Ci sono alcuni passaggi da eseguire per il processo di sottoscrizione, come ottenere la pre-approvazione, verificare il reddito e il patrimonio, ecc. In questo post, imparerai anche il processo di sottoscrizione del mutuo FHA e l'assicurazione coinvolta nel prestito. Inoltre, la risposta alla durata del processo di sottoscrizione. Siediti ed esplora!
Il processo di sottoscrizione del mutuo
La sottoscrizione è il processo mediante il quale un prestatore di mutui determina se rimborsare il mutuo della casa. Questo viene fatto attraverso la sottoscrizione.
Fasi del processo di sottoscrizione di un mutuo
Il processo di sottoscrizione del mutuo può richiedere più tempo di quanto si pensi. Soprattutto con tutte le valutazioni e in attesa di approvazione con condizioni allegate. Ecco i passaggi da considerare.
# 1. Ottenere una pre-approvazione
Ottenere la pre-approvazione per un mutuo prima di cercare casa. Per decidere se hai o meno un ordine di pre-approvazione. Un prestatore eseguirà un controllo dei precedenti e analizzerà i tuoi documenti finanziari. Assicurati di comprendere la differenza tra preselezione e preapprovazione. Finché la tua situazione finanziaria non cambia, la pre-approvazione è un indicatore da parte di un prestatore che sarai idoneo per una specifica somma di denaro.
Un indicatore che hai il potenziale per avere una licenza per un prestito è la "prequalificazione". Una pre-approvazione normalmente richiede più informazioni da parte del mutuatario rispetto a una prequalificazione, che richiede meno informazioni.
#2. Verifica del reddito e del patrimonio
Preparati a mostrare la prova del tuo reddito, sia i documenti fiscali che gli estratti conto bancari, al fine di assicurarti un lavoro. Il valore in contanti dei tuoi piani assicurativi sulla vita, i tuoi fondi pensione, le tue attività finanziarie e i tuoi conti bancari e di intermediazione. Così come i tuoi interessi nelle imprese in cui hai beni come azioni o conti pensionistici, saranno tutti presi in considerazione.
Se ottieni l'approvazione, il tuo creditore ti invierà una lettera di pre-approvazione, in cui si afferma che, a seconda delle informazioni che hai fornito, sei disposto a darti l'importo specificato. Per i venditori, le lettere di pre-approvazione indicano che sei un compratore serio che può sostenere un contratto di vendita con la finanza.
#3. Revisione della situazione
Nel caso in cui tu abbia individuato una casa che soddisfa il tuo budget e hai fatto un'offerta, un prestatore condurrà una valutazione o una revisione. Considerando lo stato della casa e i prezzi di proprietà simili nella zona, puoi determinare se la tua offerta è ragionevole. Per una casa unifamiliare, il costo di una valutazione potrebbe variare da poche centinaia di dollari a più di mille dollari.
#4. Cerca il titolo e l'assicurazione del titolo
Le rivendicazioni legali su una proprietà impediscono a un prestatore di approvare un prestito. Una società di proprietà conduce una ricerca di proprietà per garantire che la proprietà possa essere trasferita. Prima della chiusura, la società titolare effettuerà un'indagine approfondita sulla proprietà, alla ricerca di qualsiasi cosa che possa influire sulla vendita o sull'acquisto della proprietà. Ciò include il controllo di mutui, privilegi, crediti, servitù, leggi sulla zonizzazione e altre restrizioni. Successivamente, l'assicuratore del titolo emette una polizza che garantisce la correttezza della sua indagine.
#5. La scelta di sottoscrivere
Lo scenario migliore è che la tua domanda di mutuo venga approvata dopo che è stata esaminata a fondo dal sottoscrittore. Questo ti dà il via libera per andare avanti con la transazione e chiudere la casa.
Potresti, tuttavia, essere negato a causa del debito. Quindi dovrai cercare di ripagarlo in modo che possa aiutare a ridurre il rapporto debito/reddito. Un'altra cosa che potrebbe succedere è la sospensione. Di conseguenza, il sottoscrittore potrebbe non essere in grado di effettuare una valutazione della tua domanda per mancanza di documenti, sospendendo la tua domanda.
Infine, ci sono le condizioni allegate all'approvazione. Le condizioni includono:
- Buste paga aggiuntive
- Documenti fiscali
- Documentazione dell'assicurazione ipotecaria come prova
- Prima di poter approvare un'ipoteca, potrebbe essere richiesta una prova dell'assicurazione o una copia di un certificato di matrimonio, un decreto di divorzio o una licenza commerciale.
