Tra tutte le operazioni/servizi finanziari, la microfinanza è un servizio che contribuisce notevolmente allo sviluppo economico di un paese. La microfinanza è iniziata originariamente con il microcredito, che è la pratica di fornire prestiti estremamente piccoli a coloro che non hanno una fonte di reddito stabile o una storia creditizia. Inoltre, sostiene gli imprenditori che non hanno il sostegno finanziario per avviare una piccola impresa o capitalizzare un'idea. La microfinanza comprende diversi servizi, come conti di risparmio, conti correnti, trasferimenti di fondi, microassicurazioni e microcredito. Non finisce qui. Se vuoi saperne di più sulla microfinanza, continua a leggere questo articolo.
Definizione di microfinanza
La microfinanza è un tipo di servizio finanziario fornito a persone a basso reddito e piccole imprese che non hanno accesso ai normali servizi bancari. Conosciuto anche come microcredito, consente alle persone di ricevere una buona quantità di prestiti per piccole imprese in modo sicuro e in linea con le pratiche di prestito etico. Inoltre, comporta la fornitura di conti di risparmio e correnti, microassicurazioni e sistemi di pagamento.
Secondo wikipedia, i servizi di microfinanza sono progettati per raggiungere i clienti esclusi, di solito fasce di popolazione più povere, possibilmente emarginate socialmente o geograficamente più isolate, e per aiutarli a diventare autosufficienti.
La maggior parte delle operazioni di microfinanziamento avviene in paesi in via di sviluppo come l'Indonesia, l'Uganda e la Serbia. Per molti di loro, la microfinanza è un modo per promuovere lo sviluppo economico, l'occupazione e la crescita attraverso il sostegno di microimprenditori e piccole imprese. Mentre per altri paesi è un modo per i poveri di gestire le proprie finanze in modo più efficace e sfruttare le opportunità economiche gestendo i rischi ad esse associati. In generale, la Banca Mondiale stima che più di 500 milioni di persone abbiano beneficiato di operazioni legate alla microfinanza.
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Storia della microfinanza
Il concetto di microfinanza non è iniziato solo oggi. Risale alla metà del 1800 quando Lysander Spooner, un teorico, scriveva sui vantaggi dei piccoli crediti per imprenditori e agricoltori come un modo per far uscire le persone dalla povertà.
Oltre a Spooner, Friedrich Wilhelm ha fondato le prime banche di prestito cooperativo per sostenere gli agricoltori nella Germania rurale. Successivamente, il primo microprestito è avvenuto nell'Irish Loan Fund System. È stato introdotto da Jonathan Swift, che ha cercato modi per migliorare la vita dei cittadini irlandesi. La prima organizzazione a dare forma alla moderna industria del microfinanziamento è stata la Grameen Bank, fondata da Muhammad Yunus del Bangladesh.
La banca ha fornito prestiti ai suoi cittadini e ha suggerito ai suoi clienti di sottoscrivere le sue "16 decisioni", che è un elenco di base di modi in cui i poveri possono migliorare la propria vita. Nel 2006, Grameen Bank e Yunus hanno ricevuto un premio Nobel per la pace per i loro sforzi nello sviluppo del sistema di microfinanza. Inoltre, la SKS Microfinance indiana è cresciuta fino a diventare una delle più grandi operazioni di microfinanza al mondo. È stato fondato nel 1998 e funziona in modo simile a Grameen Bank.
Ora, con il microfinanziamento, le piccole imprese e le persone nei paesi in via di sviluppo dispongono di risorse significative che possono sostenere il loro sostentamento.
Come funziona la microfinanza
La microfinanza comprende microprestiti, microrisparmi e microassicurazioni. Le istituzioni di microfinanza forniscono ai proprietari di piccole imprese i prestiti di cui hanno bisogno per dare il via alle loro attività. Inoltre, si tratta di aiutare i cittadini poveri fornendo loro il capitale necessario per avviare un'impresa e raggiungere l'indipendenza finanziaria. Questi prestiti vengono dati al mutuatario su un piatto d'oro, in quanto non richiedono alcuna garanzia. Tuttavia, la banca deve garantire i suoi soldi, quindi i tassi di interesse sono più alti.
