Come imprenditore, c'è un'alta possibilità di ottenere un prestito per la tua attività. Tuttavia, conoscere tutto ciò che lo circonda è una cosa completamente diversa. Quindi, impegnarsi in questo articolo per sapere cos'è la linea di credito, i prestiti, la linea di credito inesigibile e, infine, la linea di credito del Regno Unito
Che cosa è esattamente una linea di prestiti di credito?
Una linea di prestiti di credito è un limite di prestito preimpostato a cui puoi accedere in qualsiasi momento. In caso di linea di credito aperta, il mutuatario può prelevare denaro secondo necessità. Fino a quando non viene raggiunto il massimo e quando il denaro viene rimborsato, può essere nuovamente prestato.
Nel frattempo, una linea di prestiti di credito è un accordo tra un istituto finanziario. Tipicamente una banca e un cliente che definisce l'importo del prestito più alto che il cliente può prendere in prestito. Inoltre, il mutuatario può prelevare fondi dalle linee di credito in qualsiasi momento purché non superino l'importo (o limite di credito) specificato nel contratto.
Tipi di prestiti di linea di credito
I prestiti delle linee di credito esistono in diverse forme e dimensioni, ciascuno dei quali rientra in una delle due categorie: garantiti o non garantiti. A parte questo, ogni forma di linea di credito ha il proprio insieme di proprietà.
Prestiti personali su linea di credito
Ciò ti dà accesso a fondi non garantiti che puoi prendere in prestito, rimborsare e riscuotere. Quindi, per ottenere una linea di credito personale, devi avere una storia creditizia pulita, un punteggio di credito di 670 o superiore e un reddito costante. Le risorse, così come la sicurezza sotto forma di azioni o CD, possono aiutare, mentre le garanzie non sono necessarie per un LOC personale. I LOC personali sono solitamente per emergenze, matrimoni e altre occasioni, assicurazione scoperto, viaggi e intrattenimento e per appianare cali di reddito per le persone che hanno un reddito irregolare.
Prestiti linea di credito per l'equità domestica (HELOC)
Il tipo più frequente di LOC protetto è un HELOC. Il valore di mercato dei senzatetto l'importo dovuto assicura un HELOC, che funge da base per il calcolo dell'entità della linea di credito. Di solito, il limite di credito è equivalente al 75 percento o all'80 percento del valore di mercato della casa, meno il saldo del mutuo. Inoltre
Gli HELOC hanno spesso un tempo di estrazione (in genere dieci anni) durante il quale il mutuatario può utilizzare i fondi disponibili, rimborsarli e prestare nuovamente. L'importo è dovuto dopo il periodo di estrazione, o un prestito sufficientemente lungo per estinguere il debito nel tempo. Gli HELOC generalmente comportano spese di chiusura, che includono il costo di una valutazione sull'attività collaterale.
Linea di prestiti a vista
Questo stile, che può essere protetto o non protetto, viene utilizzato raramente. Una richiesta LOC consente al prestatore di chiamare il denaro prestato in qualsiasi momento. Tuttavia, dipende dai termini del LOC, il rimborso (fino a quando non viene richiamato il prestito) può essere di soli interessi o di interessi + principio. Quindi, il mutuatario ha la possibilità di spendere fino al limite di credito in qualsiasi momento.
Prestiti di linea di credito garantiti da titoli (SBLOC)
Questo è un particolare LOC a domanda sicura in cui i titoli del mutuatario fungono da garanzia. Un SBLOC generalmente consente all'investitore di prendere in prestito tra il 50% e il 95% del valore delle attività nel proprio conto. Inoltre, gli SBLOC sono prestiti senza scopo, il che significa che il mutuatario non può utilizzare i fondi per acquistare o scambiare titoli. Quasi ogni altro tipo di spesa è consentito.
Gli SBLOC richiedono al cliente di effettuare pagamenti mensili di soli interessi fino al completo rimborso dei prestiti. Oppure l'intermediazione o la banca richiedono il pagamento, che può verificarsi se il valore del portafoglio dell'investitore scende al di sotto della linea del limite di credito.
Linea di credito per le imprese
Invece di prendere un prestito fisso, le aziende li usano per prendere in prestito in base alle necessità. Nel frattempo, la società bancaria che fornisce il LOC esamina il valore di mercato, il reddito e la tolleranza al rischio dell'azienda ed estende una linea di credito basata su tale valutazione. A seconda dell'entità della linea di credito richiesta e dei risultati della revisione, il LOC potrebbe non essere sicuro o protetto. Pertanto, il tasso di interesse è variabile, come praticamente con tutti i LOC.
