Sebbene molti clienti bancari non ne siano a conoscenza, Reg E è una fonte vitale di sicurezza per chiunque abbia un conto bancario. Il più delle volte, non avrai nemmeno bisogno di essere consapevole della sua esistenza.
Il regolamento E si applica a qualsiasi trasferimento elettronico di fondi in cui un istituto finanziario consente un addebito o un accredito dal conto di un consumatore. Questo regolamento E stabilisce il quadro e le fasi del processo di risoluzione delle controversie. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha emesso reg E in risposta all'Electronic Fund Transfer Act. Le normative federali proteggono i conti bancari e le persone che li utilizzano in vari modi. Il regolamento E è uno di questi, e se hai un conto corrente o un conto di risparmio, dovresti capire come funziona ed evitare violazioni.
Che cos'è il regolamento E?
Il regolamento E è un regolamento del Federal Reserve Board che stabilisce regolamenti e procedure per i trasferimenti elettronici di fondi (EFT) e fornisce indicazioni per gli emittenti di carte di debito elettroniche.
La legge sul trasferimento elettronico di fondi (regolamento E)
Panoramica
L'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) del 1978, 15 USC 1693 e segg., tutela i singoli clienti che utilizzano trasferimenti elettronici di fondi (EFT) e trasferimenti di rimesse, come ad esempio:
- Trasferimenti di sportelli automatici (ATM);
- Terminali POS (punto vendita);
- Sistemi ACH (Automated Clearinghouse);
- Schemi di pagamento di bollette telefoniche che prevedono bonifici periodici o ricorrenti;
- Applicazioni bancarie a distanza; e
- Trasferimenti di fondi.
Il regolamento E, che incorpora interpretazioni ufficiali, viene utilizzato per l'attuazione dell'EFTA. Le disposizioni del regolamento E si applicano sia alle unioni di credito statali che federali. Nelle unioni di credito statali e assicurate a livello federale, la NCUA non è l'autorità esecutiva principale per l'EFTA (FISCU). Contatta il tuo supervisore se scopri violazioni dell'EFTA in una FISCU e ritieni che l'autorità di vigilanza statale non stia affrontando adeguatamente il problema.
Il Federal Reserve Board (Board) ha rivisto il regolamento E nel 2009 per vietare le commissioni di scoperto per le transazioni con bancomat e carte di debito una tantum a meno che il consumatore non acconsenta o acconsenta volontariamente ai servizi di scoperto. Il Consiglio ha anche rivisto il regolamento E per limitare le commissioni e le date di scadenza delle carte regalo, nonché per richiedere che i termini delle carte regalo siano adeguatamente indicati.
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Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) ha spostato l'autorità di regolamentazione dell'EFTA dal Consiglio dei governatori della Federal Reserve al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Il Dodd-Frank Act ha inoltre rivisto l'EFTA e stabilito un nuovo sistema di tutela dei consumatori per i trasferimenti di rimesse effettuati dai clienti statunitensi a persone e società in altri paesi.
Il regolamento E a 12 CFR Parte 1005 è stato ribadito dal CFPB nel dicembre 2011. Per far rispettare le protezioni delle rimesse del Dodd-Frank Act, il CFPB ha aggiunto la sottoparte B (Requisiti per i trasferimenti di rimesse) al regolamento E nel febbraio 2012.
Regolamento E: Una Spiegazione
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha adottato il regolamento E in conformità con l'Electronic Fund Transfer Act. Questa legge "stabilisce i diritti, gli obblighi e le responsabilità fondamentali dei clienti che utilizzano servizi di trasferimento di fondi e rimesse elettroniche, nonché delle istituzioni finanziarie e di altre persone che forniscono questi servizi".
Il regolamento federale E è stato creato per fornire un quadro per l'attuazione dei requisiti dell'Electronic Fund Transfer Act. In poche parole, la legge e la conseguente reg E hanno lo scopo di proteggere i clienti bancari che trasferiscono denaro elettronicamente. Include anche istruzioni per gli emittenti di carte di debito elettroniche.
Perché la tua azienda dovrebbe preoccuparsi di Reg E?
Secondo Wortman, la conformità al regolamento E è "un quadro normativo federale che fornisce i diritti, i doveri e le responsabilità dei partecipanti ai trasferimenti elettronici di fondi (EFT)."
Ciò significa che coloro che utilizzano EFT sono legalmente obbligati ad osservare le regole.
Cosa succede alle violazioni Reg E?
