Sei curioso di credito revolving? Potresti conoscerlo più di quanto pensi. Il credito rotativo si riferisce a un conto di credito a tempo indeterminato, come una carta di credito o un'altra "linea di credito", che può essere utilizzata e pagata a tempo indeterminato. Hai ancora domande? Continua a leggere per saperne di più su come opera una linea di credito rotativa, sul saldo rotativo disponibile e su come tenere traccia dei tuoi conti.
Che cos'è una linea di credito revolving?
Una linea di credito rotativa è un prestito che ti consente di prendere in prestito denaro quando ne hai bisogno pagando semplicemente gli interessi sull'importo preso in prestito. Se rimborsi il denaro preso in prestito prima della fine del periodo di estrazione, potrai prendere nuovamente in prestito quel denaro. Questo è ciò che mantiene una linea di credito rotativa.
Le linee di credito revolving sono strumenti eccellenti per la tua azienda se hai bisogno di capitale operativo regolarmente per finanziare l'espansione o le operazioni continue della tua azienda. Sono anche ottimi per prendere in prestito contro i tuoi beni per coprire i costi o rifinanziare debiti ad alto interesse.
Come funziona una linea di credito revolving?
Un mutuatario deve prima essere accettato per una linea di credito rotativa aziendale. Una volta autorizzato, il prestatore fisserà un limite massimo per la linea di credito in base al punteggio di credito, alla storia creditizia e al reddito del mutuatario. Il mutuatario può utilizzare l'intero denaro disponibile o spendere secondo necessità.
Dopo ogni ciclo di fatturazione, il mutuatario riceverà una fattura con il pagamento minimo necessario. Inoltre, il mutuatario è tenuto a rimborsare solo l'importo preso in prestito, non l'intero importo del credito disponibile. Possono saldare l'intero saldo della bolletta, un importo diverso o il pagamento minimo. Quando viene effettuato un pagamento, l'importo viene reso nuovamente disponibile per il prestito, da qui il termine "credito rotativo".
Qualsiasi saldo riportato al ciclo di pagamento successivo sarà quasi certamente soggetto a commissioni e interessi. Ai mutuatari non verranno addebitati interessi se il debito viene estinto entro la data di scadenza dell'estratto conto. Non sono obbligati a utilizzare l'intero fido disponibile e dovrebbero spendere solo quanto è necessario. Gli utenti di carte di credito utilizzano una linea di credito revolving.
Linea di credito revolving disponibile
Sebbene una linea di credito rotativa sia un tipo di prestito piuttosto particolare, di seguito sono riportati alcuni esempi di linee di credito rotative disponibili nell'azienda. La maggior parte di loro sono simili e necessitano di garanzie di valore superiore all'importo del prestito, ma non tutte.
Tipologie di linee di credito revolving
Carte di credito, linee di credito personali e home equity sono le tre linee revolving più comuni.
#1. Carte di credito
Una linea di credito revolving è disponibile sulla maggior parte delle carte di credito. Consente ai mutuatari di utilizzare il credito disponibile per acquistare beni e servizi di uso quotidiano. Ogni linea di credito ha un limite massimo, un tasso di interesse e pagamenti mensili.
# 2. Linea di credito personale
Una linea di credito personale è un prestito non garantito da una banca o da un'unione di credito. I mutuatari accedono al denaro con assegni speciali o trasferimenti elettronici depositati sul proprio conto bancario anziché su una carta. Una linea di credito personale, come una carta di credito, ha un limite di credito, un pagamento mensile, un TAEG e una commissione potenziale quando si utilizza l'account.
# 3. Linea di credito per azioni domestiche (HELOC)
Un HELOC consente ai proprietari di case di prendere in prestito denaro contro l'equità nelle loro case. Con questa linea di credito rotativa, i proprietari di case possono prendere in prestito denaro e restituirlo più e più volte. Un HELOC di solito offre ai mutuatari un certo periodo di tempo per prelevare denaro prima dell'ultima volta che devono rimborsarlo. Un HELOC di solito ha un limite di credito, un pagamento mensile e un tasso di interesse che può cambiare. Una riduzione del valore della casa può avere un impatto sul limite di credito rotativo.
Migliore linea di credito revolving
Una linea di credito rotativa aziendale ti consente di prendere in prestito fino a un determinato importo e pagare gli interessi sull'importo preso in prestito, proprio come una carta di credito. Quindi rimborsi i soldi e puoi disegnare di nuovo sulla linea.
Una linea di credito aziendale è un finanziamento più flessibile rispetto a un prestito standard per piccole imprese. Ricevete un capitale fisso e lo restituite con gli interessi per un certo periodo. Una linea di credito rotativa aziendale può essere utilizzata per una serie di esigenze a breve termine, tra cui la gestione del flusso di cassa, gli acquisti di inventario e la copertura delle buste paga.
