Quando si utilizza una carta di credito protetta, è necessario versare un acconto come garanzia, mentre su una carta di credito non protetta non è necessario pagare un acconto. Per quanto entrambe le carte di credito sembrino simili, hanno una differenza fondamentale, che vedrai in questa guida. Continua a leggere per scoprire le loro differenze (una carta di credito protetta contro una non protetta per ricostruire il credito).
Sicuro contro una carta di credito non protetta
Una carta di credito protetta si riferisce a quando si richiede una carta di credito, è necessario versare un acconto come garanzia o garanzia.
Come funziona la carta di credito protetta
Se stai pensando di utilizzare una carta di credito protetta, ecco cosa dovresti sapere al riguardo.
# 1. Ottieni una carta di credito protetta
Ottenere una carta di credito protetta non è certo come ottenere una normale carta di credito. Ogni emittente di carte di credito ha il proprio insieme di regole e regolamenti riguardanti l'uso di una carta protetta. È possibile che ci siano criteri di autorizzazione aggiuntivi oltre all'anticipo.
#2. Depositare
È possibile che il tuo deposito cauzionale sia inferiore o superiore alla somma pattuita. La tua linea di credito e l'anticipo del titolo potrebbero essere gli stessi. Alcune carte garantite, invece, possono concedere un limite di credito superiore all'anticipo del titolo.
#3. Utilizzo
Le carte di credito protette possono essere utilizzate allo stesso modo delle carte di credito non garantite una volta che sono state emesse e hai completato il pagamento dell'acconto. C'è una buona probabilità che solo tu capirai che stai usando una carta di credito protetta poiché sembra una carta di credito non protetta.
Inoltre, l'utilizzo di una carta protetta significa che devi tenere un registro dei tuoi acquisti e pagare il tuo estratto conto mensile in tempo.
#4. Rimborso
I depositi di rimborso sono più simili a una norma. Tuttavia, dovresti tenere presente che i fornitori di carte di credito hanno procedure diverse quando si tratta di effettuare rimborsi.
Carta di credito non protetta: come funziona
Una carta di credito non protetta si riferisce al non dover effettuare depositi come garanzia al momento della richiesta. Le istituzioni finanziarie e le banche comunitarie offrono conti di carte di credito non garantiti. Di seguito è come funziona.
# 1. Entrambi i negozi online e offline lo accettano.
Per richiederne uno sono necessari dettagli privati e l'autorizzazione per un controllo del credito. Le carte di credito possono essere utilizzate sia nei negozi online che offline una volta stabilito un conto di credito non garantito.
#2. Limite specifico
Una sorta di credito revolving, le carte di credito chirografari non richiedono un acconto. In altre parole, ti è stato concesso il permesso di effettuare acquisti sull'account fino a un limite specifico, che si rinnova automaticamente ogni volta che effettui un pagamento.
#3. Nessun interesse sul prestito quando completi il saldo
Non devi pagare gli interessi se paghi per intero il saldo. Tuttavia, se non riesci a completare il saldo, dovrai pagare gli interessi sul debito. Inoltre, in caso contrario, dovrai effettuare il pagamento mensile minimo.
Carta di credito protetta contro carta di credito non protetta: ricostruzione del credito
Entrambe le carte di credito seguono normalmente la procedura esatta per aiutare a ricostruire il tuo credito. Nella maggior parte dei casi, l'emittente della carta trasmette le tue transazioni bancarie alle agenzie di credito. Le transazioni bancarie includono la cronologia dei pagamenti, il saldo attuale e altre cose necessarie. Successivamente, le organizzazioni di credit scoring possono utilizzare questi dettagli per creare il tuo punteggio di credito.
Ricorda, tuttavia, che non tutte le società di carte di credito rivelano lo stato delle loro carte protette. Una carta protetta che segnala una delle tre principali agenzie di credito è l'ideale se vuoi migliorare il tuo punteggio. Frequentemente, Capital One e alcuni altri emittenti di carte di credito garantite riveleranno la tua solvibilità alle agenzie di segnalazione del credito.