Multe: il mancato rispetto della Normativa E può comportare la responsabilità per danni reali del consumatore, danni legali di $ 100 - $ 1000, danni per azioni collettive di $ 500,000 o 1% del patrimonio netto, nonché spese e spese legali appropriate come deciso dal tribunale. Vedi, ad esempio, 15 USC 1693m(a).
Esiste anche una componente di responsabilità penale del regolamento E per la fornitura intenzionale di informazioni false o errate o il mancato rispetto del regolamento E.
Secondo Wortman, proprio come la tua azienda dovrebbe rispettare la Reg E per evitare pesanti multe, "c'è anche una motivazione economica per gli avvocati dei consumatori a perseguire azioni per presunte violazioni della Reg E". Molte di queste sentenze per sospette violazioni si sono verificate solo nell'ultimo anno.
Wortman ricorda un caso particolare contro CashCall che ha portato a un "fondo di transazione di 1.5 milioni di dollari, inclusi un sorprendente $ 601,336.74 designato per le spese legali dei querelanti".
Questo dovrebbe essere sufficiente per convincere qualsiasi dipartimento di contabilità clienti che la seccatura a breve termine di stabilire la conformità vale la tranquillità a lungo termine.
Quali tipi di transazioni sono disciplinati da Reg E?
Secondo il CFPB, i trasferimenti elettronici di fondi includono le seguenti transazioni, che rientrano nella Reg E:
- Trasferimenti presso i punti vendita (POS).
- Prelievi bancomat
- Ritiro fondi
- Transazioni con carte di debito
I trasferimenti elettronici di fondi non includono tutti gli addebiti e i prelievi. Il Reg E non si applica alle seguenti operazioni:
- Controlli
- Bonifici
Sono frequenti le offerte introduttive o di prova, in cui si paga una piccola quota per provare un prodotto e si viene quindi iscritti a un abbonamento per quel prodotto. E questi non sono coperti dal regolamento E, secondo Kelly Pickle, responsabile delle operazioni presso Heritage Bank.
"(Le persone) non sempre leggono i caratteri piccoli", spiega Pickle. "E devono annullare entro 30 giorni, altrimenti sono impegnati in questo abbonamento." Queste, secondo Pickle, dovrebbero essere controversie con il venditore o il commerciante.
Statistiche EFT
Secondo il World Cash Report, il 43% degli americani preferisce effettuare transazioni con le proprie carte di debito. Negli Stati Uniti ci sono 434,000 bancomat e 13.9 milioni di terminali di punti vendita che accettano carte di debito.
Secondo il Federal Reserve Payments Study, i pagamenti di debito basati su carta sono aumentati del 10%, mentre i pagamenti a distanza basati su carta sono aumentati del 22%. Ciò dimostra l'importanza di conoscere i propri diritti come consumatore durante l'utilizzo degli ETF.
La procedura di presentazione della Reg E può differire da una banca all'altra.
Alcune banche potrebbero chiederti di presentare la tua controversia per iscritto, anche se ne hai già discusso con un rappresentante al telefono.
La First Interstate Bank, ad esempio, ha un modulo online. Il modulo, utilizzato per le contestazioni con carte di debito e bancomat, richiede le seguenti informazioni:
- La somma della transazione contestata
- Tipo di prodotto o servizio
- Data di completamento della transazione
- Data in cui la transazione è stata registrata sul tuo account
- Se hai smarrito la tua carta di debito
Heritage Bank sta attualmente modernizzando la sua tecnologia bancaria digitale, secondo Pickle. I clienti potranno contestare una transazione all'interno dell'app non appena la vedranno. Tuttavia, a causa della regolamentazione, anche la tecnologia è in fase di stallo.
"Tuttavia, alcune parti della regola richiedono ancora una firma affinché la fase successiva di quel processo abbia luogo", spiega Pickle.
Reg E: Protezione delle controversie in caso di errore
Il regolamento E offre vantaggi significativi se si dispone di un conto bancario. Spiega le tue opzioni per contestare le transazioni con bancomat o carte di debito se ritieni che un trasferimento di fondi elettronico sia stato eseguito per errore.
Ciò include errori sia intenzionali che non intenzionali. Supponi di voler interrompere un servizio di abbonamento in streaming TV, ma scopri un costo aggiuntivo per l'abbonamento dopo l'annullamento. Potresti richiedere un rimborso al provider di streaming e, se rifiuta, potresti contestare la transazione con la tua banca ai sensi delle leggi Reg E.
