È diffusa la convinzione che i conti offshore siano riservati a imprenditori e contabili intelligenti e possibilmente corrotti. In realtà, però, chiunque abbia poche conoscenze e sforzi può aprire un conto offshore in poche ore. Ed è per questo che abbiamo realizzato questo articolo per dissipare le idee sbagliate su un conto bancario offshore spiegando di cosa si tratta, fornendo un elenco di contee in cui è possibile aprirlo al costo più basso e come aprirne uno online. Continuare a leggere!
Che cos'è l'attività bancaria offshore?
L'attività bancaria offshore è definita semplicemente come l'attività bancaria condotta al di fuori del proprio paese di origine. La frase include aziende e individui che investono e conducono affari con banche internazionali.
Negli ultimi 50 anni, la Svizzera, le Bermuda e le Isole Cayman sono diventate centri bancari offshore di fama internazionale. Negli ultimi anni, tuttavia, anche l'Irlanda, il Belize e la nazione africana di Mauritius hanno guadagnato importanza.
Come notato, molte persone credono che l'attività bancaria offshore sia riservata ai ricchi, ai contabili o ai ricchi criminali. Ma mentre questi gruppi possono utilizzarli, l'attività bancaria offshore non è vietata se non viene utilizzata per scopi illeciti, come l'evasione fiscale o il riciclaggio di denaro.
Ad esempio, è consentito investire in nazioni con distinti sistemi finanziari fintanto che aderisci alle norme e ai regolamenti sia dei governi esteri che degli Stati Uniti.
Perché avere un conto bancario offshore?
Le persone utilizzano banche offshore per una serie di motivi legali, come condurre affari o avere investimenti al di fuori del proprio paese d'origine, o semplicemente avere un conto in un luogo in cui trascorrono molto tempo.
I conti offshore facilitano l'adempimento degli obblighi finanziari in un paese straniero, a volte diversi obblighi. Sono una risorsa vantaggiosa per coloro che ricevono ed effettuano frequentemente pagamenti all'estero, nonché per coloro che effettuano numerose transazioni internazionali.
La maggior parte degli espatriati che vivono all'estero ha conti bancari sia nel paese di origine che nel paese ospitante. Se vuoi un approccio efficace alla gestione del denaro all'estero e forse risparmiare e investire, potresti considerare di aprire un conto in una nazione straniera.
Ecco un elenco di motivi comuni per cui potresti avere un conto offshore:
- Attualmente vivi e/o lavori all'estero.
- Hai intenzione di lavorare o andare in pensione all'estero
- Svolgi affari o sei spesso incaricato di operare in numerose nazioni.
- Viaggi spesso all'estero per viaggi di lavoro, di piacere o di famiglia.
- Sei pagato in valuta estera come libero professionista o uomo d'affari.
Come funzionano i conti bancari offshore?
È possibile effettuare e ricevere pagamenti, detenere denaro e aprire conti di risparmio e di investimento in almeno una valuta estera e, talvolta, in più valute estere, quando si dispone di un conto offshore. Le Isole del Canale, l'Isola di Man e Singapore sono tre dei luoghi più conosciuti al mondo che consentono ai non residenti di aprire conti bancari lì.
L'offshore banking è legale?
In poche parole, tenere i soldi su un conto bancario situato in un paese straniero non è né contro la legge né esente da tassazione. Ti è permesso investire in conti bancari "segreti" fintanto che hai validi motivi commerciali, nonostante il fatto che i conti non saranno effettivamente tenuti in completa segretezza da nessuno.
Come si fa a svolgere attività bancarie offshore?
Quando svolgi attività bancarie con un istituto finanziario offshore, lo fai con un'organizzazione finanziaria situata in un paese diverso dal tuo. Ti verrà richiesto di fornire la documentazione della tua identità, incluso un documento di identità, al fine di aprire un conto bancario con un istituto finanziario offshore. È possibile che le banche ti chiedano informazioni sull'origine dei tuoi depositi.
Quanto interesse pagano i conti offshore?
Tuttavia, le giurisdizioni offshore non sono tutte uguali. Ci sono alcuni paesi in cui le banche possono offrire tassi di interesse compresi tra l'1.5% e il 3%, che non è molto migliore dei tassi di interesse nel tuo paese d'origine. In queste circostanze, è possibile che l'apertura di un conto bancario offshore non valga le spese di transazione, la complessità della dichiarazione dei redditi o qualsiasi altra considerazione coinvolta.