Di seguito vengono confrontate alcune delle migliori opzioni di istituti di credito online e bancari.
#1. Banca dei Cittadini
HELOC di Citizens Bank è una linea di credito rotativa con un tasso regolabile, il che significa che il tuo tasso oscilla a seconda del tasso principale. A molti mutuatari piace l'idea di un tasso fisso e l'HELOC di Citizens non ha né spese di chiusura né spese di iscrizione. Dovrai pagare una tassa annuale di $ 50. Ulteriori risparmi sulle tariffe specifiche dello stato possono farti risparmiare dallo 0.5% allo 0.75% e un altro sconto sulle tariffe dello 0.25% se utilizzi i pagamenti automatici. Durante il periodo di estrazione, puoi anche scegliere di effettuare pagamenti solo per interessi o solo capitale.
#2. Linea di credito personale della banca degli Stati Uniti
La linea di credito della US Bank richiede che tu sia un cliente della banca, ma non vi è alcun requisito patrimoniale minimo. US Bank semplifica l'accesso ai tuoi fondi: usa gli assegni Personal Line Access, una carta Visa Access, un bancomat, bonifici online o visita una filiale se preferisci un tocco umano.
#3. Linea di credito personale non garantita di TD Bank
La linea di credito TD Bank offre tariffe competitive e una varietà di importi della linea di credito. Non sono necessarie attività per questa linea di credito non garantita, ma è prevista una commissione annuale di $ 25.
#4. Linea di credito personale PenFed Credit Union
Se il tuo punteggio di credito e la tua cronologia sono deboli, la linea di credito di PenFed potrebbe essere possibile. Mentre le tariffe partono da un APR del 5.99%, non sarai in grado di ottenere l'affare migliore se il tuo credito è scarso. Tuttavia, questa potrebbe essere una buona opzione se hai bisogno di accedere a una linea di credito e avere i soldi per ripagarla.
#5. Banca Regionale Linea di Credito Garantita Risparmio
Questa è l'unica linea di credito revolving garantita in questo elenco. Regions Bank utilizza i risparmi dei clienti oi conti del mercato monetario come garanzia per questo prodotto. Le linee di credito da $ 250 a $ 100,000 possono essere utilizzate per proteggersi dagli scoperti. I pagamenti mensili sono il 5% del debito in essere, o $ 10. Il costo annuale per questo account è di $ 50.
Come si ottiene una linea di credito rotativa?
Di seguito le procedure per l'ottenimento di una linea di credito:
- Individua potenziali garanzie collaterali. Il primo passo per ottenere una linea di credito è determinare quali attività puoi impegnare come garanzia prima ancora di cercare un prestatore. Se riesci a ottenere una garanzia per garantire un prestito, sarai in grado di ottenere condizioni notevolmente migliori.
- Seleziona un tipo di linea. Dopo aver determinato quale garanzia vuoi impegnare, puoi scegliere tra un HELOC, una linea di credito personale e una carta di credito. In alternativa, se la tua azienda esiste da almeno due anni, molto probabilmente vorrai una linea di credito aziendale.
- Seleziona un prestatore. Diversi istituti di credito sono specializzati in varie categorie di prestiti. Alcuni prestatori di Internet possono fornirti una linea di credito aziendale non garantita. Potrebbero richiedere un interesse maggiore rispetto a una linea di credito garantita, ma dovresti essere in grado di ottenere rapidamente i tuoi soldi dopo aver completato un breve processo di richiesta.
- APPLICA. Le applicazioni variano a seconda del prestatore e del tipo di prestito. Alcuni possono essere eseguiti online, mentre altri richiedono che tu visiti un agente di prestito o un banchiere privato o un'unione di credito.
- Accetta i termini e finalizza l'affare. Supponiamo di qualificarti per una linea di credito. In tal caso, il tuo prestatore ti invierà un term sheet da valutare prima di accettare le condizioni e chiudere il prestito. Ciò può includere la firma di un contratto di privilegio che impegna proprietà specifiche come garanzia.
Dovresti avere accesso ai fondi entro pochi giorni dalla chiusura di una linea di credito. Alcuni istituti di credito Internet potrebbero impiegare alcuni giorni per inviare pagamenti sul tuo conto bancario, ma altri rilasciano fondi non appena i moduli di prestito vengono firmati.
Pro e contro delle linee di credito revolving per le imprese
Vantaggi
- Non paghi interessi fino a quando non prelevi denaro dalla linea.
- Paghi solo gli interessi sul denaro preso in prestito.
- Il denaro è disponibile ancora e ancora mentre paghi il saldo.
- Le linee di credito possono avere tassi di interesse più convenienti rispetto ad altre opzioni di prestito.