Reg E consente di contestare le seguenti categorie di errori:
- Trasferimenti finanziari elettronici non autorizzati (EFT)
- Trasferimenti di fondi elettronici incompleti da o verso il tuo account
- Mancata inclusione di un bonifico elettronico nell'estratto conto
- Errori di calcolo o di contabilità della tua banca in relazione a un trasferimento di denaro elettronico
- Ricezione della somma errata di denaro da un bancomat o da un altro terminale elettronico
- Errori relativi a transazioni preautorizzate
- Richieste di maggiori informazioni o chiarimenti su un bonifico elettronico.
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Tuttavia, gli standard del CFPB non si applicano a tutte le forme di transazione elettronica. Non sono inclusi nell'elenco:
- Richieste periodiche sui saldi dei conti
- Richieste di informazioni a fini fiscali o di archiviazione
- Sono richieste copie duplicate di documenti, come estratti conto bancari.
A seconda delle normative della tua banca, la procedura per presentare una controversia potrebbe differire. Ad esempio, la tua banca potrebbe consentirti di presentare una controversia online utilizzando un modulo elettronico oppure ti potrebbe essere richiesto di recarti in una filiale e completare i documenti della controversia di persona.
Alcune informazioni potrebbero essere necessarie quando si contesta ciò che si ritiene essere un errore. Ad esempio, potresti dover informare la tua banca:
- Quando si è verificata la transazione o l'errore contestati?
- Il valore monetario della transazione che desideri contestare
- La natura della transazione, ad esempio il pagamento di servizi, l'acquisto di articoli, ecc.
- La data della transazione o dell'errore
- Quando la transazione è stata registrata nel tuo account
Se la tua controversia Reg E riguarda una carta di debito smarrita o rubata, devi anche avvisare la banca quando hai scoperto per la prima volta la carta mancante. In termini di tempistica, Reg E fornisce alle banche criteri per la risoluzione delle controversie.
Le banche, in particolare, devono valutare i reclami e decidere se si è verificato un errore entro 10 giorni lavorativi.
Considerazioni particolari
Quando segnalano problemi, i consumatori dovrebbero assicurarsi di rispettare i requisiti federali al fine di garantire che le loro istituzioni finanziarie siano conformi ed evitare responsabilità. Le organizzazioni finanziarie dovrebbero diffondere questi requisiti internamente per garantire che non siano difficili da rispettare.
Quale lingua devono contenere i documenti di pagamento per soddisfare Reg E?
Il regolamento E stabilisce le informazioni che devono essere fornite durante un EFT, nonché ciò che costituisce un'informativa. Le comunicazioni necessarie ai sensi del Regolamento E devono essere esplicite e facilmente intelligibili, per iscritto e in una forma che il cliente possa conservare.
Di seguito sono riportati alcuni esempi di informative necessarie:
- Un avviso che indica la responsabilità del consumatore
- Un numero di telefono e un indirizzo, in modo che i clienti possano contattarti in caso di trasferimento illegale
- Le commissioni associate a un trasferimento devono essere comunicate.
- Istruzioni per sospendere i pagamenti
- La responsabilità dell'ente e una sintesi del metodo di correzione degli errori
Quanto tempo potrebbe durare la tua controversia Reg E?
Secondo la FDIC, Reg E obbliga la tua banca a indagare sulla controversia entro 10 giorni lavorativi dalla ricezione del reclamo. Tuttavia, per i conti bancari di nuova apertura, l'operazione potrebbe richiedere fino a 20 giorni lavorativi.
Per le indagini che non possono essere completate entro 10-20 giorni lavorativi, la tua banca potrebbe richiedere fino a 45 giorni. In questi casi, la tua banca deve normalmente offrire un credito provvisorio entro 10 giorni dal ricevimento della tua contestazione.
Il monitoraggio del tuo account può anche aiutarti a evitare potenziali passività.
Se segnali lo smarrimento o il furto di una carta di debito entro due giorni lavorativi, la tua responsabilità sarà limitata a un importo inferiore a $ 50 o all'importo dei prelievi illegali avvenuti prima di avvisare la tua banca.
Non fornire un preavviso tempestivo, ovvero non avvisare la tua banca entro due giorni dalla scoperta che la tua carta di debito è sparita, aumenterà la tua possibile responsabilità.
fraintendimenti
Ci sono vari miti normativi che ostacolano l'accelerazione del processo di risoluzione delle controversie reg E. Di conseguenza, è fondamentale scegliere quali pratiche dovrebbero essere implementate e quali dovrebbero essere gradualmente eliminate.
