Questo manuale copre un'ampia gamma di argomenti rilevanti, inclusi i servizi commerciali, i fornitori di servizi commerciali, i tipi di servizi commerciali ei primi servizi commerciali di dati. Controlla le informazioni di seguito se desideri selezionare i migliori servizi commerciali per la tua azienda.
Servizi mercantili
Negli Stati Uniti, alle imprese viene offerto un ampio spettro di servizi finanziari, denominati "servizi mercantili". Hanno il permesso dei servizi finanziari di consentire a un'azienda di utilizzare i sistemi di ordinazione online o nei punti vendita per accettare i pagamenti delle transazioni. I fornitori di servizi commerciali fungono da intermediario tra la banca e l'individuo o l'azienda che ha bisogno di ottenere finanziamenti. Alcuni esempi di servizi commerciali sono:
- Elaborazione dei pagamenti con carte di debito e di credito.
- Convalida garanzie e servizi di conversione.
- Servizi per la generazione e il pagamento di assegni tramite stanza di compensazione automatizzata
- Carte-per-regali e programmi fedeltà
- Portali di pagamento
- Anticipi di cassa aziendali
- Elaborazione delle transazioni online
Come funzionano i servizi commerciali
Il modo in cui un'azienda accetta i pagamenti, i tipi di pagamenti approvati e il fornitore scelto sono tutti determinati dai servizi commerciali. La transazione inizia quando un consumatore paga per un bene o un servizio e si completa quando il denaro viene depositato sul conto bancario dell'azienda. Per accettare pagamenti con carte di credito e di debito, un'azienda richiede terminali di elaborazione delle carte e le tecnologie associate. A titolo di esempio, in questa procedura viene utilizzato un servizio commerciale:
- Un terminale per la gestione delle carte di credito striscia la carta di credito di un cliente e registra i dati.
- Prima di accettare o rifiutare la transazione, il processore di pagamento trasferisce i dati e li verifica con la banca del cliente.
- La transazione sarà completa se la banca accetta la transazione del cliente, a quel punto l'azienda può autorizzare il pagamento utilizzando il processore di pagamento.
- Il processore di pagamento addebita una commissione al termine della transazione. Per elaborare i pagamenti, un servizio commerciale spesso riscuote una commissione.
- Il resto del denaro viene trasferito sul conto commerciante della società, che è il conto bancario necessario per ricevere i pagamenti.
Come richiedere i servizi commerciali in 6 semplici passaggi
Abbiamo delineato i sei passaggi fondamentali per impostare un servizio commerciale per la tua azienda in modo da non rimanere all'oscuro della procedura.
#1. Esaminare i fornitori
È necessario valutare diversi fornitori se si desidera richiedere i servizi commerciali. Non accettare un'offerta scadente quando ci sono molti servizi commerciali accessibili ai moderni imprenditori. Fortunatamente, molti fornitori di servizi commerciali offrono dettagli eccellenti su costi, attrezzature, interfacce software e altri argomenti.
#2. Prepara i tuoi documenti
È giunto il momento di raccogliere i documenti necessari per presentare una domanda per un account con un servizio commerciale o altri servizi commerciali. Per evitare inutili ritardi, assicurati di avere tutte le informazioni necessarie prima di fare domanda. Di quali informazioni e documenti di supporto avresti probabilmente bisogno quando fai domanda per i servizi commerciali?
- Una foto del tuo documento d'identità
- Registri bancari
- Numero EIN
- Informazioni incorporate
- Dettagli sui titolari di attività commerciali
- Un sito web aziendale che mostri correttamente tutte le informazioni sulla tua azienda
#3. Crea una domanda di account
È ora di presentare una domanda per un account una volta che hai preparato i documenti necessari per la tua azienda. Puoi facilmente fare domanda dalla comodità del tuo posto di lavoro grazie all'adozione diffusa dei processi di domanda online da parte dei fornitori di account commerciante.
#4. Guarda Per un verdetto
È ora di resistere per una conclusione in questo momento. La procedura di sottoscrizione potrebbe richiedere del tempo se richiedi un conto commerciante convenzionale. Tuttavia, in base al livello di pericolo della tua attività e al tipo di attività che svolgi, la durata dell'approvazione per gli account commerciante può variare da un'autorizzazione in giornata a due settimane.
#5. Avvia l'elaborazione
Inizierai rapidamente a operare dopo che la tua azienda sarà stata approvata. Ora che la tua azienda può accettare pagamenti con carte di debito e di credito, non dovrai dipendere dai pagamenti in contanti per far funzionare le cose!
#6. Continua a utilizzare metodi di pagamento etici
Infine, una volta che inizi a elaborare i pagamenti, è fondamentale continuare a utilizzare metodi di pagamento etici. Il tuo account commerciante potrebbe andare perso se non lo fai. Inoltre, il tuo servizio commerciale potrebbe addebitare sanzioni e persino prendere in considerazione la chiusura del tuo account se la tua azienda riceve un numero eccessivo di storni di addebito.
