Un blocco del credito è un'opzione che potrebbe esserti familiare se hai subito una frode con carta di credito o un furto di identità. Un blocco dei tuoi record di credito può mantenere le tue informazioni personali al sicuro e limitare il numero di nuovi conti di credito che possono essere aperti a tuo nome. Un blocco dei rapporti di credito potrebbe rendere difficile l'ottenimento di finanziamenti, che si tratti di una casa o di un'auto. Affinché i prestatori possano visualizzare i rapporti di credito, è necessario sbloccare il credito. Diamo un'occhiata alle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion, e vediamo come potresti sbloccare il tuo credito.
Che cos'è un blocco del credito?
Con un blocco della sicurezza o un blocco del credito, puoi limitare chi può vedere i tuoi rapporti di credito. Bloccando il tuo credito, i ladri di identità non saranno in grado di utilizzare il tuo nome per richiedere un nuovo credito se hanno bisogno di fare un'indagine approfondita sui rapporti di sblocco del credito.
Anche se blocchi il tuo credito, tutti non saranno in grado di guardare la tua storia creditizia. Anche se blocchi il tuo rapporto di credito, le aziende con cui hai già credito potranno comunque vederlo. E le agenzie governative saranno in grado di esaminare la tua cartella di credito se stanno eseguendo un'ingiunzione del tribunale o un mandato di perquisizione.
Come funziona un blocco del credito
Quando blocchi il tuo credito, stai dicendo a Equifax, Experian e TransUnion che non vuoi che nessuno lo veda. Ancora una volta, ci sono alcune persone che possono guardare il tuo file di credito anche quando è bloccato.
Puoi mantenere un blocco del credito in atto per tutto il tempo che desideri; sta a te decidere quando rimuoverlo. Grazie a una modifica della legge nel 2018, non devi più pagare nulla per bloccare il tuo credito. In passato, bloccare e sbloccare il credito costava.
Il congelamento del tuo credito non danneggerà il tuo punteggio di credito e non ti impedirà di ottenere il tuo rapporto di credito gratuito ogni anno. Devi rilasciare il blocco in modo che i creditori possano esaminare il tuo file se desideri un prestito o carta di credito. Tuttavia, non è necessario revocare il blocco del credito per fare cose come cercare un lavoro o affittare un appartamento.
Pro e contro del congelamento del rapporto di credito
Ci sono pro e contro nel congelare il tuo rapporto di credito che è importante tenere a mente. Se non sei sicuro di dover congelare o meno il tuo credito, ecco come si accumulano i pro e i contro.
Vantaggi
- Protegge il tuo rapporto di credito, che può aiutare a fermare l'identità furto e frode.
- Non devi più pagare una commissione per bloccare o sbloccare il tuo credito.
- Online è facile e veloce bloccare o sbloccare il credito.
- Il tuo punteggio di credito non scenderà se blocchi il tuo credito.
Svantaggi
- Un blocco del credito non impedirà a nessuno di entrare completamente nel tuo file di credito.
- Prima di poter richiedere prestiti, dovrai scongelare il tuo credito.
Se hai paura del furto di identità e non intendi richiedere credito aggiuntivo nel prossimo futuro, un blocco del credito potrebbe essere una buona scelta. Aggiunge sicurezza ai tuoi rapporti di credito non bloccati, il che è rassicurante con l'escalation di frodi e furti di identità. E il fatto che non devi pagare una commissione per bloccare o sbloccare il tuo credito è un piacevole bonus. Perché ci sono altri modi per impedire alle persone di entrare nella tua storia creditizia.
Come sbloccare il tuo credito
Potresti decidere a un certo punto che non hai più bisogno del blocco del credito. Oppure, potresti voler revocare temporaneamente il blocco puoi richiedere un mutuo, carta di credito o altro prestito.
È necessario contattare ogni ufficio di credito per sbloccare uno o tutti e tre i rapporti di credito. TransUnion ed Experian chiederanno il PIN che hai impostato in precedenza per aiutarli a sbloccare il tuo credito.
Quando chiedi a un'agenzia di credito di sbloccare il tuo credito, deve farlo entro un certo periodo di tempo. Se chiami o vai online per fare una richiesta, dobbiamo revocare il blocco entro un'ora. Se la posta invia la richiesta, dobbiamo revocare il blocco entro tre giorni lavorativi.
Come si sblocca il credito con Experian?
Solo Experian ha bisogno di un numero di identificazione personale (PIN) per consentirti di utilizzare nuovamente il tuo credito sbloccato.
Un aumento del blocco del credito da parte di Experian può durare un certo periodo di tempo, ma non esiste un massimo. Il modulo online ti avverte, però, che una volta inviato, non puoi modificare le date per sbloccare il tuo credito.