I FI violano le regole presumendo che fornire un credito provvisorio valga come move-in iniziale per l'esame di un reclamo Reg E, necessario per prolungare il periodo di risoluzione da 10 a 45 giorni. Questo malinteso ampiamente diffuso sulla reg E è legalmente errato e ha comportato sanzioni e sanzioni regolamentari per gli emittenti.
sanzioni
Il mancato rispetto di questa legge è punibile con una multa di $ 1,000 per violazione, fino all'1% del patrimonio di FI.
Responsabilità fraudolenta Reg E
Un'altra importante tutela fornita dal regolamento E è la tua responsabilità personale per transazioni fraudolente o non autorizzate in caso di smarrimento o furto della tua carta di debito. Esistono precise limitazioni di responsabilità in caso di smarrimento o furto di una carta di debito, che dipendono da quando avviserai la tua banca.
I seguenti limiti di responsabilità per frode si applicano ai sensi del regolamento E:
Se viene denunciata una carta smarrita o rubata | La tua massima responsabilità è |
| Prima che vengano effettuati addebiti non autorizzati | $0 |
| Entro due giorni lavorativi dopo aver appreso che la tua carta è stata smarrita o rubata | $50 |
| Più di due giorni lavorativi dopo aver appreso dello smarrimento o furto, ma meno di 60 giorni di calendario dopo l'invio dell'estratto conto | $500 |
| Più di 60 giorni di calendario dall'invio dell'estratto conto | Tutto il denaro prelevato dal tuo conto bancomat/carta di debito, nonché il denaro prelevato tramite transazioni non autorizzate da altri conti collegati al conto della tua carta di debito |
In altre parole, più aspetti a denunciare una carta di debito smarrita o rubata, maggiore diventa la tua responsabilità per eventuali pagamenti non autorizzati. Questi limiti di tempo possono essere prorogati ai sensi del regolamento E, ma solo se puoi dimostrare circostanze eccezionali che ti hanno impedito di denunciare prima lo smarrimento o il furto della tua carta di debito.
Come proteggere i tuoi conti bancari
I conti bancari possono essere un metodo comodo e sicuro per gestire i tuoi soldi, risparmiare per il futuro e pagare le spese. Mentre Reg E e altre normative bancarie al consumo ti proteggono, ci sono alcune cose che puoi fare per proteggerti più attivamente.
Se preferisci evitare di dover esercitare i tuoi diritti ai sensi del Reg E, tieni presente le seguenti raccomandazioni:
# 1. Evita di rivelare eccessivamente i dettagli del tuo account.
Non dare mai la tua carta di debito, numero di conto bancario o PIN a qualcuno che non conosci. Se qualcuno chiede la tua carta di debito per telefono o per e-mail, non dargliela senza prima aver verificato la richiesta.
#2. Utilizza gli avvisi bancari.
Che tu abbia uno o più conti bancari, è fondamentale conoscere i numeri di conto. Conservare queste informazioni in un'area sicura, come una cassaforte o un file di computer protetto da password, può aiutare a tenere a bada i ladri di identità. E, se devi presentare una controversia Reg E, l'avrai a portata di mano.
L'impostazione di avvisi e notifiche bancarie potrebbe aiutarti a tenere d'occhio i tuoi conti per possibili comportamenti sospetti. Ad esempio, potresti impostare un avviso di transazione per avvisarti ogni volta che il denaro viene accreditato o addebitato sul tuo conto. È quindi possibile utilizzare il proprio conto bancario online per visualizzare le informazioni sulla transazione.
#3. Esamina le tue affermazioni.
Controlla i tuoi estratti conto mensili per eventuali addebiti imprevisti o sospetti. Se noti qualcosa che sembra sbagliato o fraudolento, informa immediatamente la tua banca per limitare la tua responsabilità per eventuali danni.
#4. Pensa all'utilizzo di un'app di portafoglio mobile.
Il collegamento della tua carta di debito a un'app di portafoglio mobile sicura può fornire ulteriore protezione contro il furto di identità e le frodi. Le app del portafoglio mobile proteggono le informazioni del tuo conto bancario generando un token identificativo unico per ogni transazione. Questo token è valido solo per una transazione, quindi non può essere riprodotto per effettuare addebiti aggiuntivi sulla carta di debito.
La tua banca potrebbe offrirti alcune funzionalità o strumenti aggiuntivi per aiutarti a proteggere i tuoi conti. Ad esempio, potresti essere in grado di impostare l'autenticazione a due fattori per il banking online o mobile. Questo potrebbe rendere la gestione del denaro ancora più sicura.
