Eventuali accrediti sul conto corrente sono solo provvisori e possono essere revocati dalla banca fino al completamento della transazione e non più soggetti a riaddebito da parte dell'emittente, del titolare della carta o delle associazioni. Per qualsiasi motivo, la banca può trattenere il pagamento all'esercente fino a quando la transazione non è stata convalidata come legittima dall'emittente pertinente o fino a quando l'esercente non fornisce prove sufficienti per autenticare la transazione e limitare il rischio di chargeback. Questo è solo un preambolo, continua a leggere per comprendere il credito provvisorio, come annullarlo e tutto ciò che devi sapere al riguardo.
Che cos'è il credito provvisorio?
Il credito provvisorio è un prestito a breve termine da un istituto finanziario sul tuo conto bancario. È spesso quando una transazione non è stata convalidata o è contestata.
Se gestisci un'azienda con volumi elevati e pagamenti in contanti elevati, devi farlo finanziario picchi e minimi in base al giorno, alla settimana o all'anno. In generale, sei responsabile di un'attività redditizia e impegnata. Diciamo che un fornitore un giorno telefona e richiede un bonifico bancario per pagare una fattura. Hai i fondi nella tua cassaforte per pagare i tuoi debiti, ma il fornitore accetta solo bonifici bancari. In questo caso, il denaro nella tua cassaforte è inutile; deve essere fisicamente nel tuo conto bancario.
La circostanza sopra descritta non è insolita ed è una circostanza in cui il credito provvisorio può aiutare. Prima che l'attività di Cash-in-Transit (CiT) lo ritiri fisicamente, ci sono una varietà di dispositivi certificati bancari che raccolgono denaro e lo depositano automaticamente sul tuo conto bancario. Cosa significa per la tua azienda?
Il credito provvisorio ti aiuta a evitare cash-flow problemi come scoperti bancari e ammanchi, riduce i costi operativi diminuendo il numero di ritiri CiT e, cosa forse più cruciale, fornisce informazioni immediate sulle prestazioni della tua azienda. In alcune aree, i contanti possono richiedere fino a cinque giorni lavorativi per essere visualizzati nella banca dell'azienda conto dopo un prelievo CiT. Se i ritiri si verificano a giorni alterni, potrebbero essere necessari fino a dieci giorni di calendario prima che tu possa spendere i soldi che hai guadagnato.
Panoramica
Questo può sembrare ingiusto, ma la banca è sicuramente nei suoi diritti. La tua banca può sospendere un assegno e non rilasciarti i fondi fino a quando l'assegno non ripulisce la banca da dove si trovava, a seconda delle circostanze e a sua discrezione.
Tuttavia, la tua banca potrebbe rendere immediatamente disponibile quel denaro e includerlo nel saldo del tuo conto. Questo è indicato come un "credito provvisorio".
Un credito provvisorio fornisce al consumatore l'accesso immediato alle somme depositate. Ma solo se l'assegno depositato autorizza la banca. In caso contrario, la tua banca potrebbe annullare il deposito, causando forse problemi NSF con i tuoi assegni. Peggio ancora, potresti non venirne a conoscenza finché non ricevi una lettera per posta, che potrebbe richiedere fino a una settimana.
La posizione della banca è chiara. Come servizio per te, la banca fornisce un rapido accesso ai fondi. Ma hai a che fare con la parte che ha emesso l'assegno e sei in una posizione migliore rispetto alla banca per decidere se l'assegno è autentico. Lo affermano per iscritto nel tuo contratto di deposito. Di conseguenza, se c'è una perdita, ricadrà su di te, il consumatore.
Come posso evitare che ciò accada?
Potresti credere che una volta depositato un assegno, puoi telefonare alla tua banca un giorno o due dopo per assicurarti che l'assegno sia stato cancellato. Non aspettarti di ottenerlo. Le banche, ovviamente, non vogliono essere legalmente responsabili se qualcosa va storto. "Aspetta dieci giorni lavorativi per essere sicuro", ti potrebbe essere detto.
A differenza dei normali assegni personali, gli assegni certificati o gli assegni circolari danno ulteriore sicurezza perché garantiti dalla banca che li emette. Tuttavia, non sono immuni da astute falsificazioni. Se ottieni uno di questi, dovresti chiamare la banca che lo ha emesso per confermare che è autentico.
