TIPI DI CONTROLLI: 10 diversi tipi di controlli

È fondamentale comprendere le variazioni dei controlli e quando utilizzarli. Potresti scoprire di desiderare la sicurezza, la garanzia e la verifica fornite dai controlli man mano che il tuo livello di responsabilità finanziaria aumenta. Nel corso di questo articolo, nel corso di questo articolo imparerai a conoscere i diversi tipi di assegni che le banche emettono ai titolari di conto.

Tipi di controlli

Innanzitutto, dobbiamo conoscere il significato di un assegno: un assegno è un pezzo di carta che puoi fornire alla tua banca, dicendole di fornire l'importo dichiarato in parole e numeri alla persona il cui nome è scritto sull'assegno.

Il termine “strumento negoziabile” si applica anche agli assegni. Uno strumento negoziabile, come quello utilizzato in ambito bancario, è un registro che garantisce al suo portatore il pagamento della somma specificata al momento della presentazione del documento al banchiere o entro una data prestabilita.

Chi sono i soggetti coinvolti con un assegno?

Tre parti sono impegnate nel trasferimento di denaro in linea con una fonte di carta scritta sotto forma di assegno di pagamento del fondo. Si definisce beneficiario il soggetto cui viene emesso un assegno o, più semplicemente, il cui nome compare sull'assegno. La parte emittente è conosciuta come il "trattatore" dell'assegno. Tre parti devono firmare l'assegno:

1. Cassetto: La persona che incarica la banca di pagare l'importo sull'assegno.
2. Disegnatore: La banca su cui viene tratto l'assegno o la persona che è incaricata di pagare l'importo indicato sull'assegno è il beneficiario.
3. Beneficiario: La persona a cui deve essere dato il denaro, o il beneficiario. 

Ci sono due ulteriori parti per il check-in oltre a quelle già menzionate:

1. Un sostenitore: Un endorser è una parte che conferisce a una parte il diritto di ricevere denaro da un'altra parte.
2. Approvare: Il soggetto cui è concesso il diritto è indicato come l'avallo.

Quando il traente scrive un autocontrollo, il beneficiario e il traente possono occasionalmente essere la stessa persona.

Un assegno che ha solo la firma dell'emittente e nessuna informazione aggiuntiva viene compilato viene definito "assegno in bianco". Comporta un alto livello di rischio poiché, se scoperto, il cercatore potrebbe emettere l'assegno a se stesso.

Caratteristiche di un assegno

1. Un assegno è un ordine non qualificato.
2. Viene costantemente prelevato da una banca specifica.
3. È obbligatorio e solo il creatore dovrebbe firmare l'erario.
4. L'importo è sempre un importo predeterminato dal conto.
5. Un assegno è sempre pagabile.
6. Il pagamento con assegno è sempre in contanti.
7. La persona ivi indicata, o il titolare di tale ordine, riceverà il pagamento in contanti.

Quanto sono utili i controlli?

Gli assegni possono essere utili per inviare denaro come regalo, effettuare pagamenti o spostare denaro tra due entità. Poiché solo il beneficiario può dire alla banca di spostare direttamente il denaro, sono un metodo sicuro per il trasferimento di denaro. Un assegno smarrito o rubato non può essere incassato da nessun altro.

Quali sono i diversi tipi di assegni?

A seconda di fattori quali chi è l'emittente e chi è il beneficiario, possono essere utili diversi tipi di assegni. Sulla base di questi fondamenti, esaminiamo i vari tipi di assegni nelle banche.

# 1. Assegno al portatore/proprietario

Un assegno al portatore è quello che paga la persona che detiene l'assegno o lo trasporta. Questi assegni possono essere trasferiti tramite consegna, il che significa che puoi ricevere un pagamento se porti l'assegno in banca. Le banche possono effettuare il pagamento senza ulteriore autorizzazione dell'emittente.

Come viene riconosciuto un assegno al portatore? Quando le parole "o al portatore" sono stampate su un assegno, puoi dire che si tratta di un assegno al portatore.

#2. Ordina un assegno

La frase "o al portatore" è barrata su questi assegni. La banca condurrà la sua indagine sui precedenti per verificare l'identificazione del portatore di assegni prima di effettuare il pagamento.