Perché l'improvviso interesse per Reg E?
Il regolamento E ha assistito a una rinascita alla ribalta a seguito dell'istituzione dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori e della recente tendenza verso una maggiore protezione dei consumatori. L'evoluzione delle tecnologie di pagamento ha avuto anche un impatto sull'applicabilità del regolamento E.
C'è stata una tendenza significativa negli ultimi anni per i fornitori di servizi di elaborare i pagamenti online. Ciò aumenta il pericolo di controlli regolamentari e azioni legali private. Le aziende dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di collaborare con fornitori che dispongono di solidi processi in atto per garantire la conformità Reg E.
Ci sono stati casi specifici che coinvolgono il regolamento E?
La conformità al regolamento E è stata oggetto di azioni legali private, presunte azioni collettive e procedimenti normativi. Inoltre, Wortman avverte che gli avvocati dei consumatori potrebbero essere finanziariamente motivati a perseguire le violazioni della Reg E. Ricorda in particolare un caso contro Cashcall l'anno scorso che ha portato a un totale di $ 601,336.74 in spese legali dei querelanti.
Con queste sanzioni in atto, è ragionevole affermare che ogni organizzazione responsabile dovrebbe preoccuparsi di aderire ai requisiti di pagamento.
La legge sulle firme elettroniche nel commercio globale e nazionale
Poiché l'autorizzazione del consumatore è richiesta per i trasferimenti elettronici, può essere ottenuta tramite firma o altri mezzi autenticati dal consumatore, come la firma elettronica. L'Electronic Signatures in Global and National Commerce Act, emanato nel 2000, è uno statuto federale. Ha riconosciuto la validità delle firme elettroniche e dei record elettronici utilizzati nel commercio interstatale. Questa legge è stata emanata per garantire che i contratti condotti online siano riconosciuti legalmente vincolanti.
Ogni stato ha il proprio insieme di regolamenti che disciplinano le firme elettroniche e i record. Tuttavia, la legislazione federale è l'unica che si occupa espressamente dell'e-commerce.
Questa autorizzazione può essere in forma cartacea o una firma elettronica, ma il formato deve essere riconosciuto come cliente e offrire prova del consenso del consumatore ad autorizzare al fine di ottemperare al Regolamento e
Tutela dei consumatori
Il Consumer Financial Protection Bureau ha il compito di attuare le leggi sulla protezione dei consumatori al fine di proteggere i consumatori. L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori applica il regolamento E nella sua veste.
Ci sono varie cose che devi fare sotto Reg E quando ci sono transazioni illegali sul tuo account a causa di un furto di identità o di una carta di debito smarrita o rubata. Hai 60 giorni di tempo per notificare alla tua banca o istituto finanziario la transazione illegale. Il periodo di tempo inizia quando viene emessa la prima dichiarazione che dettaglia l'operazione. Di conseguenza, è fondamentale studiare a fondo i tuoi estratti conto mensili quando li ricevi.
Se il tuo bancomat o carta di debito viene rubato o smarrito, devi avvisare immediatamente la tua banca. Quindi, se fai il rapporto entro due giorni, l'EFTA limita la tua responsabilità a $ 50. Se non effettui la denuncia entro 60 giorni, potresti essere ritenuto responsabile per perdite fino a $ 500.
Dopo aver segnalato la tua carta come smarrita o rubata e una transazione non autorizzata, il tuo istituto bancario è tenuto a indagare sul tuo reclamo. Deve iniziare entro 10 giorni lavorativi dalla ricezione della notifica e il completamento potrebbe richiedere fino a 45 giorni. Se la banca scopre che la transazione è stata impropria al termine delle indagini, deve restituirti i fondi contestati.
Entro tre giorni dalla conclusione dell'indagine, la tua banca deve informarti dei risultati. Se decide a tuo favore, l'azienda avrà un giorno lavorativo per correggere il problema.
Rimedi
Se la tua banca o istituto finanziario non ti accredita denaro o corregge un errore per un EFT non autorizzato, puoi avviare una causa contro di esso presso il Consumer Financial Protection Bureau. Potresti essere in grado di recuperare i danni in tribunale se presenti una causa.