Infine, la consulenza sulla costruzione del credito può essere trovata presso il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Rendi prioritario il pagamento puntuale delle commissioni mensili della tua carta di credito. Sforzati di cancellare l'intera somma mensilmente, o almeno, mantienila il più bassa possibile ogni mese. Inoltre, riduci l'utilizzo della carta di credito a meno del 25% del credito disponibile.
Una carta di credito protetta contro una non garantita: Differenza fondamentale
Contrariamente a una carta di credito non protetta, una carta di credito protetta richiede un acconto a garanzia della linea di credito. In sostanza, lo stai usando per mettere soldi sulla tua carta di credito.
La maggior parte degli istituti di credito richiede un acconto da parte di candidati considerati ad alto rischio a causa della loro storia creditizia o punteggio di credito insufficiente o sfavorevole.
In caso di mancato completamento del saldo, la società emittente della carta di credito ha il diritto di trattenere l'acconto versato. In alcune situazioni, alla persona che detiene la carta può essere addebitata una tariffa annuale. I punti premio per le vendite future non sono così comuni su queste carte come lo sarebbero su una carta di credito con una tariffa annuale inferiore.
Un'auto di credito non garantita
- Richiede un punteggio di credito elevato e una lunga storia di indebitamento responsabile.
- Nessun deposito come garanzia
- Offri molti schemi di incentivi
Carta di credito protetta
- Le persone con rating creditizi bassi o senza storia creditizia dovrebbero utilizzare questo servizio.
- Richiedere un acconto come forma di garanzia
- Normalmente non forniscono alcun tipo di sistema di incentivi.
Come ottenere il massimo dalle tue carte di credito protette
Molte delle stesse regole che si applicano ai conti di credito revolving si applicano alle carte garantite. Per aiutarti a raggiungerlo, ecco alcuni suggerimenti:
#1. Depositi
Assicurati di poter finanziare completamente il tuo deposito entro l'intervallo di tempo consentito dall'emittente della carta prima di effettuare l'ordine. Se non effettui il deposito in anticipo, il prestatore ha la possibilità di chiudere il tuo account.
#2. Spese
controlla le tue finanze. È possibile che la tua carta di credito venga rifiutata se superi il limite. L'aggiunta di interessi all'equazione aumenta la possibilità di accumulare debiti in eccesso rispetto al deposito iniziale.
#3.Budget
Potresti essere in grado di rimanere al di sotto del limite di credito se effettui semplicemente alcune transazioni specifiche ogni mese utilizzando la tua carta. E questo può renderti più facile abituarti a pagare con una carta di credito in futuro.
#4. Pagamenti
Pensa a quanto devi pagare ogni mese. È possibile evitare interessi e altri costi pagando la bolletta per intero ogni mese. Una carta di credito protetta è l'opzione migliore per studenti universitari e neofiti quando si tratta di avere una carta di credito.
Carta di credito protetta e non protetta: pro e contro
Di seguito sono riportati i vantaggi e gli svantaggi di una carta di credito protetta e non protetta.
Pro di carta di credito protetta
# 1. Credito edilizio
Le carte di credito protette trasmettono i tuoi dati bancari alle agenzie di credito allo stesso modo delle normali carte di credito. Ciò implica che se paghi regolarmente la bolletta in tempo, appariranno nella tua storia creditizia e ti aiuteranno a stabilire il credito.
#2. Facile approvazione
In caso di mancato pagamento, l'emittente della carta è meno preoccupata a causa dell'anticipo della garanzia che fornisci. Durante l'applicazione, il valore del tuo credito non è così importante come con altri tipi di carte.
#3. Il rimborso è possibile
Salvo il mancato pagamento, la caparra verrà rimborsata. Il massimo che perderai se andrai in default è il tuo deposito, a condizione che tu non debba più dell'importo del tuo acconto. È fondamentale tenere a mente, tuttavia, che non pagare quando dovresti con carte di credito garantite può comunque danneggiare il tuo punteggio di credito.
#4. Ricompensa
Non è diffuso, ma alcuni carte di credito aziendali sicure fornire funzionalità come l'assicurazione di viaggio e il cashback identiche alle carte non garantite. Pensa all'utilizzo del programma di rimborso della tua carta di credito per aiutarti a pagare la bolletta mensile.
