaggio distinto.
#1. Prestito d'affari
Molti istituti di credito vogliono ancora una garanzia personale anche se un prestito non garantito per un'azienda non ha garanzie collaterali. La sicurezza personale è una promessa fatta da un individuo che pagherà il debito se la società non può.
Tuttavia, alcuni istituti di credito alternativi potrebbero non richiedere una garanzia personale quando concedono prestiti basati sul reddito ad imprese che soddisfano specifici parametri di reddito annuo e sono esistiti per un determinato periodo. Il processo di finanziamento richiede spesso alcuni giorni e i termini del prestito sono sostanzialmente più brevi di quelli di un tipico prestito aziendale.
I prestiti alle imprese non garantiti hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti. La storia creditizia del piccolo imprenditore o le entrate dell'azienda determinano direttamente la loro idoneità.
Ci sono molte scelte disponibili per gli imprenditori di piccole imprese per il finanziamento aziendale non garantito. Anche se i normali prestiti bancari vengono spesso emessi, ottenere un prestito commerciale non garantito da una banca potrebbe essere difficile. Visita la pagina di apprendimento della SBA per saperne di più sulle tue opzioni di prestito.
#2. Linea di credito aziendale
Una linea di credito aziendale non garantita è un'opzione eccellente se la tua azienda ha bisogno di un rapido accesso al capitale. La possibilità di prendere in prestito denaro ogni volta che ne hanno bisogno, con una varietà di opzioni di pagamento flessibili e a un tasso di interesse ragionevole sono cose che cercano gli imprenditori. La National Federation of Independent Businesses suggerisce di considerarla come un'assicurazione che non dovrai mai pagare finché non ne avrai bisogno.
Per essere accettato per una linea di credito aziendale non garantita, è necessario disporre di un punteggio di credito elevato, una lunga storia creditizia personale e una bassa percentuale di utilizzo del credito complessivo. Non avrebbe dovuto essere troppo complicato rispondere durante i sei mesi precedenti.
Al contrario, ottenere una linea di credito aziendale standard da una banca è più complesso che ottenere l'autorizzazione per una carta di credito aziendale. Una linea di credito regolare è preferibile perché ha tassi di interesse più bassi e nessun costo di anticipo in contanti. Potresti ottenere finanziamenti aziendali a un tasso di interesse ridotto utilizzando beni che tu o la tua azienda possedete, come inventario insostituibile, attrezzature o immobili.
Tuttavia, se tu o la tua organizzazione non disponete di beni di proprietà, dovreste prendere in considerazione l'utilizzo di una o una combinazione delle suddette strategie di finanziamento aziendale non garantite. Ricorda che gli istituti di credito danno la priorità alla riduzione del rischio e alla protezione del loro investimento se un'azienda non può pagare i suoi prestiti. Utilizzano garanzie collaterali, una garanzia personale o un privilegio aziendale per ridurre tale rischio. Più prove hai che la tua azienda è un mutuatario affidabile con i mezzi finanziari per rimborsare, meglio è.
Tipi di prestiti commerciali non garantiti
È possibile utilizzare carte di credito, scoperti di conto corrente, linee di credito rotative e anticipi di contante del commerciante oltre ai prestiti commerciali convenzionali. Se hai molte fatture clienti scadute, potresti anche prendere in considerazione il finanziamento delle fatture, che utilizza i tuoi crediti come garanzia.
#1. Anticipo in contanti del commerciante
Un prestito non garantito chiamato anticipo in contanti commerciante ha due termini di rimborso: una commissione e una percentuale sugli acquisti con carta. Molti proprietari di piccole imprese utilizzano gli anticipi di cassa del commerciante per gestire il flusso di cassa quando i clienti utilizzano spesso carte di credito e di debito per effettuare acquisti. Poiché il creditore può monitorare il flusso di cassa della tua azienda, puoi evitare rigorosi controlli del credito o sicurezza. L'unico importo che l'azienda può permettersi di rimborsare è quello fissato come percentuale predefinita dei guadagni mensili. Se sapessi quanto l'istituto di credito tratterrebbe in caso di calo delle vendite, potresti stimare con maggiore precisione la tua esigenza di finanziamento aziendale.