Sblocca credito Experian fornisce anche un PIN monouso. Questo può aiutare a garantire che i creditori che vuoi vedere vedano solo le tue informazioni. Ottieni il PIN da Experian e lo dai alla persona o controllo aziendale il tuo credito.
Quanto tempo ci vuole per sbloccare il credito?
Quando hai un account aperto con quell'agenzia di credito, sarai in grado di sbloccare il tuo credito abbastanza rapidamente sul loro sito Web dopo aver effettuato l'accesso. Tuttavia, per essere al sicuro, dovresti pianificare di attendere l'elaborazione della richiesta per un massimo di un'ora. Quando sblocchi il tuo credito tramite telefono, il processo richiederà all'incirca lo stesso tempo di quando lo fai online.
Se invii una richiesta per sbloccare il tuo credito per posta, l'ufficio crediti potrebbe farti attendere fino a tre giorni lavorativi dopo aver ricevuto la tua richiesta prima che il blocco venga rimosso dal tuo rapporto.
Quale numero devo chiamare per sbloccare il mio credito?
Puoi anche gestire il tuo blocco chiamandoci al numero (888) 298-0045 e fornendoci le tue informazioni. Per garantire che tu sia chi dici di essere, ti chiederemo informazioni specifiche. Ai fini della verifica dell'identità, avrai anche la possibilità di ottenere un PIN monouso tramite messaggio di testo o rispondere a domande basate sulle informazioni trovate nel tuo rapporto di credito Equifax.
Perché il mio credito dovrebbe essere congelato?
Ci sono una serie di motivi per cui qualcuno dovrebbe scegliere di congelare il proprio record di credito. Alcune persone vi ricorrono dopo che le loro identità sono state rubate o dopo aver subito una frode. Alcune persone lo fanno per distrarsi dal fatto che i dati che hanno fornito a un'azienda, come i dati della carta di credito o i numeri di previdenza sociale, potrebbero essere stati rubati durante un attacco di hacking. Altri lo fanno perché dà loro tranquillità.
Quali sono le cause del credito congelato?
Un blocco del credito, noto anche come blocco della sicurezza, è uno strumento antifrode in cui il rapporto di credito di un consumatore non viene condiviso con terze parti da un'agenzia di credito. Ciò impedisce che le informazioni cadano nelle mani sbagliate. I consumatori che hanno motivo di ritenere che la loro identità possa essere stata rubata spesso richiedono alle loro agenzie di credito di "congelare" i loro account.
Come si sblocca il credito con Equifax?
Creando un account "my Equifax", puoi sbloccare il tuo rapporto di credito Equifax online. Non hai più bisogno di un PIN per bloccare o revocare il tuo credito Equifax online. Equifax ti consente di sbloccare temporaneamente il tuo credito per un determinato creditore o per un certo periodo di tempo, che va da un giorno a un anno. Puoi anche sbloccare il tuo credito, che non è qualcosa che consigliamo. Se chiami o scrivi a Equifax per sbloccare o ripristinare una carta di credito, avrai bisogno di un PIN.
Come si sblocca il credito con TransUnion?
Se desideri sbloccare il tuo rapporto di credito TransUnion online, potresti dover creare un nuovo account TransUnion con un nome utente e una password. Non hai più bisogno di un PIN. Puoi sbloccare il tuo credito da TransUnion per un periodo compreso tra uno e 30 giorni, a partire da una data a tua scelta. Inoltre, puoi revocare il blocco per un certo periodo di tempo o per determinati creditori per i quali puoi fare un codice di accesso temporaneo. Questo codice può essere utilizzato più volte, a differenza del codice Experian del credito di sblocco, che può essere utilizzato una sola volta.
Come sbloccare il rapporto di credito?
Una volta che il tuo rapporto di credito è stato aperto, il metodo più rapido e conveniente è contattare o andare online all'ufficio (o agli uffici) di credito specifico che usi per farlo. Ma puoi anche scrivere loro se vuoi.
Se hai bloccato il tuo rapporto di credito con Experian, Equifax e TransUnion, dovrai contattarli separatamente per sbloccare il tuo credito. Potresti anche aver bisogno del PIN o della password che hai ricevuto quando hai bloccato il credito la prima volta.
Tieni presente che un blocco del credito non è la stessa cosa di un blocco del credito. Prenditi il tempo per imparare la differenza tra il blocco e il blocco del credito.
Quando dovresti sbloccare il tuo credito?
È necessario sbloccare il credito prima di richiedere una nuova linea di credito. Ad esempio, se stai cercando una casa, una carta di credito per un negozio al dettaglio o stai richiedendo un prestito per un'auto, il prestatore dovrà ritirare il tuo record di credito per vedere se sei idoneo. Se il tuo rapporto di credito è ancora bloccato, gli istituti di credito non saranno in grado di accedervi e probabilmente ti verrà negato un prestito.
