La detrazione degli interessi sul prestito studentesco può ridurre il tuo reddito imponibile fino a $ 2,500. Richiedi la detrazione degli interessi sul prestito studentesco per risparmiare fino a $ 550 sulla bolletta fiscale annuale. A seconda della tua aliquota fiscale. Ci sono alcuni requisiti da soddisfare, ma se lo fai, è un processo semplice perché non devi dettagliare le tue detrazioni. Ecco tutto ciò che devi sapere sulla detrazione degli interessi sui prestiti agli studenti.
Deduzione di interessi per prestiti studenteschi
La detrazione degli interessi sul prestito studentesco potrebbe aiutare a ridurre l'importo degli interessi che paghi ogni anno sui tuoi prestiti studenteschi. Se hai un debito di prestito studentesco di $ 34,000 e un tasso di interesse del 4.8%. Pagherai circa $ 1,500 di interessi ogni anno.
Fortunatamente, potresti essere in grado di detrarre fino a $ 2,500 in studente prestito pagamenti di interessi dal tuo reddito e profitti al momento delle tasse. Abbassare il reddito lordo rettificato (AGI). Sia che dettagliate le vostre detrazioni o prendete la detrazione standard, potete richiedere la detrazione degli interessi del prestito studentesco.
La detrazione standard è stata sostanzialmente raddoppiata a seguito del Tax Cuts and Jobs Act del 2017. Per il 2019, la detrazione standard è:
- $ 12,200 se stai archiviando singolarmente
- $ 18,350 se sei il capofamiglia
- $ 24,400 per le coppie sposate che presentano dichiarazioni congiunte
Di conseguenza, circa nove contribuenti su dieci beneficeranno dell'utilizzo della detrazione standard. La buona notizia è che puoi richiedere la tassa risparmi sul pagamento degli interessi del prestito studentesco se prendi la detrazione standard. Non sorprende che quasi 12 milioni Americani richiedere quasi $ 14 miliardi di detrazioni per interessi sui prestiti studenteschi ogni anno.
Panoramica
L'Internal Revenue Service (IRS) stabilisce una serie di detrazioni fiscali che le persone possono utilizzare per abbassare il reddito imponibile per l'anno. Lo studente prestito la detrazione degli interessi è uno di questi. Ti consente di detrarre fino a $ 2,500 di interessi pagati su un prestito studentesco durante l'anno fiscale. 1 L'individuo con un'aliquota fiscale del 22% che richiede una detrazione di $ 2,500 risparmierà $ 550 sul conto dell'imposta sul reddito federale per l'anno.
I contribuenti che vogliono usufruire della detrazione devono possedere specifici requisiti. Considera il seguente esempio:
- Il prestito studentesco deve essere stato stipulato per il contribuente, il coniuge del contribuente o per le persone a carico. I genitori che aiutano i mutuatari legali con il rimborso non possono richiedere la detrazione.4
- Il prestito deve essere erogato durante un periodo accademico per il quale lo studente è iscritto almeno a metà tempo ad un programma che porti ad a grado, certificato o altra credenziale riconosciuta.
- Il prestito deve essere utilizzato per spese di istruzione superiore qualificate (tasse scolastiche, tasse, libri di testo, forniture e attrezzature) e non può includere vitto e alloggio, spese sanitarie degli studenti, assicurazione e trasporto.
- Il prestito deve essere utilizzato entro un "periodo di tempo ragionevole" dopo la sua sottoscrizione e il ricavato deve essere erogato entro 90 giorni prima dell'inizio del periodo accademico o 90 giorni dopo la fine.
- La scuola in cui è iscritto lo studente deve essere un'istituzione idonea, comprese tutte le istituzioni post-secondarie a scopo di lucro pubbliche, senza scopo di lucro e private accreditate che partecipano ai programmi di aiuto agli studenti gestiti dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti.