Linea di credito scadente, è possibile?
Può essere difficile ottenere una linea di credito se hai un punteggio di credito negativo. Quando hai bisogno di soldi, la ricerca di istituti di credito che offrono una linea di credito scadente potrebbe non essere la tua unica o probabilmente la migliore opzione. Vale la pena esplorare altri tipi di credito.
Inoltre, se si dispone di un cattivo credito, il tasso di interesse sulle linee di credito potrebbe essere sostanzialmente maggiore rispetto a se si dispone di un buon credito. E questo presuppone che tu possa trovare un prestatore disposto ad approvarti per una linea di credito. Molti lo danno solo a persone con un credito eccellente. Potresti essere in grado di capire meglio quali possibilità hai a disposizione se controlli in diverse banche o cooperative di credito.
Tuttavia, se effettui solo i pagamenti minimi su una linea di credito, allungherai la vita del debito e aumenterai la quantità di interessi che pagherai nel lungo periodo. Pertanto, prendere in prestito su linee di credito può aumentare l'utilizzo del credito, il che potrebbe danneggiare il tuo credito. Inoltre, se non effettui i pagamenti in tempo, il tuo credito ne risentirà. Infine, alcune linee di credito hanno commissioni aggiuntive o un costo per ogni utilizzo. È fondamentale leggere la stampa fine in modo da sapere appieno in cosa stai entrando.
Soluzioni per una linea di credito inesigibile
Quando hai davvero bisogno di prendere in prestito fondi e hai un cattivo credito, una linea di credito non è necessariamente l'unica opzione. Diamo un'occhiata ad alcune opzioni aggiuntive.
Prestito con anticipo sullo stipendio
I prestiti di giorno di paga offrono contanti veloci, ma sono costosi e non sicuri. Un prestito alternativo di giorno di paga, o PAL, da un'unione di credito federale, è ancora un'altra possibilità. Quindi, questi prestiti di piccolo dollaro possono fornire una soluzione rapida per soddisfare le richieste monetarie a breve termine. Per richiedere un PAL, devi essere membro di una cooperativa di credito da almeno un mese. Pertanto, se ritieni di aver bisogno di un prestito alternativo con giorno di paga in futuro, vale la pena indagare su quali cooperative di credito li forniscono e registrarsi per l'adesione. Tieni solo a mente che devi soddisfare condizioni specifiche per entrare in una cooperativa di credito. Che può variare a seconda di come è la cooperativa di credito.
Prestatori che lavorano su base peer-to-peer
Il prestito peer-to-peer è un'alternativa al prestito convenzionale. I prestatori peer-to-peer collegano i mutuatari con i prestatori privati che pagano in piccoli importi.
Inoltre, ci sono sistemi che collegano mutuatari e prestatori, quindi potresti essere in grado di ricevere un prestito personale anche se il tuo credito non è perfetto. Tuttavia, quasi sicuramente pagherai un tasso di interesse più alto rispetto a qualcuno con un forte credito.
Una carta di credito a basso interesse
Un'altra possibilità è compilare una domanda. Potrebbe essere meno costoso cercare una carta di credito a basso interesse piuttosto che linee di credito ad alto interesse. Nota che per te ricevere l'approvazione per una carta di credito con un credito terribile può essere difficile. Inoltre, non conoscerai il tuo TAEG fino a quando non sarai autorizzato e la carta potrebbe comportare costi aggiuntivi.
Prestito per uso personale
Potresti anche essere disposto a rivolgerti direttamente a un prestatore per un prestito personale. quindi, prendi in considerazione la ricerca di istituti di credito che considerino persone con credito non perfetto per prestiti personali.
La linea di credito UK può essere attivata per consentire:
Gli acquirenti esteri possono utilizzare una linea di credito messa a disposizione di una banca o di un altro mutuatario per acquistare beni strumentali da molte fonti che non sono legate a un progetto specifico. Si tratta, tuttavia, di una linea di credito generica.
In secondo luogo, una società estera acquisisce una vasta gamma di beni capitali o servizi per un determinato progetto. Questa è semplicemente una linea di credito del progetto.
