Un prestito a soli interessi è un tipo di mutuo a tasso variabile in cui il mutuatario paga solo il tasso di interesse durante i primi anni. Questo è spesso un basso tasso di "teaser". Questo articolo è progettato per avere un quadro chiaro di quale tasso di prestito solo interesse, casa, calcolo ed Excel calcolatrice.
Prestito solo interessi
Successivamente, il prestito viene convertito in un normale mutuo. Tuttavia, il tasso di interesse può aumentare e il pagamento mensile deve coprire anche parte del capitale. Ciò aumenta notevolmente il pagamento. Dopo il termine introduttivo, alcuni prestiti con soli interessi richiedono al mutuatario di pagare l'intero saldo.
I vantaggi del prestito a soli interessi
Il primo vantaggio
È che le rate mensili di un prestito a soli interessi sono inizialmente inferiori a quelle di un prestito tradizionale. Quindi ciò consente ai mutuatari di acquistare una residenza più costosa.
Funziona solo se il mutuatario intende continuare a pagare le rate più elevate dopo la scadenza del periodo promozionale. Alcune persone, ad esempio, aumentano il loro reddito prima della fine del periodo di prova. Mentre altri intendono vendere la casa prima della scadenza del prestito. I restanti mutuatari rifinanziano con un nuovo prestito a soli interessi, ma ciò non è più fattibile se i tassi di interesse sono aumentati.
Il secondo vantaggio
Il mutuo a soli interessi può essere estinto più velocemente di un normale prestito. Inoltre, i pagamenti extra vengono applicati direttamente al principio su entrambi i prestiti. Tuttavia, nel caso di un prestito a soli interessi, il capitale minore si traduce in una rata mensile leggermente inferiore. In un prestito tradizionale diminuisce il debito ma mantiene invariata la rata mensile. Nel frattempo, i mutuatari possono estinguere i loro prestiti più velocemente, ma non noteranno il vantaggio fino a quando il debito non sarà estinto. I mutuatari possono beneficiare di un prestito di soli interessi in questo momento.
Il terzo vantaggio
Il vantaggio finale di un prestito a soli interessi è la flessibilità che offre. I mutuatari, ad esempio, possono destinare denaro extra, come bonus o promozioni, al preside. Non percepiranno una differenza nel loro tenore di vita in questo modo. Tuttavia, se perdono il lavoro o hanno spese mediche impreviste, possono tornare a pagare solo gli interessi. Per i gestori di denaro diligenti, un prestito a soli interessi supera un tipico mutuo.
Gli svantaggi del prestito con soli interessi
Primo svantaggio
Per cominciare, i prestiti con soli interessi sono rischiosi per i mutuatari che non sono consapevoli della conversione del prestito. Quando il tasso di teaser finisce, spesso non possono permettersi il pagamento più alto. Altri potrebbero non essere consapevoli di non avere azioni nella loro casa e che se la vendessero, non riceverebbero nulla.
Il secondo svantaggio
Colpisce le persone che fanno affidamento su nuovi dipendenti per finanziare lo stipendio più alto. Se ciò non accade, o se l'attuale occupazione viene persa, la somma maggiore è una tragedia. Altri potrebbero avere intenzione di rifinanziare, ma se i tassi di interesse aumentano, non saranno in grado di farlo.
Infine
Il terzo rischio è un calo dei prezzi degli immobili. Questo svantaggia il proprietario di casa che intende vendere la propria casa prima che il prestito giri. Quando il boom immobiliare si è fermato nel 2006, molti proprietari di case non sono stati in grado di vendere perché il loro mutuo era superiore al valore delle loro case. La banca prenderebbe in considerazione solo un rifinanziamento sul nuovo valore del patrimonio netto. Sfortunatamente, i proprietari di case che non potevano permettersi il pagamento più alto sono stati costretti a non pagare il mutuo. Molte persone hanno perso la casa a causa di prestiti con soli interessi.
Diversi tipi di prestito con soli interessi
C'erano numerose forme di prestito subprime a soli interessi disponibili. La maggior parte di questi sono stati istituiti dopo il 2000 per soddisfare la domanda di mutui subprime. Inoltre, le banche hanno iniziato a utilizzare titoli garantiti da ipoteca per finanziare i loro prestiti. Poiché questi derivati erano così popolari, l'attività ipotecaria sottostante era molto richiesta. In verità, i prestiti con soli interessi hanno contribuito in modo determinante alla catastrofe dei mutui subprime.
Ecco una ripartizione di questi prestiti insoliti. A causa della loro natura distruttiva, molti non sono più disponibili.