A differenza della maggior parte delle altre detrazioni, la detrazione degli interessi sul prestito studentesco è un adeguamento reddito sul modulo 1040. Ciò significa che non è necessario compilare un programma A. Che è quello di dettagliare le detrazioni, al fine di richiederlo.
Che cos'è la detrazione degli interessi sul prestito studentesco?
La detrazione degli interessi sul prestito studentesco potrebbe aiutare a ridurre l'importo degli interessi che paghi ogni anno sui tuoi prestiti studenteschi. Se hai un debito di prestito studentesco di $ 34,000 e un tasso di interesse del 4.8%. Pagherai circa $ 1,500 di interessi ogni anno.
Fortunatamente, potresti essere in grado di detrarre fino a $ 2,500 in pagamenti di interessi sul prestito studentesco dal tuo reddito e profitti al momento delle tasse. Abbassare il reddito lordo rettificato (AGI). Sia che dettagliate le vostre detrazioni o prendete la detrazione standard, potete richiedere la detrazione degli interessi del prestito studentesco.
La detrazione standard è stata sostanziale a seguito del Tax Cuts and Jobs Act del 2017. Per il 2019, la detrazione standard è:
- $ 12,200 se stai archiviando singolarmente
- $ 18,350 se sei il capofamiglia
- $ 24,400 per le coppie sposate che presentano dichiarazioni congiunte
Di conseguenza, circa nove contribuenti su dieci beneficeranno dell'utilizzo della detrazione standard. La buona notizia è che puoi richiedere i risparmi fiscali sui pagamenti degli interessi del prestito studentesco se prendi la detrazione standard. Non sorprende che quasi 12 milioni di americani richiedano ogni anno quasi 14 miliardi di dollari di detrazioni per interessi sui prestiti studenteschi.
Idoneità alla detrazione degli interessi sul prestito studentesco
Se il tuo reddito lordo rettificato (MAGI) modificato raggiunge determinate soglie, non potrai richiedere la detrazione degli interessi sul prestito studentesco. Il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) della maggior parte delle persone è semplicemente il reddito lordo rettificato (AGI) prima che vengano detratti i pagamenti degli interessi del prestito studentesco.
I limiti di reddito lordo modificati per l'anno fiscale 2019 erano:
- $ 85,000 se single, capofamiglia o vedova qualificata
- $ 170,000 se sposati e presentando una dichiarazione congiunta
Oltre ai limiti di reddito, non puoi richiedere la detrazione se:
- Un tuo genitore o un altro parente ti afferma come dipendente dalle proprie tasse
- Tu o il tuo coniuge non siete legalmente responsabili del rimborso del prestito (stai pagando un prestito che tuo figlio ha preso a proprio nome, per esempio)
- Sei sposato e fai dichiarazioni separate
Richiedere la detrazione degli interessi sul prestito studentesco
Inserisci l'importo consentito nella riga 20 dell'Allegato 1 del modulo 2019 del 1040 per richiedere la detrazione del prestito studentesco.
Nella dichiarazione dei redditi, la detrazione degli interessi sul prestito studentesco è un adeguamento del reddito "above the line". Ciò significa che puoi accettarlo sia che tu stia prendendo la detrazione standard o specificando le tue detrazioni.
Gran parte del lavoro sarà per te se utilizzerai la preparazione delle tasse Software come TaxAct. Se hai bisogno di assistenza per determinare l'importo accettabile da inserire nella riga 20, continua a leggere.
# 1. Scopri quanti interessi hai pagato
Cerca il modulo 1098-E, Dichiarazione sugli interessi del prestito studentesco. Dai tuoi servizi di prestito per vedere quanti interessi hai pagato sui tuoi prestiti studenteschi durante l'anno fiscale. Entro il 31 gennaio, qualsiasi prestatore di servizi di prestito che ha raccolto almeno $ 600 di interessi da te deve inviarti un modulo 1098-E. O per via elettronica o per posta.