Cose degne di nota
Una volta che soddisfi tutti i requisiti e autorizzi il tuo mutuo, l'acquisto della tua casa è quasi completo. Il giorno della chiusura, il tuo prestito è finanziato e ricevi la proprietà della tua nuova casa dal prestatore. Ci sono alcune cose di cui dovrai occuparti prima di poterti trasferire nella tua nuova casa. Il rischio di insolvenza (la probabilità che non sarai in grado di rimborsare il mutuo) è valutato da un sottoscrittore di mutui. Per fare ciò, il sottoscrittore esamina una serie di indicatori che aiutano il prestatore a comprendere meglio la tua situazione finanziaria. che include il punteggio di credito, la storia creditizia e i piani per l'acquisto di una casa. Per determinare se il livello di rischio è accettabile, un assicuratore documenta le proprie valutazioni e valuta insieme numerosi aspetti della richiesta di prestito.
Suggerimenti per una procedura di sottoscrizione di successo per un mutuo per la casa
I seguenti sono suggerimenti per aiutarti nella procedura di sottoscrizione per un mutuo per la casa.
# 1. Metti in ordine i tuoi documenti
Prima di richiedere un mutuo, assicurati che tutti i tuoi documenti finanziari siano in ordine in modo che il processo di sottoscrizione possa procedere senza intoppi. Il più rapidamente possibile, se hai bisogno di richiedere documenti a un determinato istituto, fallo. File come questi possono essere utili: storia lavorativa e dichiarazioni dei redditi degli ultimi due anni se sei un lavoratore autonomo.
Nel modulo W-2 sono incluse le informazioni sul conto corrente e di risparmio, nonché sui CD e sui conti pensionistici.
#2. Prenditi cura del tuo credito.
Avere un punteggio di credito inferiore significa semplicemente difficoltà nell'ottenere l'approvazione per un mutuo, che potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato.
Se vuoi migliorare il tuo rating di credito, concentrati sul pagamento dei tuoi debiti. Se lo fai, migliorerai il tuo rating creditizio e abbasserai il tuo rapporto debito/reddito (DTI), che molti istituti di credito cercano di essere inferiore al 36%. Ciò raddoppia le possibilità di successo della tua applicazione.
Prendi l'abitudine di tenere traccia del tuo rapporto di credito per essere sicuro che non ci siano imprecisioni che potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito.
Quanto tempo richiede il processo di assunzione?
Alcuni fattori che fanno sembrare che il processo di assunzione richieda molto tempo: il fattore dipende dal fatto che l'assicuratore desideri ulteriori informazioni, quanto sia impegnato il prestatore e quanto siano efficienti le operazioni dell'istituto. Tuttavia, puoi accelerare il processo mettendo insieme la tua documentazione e rispondendo rapidamente alle richieste di informazioni del prestatore.
Tuttavia, si noti che la sottoscrizione è solo un elemento dell'intero processo di finanziamento. Un prestito tipico impiegherà 40-50 giorni per chiudersi.
Il processo di sottoscrizione assicurativa
Il processo di sottoscrizione assicurativa è il metodo utilizzato dagli assicuratori per determinare il rischio e la redditività della vendita di una polizza a un individuo o un'azienda. Ci deve essere un meccanismo per un compagnia di assicurazioni per determinare la quantità di rischio che si sta assumendo offrendo una copertura. Anche conoscere la probabilità che un incidente sfoci in un reclamo potrebbe aiutare. La salute o anche la vita di una persona potrebbe essere assicurata allo stesso modo della sua casa o della sua auto.
Il processo di sottoscrizione nel settore assicurativo
Nel processo di sottoscrizione, i sottoscrittori sono specialisti del settore assicurativo che hanno ricevuto una formazione specializzata nella valutazione del rischio e nella mitigazione del rischio. Sono esperti nell'analisi del rischio. Quando si tratta di garantire un prodotto o una persona, usano la loro esperienza e le loro informazioni per prendere la decisione finale. Per prendere una decisione, il sottoscrittore esamina tutte le informazioni fornite dal tuo agente. Di conseguenza, determinano se scommetteranno su di te o meno. Inoltre, la posizione prevede:
- Ricerca di potenziali pericoli in un dato
- Capire in quali circostanze e con quale livello di copertura l'assicuratore è disposto a fornire
- Sono possibili modifiche alla copertura dovute alle approvazioni.
- Cercando di trovare modi per ridurre la probabilità di rivendicazioni future
- Trova modi creativi per assicurarti in caso di problemi con il tuo agente o broker.