- Opzione Per i primi cinque anni, i mutuatari potrebbero determinare l'importo del pagamento mensile con un prestito ARM. ARM è l'abbreviazione di mutuo a tasso variabile.
- Prestiti ad ammortamento negativo aggiunti al capitale ogni mese anziché sottrarre da esso.
- I prestiti a palloncino richiedono che l'intero prestito venga rimborsato entro cinque o sette anni.
- I mutuatari che hanno utilizzato prestiti a fondo perduto sono stati in grado di ottenere un prestito per l'anticipo.
Calcolo del prestito solo per interessi
Il calcolo del prestito a soli interessi calcola il tuo pagamento con solo due variabili: il capitale del prestito in essere e il tasso di interesse annuale di calcolo. Il pagamento degli interessi mensili verrà visualizzato dopo aver fatto clic su "Calcola pagamento solo interessi".
Termini e definizioni per il calcolo del prestito con soli interessi
Direttore Importo nominale del prestito, che rappresenta la quantità iniziale investita o prestata.
Interesse – Denaro pagato regolarmente a un tasso fisso per l'utilizzo di fondi presi in prestito o per differire il rimborso del debito.
Tasso di interesse – La frazione dei prestiti addebitata al mutuatario a titolo di interessi, spesso rappresentata come percentuale annuale dell'importo residuo.
Pagamento del mutuo – L'importo addebitato mensilmente per un mutuo, che di solito include sia gli interessi che il capitale.
Mutuo – Uno strumento di debito garantito dalla garanzia di una specifica proprietà immobiliare, che il mutuatario è obbligato a rimborsare entro un certo periodo di tempo.
Termine di prestito – Il numero di anni in cui il mutuatario deve rimborsare il prestito.
Prestiti a soli interessi — prestiti in cui il mutuatario paga solo gli interessi sul debito principale per un periodo di tempo predeterminato mentre il saldo principale rimane inalterato.
Prestito solo per interessi domestici
Su un mutuo ipotecario a soli interessi, il mutuatario paga gli interessi del mutuo solo attraverso rate mensili a durata fissa. In genere, il mandato dura tra i 5 ei 7 anni. Dopo la scadenza del termine, molte persone rifinanziano le loro case, fanno a grumo pagamento di una somma o iniziare a estinguere il capitale del prestito. Tuttavia, quando viene pagato il capitale, i pagamenti salgono alle stelle.
Chi dovrebbe pensare a un mutuo per la casa con soli interessi?
Se il mutuatario soddisfa i seguenti criteri, può essere considerato un mutuo per la casa a soli interessi:
- Desiderio di possedere una casa più grande in questo momento.
- Comprendi che la casa dovrà essere venduta rapidamente.
- Vogliono un pagamento iniziale inferiore e sono certi di poter far fronte a un aumento sostanziale del pagamento in futuro.
- Sono molto positivi sul fatto che investire il denaro altrove produrrà un tasso di rendimento notevolmente più elevato.
È possibile per me ottenere un prestito di soli interessi?
Nonostante il fatto che ci siano numerosi rischi, i pagamenti del mutuo a soli interessi possono essere l'opzione migliore per il mutuatario se si soddisfano le seguenti condizioni:
Il reddito attuale è basso, ma è chiaro che aumenterà in futuro.
L'equità nella casa è notevole e il denaro verrà utilizzato per investimenti aggiuntivi o pagamenti principali da parte del mutuatario.
Il reddito del mutuatario è irregolare e desidera la libertà di fare investimenti.
Tasso di prestito solo interesse
Il tasso di prestito a soli interessi non soddisfa gli standard del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) per Qualificato Ipoteche (QM) (CFPB). Infatti, tali norme stabiliscono espressamente che non è consentito un tasso di prestito a soli interessi. Di conseguenza, i prestatori che li offrono perdono importanti tutele legali che altrimenti avrebbero per garantire la capacità del mutuatario di rimborsare il prestito. Di conseguenza, i prestatori affrontano un rischio maggiore con questi prestiti e di conseguenza i loro tassi sono leggermente più alti.
Il tasso di prestito a soli interessi non è sempre elevato. In altre situazioni, possono essere solo un quarto di punto percentuale in più rispetto a un valore comparabile completo ammortamento prestito maxi. Le tariffe, tuttavia, variano notevolmente da prestatore a prestatore e in base alle qualifiche del mutuatario. Inoltre, maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiore è il tuo acconto e maggiore è il tuo finanziario riserve. E più è probabile che gli istituti di credito ti offriranno il loro miglior tasso di prestito a soli interessi.