#2. Linea di credito revolving
Gli imprenditori possono prendere in prestito denaro secondo necessità per il capitale circolante o altri scopi, rimborsarlo e quindi prendere in prestito altro grazie a un tipo di prestito non garantito chiamato linee di credito rotativo. Di conseguenza, le linee di credito rotative offrono opzioni di prestito flessibili senza garanzie.
#3. Scoperto di affari
Un'altra fonte di finanziamento di emergenza è uno scoperto presso la banca della tua azienda. Uno scoperto riscuote interessi solo sull'importo scoperto, a differenza di un prestito commerciale con un tasso di interesse fisso e pagamenti regolari. Puoi saldare il tuo scoperto commerciale se il tuo flusso di cassa è positivo. Se il tuo prestatore approva, potresti parlare di aumentare il limite di scoperto per soddisfare le attuali esigenze aziendali.
#4. Carte di credito aziendali
Le carte di credito aziendali forniscono una fonte di denaro flessibile per l'acquisto regolare di beni di prima necessità. Se utilizzi carte di credito aziendali per le spese che puoi permetterti di ripagare in uno o tre mesi, sono una fonte di finanziamento flessibile. Tuttavia, se stai accumulando debiti che richiedono di mantenere importi per più di tre mesi, dovresti considerare di trovare una nuova fonte di capitale aziendale.
Qual è un esempio di prestito non garantito?
I prestiti non garantiti sono prodotti di debito forniti da banche, unioni di credito e istituti di credito online che non sono garantiti da alcun bene. I debiti degli studenti, i prestiti personali e il credito rotativo come le carte di credito sono tra questi.
Quanto è difficile ottenere un prestito aziendale non garantito?
Senza fornire garanzie, potrebbe essere difficile ottenere un prestito aziendale. Poiché non saranno in grado di recuperare le perdite sequestrando i tuoi beni se non puoi effettuare i pagamenti, molti istituti di credito hanno paura di assumersi i rischi connessi a questo tipo di prestiti.
Che cos'è un prestito aziendale garantito e non garantito?
Per un prestito aziendale garantito, il prestatore avrà bisogno di garanzie sotto forma di beni aziendali o personali. I prestatori che offrono prestiti commerciali non garantiti possono richiedere una garanzia personale al posto della garanzia.
Il prestito non garantito è buono per le imprese?
I prestiti alle imprese non garantiti offrono alle aziende la possibilità di soddisfare le proprie esigenze finanziarie senza doversi preoccupare di fornire garanzie. Senza rischiare i propri beni, un'azienda può ottenere i finanziamenti di cui ha bisogno.
Un prestito aziendale è un prestito non garantito?
Considera i prestiti alle imprese e le linee di credito come due diverse scelte finanziarie aziendali non garantite. Tutti hanno un vantaggio. Molti istituti di credito vorranno una garanzia personale anche se qualsiasi attività non supporta un prestito non garantito per l'azienda.
Qual è il tipo più comune di prestito non garantito?
Mentre i prestiti personali sono il credito non garantito più popolare, le opzioni aggiuntive includono prestiti agli studenti, prestiti per l'istruzione, linee di credito per la protezione dallo scoperto, prestatori di buste paga e carte di credito.
Chi riceve un prestito non garantito?
Di solito vogliono candidati con una storia di utilizzo del credito appropriato (spesso uno o più anni), pagamenti puntuali, saldi bassi della carta di credito e vari tipi di account. Esamineranno anche i tuoi rating di credito, che sono determinati dai dati nei tuoi rapporti di credito.
Che tipo di prestito è generalmente non garantito?
I prestiti personali, i prestiti agli studenti e la maggior parte delle carte di credito sono esempi di prestiti non garantiti; ognuno di questi può essere revolving o prestito a termine. Un prestito rotativo ha un limite di credito che può essere utilizzato, rimborsato e quindi riutilizzato.
Conclusione
Il finanziamento non garantito per le piccole imprese è un'opzione reale. Ogni volta che la tua azienda prende in considerazione una nuova fonte di finanziamento, è fondamentale leggere i caratteri minuscoli e prendere una decisione informata.
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Riferimenti