Poi ci sono le linee di credito che possono aiutare gli esportatori. Dal momento che consentono a molti contratti di essere in un fondo nell'ambito di un'unica struttura finanziaria già in essere. Il che implica che gli esportatori dovrebbero avere un facile accesso alla struttura.
Infine, una linea di credito nel Regno Unito è per molti versi simile a un credito acquirente tradizionale. Solo che può essere utilizzato per diversi contratti.
Vantaggi della linea di credito nel Regno Unito
I seguenti sono alcuni dei vantaggi dell'utilizzo della linea di credito nel Regno Unito
Più contratti sono in un fondo con un unico prestito. Eliminando così la necessità di stipulare contratti di prestito separati per ciascun contratto.
Quindi, la linea di credito UK può supportare valori di contratto che vanno da £ 25k a £ 500,000.
Dopo la spedizione della merce o l'adempimento dei servizi, l'esportatore del Regno Unito viene pagato in contanti dalla banca prestatrice.
Inoltre, l'acquirente potrebbe ripartire il costo dei beni/servizi su diversi anni.
L'acquirente è a conoscenza delle condizioni offertegli nonché del costo del finanziamento sin dall'inizio.
Infine, la banca mutuante è coperta contro il mancato pagamento delle rate di capitale e interessi dovute per qualsiasi motivo al prestito assicurato.
Come ottenere l'idoneità per una linea di credito?
In quanto prestito non garantito, una linea di credito personale è una. In altre parole, stai supplicando il creditore di avere fiducia nella tua capacità di rimborsare. Quindi, per qualificarti per uno, devi avere un punteggio di credito nella fascia superiore (700 o più) e un track record di rimborso del debito puntuale.
Posso utilizzare la mia linea di credito per prendere in prestito denaro?
Puoi prendere in prestito denaro tramite una linea di credito fino a un importo predeterminato. Il denaro non deve essere destinato a un uso particolare. Fino a un importo predeterminato, sei libero di utilizzare la quantità di denaro che desideri. Hai tempo illimitato per rimborsare i soldi che devi.
Quali sono i pericoli di una linea di credito?
Devi alla banca più soldi del tuo mutuo perché varie linee di credito sono generalmente garantite dalla tua casa. Se utilizzi una linea di credito per acquistare un'auto e non sei in grado di effettuare un pagamento per qualsiasi motivo, potresti perdere più della semplice auto.
Quali sono i vantaggi di una linea di credito?
La flessibilità di prendere in prestito solo l'importo necessario ed evitare di pagare gli interessi su un prestito considerevole è il vantaggio principale di un LOC. Tuttavia, mentre stipulano un LOC, i mutuatari devono essere consapevoli di eventuali problemi potenziali. I LOC senza garanzie sono soggetti a tassi di interesse e criteri di credito più elevati.
Come viene rimborsata una linea di credito?
Pagherai una fattura mensile che dettaglia i tuoi anticipi, pagamenti, interessi e commissioni, proprio come una carta di credito. C'è sempre un pagamento minimo, che potrebbe essere pari all'intero saldo del conto. Inoltre, potrebbe essere necessario "cancellare" il conto una volta all'anno pagando l'intero debito.
Conclusione
Le linee di credito offrono numerosi vantaggi. In particolare, se è possibile acquisire tassi di interesse favorevoli e costi economici. Possono aiutare i mutuatari a soddisfare le loro esigenze di cassa a breve termine.
Domande frequenti sulla linea di credito
Che cos'è un numero di linea di credito?
Una linea di credito è la quantità di denaro che può essere addebitata sul conto di una carta di credito. Le dimensioni di una linea di credito e la quantità di essa presa in prestito hanno una grande influenza sui punteggi del credito al consumo
Che cos'è una linea di credito e come funziona?
Una linea di credito ti consente di prendere in prestito in incrementi, rimborsarlo e prendere nuovamente in prestito finché la linea rimane aperta. In genere, ti verrà richiesto di pagare gli interessi sul saldo preso in prestito mentre la linea è aperta al prestito, il che lo rende diverso da un prestito convenzionale, che viene rimborsato in rate fisse
Qual è un buon importo di linea di credito?
Non puoi prevedere esattamente un limite di credito, ma puoi guardare le medie. La maggior parte dei candidati meritevoli di credito con redditi stabili possono aspettarsi limiti di credito della carta di credito compresi tra $ 3,500 e $ 7,500. I candidati ad alto reddito con un credito eccellente potrebbero aspettarsi un limite di credito fino a o più di $ 10,000
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