Approvazione del processo di sottoscrizione di ipoteche FHA
L'accettazione di un prestito o di un mutuo FHA dipende fortemente dai risultati del processo di sottoscrizione. Molti acquirenti per la prima volta sono sconcertati da questa fase perché non hanno a che fare direttamente con il sottoscrittore del loro prestito. È probabile che il tuo agente di prestito o mutuo sia il tuo principale punto di contatto durante il processo di sottoscrizione dell'FHA della domanda.
Quando si richiede un prestito, un assicuratore esamina le tue informazioni finanziarie, inclusi il punteggio di credito e il reddito, per decidere se la tua domanda è valida. Potrebbero richiedere una lettera di spiegazione o qualche altra azione se il sottoscrittore trova un difetto minore. Per questo motivo, potrebbero prolungare il tempo per il processo di sottoscrizione di un mutuo ipotecario FHA.
Se ricevi una richiesta come questa, potresti avere la certezza che situazioni simili si verificano frequentemente. Mantieni il processo in movimento semplicemente fornendo le informazioni richieste. La scoperta da parte di un assicuratore di problemi più seri potrebbe portare a dichiarare il tuo prestito FHA delinquente. Il prestito FHA sarà probabilmente concesso una volta superata questa fase.
Cos'è il rischio di sottoscrizione?
Il rischio che un'attività assicurativa subisca perdite a causa di circostanze economiche o della frequenza degli incidenti che cambiano in contrasto con le previsioni fatte quando è stato fissato un tasso di premio è noto come "rischio di sottoscrizione assicurativa".
Qual è il ruolo di un sottoscrittore?
Spetta ai sottoscrittori decidere se approvare o meno la richiesta di prestito di un mutuatario. Quando un potenziale mutuatario presenta una domanda di prestito a un mutuo, un'assicurazione, un broker di prestiti o altre forme di istituto finanziario, un sottoscrittore valuta il rischio connesso all'affare complessivo.
Cosa dovresti evitare nella sottoscrizione?
Evita di richiedere nuove linee di credito mentre la sottoscrizione è in corso. Durante il processo di sottoscrizione, eventuali rettifiche o spese monetarie significative possono causare problemi. Prestiti o nuove linee di credito potrebbero arrestare questa tendenza. Inoltre, stai lontano da qualsiasi acquisizione che possa ridurre le tue risorse.
Chi è responsabile della sottoscrizione?
Il rischio associato all'assicurazione di persone e beni viene valutato dai sottoscrittori di assicurazioni per le compagnie di assicurazione. Sulla base dell'esposizione al rischio (possibile perdita per l'attività assicurativa) sono incaricati di calcolare un premio (reddito per la compagnia assicurativa).
Il sottoscrittore prende la decisione finale?
Il tuo prestatore confermerà la tua idoneità per un mutuo per la casa attraverso la procedura di sottoscrizione del mutuo. Il sottoscrittore si assicura che la tua proprietà sia conforme ai requisiti del prestito. La decisione finale sull'approvazione o meno del prestito viene presa dai sottoscrittori.
Quali sono i requisiti di sottoscrizione?
Per determinare se un mutuatario è meritevole di credito, le banche e le organizzazioni di prestito stabiliscono requisiti di sottoscrizione (ad esempio un prestito). L'importo del debito da emettere, le sue condizioni e il suo tasso di interesse sono tutti determinati dai requisiti di sottoscrizione. Questi requisiti aiutano a difendere le banche da rischi e perdite eccessivi.
Conclusione
La sottoscrizione è il processo mediante il quale un prestatore di mutui determina se fornire o meno un prestito. Prima di approvare il tuo modulo di mutuo, la banca, l'unione di credito o il prestatore devono decidere se sei davvero in grado di rimborsare il mutuo per la casa. Questo viene fatto attraverso la sottoscrizione.
Domande frequenti sul PROCESSO DI SCRITTURA
Cosa non dovresti fare durante la sottoscrizione?
- Rimani nella tua posizione attuale e non mollare o andare in pensione durante la procedura di richiesta di prestito.
- Richiedi un mutuo ipotecario solo quando hai stabilito una buona storia creditizia.
- Non trasferire nessuno dei saldi della tua carta di credito corrente su una nuova carta.
Quali sono le bandiere rosse per i sottoscrittori?
Le bandiere rosse per i sottoscrittori sono problemi che possono essere problematici.
Un assicuratore contatterà il mio datore di lavoro?
Sì!. Al fine di verificare le informazioni che invii nella domanda di prestito residenziale uniforme, un assicuratore o un elaboratore di prestiti chiamerà il tuo posto di lavoro. Inoltre, il prestatore può inviare via fax o posta queste informazioni al tuo datore di lavoro al fine di verificare il tuo stato lavorativo.
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