Quando sbloccare il credito
Quando richiedi una carta di credito, un mutuo o un altro prestito, potresti voler sbloccare il tuo credito. Allo stesso modo, quando richiedi il credito, le tue banche e istituti di credito esamineranno il tuo rapporto di credito per decidere se concederti credito. E possono farlo solo se sblocchi i rapporti di credito che non sono bloccati. Ci sono due modi per far funzionare di nuovo il tuo credito.
# 1. Sblocca temporaneamente i rapporti di credito
Se blocchi il tuo credito perché pensavi o sapevi che le tue informazioni personali erano state rubate o utilizzate in modo errato, potresti voler revocare il blocco solo per un breve periodo. Questo è chiamato "scongelamento". Per scongelare il tuo credito, puoi revocare il blocco del credito per un certo numero di giorni per dare ai prestatori il tempo di controllare i rapporti di credito sbloccati. Se sai quando avrai bisogno che il tuo credito venga scongelato, puoi pianificare in anticipo.
#2. Sblocca definitivamente i rapporti di credito
Se hai bloccato i tuoi account come misura di sicurezza ma ritieni che siano tutti al sicuro, potrebbe avere senso sbloccare permanentemente il tuo credito. Questo potrebbe risparmiarti il mal di testa di sbloccare e ricongelare il tuo credito mentre prendi in prestito denaro.
Quando sei pronto per sbloccare il tuo credito, potresti trovare utile ricordare come hai fatto in primo luogo.
L'hai fatto in linea? In tal caso, prova a trovare il tuo nome utente, password e qualsiasi altra informazione che potresti aver utilizzato. Ricorda se hai utilizzato un PIN durante la chiamata a qualcuno e di cosa si tratta.
Se vuoi bloccare o sbloccare il tuo credito, devi contattare ogni ufficio di credito. Con gli avvisi di frode, devi solo contattare un ufficio.
Come posso sbloccare il mio conto bancario online?
Nel caso in cui la tua banca abbia bloccato il tuo conto a causa di un'attività discutibile, tutto ciò che devi fare è chiamarla per sbloccarlo. Se viene bloccato per qualsiasi altro motivo che riguardi debiti e bancarotta, la mossa migliore da fare è andare in tribunale e liberare il giudizio il prima possibile per sbloccare immediatamente il tuo account. Ciò ti consentirà di accedere nuovamente ai tuoi soldi.
Come posso rilasciare un conto bancario congelato?
Dovrai recarti presso la filiale della tua banca più vicina a casa tua per farlo. In questa sezione, ti verrà richiesto di inviare una richiesta scritta per riattivare l'account. Assicurati di essere in possesso dei documenti richiesti per il processo KYC. Tieni presente che alla banca è proibito addebitarti una commissione per riattivare il tuo account.
Avviso di blocco del credito e avviso di frode
Mettere un avviso di frode sul tuo profilo di credito è un'alternativa al congelamento. Un avviso di frode può impedire alle persone di guardare la tua storia creditizia senza la tua autorizzazione per un anno. Un avviso di frode più lungo può mantenerlo al sicuro per un massimo di sette anni.
Se la tua identità è già stata rubata, gli avvisi di frode estesi potrebbero essere una scelta migliore. Per impostare un avviso di frode esteso, devi prima presentare una denuncia di furto di identità, quindi contattare una delle tre principali agenzie di credito per inviare l'avviso di frode. Se lo dici a un ufficio di credito, quell'ufficio deve dirlo agli altri due.
Un avviso di frode o un avviso di frode esteso non bloccherà completamente i tuoi rapporti di credito come fa un blocco del credito. Ma richiedono che creditori e prestatori facciano il passo in più per verificare la tua individualità prima di darti nuove linee di credito a tuo nome. Questa potrebbe essere una soluzione più semplice se non vuoi bloccare e sbloccare il tuo file di credito.
FAQ
C'è una commissione per sbloccare il credito?
Non ci sono costi per bloccare o sbloccare il tuo credito con nessuna delle tre principali agenzie di credito.
In quanto tempo puoi sbloccare il credito dopo un blocco?
Il tuo credito può essere sbloccato in qualsiasi momento, anche se l'hai appena fatto. Devi solo inviare una richiesta all'agenzia di segnalazione del credito online, per telefono o per posta.
Un blocco del credito termina automaticamente?
Il più delle volte, un blocco del credito rimarrà in vigore fino a quando non ne chiedi la revoca. Ma in alcuni stati, un blocco del credito potrebbe terminare dopo sette anni.
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