Un cittadino statunitense può aprire un conto bancario offshore?
Sì. Nessuna legislazione vieta ai cittadini statunitensi di aprire un conto bancario offshore. Tuttavia, se intendi aprire un conto bancario offshore, devi essere consapevole della dichiarazione fiscale e delle possibili conseguenze di pagamento associate al conto.
In risposta alla crisi finanziaria del 2008, il governo degli Stati Uniti ha emanato il Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) nel 2010.
E mentre la legge intendeva promuovere una maggiore trasparenza con le aziende globali, impone anche che i residenti negli Stati Uniti, in patria o all'estero, rivelino le partecipazioni estere nelle loro dichiarazioni fiscali annuali se vengono soddisfatte determinate condizioni.
Inoltre, se hai più di $ 10,000 in conti offshore, devi presentare il modulo 114, Report of Foreign Bank e Conti finanziari, con la tua dichiarazione dei redditi.
Come aprire un conto bancario offshore online
Il processo di apertura di un conto bancario offshore online è semplice. In realtà, è molto simile all'apertura di un conto presso una banca locale negli Stati Uniti, poiché l'istituto finanziario richiederà informazioni simili, come ad esempio:
- Il tuo nome
- Prova dell'indirizzo
- Data di nascita
- Cittadinanza
- Occupazione
E in modo simile alla tua banca locale, ti richiederanno di fornire un documento d'identità rilasciato dal governo, come un passaporto o una patente di guida, insieme a una bolletta o qualcosa di simile.
Puoi anche fornire ulteriori informazioni bilancio d'esercizio risalenti tra 6 e 12 mesi per dimostrare il tuo reddito e patrimonio.
Negli estratti conto valuteranno le tue transazioni e cercheranno una solida storia bancaria. La banca può anche mettere in dubbio lo scopo previsto del conto. Questo può sembrare invadente, ma la pressione mondiale per prevenire comportamenti illegali si è intensificata.
Se puoi fornire tutti questi dettagli, la creazione di un conto offshore dovrebbe essere semplice.
Quanto costa aprire un conto bancario offshore online?
La maggior parte delle banche richiede qualche centinaio di dollari e la documentazione è dettagliata nella sezione precedente. Se soddisfi questi criteri, dovresti essere in grado di aprire un conto bancario offshore online entro pochi giorni.
Tuttavia, per appena $ 200 a $ 300, potresti chiederti: "Come fanno le banche offshore generare denaro?" È una domanda valida.
La maggior parte delle banche offshore trae profitto dalle commissioni sulle transazioni internazionali quando vengono inviate alla banca grandi somme di denaro.
Inoltre, queste istituzioni finanziarie offrono generalmente servizi finanziari aggiuntivi, come investimenti interni, conti di intermediazione e servizi di gestione patrimoniale, che generano profitti maggiori rispetto ai servizi bancari tradizionali.
Fortunatamente, ora è più semplice che mai ricercare, indagare e trasferire fondi a qualsiasi banca offshore che soddisfi le tue esigenze.
Cinque paesi più economici per aprire un conto bancario offshore online
I seguenti sono i paesi più economici in cui è possibile aprire un conto bancario offshore online.
# 1. Belize
Il Belize è un paese dell'America centrale con circa 300,000 abitanti. Il paese ospita un mix unico di indigeni caraibici e discendenti Maya, oltre a caucasici, cinesi e indiani orientali.
L'assenza di obblighi di segnalazione, l'esenzione fiscale sulle tasse locali (se la società opera all'estero), le normative anti-confisca e una semplice procedura di costituzione sono tra le caratteristiche più interessanti di questo paese.
Nel 2020, il Belize ha modificato il proprio diritto societario per rafforzare i requisiti sulle sostanze. La maggior parte degli amministratori della società deve ora risiedere in Belize e tutte le riunioni del consiglio devono aver luogo lì. A meno che l'azienda non possa dimostrare il domicilio fiscale in una giurisdizione separata, deve mantenere un ufficio fisico e assumere personale qualificato.
Inoltre, la società deve dimostrare di essere conforme ai propri requisiti fiscali nel rispettivo paese. Un IBC del Belize ora può fare affari, possedere beni immobilie impegnarsi in operazioni commerciali nel paese, ma è soggetto a tassa sul reddito, imposta di bollo e rendicontazione annuale.