#3. Un controllo incrociato

Potrebbero essere stati visti assegni con due linee parallele inclinate e la frase "a/c payee" iscritta in alto a sinistra. Sembra un controllo incrociato. Le righe garantiscono che, indipendentemente da chi presenta l'assegno, solo la persona il cui nome è scritto su di esso come beneficiario del conto insieme al suo numero di conto riceverà il pagamento. Poiché possono essere incassati solo presso la banca del trattario, questi assegni sono relativamente sicuri.

#4. Assegno non aperto

In sostanza, un assegno aperto è quello che non è stato superato. Qualsiasi banca incasserà questo assegno e la persona in possesso dell'assegno riceverà il denaro. Il beneficiario originale (la persona che ha ricevuto il pagamento inizialmente), così come un altro beneficiario, possono ricevere questo assegno. Sia il fronte che il retro dell'assegno devono recare la firma dell'emittente.

#5. Un vecchio assegno

Questi assegni presentano una data futura di riscatto. La banca elaborerà il pagamento solo alla data specificata nell'assegno, anche se il titolare invia questo assegno all'istituto subito dopo averlo ricevuto. Oltre la data specificata ma non prima, questo controllo è ancora valido.

#6. Assegno in bianco

Un assegno in bianco è quello che ha solo la firma dell'emittente e non ha informazioni aggiuntive. Gli assegni in bianco sono estremamente pericolosi perché, in caso di smarrimento, chiunque può scrivere qualsiasi importo ed emetterlo a se stesso.

#7. Assegno di viaggio

Invece di portare ingombrante valuta forte quando sono in vacanza, gli stranieri portano i traveller's cheque. Ricevono questi assegni da una banca, che possono incassare in contanti presso un'altra banca situata in una città o nazione diversa. I traveller's cheque sono validi per viaggi futuri e non hanno data di scadenza.

#8. Autocontrollo 

Gli assegni di autopagamento possono essere identificati dalla parola “self” collocata nella colonna del beneficiario. Solo la banca emittente è autorizzata ad attingere agli assegni automatici.

#9. Un assegno bancario

Questi tipi di assegni sono stampati dalle banche. Questi assegni sono emessi dalla banca per conto del titolare del conto per pagare un destinatario nella stessa città. Qui, sul conto del cliente viene addebitato l'importo indicato e la banca emette successivamente l'assegno. Per questo motivo, gli assegni bancari sono indicati come strumenti non negoziabili e le banche non possono rifiutarsi di onorarli. Per tre mesi sono efficaci. Se determinati requisiti sono soddisfatti, possono essere riconvalidati.

# 10. Vaglia

Un vaglia, che denota una somma di denaro, è un modo sicuro per pagare. Quando acquisti l'assegno, pagherai l'intero importo più una modesta commissione. Un vaglia non viene prelevato direttamente dal tuo conto, a differenza degli assegni. Sono utili se non sei sicuro di utilizzare un assegno personale che contiene i tuoi dati personali.

I vantaggi dell'utilizzo dei controlli

1. Rispetto al trasporto di contanti, è più sicuro e più pratico.
2. È uno strumento negoziabile a cui può essere allegata l'approvazione di una terza parte.
3. Se smarrito, può essere trovato rapidamente.

Svantaggi dell'utilizzo dei controlli

1. A causa del fatto che gli assegni non hanno corso legale, i pagamenti da loro effettuati possono occasionalmente essere rifiutati.
2. Gli assegni non possono essere utili a nessuno senza un conto in banca.
3. Ci vuole tempo e richiede un viaggio in banca per depositare un assegno sul tuo conto bancario.

Tipi di assegni da banche

Puoi scegliere l'assegno adatto alla tua situazione comprendendo ciò che questi vari tipi di assegni hanno da offrire. Troverai sei diversi tipi di assegni offerti dalle banche, ma se quelli non funzionano per le tue esigenze, potresti voler eseguire ulteriori indagini sul tipo di assegno di cui hai bisogno. Ecco i diversi tipi di assegni che puoi ottenere da diverse banche:

# 1. Buste paga/assegni circolari

Gli assegni circolari utilizzano denaro della banca, dell'unione di credito o di un altro istituto finanziario per eseguire la transazione. Un cassiere o altro rappresentante dell'istituto bancario li firma. I beneficiari chiedono spesso assegni circolari per assicurarsi che l'assegno venga cancellato, soprattutto per importi maggiori.

Gli assegni circolari sono eccellenti per spese importanti, come un acconto per una casa o un'automobile, o una riparazione o ristrutturazione significativa. Oltre ad essere disponibili di persona presso la tua banca o filiale della tua unione di credito, gli assegni circolari possono anche essere ordinati online, a seconda dell'istituto finanziario. In ogni caso, il titolare del conto dovrà coordinare la procedura di pagamento direttamente con l'istituto bancario.