L'approccio più sicuro e rapido per confermare che i contanti nel tuo account sono "buoni" è di averli cablati o inviati tramite e-mail direttamente al tuo account. Dovresti essere in grado di confermare se il denaro è stato depositato presso la tua banca lo stesso giorno o entro 24 ore e, una volta ricevuta la ricevuta, dovresti essere al sicuro.
Come gestire il credito provvisorio Wells Fargo
Qualsiasi commerciante che accetta pagamenti con carta da molto tempo conosce fin troppo bene il dolore degli storni di addebito. Molte aziende non ne sono consapevoli. Tuttavia, il modo appropriato per gestire uno storno di addebito varia in base alla rete della carta e alla banca emittente coinvolta.
Ciò che distingue l'approccio di Wells Fargo ai chargeback da quello di altri banchee cosa dovrebbero sapere le aziende su come gestirle? Che si tratti del tuo primo o del cinquantesimo riaddebito Wells Fargo. Questa guida può aiutarti ad assicurarti di seguire tutte le procedure applicabili al meglio delle tue capacità. E, si spera, vincendo ogni disputa vincibile che puoi.
Quanto tempo ci vuole per ricevere il credito provvisorio?
Se l'acquirente ha diritto al credito provvisorio, il credito verrà applicato al metodo di pagamento iniziale dell'acquirente entro cinque giorni lavorativi dalla presentazione della richiesta al Centro risoluzioni da parte dell'acquirente. Anche se all'acquirente è stato concesso un credito provvisorio, ciò non garantisce che la controversia si risolverà a suo favore. transazione. Nel caso in cui PayPal decida a favore del venditore durante la controversia.
Quanto tempo ci vuole per liquidare un credito provvisorio?
Quando un disaccordo viene portato per la prima volta all'attenzione della banca, il credito provvisorio viene generalmente emesso entro dieci giorni lavorativi. La creazione di un nuovo account spesso richiede più tempo, anche se la durata di questo processo può cambiare. Durante il periodo in cui la banca esamina la transazione con la carta, il cliente è libero di utilizzare il proprio credito temporaneo come meglio crede.
Il credito provvisorio è buono?
I crediti provvisori sono un accordo stipulato tra la banca e il suo cliente. Non hanno alcun impatto diretto sui rivenditori e, il più delle volte, i commercianti non hanno modo di sapere quando è stato concesso un credito temporaneo a seguito di un chargeback. Un credito provvisorio, invece, denota che un rivenditore è potenzialmente a rischio di perdere denaro.
I commercianti possono annullare il credito provvisorio?
Sì, in alcuni casi un commerciante può annullare il credito provvisorio. L'accredito sull'estratto conto non è ancora definitivo. Questo è ciò che li rende provvisori. Esistono tre opzioni per i titolari di carta che desiderano annullare il credito provvisorio, mentre il commerciante ha due alternative per annullare il credito provvisorio se un titolare di carta presenta un reclamo. Possono ignorarlo e continuare con il rimborso. In questa situazione perderebbero la causa e il credito provvisorio si trasformerebbe in uno storno definitivo dei pagamenti. Se il commerciante ritiene che il reclamo del titolare della carta non sia valido, la seconda opzione è contestare i rimborsi e tentare di ottenere uno storno del credito provvisorio. Nel frattempo, un commerciante può contrastare un credito provvisorio inverso solo attraverso la deviazione o la ripresentazione.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un credito provvisorio per una controversia?
Quanto tempo ci vorrà per determinare se sono qualificato per un credito provvisorio e come posso assicurarmi di essere idoneo? Se sei qualificato, dovresti aspettarti che questo credito venga registrato sul tuo conto o che un assegno di rimborso venga consegnato al tuo indirizzo registrato, entro la fine del decimo giorno lavorativo successivo all'invio della controversia (o il ventesimo giorno lavorativo per i nuovi account), a seconda dell'opzione scelta.
Quanto tempo impiegano i crediti per l'elaborazione?