Puoi richiedere un modulo 1098-E a ciascun servicer se hai pagato almeno $ 600 di interessi durante l'anno fiscale ma hai effettuato pagamenti a numerosi servizi anche se hanno raccolto meno di $ 600 di interessi da te. Puoi contattare ciascuno dei tuoi servizi per l'importo esatto degli interessi pagati durante l'anno fiscale se hai pagato meno di $ 600 di interessi sul prestito studentesco.
#2. Calcola la riduzione del tuo reddito imponibile
A meno che il tuo reddito non si avvicini o superi i limiti di idoneità. Puoi detrarre fino a $ 2,500 di interessi sui prestiti studenteschi dal tuo reddito imponibile.
Per l'anno fiscale 2019, se modificato rettificato reddito lordo (MAGI) è tra:
- $ 70,000 e $ 85,000: se il tuo stato di deposito è single, capofamiglia o vedova qualificata
- $ 140,000 e $ 170,000: per le coppie sposate che presentano domanda congiunta
Ricorda che il tuo MAGI è solitamente lo stesso del tuo AGI prima che venga applicata la detrazione degli interessi sul prestito studentesco. Esiste una formula per calcolare la detrazione dell'interesse sul prestito ridotto se il reddito rientra tra le finestre sopra. Allo stesso modo, utilizzare il foglio di lavoro per la detrazione degli interessi sul prestito studentesco sul modulo 1040 o consultare la pubblicazione IRS 970, "Vantaggi fiscali per l'istruzione", capitolo 4 per ulteriori informazioni.
Vale la pena richiedere gli interessi del prestito studentesco sulla dichiarazione dei redditi?
Potrebbe essere utile richiedere una detrazione per gli interessi pagati sui prestiti agli studenti se sei idoneo a farlo. Riduce il tuo reddito lordo rettificato perché è una detrazione che viene presa sopra la linea.
Esistono numerosi vantaggi fiscali aggiuntivi che dipendono o sono limitati dal reddito lordo rettificato. Ad esempio, se le tue spese mediche vive superano il 7.5% del tuo reddito lordo rettificato, potresti avere diritto a una detrazione fiscale per tali spese. Pertanto, ridurre il tuo reddito lordo rettificato (AGI) richiedendo la detrazione degli interessi sul prestito studentesco può consentire di detrarre una quota maggiore delle tue spese mediche.
Il credito per la cura dei figli e dei dipendenti ha anche limiti di reddito basati sulla tua AGI; pertanto, richiedere la detrazione degli interessi sul prestito studentesco potrebbe aiutarti a qualificarti per un credito più elevato se stai cercando di ridurre la tua responsabilità fiscale.
Hai bisogno di dettagliare per detrarre gli interessi sul prestito studentesco?
La detrazione per gli interessi pagati sui prestiti agli studenti è una detrazione fiscale sopra la linea, il che significa che riduce immediatamente l'importo del tuo reddito lordo rettificato su cui sei responsabile del pagamento delle tasse.
Non devi preoccuparti di non poter richiedere la detrazione per prestiti studenteschi anche se intendi usufruire della detrazione standard; puoi rivendicarlo a prescindere. Anche se scegli di dettagliare le tue detrazioni, puoi comunque detrarre gli interessi pagati sui tuoi prestiti studenteschi.
Quanto può farti risparmiare la detrazione?
L'importo che puoi detrarre per le imposte federali sul reddito dagli interessi sui prestiti agli studenti dipende sia dal tuo reddito che dalla tua fascia fiscale.
Calcola quanto vale la tua detrazione moltiplicando l'importo degli interessi deducibili che hai per la fascia fiscale in cui ti trovi per la tua imposta federale sul reddito. Il tuo reddito sarà soggetto a tassazione all'aliquota del 22% se, ad esempio, hai guadagnato $ 65,000 durante l'anno fiscale precedente. Il tuo rimborso fiscale federale verrebbe aumentato di $ 550 a seguito della detrazione di $ 2500 ($ 2,500 moltiplicato per 0.22).