I migliori migliori servizi commerciali
Questi sono i servizi commerciali migliori e più richiesti:
#1. Servizi commerciali Stax
Stax Payments viene creato per aiutare le piccole imprese ad accettare pagamenti in modo più rapido e conveniente. A causa del loro prezzo di abbonamento forfettario senza markup per i proprietari di piccole imprese che gestiscono fino a $ 500 all'anno, sono la nostra prima scelta.
Come Helcim, Stripe e Square, Stax supporta la fatturazione, i pagamenti con carta in archivio e la fatturazione ricorrente. I sistemi di SMS text-to-pay, i portali per i clienti white-label e l'ampia reportistica contraddistinguono Stax. Le società di servizi professionali che si affidano alla fatturazione o alla fatturazione online possono trarre vantaggio da queste tecnologie.
Le migliori caratteristiche
- Il fatto che Stax fornisca finanziamenti nello stesso giorno, ad esempio nei fine settimana e nei giorni festivi, è una delle loro migliori caratteristiche.
- Il pagamento per la maggior parte dei servizi commerciali viene ricevuto in due o tre giorni.
#2. Dharma
I servizi mercantili di Dharma sono considerati estremamente aperti e onesti nei loro rapporti commerciali e sono specializzati nel lavorare con piccole imprese. Il sito Web Dharma contiene un elenco completo di tutte le commissioni, comprese le spese di chiusura del conto. Dharma è un'azienda ecologica che offre anche trasparenza e prezzi ragionevoli. Ad oggi, ha donato più di $ 750,000 a organizzazioni di beneficenza.
Le migliori caratteristiche
- Le politiche completamente aperte e i prezzi ragionevoli del dharma sono tra le sue eccezionali qualità.
- Tutti gli account ricevono l'uso gratuito di MX merchant, che offre una suite completa di strumenti per assisterti nella gestione di tutte le forme di transazioni e reportistica.
# 3. Helcim
Helcim è un servizio commerciale all-in-one gratuito che utilizza un interscambio trasparente più prezzi, simile a Square. Inoltre, helcim trasferisce le commissioni di cambio dalle reti di carte ai commercianti insieme a una commissione aggiuntiva quando si utilizza interchange plus pricing. Con questo tipo di prezzi, hai un controllo migliore sulle tue spese e puoi vedere quanto ti costerà ogni transazione.
Le migliori caratteristiche
Helcim offre una varietà di funzionalità e capacità, come informazioni sui clienti, analisi, prevenzione delle frodi e altro ancora, per assisterti nella gestione della tua attività.
#4. caccia
Chase Payment Solutions (precedentemente Chase merchant services) fornisce servizi commerciali alle aziende che utilizzano account aziendali Chase. Eliminando l'intermediario, Chase può elaborare e ricevere transazioni in modo rapido e sicuro.
I clienti del controllo aziendale di Chase ricevono il miglior valore quando utilizzano Chase come fornitore di servizi commerciali. Puoi utilizzare Chase quick accept, un'app gratuita per pagamenti mobili con depositi in giornata e risoluzione delle controversie se disponi di un conto corrente.
Le migliori caratteristiche
- Per gli utenti che controllano le attività di Chase, è disponibile il finanziamento in giornata.
- Tariffe adeguate
- Processore diretto
#5. Banda
Il servizio completo per i commercianti stripe è leader nel campo dei pagamenti online. Indipendentemente dal volume di ogni transazione, stripe presenta un ragionevole approccio di prezzo forfettario. Poiché la commissione di elaborazione è la stessa indipendentemente dal fatto che il cliente utilizzi American Express o Visa, ciò potrebbe essere vantaggioso per le organizzazioni che apprezzano la coerenza.
Le migliori caratteristiche
Per aiutare le aziende ad aumentare le vendite e ridurre i rischi, stripe offre una varietà di strumenti e servizi come la protezione dalle frodi, il pagamento dell'abbonamento e la riconciliazione automatica.
#6. Paga Pal
Uno dei servizi commerciali forfettari più noti è PayPal. Anche se il loro servizio è efficace per aziende di ogni tipo, PayPal tende ad essere più conveniente per le piccole aziende che accettano pagamenti di persona.
In generale, PayPal è un servizio affidabile e sicuro per l'elaborazione dei pagamenti online. È semplice da usare e offre a clienti e aziende un metodo pratico per inviare e ricevere denaro.
Le migliori caratteristiche
- Zero costi di avvio
- Semplice da usare
- Sono supportate più di 25 valute
- Pagamenti ripetuti
- Pagare con un codice QR
- pagamento tramite Venmo
# 7. Piazza
Square è una nota piattaforma per l'elaborazione dei pagamenti che consente alle aziende di ricevere pagamenti di persona, su Internet e tramite fatture.
Inoltre, Square è uno dei principali servizi commerciali per ristoranti e negozi, offrendo una vasta gamma di hardware destinati a migliorare l'esperienza del cliente. La piattaforma ha lo scopo di rendere più semplice per le aziende accettare vari metodi di pagamento e tenere traccia delle transazioni.
