Le società di carte di credito sono unioni di credito, banche, reti di pagamento e altri istituti finanziari che forniscono credito a privati e proprietari di società, facilitando al contempo le transazioni con carta. Le 4 principali società di carte di credito negli Stati Uniti sono Mastercard, American Express, Discover e Visa. Ci soffermeremo maggiormente su questi in questo capitolo, così come su altre società di carte di credito.
Quali sono le società di carte di credito?
Le società di carte di credito sono le banche e le unioni di credito che distribuiscono carte di credito ai consumatori e ai proprietari di piccole imprese. Inoltre servono i conti dei loro titolari di carte fatturando gli acquisti, accettando pagamenti, ecc. Le società di carte di credito sono principalmente classificate come reti di credito ed emittenti di carte.
Quali sono le 4 principali società di carte di credito?
American Express, Discover, Mastercard e Visa sono le 4 principali società di carte di credito negli Stati Uniti. Ogni rete di carte di credito, nota anche come associazione di carte, opera in modo leggermente diverso, ma i principi fondamentali rimangono gli stessi.
Le reti di carte consentono di trasferire fondi da un titolare di carta a un commerciante. Quando si utilizza una carta di credito per effettuare un acquisto, i processori di pagamento utilizzano una rete di carte per comunicare le informazioni sulla transazione tra la banca del commerciante (nota anche come banca acquirente o acquirente) e l'istituto finanziario che ha emesso la carta.
Un emittente di carte di credito è una banca o un'unione di credito che emette una carta di credito a un utente finale, come un consumatore o un piccolo imprenditore. Negli Stati Uniti, le principali banche operano spesso come emittenti di carte di credito: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover e US Bank sono tutti emittenti di carte.
Altre società di carte di credito
Oltre alle 4 principali società di carte di credito, ci sono altre società che operano allo stesso modo. Ne parleremo in questa sezione.
# 1. American Express
American Express si autodefinisce un servizio di pagamento che collega i clienti a "articoli, approfondimenti ed esperienze che migliorano la vita e guidano il successo aziendale".
La piattaforma di pagamento dell'azienda consiste nell'emissione di carte e nella gestione di una rete di pagamento. I clienti di American Express includono privati, piccole imprese, medie imprese e società multinazionali.
Sebbene le carte American Express non siano emesse interamente da American Express, molte delle migliori carte Amex lo sono.
#2. Banca d'America
Bank of America serve oltre 67 milioni di clienti consumatori e piccole imprese con servizi bancari e carte.
I prodotti di carte dell'azienda sono in cima alla nostra lista delle migliori carte per studenti, ma la società offre una vasta gamma di opzioni di carte di credito a privati e aziende di tutte le dimensioni.
#3. Barclays
Senza sedi fisiche, Barclays fornisce servizi online globali. L'emittente offre scelte di carte di credito sia per le famiglie che per le piccole imprese.
L'azienda offre carte in co-branding come la AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* o la JetBlue Card*, ma offre anche carte indipendenti come la Barclaycard Platinum (disponibile solo nel Regno Unito).
#4. Capitale uno
Capital One Financial Corporation è un conglomerato con numerose sedi fisiche e una significativa presenza online. Sulla base del saldo in essere dei dati sui prestiti con carta di credito dal 2021, la società è il terzo emittente di carte di credito Visa e Mastercard negli Stati Uniti, offrendo opzioni di carte in cima alla lista per consumatori e aziende in numerose categorie di carte.
#5. caccia
JPMorgan Chase & Co. si occupa di investment banking, servizi finanziari per consumatori e piccole imprese, banche commerciali, elaborazione di transazioni finanziarie e gestione patrimoniale. La banca ha sedi fisiche in tutto il paese e fornisce anche servizi bancari online. Le carte di credito Chase sono note per essere alcune delle carte di viaggio più incentrate sulla ricompensa e ricche di vantaggi disponibili.
#6. Città
I 200 anni di conoscenza della gestione patrimoniale bancaria e finanziaria di Citi non si trasferiscono a due secoli di esperienza con le carte di credito, ma le opzioni di carte di credito di Citi sono ben note tra gli specialisti delle carte di credito, in particolare per i lunghi periodi APR introduttivi e le generose ricompense.
#7. Scoprire
Discover è una delle più grandi banche digitali negli Stati Uniti, che emette carte e funge da rete di carte. Sebbene la rete non sia generalmente accettata al di fuori degli Stati Uniti, le carte di Discover sono in cima a molti dei nostri migliori elenchi di programmi di ricompensa redditizi e altre funzionalità.