Tuttavia, se la tua detrazione ti fa rientrare in una categoria di reddito inferiore, il processo diventa più complicato.
Utilizzando il foglio di lavoro trovato nella pubblicazione IRS 970, sarai in grado di determinare se sei idoneo o meno a detrarre gli interessi pagati sui prestiti agli studenti. Puoi anche condurre una ricerca su Internet per i calcolatori che ti aiutano a detrarre gli interessi pagati sui prestiti agli studenti. Questo può rendere il processo molto più semplice.
Detrazione degli interessi sul prestito studentesco rispetto ad altre interruzioni
Oltre alla detrazione degli interessi sul prestito studentesco, gli studenti si iscrivono a programmi di istruzione superiore. E i loro genitori possono beneficiare di vari vantaggi fiscali, come i crediti d'imposta. I crediti d'imposta sono più significativi delle detrazioni poiché derivano dalla tua responsabilità fiscale su base dollaro per dollaro, piuttosto che semplicemente abbassare il tuo reddito imponibile.
Cosa si qualifica per la detrazione
Se un prestito è stato preso solo per pagare le spese educative qualificate per te, il tuo coniuge. O una persona a carico mentre frequenta un istituto autorizzato, gli interessi pagati sul prestito di solito si qualificheranno per la detrazione degli interessi del prestito studentesco. La detrazione non si applica ai prestiti concessi da famiglie o datori di lavoro.
Le spese educative qualificate includono:
- Tasse e tasse universitarie
- Vitto, alloggio e altre spese di soggiorno
- Libri di testo, forniture e attrezzature
- Altre spese necessarie come il trasporto
I college, le università e le scuole professionali sono scuole idonee se devono partecipare a un programma di aiuti agli studenti del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti.
Posso detrarre gli interessi del prestito studentesco?
Per detrarre gli interessi del prestito studentesco, è necessario utilizzare un prestito studentesco qualificato per pagare i propri costi di istruzione. Il tuo coniuge o una persona a carico mentre frequenta un istituto approvato. Inoltre, il prestatore deve soddisfare i requisiti di ammissibilità del programma stabiliti dal US Dipartimento dell'educazione.
Prestito studentesco federale programmi possono essere disponibili per gli studenti che frequentano istituzioni educative che non sono università e college pubblici. Inoltre, le scuole tecniche e professionali, i college a scopo di lucro e senza scopo di lucro e altre istituzioni post-secondarie sono tra queste istituzioni. Devi sottoscrivere tu stesso il prestito studentesco, non tramite un datore di lavoro o un parente. Inoltre, in qualità di mutuatario, devi rimborsare il prestito entro un lasso di tempo ragionevole. L'IRS, d'altra parte, è disposto a lavorare con te se stai facendo uno sforzo per ripagarlo e sei aperto e onesto riguardo alla tua situazione finanziaria.
Il modulo IRS 1098-E, Dichiarazione sugli interessi del prestito studentesco, deve segnalare i pagamenti degli interessi del prestito studentesco a te e all'IRS. Se hai pagato $ 600 o più di interessi durante l'anno fiscale. Il tuo prestatore ti invierà almeno un modulo 1098-E.
Quando non è più possibile detrarre gli interessi sul prestito studentesco?
Se siete sposati e depositate congiuntamente, l'importo al quale la detrazione del prestito studentesco inizia a essere ridotta inizia a diminuire gradualmente a $ 145,000 e l'importo al quale non è più possibile richiedere questa detrazione è $ 175,000. L'eliminazione graduale inizia a $ 70,000 per le persone che stanno dichiarando le tasse da sole e che non hanno persone a carico. Se il tuo MAGI è superiore a $ 85,000, non potrai più richiedere la detrazione.
Quando ricevi le informazioni sul modulo di interesse del prestito studentesco?