#2. Controlli individuali

Un assegno personale è una ricevuta cartacea firmata emessa dalla tua banca, cooperativa di credito o altro istituto finanziario. Proviene da un conto corrente personale e contiene l'importo da prelevare, il numero di routing, il numero di conto corrente e il nome del beneficiario. In generale, questi sono i controlli più comuni e quelli con cui potresti avere più familiarità.

Gli assegni personali non sono assicurati, il che significa che potrebbero rimbalzare se il denaro non è nel conto corrente personale dell'emittente quando vengono incassati. Puoi pagare l'affitto e le bollette con assegni personali, spesso utili anche per i pagamenti peer-to-peer.

#3. Controlli Autorizzati

Gli assegni certificati sono coperti dalla banca o dall'istituto finanziario, proprio come gli assegni circolari. Invece dei fondi della banca, come con un assegno circolare, il denaro viene invece prelevato dal conto corrente personale del titolare del conto. Sebbene vi siano chiare differenze tra i due tipi di controlli, spesso vengono interpretati erroneamente.

La banca o Unione di Credito autenticherà la firma del titolare del conto e che vi siano fondi sufficienti sul conto per supportare la transazione per gli assegni certificati. Per ottenere un assegno certificato, i titolari di conti bancari devono contattare direttamente un istituto finanziario.

#4. Controlli commerciali

Un assegno aziendale è collegato al conto bancario di un'azienda (piuttosto che a un conto bancario personale). Utilizzando gli assegni aziendali, il titolare del conto può prelevare denaro dal conto della propria azienda anziché da quello personale.

Gli assegni sulle buste paga e i pagamenti dei fornitori sono solo due esempi dei molti usi degli assegni aziendali. Le organizzazioni finanziarie che forniscono servizi bancari alle imprese spesso forniscono anche assegni elettronici per le imprese.

#5. Controlli elettronici

Utilizzando un assegno online, un assegno elettronico o "e-Check", sposta denaro dal conto del pagatore al conto del beneficiario. A causa della natura online di questo processo e dell'assenza di assegni cartacei, è spesso più veloce del processo per altri tipi di assegni offerti dalle banche.

A differenza delle carte di credito, che ti danno credibilità, gli e-Check prelevano denaro immediatamente dal tuo conto bancario. Rispetto all'utilizzo di una carta di credito per il pagamento, gli e-Check in genere hanno costi di elaborazione ridotti e alcuni addirittura non hanno commissioni.

La stanza di compensazione automatizzata elabora le transazioni finanziarie elettroniche (rete ACH). I pagamenti ricorrenti di e-Check per fatture come l'affitto o le bollette sono una caratteristica comune dei conti bancari online. Ciò elimina la necessità di scrivere fisicamente un assegno e spedirlo per posta ogni volta che si desidera effettuare un pagamento.

#6. Assegni di viaggio

I traveller's cheque, comunemente indicati come "traveler's cheques", sono assegni cartacei utilizzati dalle persone che viaggiano all'estero per acquistare beni e servizi o valuta locale. Con l'aumento dell'uso delle carte di credito e di debito, i viaggiatori hanno riscontrato che questi assegni sono meno attraenti nel tempo.

I tuoi soldi saranno al sicuro in caso di smarrimento o furto di un traveller's cheque, poiché le banche emittenti, le cooperative di credito e gli istituti finanziari possono spesso sostituire rapidamente gli assegni smarriti o rubati. I contanti non offrono lo stesso livello di sicurezza, motivo per cui molti turisti scelgono i traveller's cheque.

Le banche più grandi come la Prima Repubblica in genere non danno assegni di viaggio, ma alcune banche più piccole lo fanno ancora. Queste banche continuano i traveller's cheque ai titolari di conti.

Come faccio a richiedere un nuovo libretto degli assegni?