Il tempo necessario per elaborare completamente un rimborso può variare da tre a sette giorni lavorativi; tuttavia, questo lasso di tempo non è scolpito nella pietra e può cambiare a seconda delle circostanze. L'emittente del credito è uno dei fattori più importanti che determinano la velocità con cui procede la procedura. È possibile che il processo richieda più tempo se si desidera restituire un articolo tramite posta.
La polizia indaga sui furti di carte di credito?
Molte persone sono curiose di sapere se le autorità indagheranno o meno vigorosamente sulle frodi con carta di credito. Nella maggior parte dei casi, la risposta non è sì. Nella maggior parte dei casi, la polizia non assume un ruolo attivo nelle indagini su casi di questa natura. È possibile che ti venga consigliato di parlare direttamente con l'agenzia della carta di credito associata al tuo account o con le agenzie di credito.
L'assicurazione è più economica con una licenza provvisoria?
Se supero l'esame di guida, ciò avrà un impatto sulla mia assicurazione? Le tue tariffe assicurative possono aumentare ora che hai appena ottenuto la licenza. Ciò è dovuto al fatto che coloro che possiedono licenze temporanee sono tenuti a guidare sempre sotto stretta supervisione, il che li rende un rischio significativamente minore per le compagnie assicurative rispetto ai conducenti appena patentati.
Best Practices in materia di credito provvisorio
# 1. Regolamento E
Sebbene fornire ai titolari di conto un credito provvisorio entro 10 giorni da un addebito contestato è fondamentale per migliorare l'esperienza del cliente. Non tutti i casi richiedono un rapido credito provvisorio. Il credito provvisorio, secondo Quavo, dovrebbe avvenire solo quando gli emittenti sono fiduciosi che il credito sia veramente provvisorio, poiché richiede un maggiore esame.
#2. Emittenti di carte di debito
Sebbene fornire ai titolari di conto un credito provvisorio entro 10 giorni da un addebito contestato è fondamentale per migliorare l'esperienza del cliente. Non tutti i casi richiedono un rapido credito provvisorio. Il credito provvisorio, secondo Quavo, dovrebbe avvenire solo quando gli emittenti sono fiduciosi che il credito sia veramente provvisorio, poiché richiede un maggiore esame.
#3. Emittenti di carte di debito
Credito sindacati e le banche dovrebbero concedere un credito provvisorio immediato quando possibile, secondo Quavo. Il pericolo di emettere credito provvisorio agli emittenti di carte di debito è sostanzialmente inferiore a quello degli emittenti prepagati. Questa è una strategia adatta ai membri e ai clienti per migliorare l'esperienza del titolare del conto. Una buona pratica per il credito provvisorio istantaneo è informare in anticipo il consumatore che sta ottenendo un credito temporaneo immediato. Una volta concesso il credito provvisorio. L'emittente ha 90 giorni per eseguire un'indagine completa su frodi e controversie prima che il credito possa essere confermato.
#4. Emittenti di carte prepagate
Offrire credito provvisorio rapido agli emittenti di carte prepagate non è perché espone gli emittenti a perdite. Un cliente potrebbe presentare un reclamo e quindi utilizzare il credito provvisorio per effettuare un acquisto immediato prima di chiudere il proprio account. Secondo Quavo, gli emittenti di carte prepagate dovrebbero sforzarsi di concludere la richiesta di frode e controversia entro il periodo di 10 giorni indicato da Reg E. Può sembrare un'impresa difficile. Ma gli emittenti prepagati possono avvicinarsi a stabilire una frode effettiva o se è concepibile un rimborso del commerciante utilizzando una controversia automatizzata. Management piattaforme che accedono rapidamente alle informazioni sull'account e strumenti di collaborazione con i commercianti come Ethoca e Verifi.
#5. Ottimizzazione dei flussi di lavoro
Un metodo semplificato consiste nel gestire il credito provvisorio e le scadenze del credito pieno. Gli esperti di Quavo consigliano agli emittenti di utilizzare flussi di lavoro automatizzati non solo per accelerare il processo di risoluzione delle controversie. Ma anche per interfacciarsi con le piattaforme bancarie principali per uno scambio continuo di dati sui conti. Integrazione del processo di gestione delle controversie con gli strumenti di collaborazione del commerciante. Come Verifi ed Ethoca consentono agli investigatori di raggiungere una risoluzione più velocemente. Permettendoti di rispettare le scadenze del credito provvisorio.