#8. Sincronia
Synchrony è noto per l'emissione di carte di credito per negozi. In qualità di finanziatore partner della vendita al dettaglio e di altri settori, la banca si è specializzata principalmente nei prestiti ai consumatori.
#9. Banca degli Stati Uniti
La US Bank ha filiali in tutto il paese. Individui, aziende e imprese significative possono utilizzare i beni e i servizi finanziari della banca, che includono una serie di opzioni di carte di credito come la US Bank Visa Platinum.
#10. Wells Fargo & Co
Wells Fargo afferma di servire una famiglia su tre negli Stati Uniti. La banca, senza dubbio uno dei marchi più famosi nel credito al consumo, fornisce numerose carte di credito solide sia per le persone che per le imprese.
Le cooperative di credito
Un'unione di credito è un'entità finanziaria di proprietà dei membri che concede prestiti e fornisce conti correnti e conti di risparmio, simili a una banca. Un'unione di credito, a differenza di una banca, distribuisce i profitti ai suoi membri. Ciò implica che le unioni di credito in genere forniscono tassi di interesse più bassi sui prestiti e maggiori tassi di risparmio, oltre a un'esperienza bancaria potenzialmente più amichevole. Molte unioni di credito forniscono carte di credito ricompensa particolarmente interessanti. Coloro che vogliono essere più rispettosi dell'ambiente o fare banca in modo più responsabile potrebbero preferire un'unione di credito a una banca più grande.
Emittenti di carte di credito contro rete di carte di credito
Mentre le reti di carte di credito facilitano il trasferimento di informazioni, gli emittenti di carte di credito forniscono carte di credito a consumatori e aziende. L'istituto che determina chi si qualifica per la linea di credito rotativa addebita commissioni al consumatore e fornisce premi è noto come emittente della carta. Quando paghi il conto o dichiari la tua carta come smarrita, ti occuperai principalmente dell'emittente della tua carta (piuttosto che della rete della carta).
Poiché questi istituti bancari offrono anche carte di credito, American Express e Discover si distinguono tra le quattro principali reti di carte di credito. Tuttavia, se desideri una carta di credito Visa o Mastercard, devi fare domanda tramite un altro istituto finanziario, come Chase, Citi, Bank of America o Capital One.
Anche se offrono molte carte di credito, molte importanti società di carte di credito non sono marchi familiari. Synchrony Financial e Comenity Bank, ad esempio, sono i due principali emittenti di carte di credito dietro numerose carte di credito per negozi. Nessuna delle due banche ha filiali ad alta visibilità negli Stati Uniti.
Quali sono le carte di credito più difficili?
Le carte di credito più difficili da ottenere richiedono un grande credito, un grande stipendio e, in alcune circostanze, un invito. Ad esempio, la famigerata Centurion "Black" Card di American Express è disponibile solo per i clienti che addebitano centinaia di migliaia di dollari ogni anno e sono invitati a fare domanda. Ecco le carte di credito più difficili da ottenere:
#1. Riserva di Chase Sapphire
Poiché è una delle migliori carte premio sul mercato, Chase Sapphire Reserve è una delle carte di credito più difficili per ottenere l'approvazione. Dal bonus di benvenuto di 60,000 punti agli 1 - 10 punti per $ 1 speso per gli acquisti, e persino la quota annuale di $ 550, è facile capire perché la Sapphire Reserve è così popolare. Questo è anche il motivo per cui avrai bisogno di un credito eccezionale per essere autorizzato.
#2. Capital One Spark Cash Select - Bonus in contanti di $ 500
Per l'approvazione, Capital One Spark Cash Select - $ 500 Cash Bonus richiede un grande credito. La carta vanta anche condizioni allettanti, come una quota annuale di $ 0, un rimborso dell'1.5-5% sugli acquisti e un considerevole bonus introduttivo. I nuovi titolari di carta riceveranno $ 500 dopo aver speso $ 4,500 nei primi tre mesi.
#3. Capital One Venture X Rewards Carta di credito
La carta di credito Capital One Venture X Rewards è difficile da ottenere perché richiede un credito eccezionale e ha una commissione annuale di $ 395. Tuttavia, i nuovi titolari di carta possono guadagnare un bonus introduttivo di 75,000 miglia spendendo almeno $ 4,000 entro tre mesi dalla creazione di un account. Capital One Venture X fornisce anche fino a $ 300 in crediti annuali per le prenotazioni di Capital One Travel, oltre a significativi premi continui di 2-10 miglia per $ 1 spesi e una varietà di altri vantaggi.
# 4. Carta Centurion American Express
La carta American Express Centurion è la più difficile da ottenere. Amex Centurion, a volte noto come "Black Card", richiede un invito per essere ottenuto. Ed è stato riferito che devi addebitare almeno $ 1 milione ogni anno su una carta di credito American Express per qualificarti.