Puoi richiedere un nuovo libretto degli assegni in diversi modi utilizzando uno dei metodi elencati di seguito:

1. Banca online: Fornisci un libretto degli assegni online accedendo al conto bancario su Internet della tua banca e fornendo informazioni come il numero di conto e l'indirizzo postale. Successivamente, il libretto degli assegni viene inviato all'indirizzo collegato al tuo conto bancario.
2. Applicazione mobile: Puoi facilmente richiedere un libretto degli assegni accedendo all'applicazione mobile della tua banca.
3. ATM: Seguendo semplicemente le seguenti istruzioni, puoi richiedere il libretto degli assegni anche tramite uno sportello automatico:

• Inserisci la tua carta di debito nell'ATM della tua banca.
• Scegli l'opzione "emetti nuovo libretto degli assegni" dopo aver inserito il PIN.
• Seleziona "Invia".
• Il tuo libretto degli assegni sarà consegnato al tuo indirizzo una volta che la tua richiesta è stata inviata.

4. Puoi anche andare alla filiale della tua banca e chiedere un nuovo libretto degli assegni lì.

Cosa considerare quando si scrive un assegno bancario

1. Rimuovere "OR BEARER" dall'angolo in alto a sinistra dell'assegno e sostituirlo con "A/C Payee". Ciò garantisce che solo la persona a favore della quale viene tratto questo assegno può ottenere l'importo specificato.
2. Assicurarsi che non vi siano spazi tra le parole “PAGA” e il nome del destinatario, nonché tra il nome e il cognome. Questa procedura è fondamentale perché impedisce a chiunque di poter richiedere il denaro aggiungendo alfabeti prima o dopo il nome.
3. Usa sempre il segno “/-” alla fine della frase “solo” dopo aver menzionato il numero di parole nella colonna “RUPEES”.
4. Assicurati che non ci sia sovrascrittura di alcun tipo. Ciò significa che le banche non accetterebbero scarabocchi o cancellazioni di testo.
5. Inserisci la data appropriata. Un assegno bancario senza data consente a chiunque di inserire qualsiasi data e prelevare denaro a proprio piacimento. Un altro problema che potrebbe comportare il disonore dell'assegno è un assegno con un post o un predate. Inoltre, scrivere una data in modo errato, ad esempio utilizzando l'anno o il mese errato, ti metterebbe nei guai.
6. Assicurati che la data, l'importo delle parole e cifre del check-in e il nome del beneficiario siano tutti presenti prima di consegnare l'assegno.
7. Per evitare che l'assegno venga restituito a causa di una firma non corrispondente, è necessario firmare chiaramente e due volte se necessario.
8. Quando paghi le bollette, assicurati di includere informazioni aggiuntive sul retro dell'assegno, come il numero di carta di credito, il numero di cellulare, il numero di connessione, ecc.
9. È severamente vietato pinzare, piegare, alterare o comunque manomettere un assegno.

Quali sono 5 diversi tipi di controlli?

Di seguito sono riportati i diversi tipi di assegni da ottenere:

1. Un controllo incrociato
2. Assegno non aperto
3. Un vecchio assegno
4. Blank Check
5. Traveller's Check
6. Autocontrollo 

Quali tipi di assegni puoi ottenere in banca?

Esistono sei diversi tipi di assegni offerti dalle banche e sono:

1. Buste paga/assegni circolari
2. Controlli individuali
3. Controlli Autorizzati
4. Controlli commerciali
5. Controlli elettronici
6. Assegni di viaggio

Quali tipi di controlli cancellano immediatamente?

La maggior parte degli assegni personali richiede due giorni lavorativi per essere cancellata, tuttavia gli assegni circolari, gli assegni governativi e gli assegni scritti sulla stessa banca del tuo conto corrente. In un conto di risparmio, i tuoi soldi saranno al sicuro e guadagnerai interessi mentre aspetti.

Cos'è il controllo incrociato?

Potrebbero essere stati visti assegni con due linee parallele inclinate e la frase "a/c payee" iscritta in alto a sinistra. Sembra un controllo incrociato. Le righe garantiscono che, indipendentemente da chi presenta l'assegno, solo la persona il cui nome è scritto su di esso il beneficiario del conto insieme al suo numero di conto riceverà il pagamento.

Cosa rende non valido un assegno?

• Fondi insufficienti: l'importo dell'assegno supera il saldo libero disponibile nel conto bancario del traente.
• Firma errata: la firma del traente sull'assegno non corrisponde al modello di firma depositato presso la banca.]

Cosa succede se un assegno non viene mai incassato?

Gli assegni scaduti da tempo non possono più essere incassati poiché sono diventati nulli. Gli assegni datati che hanno 60 o 90 giorni non sono più validi, mentre gli assegni che hanno sei mesi non sono validi. Gli assegni obsoleti sono assegni in sospeso che sono rimasti in quello stato per un lungo periodo di tempo.

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