Se vuoi abbassare il tuo tasso di interesse, uno dei passi da fare è rifinanziare il tuo prestito studentesco. Ma come rifinanziare il debito del prestito studentesco se il credito è scadente o se non hai una laurea? Ce ne occuperemo in questo articolo.
Come rifinanziare i prestiti agli studenti
Ecco alcuni semplici passaggi che puoi seguire per rifinanziare il tuo prestito studentesco:
# 1. Determina se il rifinanziamento è adatto a te
Il rifinanziamento può avere senso se può farti risparmiare denaro, ma non tutti dovrebbero rifinanziare. Per qualificarsi per le tariffe più basse e soddisfare i criteri di ammissibilità di un prestatore di rifinanziamento, è necessario disporre di un buon credito e una situazione finanziaria stabile.
A causa dell'epidemia di coronavirus, il rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali li renderà non idonei per programmi governativi come il rimborso guidato dal reddito e lo sgravio del prestito studentesco. Non rifinanziare i prestiti studenteschi federali a meno che tu non sia certo che il tuo lavoro sia sicuro e che non avrai bisogno di queste opzioni.
Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti privati, d'altra parte, presenta alcuni inconvenienti. Questi programmi federali non accetteranno prestiti privati.
#2. Controlla i finanziatori
La maggior parte dei prestatori di rifinanziamento del prestito studentesco sembrano essere relativamente simili a prima vista. Tuttavia, potresti voler cercare caratteristiche specifiche, a seconda della tua situazione.
Ad esempio, se desideri rifinanziare i prestiti dei genitori PLUS a nome di tuo figlio, trova un prestatore che lo approvi. E se non ti fossi laureato? Trova un prestatore che non richieda una laurea.
#3. Ottieni diverse stime di velocità
Dopo aver identificato alcuni istituti di credito che soddisfano le tue esigenze, richiedi quotazioni a ciascuno di essi. Infine, il miglior prestatore di rifinanziamento per te è quello con il tasso di interesse più basso.
Nel calcolo dell'importo del rimborso del prestito studentesco, è possibile confrontare contemporaneamente i tassi di molti prestatori di rifinanziamento di prestiti studenteschi oppure visitare il sito Web di ciascun prestatore separatamente.
Durante gli acquisti, alcuni istituti di credito vorranno che tu pre-qualifichi fornendo informazioni di base in modo che il prestatore possa darti la sua migliore stima del tasso per cui potresti qualificarti. Altri istituti di credito ti mostreranno una tariffa solo dopo aver completato una domanda completa, ma quella tariffa è una vera offerta.
Un soft credit check, noto anche come pre-qualifica, di solito non ha alcun effetto sui rating del tuo credito. Un'applicazione genuina richiede un duro controllo del credito, che può abbassare temporaneamente i punteggi di credito.
#4. Seleziona un prestatore e condizioni di prestito
Una volta che hai deciso un prestatore, dovrai prendere alcune decisioni in più: vuoi un tasso di interesse fisso o variabile e quanto tempo vuoi che sia il tuo periodo di rimborso?
Per la maggior parte dei mutuatari, i tassi di interesse fissi sono l'opzione migliore. Le tariffe variabili possono sembrare inizialmente più basse, ma sono soggette a modifiche su base mensile o trimestrale.
By calcolo dell'importo di rimborso del prestito studentesco prima o poi, puoi risparmiare il più possibile e otterrai un tasso di interesse più basso sul prestito rifinanziato. Puoi dare la priorità ad altre spese se scegli un periodo di rimborso più lungo.
#5. Compila la domanda
Anche se sei stato pre-qualificato, devi presentare una domanda completa per procedere con un prestatore. Ti verrà chiesto di fornire ulteriori informazioni sui tuoi prestiti e sulla tua condizione finanziaria, nonché di caricare documenti giustificativi. Avrai bisogno di un mix di quanto segue:
- Dichiarazioni di prestito o verifica del rimborso
- Verifica dell'occupazione (modulo W-2, buste paga recenti, dichiarazioni dei redditi).
- Prova di residenza
- Certificato di laurea
- Identificazione da parte del governo.
Infine, devi accettare di consentire al prestatore di eseguire un prelievo di credito fisico al fine di convalidare il tuo tasso di interesse. Potrai anche rifinanziare con un co-firmatario, che potrebbe aiutarti a qualificarti per un tasso di interesse più basso.