#5. Un trampolino di lancio
Se stai cercando di migliorare il tuo credito, una carta di credito protetta potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno. Una carta protetta è un buon primo passo per costruire il tuo credito se puoi ottenerne solo una approvata in questo momento.
Il Cons
Le carte di credito protette presentano alcuni aspetti negativi, ma se fai le tue ricerche e scegli la carta corretta, puoi ridurne molti. Detto questo, è fondamentale comprendere i problemi più urgenti relativi alle carte di credito garantite.
# 1. Chiedono un deposito cauzionale.
Depositi di almeno $ 300 sono richiesti da molte carte di credito protette, che potrebbero non essere finanziarie fattibile A quest'ora. Se sei preoccupato che una carta sia fuori dalla tua portata per questo motivo, esamina le poche che necessitano solo di un piccolo deposito. Tieni solo a mente che l'importo che metti tende a coincidere con il limite di credito che ti viene concesso.
#2. Aspettati di pagare un sacco di soldi.
La tua carta protetta potrebbe avere commissioni significative, proprio come qualsiasi altra carta di credito. Le tasse di iscrizione, le spese di servizio e le tasse annuali sono tutti esempi di questi. Per selezionare una carta che non imponga troppe commissioni aggiuntive, dovresti guardarla.
#3. Tassi di interesse elevati
A causa dell'aumento del mancato soddisfacimento della domanda che gli emittenti di carte di credito garantite si aspettano di vedere tra quelli con punteggi di credito bassi, queste carte in genere non forniscono tassi di interesse liberali, aumentando i pagamenti mensili. Tra la maggior parte delle carte protette che costano tra il 15 e il 25% di interesse, questo è forse il lato negativo più difficile da prevenire.
#4. Limite di credito basso
A causa dei limiti di credito bassi, il rifiuto della carta potrebbe essere inevitabile se si tenta di effettuare una transazione sostanziale. Rendendo molto più difficile mantenere l'utilizzo del credito inadeguato, limiti di credito bassi potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio non migliorerà se il tuo saldo scende al di sotto di $ 100 in qualsiasi momento se hai un limite di credito di $ 200- $ 300.
#5. Nessuna garanzia di aggiornamento.
Non importa quanto duro lavori, ottenere una carta di credito non protetta è sempre un azzardo. Il tuo record di credito potrebbe risentire se chiudi il tuo account per richiedere una nuova carta, il che potrebbe impedire al tuo punteggio di raggiungere il livello richiesto per una carta di credito non protetta.
Pro di carta di credito non protetta
Dai un'occhiata a questa sezione per vedere i vantaggi che puoi ottenere da una carta di credito non protetta.
# 1. Non ci sono piccole tasse
Molte carte di credito non garantite gratuite sono dotate di generosi programmi di premi. Al contrario, ai candidati con rating creditizi inferiori potrebbe essere richiesto di pagare commissioni aggiuntive e perdere molti dei vantaggi.
#2. Ricompense
Le carte di credito protette in genere non dispongono delle funzionalità complete e dei programmi di ricompensa offerti dalla maggior parte delle altre carte. I rating di credito elevati o eccezionali sono ricompensati in modo più generoso dagli emittenti.
#3. Garanzia gratuita
Se hai un buon punteggio di credito, non devi installare alcuna garanzia per acquisire una carta di credito.
#4. Tassi di interesse bassi
I clienti possono spendere solo un importo limitato per ciclo di pagamento su carte non garantite. Nessun interesse viene corrisposto ai clienti che cancellano il proprio account per intero e nei tempi previsti. In ogni caso, se hai un punteggio di credito elevato, puoi ottenere tassi di interesse bassi anche se devi ancora pagare per intero.
Svantaggi
Nonostante il fatto che una carta di credito non protetta abbia una serie di vantaggi, ci sono alcuni inconvenienti da tenere a mente.
# 1. L'approvazione è più difficile da ottenere:
Se hai un buon punteggio di credito e una buona storia creditizia, puoi ottenere una carta di credito non protetta. Le persone con punteggi di credito più deboli potrebbero avere difficoltà a essere autorizzate, in particolare se vogliono sfruttare alcune delle funzionalità del programma.