Se hai pagato più di $ 600 di interessi sui tuoi prestiti studenteschi, la società che gestisce i tuoi prestiti è tenuta a emettere un modulo 1098-E. Se non hai ricevuto questo modulo prima della fine di gennaio, ti preghiamo di metterti in contatto con la società che sta assistendo il tuo prestito. Sei ancora idoneo a presentare una richiesta per pagamenti di interessi inferiori a $ 600. Finché acquisisci l'importo corretto dal tuo fornitore di prestito.
Quando presenti le tasse utilizzando uno strumento fiscale online, ti verrà chiesto di fornire le informazioni essenziali in diversi punti del processo. Le informazioni pertinenti possono essere trovate nella casella n. 1 del modulo 1098-E, che è la seguente: Il prestatore è compensato con gli interessi sui prestiti agli studenti.
Se sono inadempiente sul mio prestito studentesco, ciò influisce sulle mie tasse?
Se smetti di effettuare pagamenti alla società che gestisce i tuoi prestiti studenteschi e il tuo prestito diventa inadempiente, potresti dover affrontare una serie di gravi ripercussioni. Ad esempio, il governo può trattenere una parte del rimborso fiscale fino a quando il saldo del debito non viene saldato. Il pignoramento potrebbe essere utilizzato per una varietà di altri benefici federali, inclusi eventuali pagamenti ricevuti dalla previdenza sociale.
Posso detrarre i pagamenti del prestito studentesco?
Non puoi detrarre la parte principale dei pagamenti del tuo prestito studentesco, ma puoi detrarre la parte degli interessi dei tuoi pagamenti fino a $ 2,500.
Secondo uno studio del College Board del 2020, il prezzo medio dell'adesivo nello stato per la frequenza quadriennale al college pubblico nel 2020-2021 era di $ 10,560. Altre spese come vitto e alloggio, forniture scolastiche e tasse hanno spinto la media fino a $ 26,820. Le tasse scolastiche presso le istituzioni pubbliche per studenti fuori dallo stato erano di $ 27,020, mentre le tasse scolastiche per i college privati erano in media di $ 37,650. Queste medie erano rispettivamente di $ 43,280 e $ 54,880, quindi con l'aggiunta di varie commissioni. Non buttare via i soldi con le tasse che aumentano ogni anno. Approfitta della detrazione degli interessi sul prestito studentesco se sei idoneo.
FAQ
Posso cancellare i pagamenti del prestito studentesco?
Puoi prendere una detrazione fiscale per gli interessi pagati sui prestiti studenteschi che hai contratto per te stesso, il tuo coniuge o la tua persona a carico. Questo vantaggio si applica a tutti i prestiti (non solo ai prestiti studenteschi federali) utilizzati per pagare le spese di istruzione superiore. La detrazione massima è di $ 2,500 all'anno.
In che modo gli interessi sui prestiti studenteschi influiscono sulle tasse?
Se hai pagato più di $ 600 di interessi sul prestito studentesco durante l'anno, il tuo fornitore di servizi di prestito è tenuto a inviarti il modulo fiscale 1098-E, che mostra esattamente quanto hai pagato in interessi sul prestito studentesco durante l'anno. Se hai pagato meno di $ 600, puoi comunque richiedere la detrazione.
Cosa succede se ho pagato più di 2500 di interessi sul prestito studentesco?
La detrazione degli interessi sul prestito studentesco ti consente di detrarre fino a $ 2,500. … Se hai pagato più di questo importo, non puoi detrarre gli interessi aggiuntivi pagati. Questa è una detrazione, non un credito. Ciò significa che sottrai l'importo degli interessi deducibili dal tuo reddito imponibile.
Devi segnalare gli interessi sul prestito studentesco sulle tasse?
Se hai effettuato pagamenti di prestiti studenteschi federali nel 2020, potresti essere idoneo a detrarre una parte degli interessi che hai pagato sulla tua dichiarazione dei redditi federale 2020. I pagamenti degli interessi del prestito studentesco sono segnalati sia all'Internal Revenue Service (IRS) che a te sul modulo IRS 1098-E, Dichiarazione sugli interessi del prestito studentesco.
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