Se stai cercando il conto bancario offshore più economico, il Belize offre uno dei servizi bancari più convenienti. Inoltre, la lunga storia di stabilità politica ed economica del paese contribuisce a creare un ambiente bancario sicuro. Le banche del Belize devono aderire alle regole di liquidità. Devono avere una percentuale di liquidità del 24%, che è significativamente superiore a quella di molte nazioni del "primo mondo".
#2. Santa Lucia
St. Lucia è famosa per essere uno dei pochi paesi a fornire la cittadinanza tramite investimenti e le sue normative favorevoli alle imprese ne fanno anche un solido centro finanziario.
Le tariffe annuali relativamente modeste di Santa Lucia consentono di incorporare una società offshore con un conto bancario a un costo minimo. La giurisdizione fornisce una registrazione rapida, un elevato livello di privacy e una struttura flessibile.
A Santa Lucia IBC può avere un solo azionista, che può risiedere in qualsiasi paese. C'è anche un requisito minimo di un amministratore, che può provenire da qualsiasi paese (l'unico azionista può anche agire come amministratore). Non ci sono registri pubblici contenenti informazioni sui membri della società e non ci sono quasi obblighi di rendicontazione, come bilanci e dichiarazioni fiscali annuali.
Santa Lucia è un paese che ha modificato la propria legislazione aziendale in risposta alle richieste di organizzazioni straniere. Dal 2019, sia i cittadini che i non residenti possono costituire imprese e condurre affari nel paese, soggetti alla tassazione locale. Istituendo una struttura fiscale territoriale, tuttavia, Santa Lucia ha potuto mantenere il proprio vantaggio.
#3. Stati Uniti d'America
Unendo più giurisdizioni e sviluppando una struttura economica e sicura, Mundo offre la formazione aziendale più bassa. Per $ 3400, puoi stabilire una LLC a Nevis che possiederà una struttura simile in Florida. Le LLC sono formazioni aziendali uniche con particolari vantaggi:
- Gli stranieri possono investire negli Stati Uniti e salvaguardare i loro beni. La Nevis LLC consente ai proprietari di evitare legalmente la tassa di successione che sarebbero tenuti a pagare se possedessero direttamente la Florida LLC.
- Attraverso una Florida LLC, è più semplice aprire un conto bancario negli Stati Uniti. A seconda dell'operazione, ci sono casi in cui i proprietari sono esenti dall'imposta sul reddito. Gli Stati Uniti non sono soggetti al CRS, rendendola la nazione con il più alto livello di riservatezza bancaria.
- I non cittadini e quelli senza carte verdi possono comunque condurre affari con clienti statunitensi, ricevere fondi dai clienti e pagare i loro fornitori.
- Possibilità di ottenere un visto E-2 Clicca qui per maggiori informazioni su questo visto.
- La LLC può essere utilizzata per formare un'IRA autodiretta.
- Ideale per le imprese online.
#4. Panama
Panama è una giurisdizione aziendale preferita per Mundo. Qui puoi ottenere il conto bancario offshore più economico in tandem con un'azienda panamense. Panama è il luogo ideale per un'azienda perché offre la combinazione ideale di contenuti e incentivi finanziari. Registrandosi in una zona franca, un'impresa può ricevere diverse esenzioni in base alla natura delle sue operazioni.
Ti consigliamo vivamente di stabilire la sede della tua azienda a Panama e di stabilire filiali altrove. Grazie al sistema territoriale di Panama, puoi ridurre le tue spese e il carico fiscale se emetti le fatture dalla tua sede di Panama. Queste informazioni, tuttavia, sono solo informative. Si prega di contattare i nostri avvocati fiscali per una consulenza legale.
#5. Nevis
Attualmente, la formazione di società offshore più economica con un conto bancario è disponibile a Nevis. Insieme al suo vicino, quest'isola comprende la Federazione di Saint Kitts e Nevis. Nevis è il centro finanziario più importante delle due isole e la Federazione offre il più antico programma di cittadinanza per investimento. Nevis è famoso per i suoi sistemi di protezione patrimoniale, tra i quali la fiducia regna sovrana.