#6. Software per le controversie per la conformità automatica
Gli esperti di Quavo hanno creato la gestione automatica delle controversie Software che garantisce che gli emittenti rispettino in ogni momento la Reg E. Ciò consente agli emittenti di portare a termine un'indagine di contenzioso per tutti i dieci giorni senza rischiare di perdere la scadenza del credito provvisorio. Per proteggere l'emittente, il software QFD di Quavo offre credito provvisorio se nessuna azione rientra nei tempi Reg E. Anche se la richiesta è incompleta, QFD garantisce che una decisione sia definitiva entro il periodo di 90 giorni dopo che è stato fornito il credito provvisorio. Con QFD, il tuo team può terminare le indagini rimanendo fiducioso che tutte le scadenze normative siano state raggiunte.
#7. Regole di credito provvisorie su misura
È incredibilmente utile per gli emittenti trovare un software di gestione delle controversie che consenta ai team di progettare i criteri in base ai quali è possibile concedere rapidamente il credito provvisorio. Gli emittenti possono utilizzare il software QFD per definire parametri e punti dati che valutano. Se i conti sono sufficientemente in regola per ottenere automaticamente un credito provvisorio.
#8. AI che conduce automaticamente le indagini
Raccomandiamo l'IA per la gestione delle frodi di ARIA agli emittenti che hanno una frequenza significativa di reclami contestati e sono riluttanti a concedere un credito provvisorio senza prima valutare il reclamo. ARIA conduce le indagini nello stesso momento in cui è necessario un essere umano per farlo, quindi effettua un pagamento automatico. Oppure AutoDeny decisione immediatamente o passa la decisione a un agente per la revisione. I dati raccolti da ARIA sono facilmente accessibili e completamente verificabili. ARIA è adattabile a qualsiasi sistema di risoluzione dei conflitti e può essere il tuo affari regolamenti.
#9. Scopri una soluzione di gestione delle controversie per il tuo team
Le regole e le normative sul credito provvisorio variano da paese a paese, quindi le scadenze per l'accredito sul conto sono spesso diverse. Istituzioni finanziarie spesso lottano per superare gli audit Reg E. Come risultato di così tante sfumature, in particolare a causa delle regole di credito provvisorio. Gli istituti finanziari possono utilizzare le soluzioni di gestione delle controversie di Quavo per gestire con sicurezza qualsiasi controversia nel modo più amichevole possibile per il titolare del conto. Quavo frodi e contenziosi lavori guida la conformità ed elimina l'errore umano in aree di complessità e importanza in cui la tempistica del credito provvisorio è fondamentale.
FAQ
Che cos'è la valutazione provvisoria Perché viene eseguita?
L'accertamento provvisorio fornisce un metodo per determinare l'onere fiscale nel caso in cui non sia possibile determinare l'onere fiscale corretto al momento della fornitura. Il pagamento dell'imposta provvisoria è consentito solo a fronte di una cauzione. La valutazione provvisoria deve essere completata entro sei mesi, salvo proroga.
In quali circostanze è possibile effettuare una valutazione provvisoria?
L'accertamento provvisorio può essere effettuato per un soggetto passivo quando il contribuente non è in grado di determinare il valore di beni o servizi o entrambi o di determinare l'aliquota d'imposta ad essi applicabile.
Che cos'è una valutazione provvisoria?
Quando ricevi un accertamento fiscale provvisorio, ricevi o paghi le tasse durante l'anno fiscale invece che dopo aver presentato la tua dichiarazione dei redditi annuale nell'anno successivo. Quando devi pagare denaro, un accertamento fiscale provvisorio ti assicura di non dover pagare l'intero importo in una volta.
Quanto tempo ci vuole per una disputa sul campanello?
45-90 giorni di indagine: dopo che una controversia è stata archiviata, un membro del nostro team di indagine sulle controversie inizia immediatamente a esaminare la tua richiesta. La risoluzione di una controversia può richiedere 45-90 giorni a seconda del tipo di controversia e del commerciante. Riceverai una notifica via e-mail dopo che è stata presa una decisione finale.
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