I prestiti a solo interesse hanno tassi di interesse più elevati?
gli svantaggi dei mutui a solo interesse. Prima di tutto, rispetto ai normali mutui, questi prestiti hanno spesso tassi di interesse più elevati. Solo differendo il pagamento principale a una data successiva il costo mensile può diminuire.
Cos'è un prestito a soli interessi per un anno?
In poche parole, un mutuo a soli interessi è quello in cui paghi solo gli interessi per i primi anni del prestito, con conseguenti pagamenti mensili iniziali inferiori.
Per quanto tempo è valido un prestito a soli interessi?
Un mutuo a soli interessi, dunque, che cos'è? Detto semplicemente, per un determinato periodo di tempo, in genere da cinque a dieci anni, i mutuatari sono tenuti a pagare solo gli interessi per il termine e gli eventuali costi. Di conseguenza, i pagamenti sono molto più bassi durante questo periodo di quanto sarebbero con un mutuo principale e interessi.
Vale solo la pena pagare gli interessi?
Un prestito di capitale e interessi non avrebbe probabilmente un tasso di interesse più elevato. Di conseguenza, paghi di più durante la durata del prestito. Durante il periodo di soli interessi, non effettui alcun pagamento principale, quindi il saldo del prestito rimane lo stesso. Dopo il periodo di soli interessi, i tuoi rimborsi aumenteranno e potrebbero non essere gestibili.
Le banche offrono prestiti a solo interesse, giusto?
Un mutuo con pagamenti di soli interessi: a seconda della tua storia creditizia, i prestiti di soli interessi sono un'opzione. Questi prestiti richiedono il pagamento degli interessi solo per un periodo di tempo predeterminato prima di effettuare il pagamento del capitale e degli interessi per il resto della durata del prestito.
Perché le persone contraggono prestiti con interessi semplici?
Gli investitori possono massimizzare le loro spese deducibili dalle tasse con prestiti a soli interessi. Gli investitori spesso ottengono prestiti solo per interessi al fine di massimizzare le loro detrazioni fiscali perché i pagamenti degli interessi sui prestiti per investimenti sono deducibili dalle tasse.
Se ho un mutuo a soli interessi posso vendere la mia casa?
Come detto in precedenza, alla scadenza del periodo di un mutuo a soli interessi è necessario rimborsare l'intero saldo del prestito. Hai la possibilità di vendere la tua casa se non desideri più viverci e utilizzare i proventi per estinguere il prestito.
È semplice essere approvato per un prestito a soli interessi?
Chi ha diritto a un mutuo a soli interessi è disciplinato dalle specifiche polizze di ciascun istituto di credito. Ma in generale, gli standard sono più severi rispetto ad altri tipi di mutuo. Un acconto del 20%, un punteggio di credito di 700 e un modesto rapporto debito/reddito sono requisiti probabili.
Conclusione
Un prestito a soli interessi è un tipo di mutuo a tasso variabile in cui il mutuatario paga solo il tasso di interesse durante i primi anni.
Domande frequenti sul tasso di prestito solo di interesse
Perché dovresti ottenere un prestito a soli interessi?
I prestiti con soli interessi offrono un'alternativa al pagamento dell'affitto, che può essere costoso e incerto. Se hai un reddito irregolare, un prestito a soli interessi può essere un buon modo per gestire le spese. Puoi mantenere bassi gli obblighi mensili ed effettuare pagamenti forfettari ingenti per ridurre il capitale quando hai fondi extra.
I mutui solo a interessi sono una buona idea?
I mutui a soli interessi possono sembrare allettanti a causa dei pagamenti mensili inferiori che richiedono di effettuare. Questa può sembrare una buona offerta per molte persone perché significa che l'importo che restituiscono ogni mese è enormemente inferiore a quello che sarebbe su un mutuo standard.
Il prestito a soli interessi va bene per chi acquista per la prima volta?
I mutui a tasso unico sono vantaggiosi per chi acquista per la prima volta una casa. ... Questi mutuatari spesso pagano pagamenti di soli interessi durante i mesi sottili e pagano un extra verso il capitale quando vengono ricevuti bonus o commissioni.
Posso vendere la mia casa se ho un mutuo a soli interessi?
Se stai comprando in affitto, un mutuo a soli interessi può essere più conveniente, in quanto mantiene le tue spese generali più basse e alla scadenza del termine puoi semplicemente vendere l'immobile per rimborsare il prestito
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