Inoltre, l'isola ha un modulo LLC che è considerato un efficace veicolo di passaggio. La LLC è esente dall'imposta sul reddito mondiale, garantisce la segretezza ed è semplice da formare. Una Nevis LLC può essere utilizzata per commercio, criptovaluta holding, gestione patrimoniale e costituzione di un'IRA autodiretta. I nostri esperti stanno attualmente offrendo di formare una LLC insieme a un conto bancario per $ 1,800 USD. Ciò rende Nevis una delle giurisdizioni bancarie offshore più economiche per gli stabilimenti commerciali offshore.
Esistono ancora conti bancari offshore?
In effetti, i conti offshore consentono di immagazzinare, detenere e investire denaro in diverse valute. Allo stesso modo, l'attività bancaria offshore può aiutare le aziende a trarre vantaggio dai vantaggi locali come i benefici fiscali e gli incentivi che derivano dall'apertura e dal mantenimento di conti offshore. Questi vantaggi e incentivi derivano dall'apertura e dal mantenimento di conti offshore.
Quali paesi consentono i conti offshore?
La Svizzera, le Bermuda e le Isole Cayman sono esempi di alcuni dei luoghi che sono diventati famosi per i loro settori bancari offshore. Tuttavia, altre nazioni, come Mauritius, Dublino e Belize, non sono utilizzate così frequentemente per le attività bancarie offshore come i paesi sopra menzionati. La stragrande maggioranza delle persone ha un'immagine mentale dell'offshore banking come qualcosa a cui solo i ricchi possono partecipare o fare.
L'IRS può prelevare denaro da un conto bancario offshore?
Tuttavia, non dovresti credere che il tuo denaro sia al sicuro semplicemente perché è detenuto in un conto bancario offshore. Non dovresti fare questa supposizione. L'Internal Revenue Service ha l'autorità di imporre qualsiasi banca negli Stati Uniti. Se hai un conto con un istituto finanziario straniero che ha anche una filiale negli Stati Uniti, l'Internal Revenue Service (IRS) ha la possibilità di emettere facilmente un avviso di prelievo all'ufficio degli Stati Uniti e quindi svuotare il tuo conto all'estero.
Come posso depositare contanti su un conto bancario offshore?
Il trasferimento di denaro dal tuo conto bancario onshore (o dal conto offshore che già possiedi) al nuovo conto offshore è il metodo più comune e diretto. Poiché in genere non esiste un limite massimo alla quantità di denaro che può essere inviata tramite bonifico bancario, questo metodo è la scelta più conveniente per effettuare trasferimenti di denaro sostanziali.
Le migliori banche offshore per il 2023
Tenendo presenti i suddetti criteri, abbiamo condotto una ricerca sulle migliori banche offshore di tutto il mondo per il 2023. Tuttavia, prima di approfondire l'elenco delle migliori banche offshore, vorremmo chiarire alcuni punti. Innanzitutto, tieni presente che ciò che è meglio per la popolazione in generale non sarà necessariamente il meglio per te.
Sebbene questo elenco sia orientato a imprenditori con redditi a sei e sette cifre, le seguenti banche potrebbero non funzionare per te. Questo elenco non ha lo scopo di dirti esattamente dove andare; piuttosto, ha lo scopo di fornire esempi dei tipi di banche offshore che dovresti cercare.
In secondo luogo, le seguenti banche sono attualmente operative nel 2023, anche se questo potrebbe cambiare nel prossimo futuro.
Nell'ambiente offshore, i bersagli sono in costante movimento. Una banca può accettare gli americani a braccia aperte un giorno e poi rifiutarli il giorno successivo; infatti, una banca con cui collaboriamo a Singapore ha deciso di non accettare più cittadini britannici dopo la Brexit.
Faremo del nostro meglio per mantenere aggiornato questo elenco, ma se hai avuto un'esperienza diversa con una di queste istituzioni, faccelo sapere nei commenti.
Infine, il seguente elenco descrive le migliori banche offshore per scopi e circostanze specifici. Questo non è né un rating definitivo né un elenco completo, ma ti darà un'idea delle migliori banche offshore per vari scopi.
# 1. Tesori DBS
DBS Treasures fornisce a Nomad Capitalists i migliori servizi bancari tra le tre maggiori banche di Singapore. Inoltre, con DBS è piuttosto semplice lavorare e offre numerose interessanti alternative di investment banking, incluso il Robo-investing della prossima generazione. Per un investimento minimo di 350,000 dollari di Singapore, riceverai un livello di servizio relativamente solido.
Questi vantaggi rendono DBS Treasures il nostro miglior suggerimento per ricchi imprenditori e investitori che mantengono riserve di liquidità.