Molti dei destinatari di un prestito di microfinanza si trovano nei paesi in via di sviluppo e potrebbero non essere stati in grado di ottenere un prestito tradizionale. Pertanto, pur essendo esclusi dai servizi bancari, coloro che hanno un reddito basso tentano comunque di tentare di risparmiare, prendere in prestito o acquisire credito o assicurazioni. Quindi, si rivolgono alla famiglia, agli amici o persino agli strozzini per chiedere aiuto. Questo rende la microfinanza l'eroe del giorno.
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Che cos'è il prestito di microfinanza?
La microfinanza è un metodo per fornire ai proprietari di piccole imprese e agli imprenditori nelle regioni povere dell'India prestiti, credito, assicurazioni, accesso a conti di risparmio e trasferimenti di denaro. Le persone che non hanno accesso a queste risorse finanziarie convenzionali sono quelle che beneficiano della microfinanza.
Qual è il limite massimo di prestito nell'ambito della microfinanza?
Il termine "prestito di microfinanza" sarà d'ora in poi utilizzato per descrivere prestiti senza garanzie concessi a famiglie con redditi familiari annui fino a Rs 3 lakh.
Posso ottenere un prestito da una banca di microfinanza?
Per quantità di prestito superiori, visitare la sezione PMI. Attualmente, i prestiti sono disponibili nella gamma da N15,000 a N5,000,000, con una durata massima di 18 mesi. * Per i microprestiti, i clienti abituali possono richiedere fino a N5,000,000.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un microprestito?
Il completamento dovrebbe richiedere almeno due o tre settimane. Pensa a ulteriori scelte rapide di finanziamento aziendale se hai bisogno di finanziamenti prima.
Importanza della microfinanza
Il ruolo della microfinanza nei cittadini a basso reddito non può essere sottovalutato. Di seguito è l'importanza della microfinanza.
- La microfinanza fornisce risorse e accesso al capitale alle persone a basso reddito. Queste risorse includono; conti correnti, prestiti o linee di credito.
- Fornisce un prestito senza garanzie a persone finanziariamente svantaggiate. Offre scartoffie minime e una procedura senza stress, il che lo rende perfetto per la raccolta fondi.
- In caso di emergenza, la microfinanza consente una facile erogazione dei prestiti.
- La microfinanza fornisce i fondi necessari per avviare un'impresa e crearla con profitto a lungo termine.
- Aiuta le persone a soddisfare le loro esigenze finanziarie fornendo servizi impareggiabili quando si tratta di prestiti o crediti.
Modelli di microfinanza
Secondo CFI, due modelli delineano come viene gestita la microfinanza. Loro includono;
- L'attività bancaria per i singoli imprenditori e le piccole imprese ruotava attorno all'attività bancaria basata sulle relazioni.
- Servizi per un gruppo, in cui più individui si uniscono per formare un gruppo per richiedere collettivamente un prestito.
Quando fanno domanda per il microcredito, le persone potrebbero non ottenere un grande prestito, quindi potrebbero decidere di riunirsi e formare un gruppo per qualificarsi per un prestito più grande.
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Pro e contro della microfinanza
Molte persone affermano che la microfinanza è molto vantaggiosa, in quanto offre opportunità finanziarie a coloro che si trovano nei paesi sottosviluppati oa quelli con un background socioeconomico inferiore.
Un altro vantaggio della microfinanza è che incoraggia le persone a essere finanziariamente indipendenti e fornisce loro la resilienza finanziaria per essere in grado di coprire eventuali grandi spese impreviste.
Inoltre, la microfinanza aiuta a fornire servizi finanziari a coloro che si trovano in località remote dove le istituzioni finanziarie tradizionali non operano. Infine, la microfinanza può incoraggiare l'attività imprenditoriale e lo sviluppo delle imprese nelle aree colpite dalla povertà.
Nonostante questi vantaggi, la microfinanza presenta ancora alcuni aspetti negativi. Uno di questi è che può trarre vantaggio da chi si trova in situazioni economiche difficili, una situazione simile agli strozzini.