#5. La carta di credito X1
La carta di credito X1 è una carta di credito solo su invito che richiede un punteggio di credito elevato per essere approvata. Questa carta inoltre non ha canone annuale e premia un tasso di 2 - 3 punti per ogni $ 1 speso.
#6. Carte di credito Simmons Bank Visa
Queste banche non si limitano più a fornire APR normali bassi. Devi avere un track record molto forte come mutuatario. Anche le carte di credito per persone con un buon credito addebitano in media oltre il 14%. Questo è ciò che distingue il TAEG standard del 14.5% – 22.5% (V) della carta Simmons Bank Visa. Inoltre, non è previsto alcun canone annuo. Il Simmons Bank Visa, come potresti pensare, richiede un grande credito per essere approvato.
#7. Carta d'élite della Wells Fargo Company
La Wells Fargo Company Elite Card è la più difficile da ottenere per una carta di credito aziendale perché richiede l'approvazione di un credito eccezionale. La maggior parte delle altre migliori carte di credito aziendali accetterà anche candidati con credito eccellente. Anche la Wells Fargo Business Elite Card ha condizioni molto interessanti, offrendo un rimborso dell'1.5% su tutti gli acquisti e un bonus di benvenuto di $ 1,000 dopo aver speso $ 25,000 entro tre mesi dall'apertura di un conto. Dati i criteri iniziali di spesa del bonus, è una carta difficile da ottenere approvata e una carta impegnativa da rendere eccezionale. Altrimenti, senza costi annuali per il primo anno ($ 125 successivi), non dovrebbe essere troppo difficile da finanziare.
Quale carta di credito ha l'approvazione più rapida?
La carta di credito con approvazione più rapida è quella dell'American Express.
In che modo le società di carte di credito guadagnano?
Le società di carte di credito possono guadagnare dalle transazioni dei consumatori, dalle commissioni dei consumatori e dagli interessi riscossi sui saldi.
#1. Commissioni per le transazioni
Ogni volta che tocchi, inserisci, scorri o fai clic su una carta di credito, al commerciante viene addebitata una commissione di transazione per facilitare la riscossione del pagamento. Questo contributo, che in genere varia tra l'1% e il 4%, è spesso incluso nel costo degli articoli o dei servizi acquistati. Alcuni venditori passano questo prezzo direttamente ai clienti. In ogni caso, le reti di carte traggono profitto dalle commissioni di transazione riscosse direttamente ai venditori per la facilità di accettare pagamenti con carta di credito e indirettamente ai consumatori attraverso il ricarico sui costi.
#2. Interesse
Un tasso di interesse legato all'utilizzo di una carta varierà a seconda dell'istituto di credito e della tua solvibilità e verrà normalmente addebitato su qualsiasi saldo presente sulla carta. Quando non paghi il tuo conto in tempo, i creditori traggono profitto dagli interessi. Potete evitare i costi degli interessi pagando puntualmente e per intero ogni periodo di fatturazione. Gli interessi non matureranno durante il periodo di grazia (di solito un ciclo di fatturazione).
#3. Oneri annuali
Le società di carte di credito possono imporre commissioni annuali per carte con premi elevati o carte commercializzate e su misura per le persone con un cattivo credito. Le tariffe annuali possono essere proibitive, soprattutto per le carte premio più costose e ricche di funzionalità.
#4. Commissioni e oneri aggiuntivi
Gli emittenti di carte possono addebitare commissioni in ritardo per il mancato pagamento in tempo, commissioni per anticipo contante per prelevare contanti da un bancomat con una carta, commissioni per il trasferimento del saldo per il trasferimento del saldo di un'altra carta, commissioni per transazioni estere per acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti e oltre - limitare le commissioni quando un titolare di carta supera un limite di credito. Tutte queste commissioni consentono alle società di carte di beneficiare delle necessità finanziarie dei propri clienti.
In conclusione,
Sono disponibili numerose società di carte di credito, ma quasi tutte utilizzano una delle 4 reti principali: American Express, Discover, Mastercard o Visa. Numerosi emittenti di carte forniscono conti di credito rotativi e prestano denaro agli utenti in varie forme tramite carte di credito. Molti di questi servizi possono includere premi redditizi e programmi di fidelizzazione per convincere le persone a utilizzare le carte di credito, ma le carte di credito comportano anche molte responsabilità. Tieni presente che i pagamenti in ritardo o mancati, oltre a mantenere un saldo per un periodo di tempo prolungato, possono essere costosi.
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Riferimenti