Inoltre, Singapore è una giurisdizione eccezionale per la ricchezza. Come notato nel video sopra, questa è la nostra posizione preferita per lo stoccaggio dell'oro e la conservazione della ricchezza.
Inoltre, nonostante la sua reputazione di ricchezza e opulenza, Singapore è più accessibile di quanto Crazy Rich Asians farebbe supporre. Singapore è l'ideale per l'imprenditore moderno che disprezza le pretese e le sciocchezze di paesi come la Svizzera.
Questo concetto è di banche come DBS, che offrono servizi bancari online premium, privilegi di viaggio esclusivi e alternative di investimento innovative.
#2. Banca TBC
Come notato in precedenza, una delle caratteristiche più cruciali di una banca offshore è la sua facilità d'uso e TBC Bank in Georgia è forse la banca più facile da usare al mondo.
La Georgia è solitamente uno stato favorevole agli affari. In quanto mercato emergente, la Georgia desidera il tuo capitale e la maggior parte delle aziende e delle banche georgiane accoglie favorevolmente la tua attività.
L'apertura di un conto di persona presso la TBC Bank può durare solo dieci minuti, a dimostrazione dell'atteggiamento favorevole agli affari della Georgia.
La banca consente anche l'apertura di conti a distanza tramite procura fornita a un avvocato georgiano, che in genere richiede da una a due settimane.
Dovrai fornire l'identificazione e completare della documentazione; se sei cittadino statunitense, dovrai anche compilare alcuni moduli relativi al FATCA. Dopo aver completato questa piccola quantità di documentazione, puoi quindi effettuare il deposito e partire.
Inoltre, i minimi dell'account sono relativamente economici. Con un minimo di $ 10, puoi aprire un account standard o CD e per i servizi bancari premium, hai solo bisogno di circa $ 50,000.
Tuttavia, pur essendo relativamente poco costoso, ricevi un servizio eccellente; infatti, molti dei clienti con cui lavoriamo hanno paragonato le migliori banche in Georgia all'età d'oro delle banche a Hong Kong.
#3. Banca di sicurezza del capitale
Come discusso in precedenza, le banche spesso non mantengono tutti i loro depositi a disposizione poiché fanno prestiti e investimenti; il rapporto di liquidità di una banca indica la quantità di denaro che possono utilizzare per farlo.
Tuttavia, un piccolo numero di banche non concede prestiti, il che significa che sono completamente liquide.
Capital Security Bank è anche una delle più grandi banche offshore con una liquidità al cento per cento. Invece di lavorare come una banca convenzionale, CSB mantiene i tuoi fondi in fiducia, garantendoti la tranquillità che la tua banca non perderà i tuoi fondi.
#4. caccia
Per i non cittadini, l'attività bancaria negli Stati Uniti è inaspettatamente auspicabile. Sebbene le banche americane non siano le più sicure al mondo, sono ben collegate al sistema finanziario internazionale. Di conseguenza, anche aprire un conto è estremamente semplice.
Inoltre, gli Stati Uniti offrono un'assicurazione sui depositi FDIC, che copre fino a $ 250,000 per conto. Questo è di gran lunga il più grande importo di assicurazione sui depositi al mondo. Chase è la migliore banca per aprire un conto bancario negli Stati Uniti come non residente, per quanto odiamo dirlo.
Con un sorprendente 15,500 bancomat e 5,300 sedi, Chase è tra le più grandi banche e organizzazioni finanziarie negli Stati Uniti. I cittadini statunitensi potrebbero percepire l'apertura di un conto Chase come l'antitesi dell'offshore, giusto? In effetti, può essere un'efficace strategia di diversificazione per individui al di fuori degli Stati Uniti.
Chance offre regolarmente bonus di apertura del conto bancario ai nuovi clienti. La banca potrebbe essere una buona opzione per chi cerca un conto bancario negli Stati Uniti.
FAQ
È legale avere un conto bancario offshore?
Il denaro detenuto in un conto bancario offshore non è né illegale né esente da tassazione.
L'IRS può vedere il mio conto bancario estero?
Sì, l'IRS alla fine scoprirà il tuo conto bancario internazionale.
Il governo può vedere quanti soldi ci sono nel tuo conto in banca?
È probabile che l'IRS sia già a conoscenza di un certo numero di conti finanziari e può ottenere informazioni sui loro saldi.
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