Le migliori caratteristiche
- Acquista ora, paga dopo
- Attrezzatura POS moderna adattabile
- App mobili e lettori di carte Fatturazione
- Bassi costi
- Servizio clienti fantastico
# 8. Pagamento Cloud
Uno dei migliori servizi commerciali per le organizzazioni con rischi elevati è PaymentCloud. Offrono a ogni tipo di attività un modo affidabile, sicuro e conveniente per riscuotere i pagamenti dai clienti. Inoltre, le aziende possono anche accettare pagamenti in criptovalute come Bitcoin ed Ethereum grazie a PaymentCloud. Puoi quindi sfruttare le commissioni di transazione più basse legate a queste valute digitali.
Le migliori caratteristiche
- Bassi costi
- Accetta imprenditori ad alto rischio
- Riconoscere Bitcoin e altre monete.
- Soluzioni per la prevenzione delle frodi e chargeback
- Pagare con un codice QR
- Applicazione per cinque minuti
Primi servizi per i commercianti di dati
Per vent'anni, i primi servizi di data merchant hanno offerto servizi di elaborazione delle carte nel Regno Unito. L'azienda offre un'ampia selezione di opzioni di elaborazione dei pagamenti adatte a piccole, medie e grandi imprese.
Inoltre, puoi accettare pagamenti con carta di debito e pagamenti con carta di credito da Visa, MasterCard e American Express con i primi dati. In generale, l'azienda offre un'elevata capacità e tempi di operatività superiori per un'accettazione sicura e affidabile delle carte. Infine, puoi accettare pagamenti effettuati online, per telefono, tramite vaglia postali e terminali chip and pin (PDQ) con i primi servizi di commerciante di dati.
Dai primi data merchant services sono disponibili diversi terminali per l'accettazione sicura dei pagamenti effettuati con carte di debito e di credito. Quali sono:
- Terminali da banco per transazioni chip-and-PIN
- Terminali portatili abilitati Bluetooth per accettare pagamenti fino a 100 metri da un punto di accesso
- Terminali di pagamento mobili abilitati per GPRS che possono accedere a una singola rete o a più reti
- Il metodo migliore per gestire gli ordini effettuati via mail e telefono è l'utilizzo di terminali virtuali, utilizzabili su qualsiasi computer con accesso a Internet.
- Con uno smartphone o un tablet abilitato al web e la prima app dati e lettore di carte con il marchio pogo, puoi riscuotere virtualmente i pagamenti con carta.
Vantaggi aggiuntivi
- Il data vault facilita i pagamenti con un clic memorizzando i dati della carta conformi a PCI DSS.
- Abbonamenti e pagamenti ricorrenti.
- Strumenti per l'autenticazione degli utenti e la prevenzione delle frodi.
- Strumenti di amministrazione online, reportistica, gestione e riconciliazione del back office.
- 10 valute principali possono essere accettate come pagamento dai rivenditori grazie alla conversione dinamica della valuta. Sebbene ci siano dei costi, questo extra ha il potenziale per portare più soldi attraverso le commissioni di conversione.
Servizi vari
Sulla base dei pagamenti imminenti con carta di credito, i servizi First Data Merchant forniscono anticipi di cassa. I rimborsi vengono effettuati aggiungendo una certa percentuale agli insediamenti giornalieri per l'elaborazione delle carte. Inoltre, ai clienti possono essere offerti servizi di ricarica mobile tramite e-voucher o il tuo terminale di pagamento utilizzando le loro carte telefoniche. I primi servizi di data merchant sono semplici da usare. Sono disponibili numerose alternative di prodotto per aziende di varie dimensioni.
Cosa fanno i servizi commerciali?
Le aziende che offrono servizi commerciali forniscono alle persone e alle aziende le attrezzature di cui hanno bisogno per conformarsi a carte di debito, carte di credito e altri tipi di pagamenti elettronici.
Qual è una buona tariffa per i servizi commerciali?
Il tuo buon tasso dovrebbe essere compreso tra il tre e il quattro percento, ma non di più, per un'azienda di routine a basso rischio. Sfortunatamente, i commercianti ad alto rischio devono aspettarsi di pagare tariffe e commissioni significativamente più elevate, spesso quasi il doppio rispetto a un'azienda comparabile a basso rischio.
Quanto tempo impiega un commerciante a ricevere fondi?
I proventi delle transazioni vengono generalmente depositati sul conto bancario del commerciante in pochi giorni lavorativi dai fornitori di elaborazione delle carte di credito. Una volta che la transazione è stata completata da un fornitore di account commerciante, il periodo di tempo preciso per la ricezione dei pagamenti può variare, ma in genere è compreso tra uno e tre giorni lavorativi
Conclusione
In conclusione, qualsiasi organizzazione che desideri accettare carte di debito e di credito deve disporre di servizi commerciali. Collaborando con un fornitore di servizi commerciali, puoi aumentare i ricavi, ridurre i costi e semplificare l'elaborazione dei pagamenti.
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