Svantaggi
- Alcune linee di credito, in particolare quelle non garantite, hanno tassi di interesse più elevati rispetto a quelle garantite e ad altri tipi di prestiti.
- Il tempo di prelievo quando si prende in prestito contro la linea è in genere di 12 o 24 mesi; dopodiché, il prestito deve essere rinnovato – a pagamento – o pagato per intero.
- Le linee di credito non possono essere convertite in prestiti strutturati a rimborso. Se il prestatore si rifiuta di rinnovare e non riesci a trovare un altro prestatore per rifinanziare il prestito, potresti dover pagare l'intero saldo in una volta.
Nonostante questi svantaggi, le linee di credito revolving offrono numerosi vantaggi che le rendono perfette per i proprietari di piccole imprese. Puoi finanziare spese significative che aiuteranno la tua azienda a svilupparsi utilizzando linee di credito revolving.
Qual è la differenza tra credito rotativo e non rotativo?
La principale distinzione tra credito rotativo e non rotativo è se il conto di credito può essere utilizzato ripetutamente. Tuttavia, ci sono alcune altre distinzioni di cui essere consapevoli.
#1. Aperto contro chiuso:
Con il credito revolving è possibile utilizzare ripetutamente la linea di credito, fino a un limite di credito specifico, purché il conto sia ancora aperto. D'altra parte, il credito non rotativo ti consente di prendere in prestito l'importo una sola volta. E, una volta versato, il conto viene definitivamente chiuso. Il credito rateale è un altro nome per il credito non rotativo. Prestiti auto, mutui per la casa e prestiti scolastici sono tutti esempi di credito rateale.
#2. Tassi di interesse:
Inoltre, il credito rotativo può avere un tasso di interesse più elevato rispetto al credito non rotativo. Inoltre, con il credito revolving, il tuo pagamento minimo può variare in base al tuo saldo. Molto probabilmente dovrai lo stesso importo per ogni ciclo di pagamento se disponi di credito non rotativo.
#3. Pagamenti:
La maggior parte dei conti di credito non rotativi viene rimborsata in importi uguali a intervalli regolari oltre un determinato importo. In alcune situazioni, potrebbe essere prevista una penale per il rimborso anticipato del prestito.
#4. Flessibilità:
Il credito rotativo può anche darti una libertà extra. Una carta di credito, ad esempio, può essere utilizzata per una vasta gamma di transazioni. Ma molti contratti di credito a revoca sono per un singolo acquisto, come un'auto o una casa.
Le specifiche del tuo conto di credito rotativo o non rotativo possono differire. Inoltre, assicurati di aver compreso i termini di qualsiasi contratto di credito stipulato.
Una linea di credito revolving è buona?
Il credito rotativo è l'ideale se desideri la libertà di spendere a credito mese dopo mese senza impegnarti per un unico scopo. La spesa in carte di credito per guadagnare punti premio e cashback può essere utile se paghi il conto in tempo ogni mese.
Qual è un esempio di linea di credito revolving?
Le carte di credito, le linee di credito personali e le linee di equità domestica ruotano attorno al credito. Carte di credito: molte persone usano le carte di credito per gli acquisti di routine o per coprire costi imprevisti.
Qual è l'unica differenza tra una linea di credito e un credito rotativo?
Ci sono alcune distinzioni tra credito rotativo e linee di credito. I conti di credito rotativi sono aperti fino a quando il prestatore o il mutuatario non li chiude. D'altra parte, una linea di credito non rotativa è un accordo una tantum in cui il prestatore chiude il conto una volta che la linea di credito è stata estinta.
I conti revolving danneggiano il tuo credito?
Il credito rotativo, come le carte di credito, può danneggiare il tuo punteggio di credito se non utilizzato correttamente. Tuttavia, l'utilizzo di carte di credito potrebbe giovare al tuo punteggio di credito se gestisci correttamente l'utilizzo e il mix del credito.
Quali sono gli svantaggi del credito rotativo?
- I loro tassi di interesse sono superiori a quelli dei prestiti rateali tradizionali.
- Esistono commissioni di impegno.
- Hanno meno credito a loro disposizione (rispetto ai prestiti tradizionali)
Quali sono i 3 tipi di credito rotativo?
Potresti avere familiarità con tre tipi di conti di credito rotativi. Carte di credito Linee di credito personali Linee di credito per home equity (o HELOC)
Conclusione
Ora capisci meglio come funziona il credito rotativo e come gestirlo in modo appropriato. Inoltre, potresti essere in grado di utilizzare i tuoi conti di credito rotativi per migliorare il tuo punteggio di credito, stabilire una storia creditizia e costruire un futuro finanziario più sicuro.
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Riferimenti