#2. Più facile andare oltre il budget
Tutte le carte di credito sono soggette a questa regola. Le carte di credito non ti danno accesso a un libero flusso di capitali. Tutti i soldi che sono stati spesi devono essere rimborsati. Il tuo punteggio di credito indica al fornitore della carta che hai la capacità di ripagare costantemente i tuoi debiti.
È meglio avere una carta di credito sicura o non sicura?
I consumatori generalmente ottengono un affare migliore con carte di credito non garantite. Le carte di credito non garantite non richiedono un acconto o un'altra forma di garanzia. Le carte di credito sono in genere non garantite. Le carte di credito non garantite in genere offrono vantaggi e incentivi migliori, nonché commissioni e tassi di interesse ridotti.
Quali sono i 2 svantaggi di ottenere una carta di credito protetta?
Questi sono i due aspetti negativi di ottenere una carta di credito protetta:
- Spesso impongono maggiori tasse annuali e tassi di interesse. Acquistando una carta gratuita e assicurandoti di non portare debiti con la carta di credito di mese in mese, puoi ridurre questo inconveniente.
- Devi depositare contanti; in questo modo colleghi i tuoi fondi alla società della carta di credito.
Una carta protetta danneggia il tuo credito?
Se l'emittente esegue una query rigorosa sul tuo rapporto di credito per determinare la tua affidabilità creditizia, l'apertura di una carta di credito protetta può danneggiare il tuo credito. Il tuo punteggio di credito probabilmente scenderà di alcuni punti dopo una dura richiesta, ma se usi la tua nuova carta protetta con attenzione, dovrebbe aumentare di nuovo in pochi mesi.
Le carte garantite creano davvero credito?
Un deposito in contanti è necessario per garantire gli acquisti effettuati utilizzando una carta di credito protetta, che è un tipo speciale di carta. Una carta di credito protetta può essere uno strumento efficace per stabilire e migliorare il credito, a condizione che i tuoi istituti di credito registrino la tua cronologia dei pagamenti alle tre agenzie nazionali di segnalazione dei consumatori.
Con quale velocità una carta protetta accumula credito?
Di solito occorrono da uno a due mesi dopo che inizi a utilizzare la tua carta protetta affinché il tuo punteggio inizi ad aumentare. Secondo Experian, potrebbero essere necessari fino a sei mesi prima che un punteggio di credito appaia anche sul tuo record se stai appena iniziando con la costruzione del credito.
Le carte garantite accumulano credito più velocemente di quelle non garantite?
Sebbene le carte di credito garantite siano un modo comune per stabilire o riparare il credito, non sempre hanno un impatto migliore o peggiore sul tuo punteggio di credito rispetto alle carte non garantite. In realtà, i tuoi punteggi di credito non sono influenzati dal tipo di carta che hai, dalle commissioni ad essa associate, dal tasso di interesse o dal fatto che sia protetta.
Per quanto tempo devo conservare una carta di credito protetta?
A seconda del tuo punteggio di credito, dovresti tenere aperta una carta di credito protetta per almeno un anno e forse anche di più. Si consiglia di sospendere l'annullamento di una carta protetta fino a quando non si è stabilito un rating di credito rispettabile e non è stata data l'approvazione per una carta di credito non garantita senza canone annuale e premi eccellenti.
Conclusione
Spero che questa guida sia stata utile a chiunque cerchi di capire la differenza tra una carta di credito protetta e una non protetta.
Domande frequenti su CARTE DI CREDITO GARANTITE E NON GARANTITE
Quale è meglio una carta di credito protetta o non protetta?
Sebbene le carte di credito garantite siano un modo comune per stabilire o riparare il credito, non sempre hanno un impatto migliore o peggiore sul tuo punteggio di credito rispetto alle carte non garantite.
Quanto tempo prima che la carta di credito protetta non sia protetta?
Se una carta protetta viene utilizzata in modo appropriato, normalmente ci vogliono dai 12 ai 18 mesi affinché si trasformi in una carta non protetta.
La carta di credito protetta aumenterà il punteggio di credito?
Si lo farà. Inoltre, fintanto che il prestatore rivela le transazioni con carta alle agenzie di credito, la carta è un ottimo modo per iniziare a creare una solida storia creditizia.