Alcuni prestiti di microfinanza possono includere interessi che possono arrivare fino al 30% o anche più alti. Inoltre, secondo diversi studi, i beneficiari di prestiti di microfinanza non hanno realizzato un miglioramento del loro reddito netto annuo.
Chi beneficia del microfinanziamento?
Sebbene la microfinanza offra grandi vantaggi a coloro che sono negli Stati Uniti, certamente avvantaggia ancora quelli nei paesi in via di sviluppo. Ad esempio, i telefoni cellulari vengono utilizzati come mezzo per portare servizi finanziari come il microprestito a coloro che vivono in Kenya.
Ha fatto progressi anche negli Stati Uniti, dove i fiorenti imprenditori senza garanzie possono contrarre prestiti inferiori a $ 50,000 per avviare le loro iniziative imprenditoriali.
La microfinanza libera anche le donne dalla povertà. Spesso, i prestiti possono arrivare fino a $ 60. Ad esempio, una giovane madre single del Paraguay ha fatto questo piccolo investimento di $ 60 per avviare un'empanada e un chiosco di snack. Ha continuato a costruire la sua attività, rimborsando questo prestito e ottenendo prestiti più grandi per acquistare un edificio per il suo stand, completo di frigorifero e casa annessa per la sua famiglia. Ciò dimostra l'importanza della microfinanza per le donne.
Le donne sono le maggiori beneficiarie dei prestiti di microfinanza, rappresentando fino all'80% dei prestiti nel 2018, secondo il Barometro della microfinanza 2019. Inoltre, un gran numero di donne che richiedono questi prestiti vive in zone rurali con risorse limitate.
Secondo il Barometro della microfinanza, anche il settore della microfinanza sta crescendo rapidamente. Nel 2018 c'erano 139.9 milioni di mutuatari di microfinanza, per un totale di $ 124 miliardi di prestiti. L'India ha rappresentato la maggior parte di questi prestiti, seguita da Bangladesh e Vietnam.
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Prestito bancario di microfinanza
Le istituzioni di microfinanza operano principalmente per concedere prestiti alle piccole imprese per migliorare il funzionamento.
I prestiti sono disponibili per aiutarti a far crescere e mantenere la tua attività. Il tipo di prestito che ricevi dipende dalle tue esigenze finanziarie.
Le diverse tipologie di prestiti ottenibili sono;
- Prestito individuale
- Prestito di gruppo
- Prestito per il miglioramento della scuola
- Prestito tasse scolastiche
- Prestito per piccole imprese
- Prestito finanziario patrimoniale
- Prestito per capitale circolante
- Prestito al consumo
Istituzioni di microfinanza
Un istituto di microfinanza è un'organizzazione che fornisce servizi finanziari alle micro piccole e medie imprese.
Queste istituzioni operano maggiormente nei paesi in via di sviluppo e variano per dimensioni e portata. Di solito, iniziano come un'organizzazione non governativa (ONG) che si concentra sull'erogazione di prestiti a individui, prima che si trasformino in banche, offrendo servizi finanziari completi.
Spesso le istituzioni di microfinanza concedono prestiti a piccoli gruppi di persone che sono solidalmente responsabili del rimborso del debito.
Il rapporto di rimborso tra microimprenditori e istituzioni di microfinanza è di un impressionante 95-98%.
In Nigeria ci sono oltre 1000 banche di microfinanza ufficialmente registrate. Ecco un elenco dei migliori.
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- ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- LAPO Banca di Microfinanza
- Banca di microfinanza Mainstreet Nigeria
- Accion Microfinance Bank Limited
- AB Banca di Microfinanza Nigeria
- Banca di microfinanza Fina Trust
- Fiducia reciproca nella microfinanza
- FINCA Microfinanza
- Fortis Microfinanza Banca Plc
- Rehoboth Microfinance Bank
- Banca di microfinanza Nirmal
Diamo un'occhiata a due dei migliori.
# 1. LAPO Banca di Microfinanza
La banca di microfinanza LAPO è una delle istituzioni di microfinanza di successo in Nigeria. Con oltre 30 anni di esperienza, la banca di microfinanza LAPO ha sviluppato un nome per se stessa in città come Oyo, Kwara, Lagos e Ogun State.