Potresti anche avere diritto al risarcimento dei danni se l'istituto non riesce a bloccare un trasferimento di denaro elettronico dopo aver denunciato la tua carta come smarrita o rubata e aver chiesto il blocco del tuo account. Il denaro perso nel trasferimento illecito di fondi elettronici è uno dei danni che potresti avere diritto a recuperare. Potresti anche essere idoneo a richiedere danni punitivi compresi tra $ 100 e $ 1,000, nonché spese legali e legali.
Reg E contro Reg Z
Le controversie Reg Z comprendono eventuali controversie di credito o di prestito. A differenza del regolamento E, il regolamento Z non obbliga gli istituti finanziari a offrire credito provvisorio dopo che gli è stato chiesto di indagare sulle frodi per 10 giorni. Tuttavia, laddove sia in questione la Reg Z, gli istituti finanziari sono tenuti a interrompere l'addebito di interessi sugli importi contestati dovuti dai titolari di conti.
Posso essere ritenuto responsabile per transazioni non autorizzate se perdo la mia carta bancomat o la mia carta di debito viene rubata?
Dipende dalle circostanze. Ai sensi del Reg E, se segnali la perdita o il furto della tua carta entro due giorni lavorativi dalla scoperta, sarai responsabile solo per un massimo di $ 50 di eventuali transazioni non autorizzate. Se lo segnali dopo due giorni lavorativi, la tua responsabilità potrebbe essere maggiore.
Cosa succede se contesto una transazione sul mio conto?
Se contesti una transazione sul tuo conto, il tuo istituto finanziario condurrà un'indagine e prenderà una decisione in merito alla transazione. Durante questo periodo, l'istituto può mettere a tua disposizione un credito provvisorio.
Quanto tempo impiega un istituto finanziario per risolvere una controversia?
Ai sensi del Reg E, un istituto finanziario deve risolvere una controversia entro 45 giorni dal ricevimento della controversia. Se l'istituzione non è in grado di risolvere la controversia entro questo lasso di tempo, deve fornire una spiegazione scritta del motivo per cui non è in grado di farlo.
Cosa succede se il mio istituto finanziario commette un errore sul mio conto?
Se il tuo istituto finanziario commette un errore sul tuo conto, è richiesto ai sensi del Reg E di correggere l'errore il prima possibile. L'istituto ti fornirà anche una spiegazione scritta dell'errore e tutte le misure necessarie per risolverlo.
Un istituto finanziario può addebitarmi una commissione per uno scoperto causato da un EFT?
Ai sensi del Reg E, un istituto finanziario può addebitarti una commissione di scoperto solo se hai aderito alla copertura dello scoperto per transazioni con bancomat e carte di debito una tantum. Se non hai aderito, l'istituto deve rifiutare la transazione invece di addebitarti una commissione.
Qual è la differenza tra una transazione al punto vendita (POS) e una transazione ATM?
Una transazione POS (point-of-sale) è una transazione che avviene presso un commerciante, come un negozio o un ristorante, utilizzando una carta di debito. Una transazione ATM è una transazione che avviene presso un bancomat.
Sommario
Considerare Reg E applicabile alle transazioni finanziarie che coinvolgono denaro effettivamente detenuto dai clienti. Quando le transazioni includono denaro preso in prestito, la reg E non si applica.
Affinché gli emittenti rimangano conformi, le indagini devono essere condotte entro i primi 10 giorni da una controversia Reg E.
Domande frequenti su Reg E
Cosa non è coperto da Reg E?
I pagamenti regolari con carta di credito, carte telefoniche prepagate, carte regalo e carte a valore memorizzato non sono coperti dallo statuto. Reg E richiede che tu abbia accesso ai tuoi estratti conto, bonifici e informazioni sul pagamento delle fatture online tramite Internet.
A chi si applica il regolamento E?
Il regolamento E si applica a tutte le persone, compresi gli uffici di istituti finanziari esteri negli Stati Uniti, che forniscono servizi EFT a residenti di qualsiasi stato e si applica a qualsiasi conto situato negli Stati Uniti attraverso il quale vengono forniti EFT a un residente di qualsiasi stato , indipendentemente da dove avviene il trasferimento.
Reg E copre le carte di debito aziendali?
La Reg E si applica alle carte di debito utilizzate per gli acquisti dei consumatori. Sono escluse le carte di debito commerciali.
Quali sono le violazioni Reg E più frequenti?
Le seguenti sono state le preoccupazioni più diffuse scoperte dagli esaminatori della FDIC: le carte di debito trattenute e l'elaborazione delle transazioni sono due tipi di programmi di scoperto. Violazioni della Sezione 8 del Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA).
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