Nel 2010, LAPO MFB ha ottenuto l'approvazione dalla Banca centrale della Nigeria (CBN) per operare come banca di microfinanza regolamentata.
Inoltre, la banca mira a trasformare le piccole imprese in attività redditizie in Nigeria. Pertanto, fornisce agli imprenditori eccezionali servizi di prestito di denaro e microfinanza.
LAPO MFB offre prestiti non garantiti fino a 500,000 NGN per le piccole imprese e 5,000,000 NGN per le piccole e medie imprese.
#2. Banca di microfinanza Nirsal
La banca Nirsal Microfinance è un'istituzione con licenza CBN che offre facilitazioni di credito per molti scopi in Nigeria. Questi scopi includono prestiti agricoli, microprestiti, prestiti alle PMI e finanziamento di attività.
Nirsal offre prestiti su piccola e larga scala a tassi competitivi. Il pacchetto di prestito che scegli dipende dalle tue condizioni finanziarie.
Inoltre, per accedere a qualsiasi forma di prestito in banca Nirsal, è necessario possedere i seguenti documenti;
- Lettera di assunzione
- Carta d'identità del personale
- Busta paga
- Altre forme di identificazione (carta d'identità nazionale, passaporto internazionale, ecc.)
- Bolletta
- Fotografie di passaporto 2
- Forma di garante
- Estratto conto bancario con scadenza 6 mesi.
- Lettera di conferma della nomina/assunzione.
- Ogni addebito diretto viene effettuato sul conto del cliente.
- Esecuzione del modulo di indennizzo per assegno.
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Fattori da considerare prima di richiedere prestiti di microfinanza in Nigeria
Quando si richiede un prestito in Nigeria, è importante notare alcuni fattori. In primo luogo, è che la durata di un prestito dipende dal tipo di prestito. E questo mandato può variare da 1-3 mesi, 4-6 mesi e 4-12 mesi rispettivamente.
La data di scadenza massima è di 18 mesi. E questo vale solo per le imprese che ricevono prestiti fino a 5 milioni di naira di credito.
Inoltre, il tasso di interesse per i prestiti di microfinanza varia dal 5% al 6% a seconda dell'entità del prestito.
Il prossimo è che il cliente deve avere almeno 6 mesi di un conto bancario attivo e servito. Ciò dimostra fino a un certo punto la fedeltà alla banca.
Ancora una volta, dovresti separare il tuo account dal tuo account aziendale per una facile responsabilità.
In generale, la tua attività deve essere attiva da almeno un anno.
Come richiedere un prestito di microfinanza in Nigeria
Per richiedere un prestito di microfinanza in Nigeria, devi visitare l'istituto di microfinanza di tua scelta con i seguenti documenti;
- Modulo di richiesta di prestito
- Ottima proposta commerciale (per le PMI)
- Lettera di candidatura (per privati)
- Mezzi di identificazione validi (carta d'identità, passaporto internazionale, patente di guida)
- Copia della bolletta recente
- Foto recenti del passaporto 4
- Prove della sede dell'attività
I microprestiti sono facili da ottenere?
Con un prestito convenzionale, in genere dovrai fornire al prestatore una quantità considerevole di garanzia. Poiché richiedono poche o nessuna garanzia, i microprestiti sono più semplici da ottenere.
Quale tipo di prestito è più facile da ottenere?
I prestiti più facili per ottenere l'approvazione sarebbero probabilmente i prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti per titoli di auto, i prestiti del banco dei pegni e i prestiti rateali personali. Queste sono tutte soluzioni in contanti a breve termine per i mutuatari inesigibili nel bisogno. Molte di queste opzioni sono progettate per aiutare i mutuatari che hanno bisogno di contanti veloci nei momenti di bisogno.
Conclusione
Sebbene la microfinanza esista dagli anni '1970, ora è molto più rilevante per investitori, professionisti della finanza e privati. Le istituzioni di microfinanza sono servite da agenti di sviluppo economico nel corso degli anni. E questo è dovuto al suo obiettivo principale di business, che è quello di concedere prestiti agli imprenditori per migliorare le operazioni.
Spero che questo post ti sia utile.
Ti auguro il meglio!
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Riferimenti