#6. Firma le ultime scartoffie
Se sei autorizzato, dovrai firmare della documentazione finale per poter accettare il prestito. Quando si firma la documentazione di divulgazione finale del prestito, inizia un periodo di rescissione di tre giorni. È possibile annullare il prestito di rifinanziamento se si cambia idea durante quel periodo.
Se sei rifiutato, l'istituto di credito spiegherà perché. Se è a causa del tuo credito negativo, potresti essere in grado di qualificarti con un cofirmatario o potresti aver bisogno di un rapporto debito/reddito inferiore.
#7. Aspetta che il prestito venga estinto
Il tuo nuovo prestatore pagherà il tuo precedente prestatore o gestore una volta scaduto il periodo di recesso. Ora effettuerai pagamenti mensili al tuo nuovo prestatore di rifinanziamento.
Continua a effettuare pagamenti al tuo attuale prestatore o gestore fino a quando non ricevi la conferma del completamento della transazione. Se paghi in eccesso, sarai rimborsato.
Leggi anche: Rifinanziamento Mutuo Casa: Tariffe, Costi e Tutto ciò di cui hai bisogno
Come rifinanziare i prestiti agli studenti con crediti inesigibili
Quando hai un credito solido, sarà una saggia decisione rifinanziare il tuo prestito studentesco a un tasso di interesse più basso oa un termine più lungo.
Ciò è particolarmente vero se hai prestiti studenteschi privati o non ti qualifichi per un piano di rimborso guidato dal reddito (IDR) sui tuoi prestiti studenteschi federali a causa di uno stipendio elevato.
Ma cosa succede se hai un cattivo credito o nessuno? Puoi rifinanziare il tuo prestito di credito con crediti inesigibili? Ecco cosa dovresti sapere.
In che modo il credito influisce sul rifinanziamento del prestito studentesco?
In generale, se hai un credito buono o cattivo dipende da quanto bene ripaghi i debiti, dall'importo del debito che assumi e dall'importo del debito che hai in relazione al tuo reddito.
Può essere difficile rifinanziare il tuo prestito studentesco se hai un cattivo credito. Anche se sei ancora idoneo, uno scarso credito potrebbe rendere più costoso il rifinanziamento. Quando i prestatori effettuano controlli del credito, esaminano spesso un'ampia gamma di caratteristiche finanziarie per valutare l'affidabilità creditizia.
Nel determinare la tua idoneità per prestiti sovvenzionati diretti o non sovvenzionati, il Dipartimento dell'Istruzione non valuta la tua storia creditizia. Tuttavia, i finanziatori privati considerano la storia creditizia di un mutuatario uno dei fattori più importanti per la sottoscrizione e l'approvazione del rifinanziamento.
Quali istituti di credito rifinanziano prestiti studenteschi per persone con crediti inesigibili?
La maggior parte degli istituti di credito ha rigorose restrizioni di qualificazione per i clienti, rendendo quasi impossibile per qualcuno con crediti inesigibili rifinanziare i prestiti agli studenti. Se non ti viene negato a titolo definitivo, potresti essere soggetto a un tasso di interesse estremamente alto o esserlo costretto includere un cofirmatario meritevole di credito nella domanda di rifinanziamento del prestito studentesco.
Un tasso di interesse alto non è l'ideale, ma tieni presente che puoi sempre rifinanziare il tuo prestito studentesco se il tuo credito è migliorato. Avrai un saldo del prestito inferiore e in questo modo potrai risparmiare denaro per tutta la durata del prestito. Inoltre, alcuni istituti di credito concedono la libertà di cofirmatario dopo un certo numero di pagamenti puntuali consecutivi.
Questi sono alcuni dei prestatori che rifinanziano il debito del prestito studentesco per le persone con crediti inesigibili:
#1. Serio
Questo è uno degli istituti di credito più a misura di consumatore disponibili. Earnest è una meravigliosa alternativa per le persone con un credito debole perché non hanno restrizioni di reddito predeterminate pur avendo un requisito minimo di punteggio di credito di 650.
Esamina anche fattori diversi dal punteggio di credito di un mutuatario quando si effettuano scelte di approvazione, come le condizioni di lavoro del mutuatario e le abitudini bancarie.
Earnest non addebita commissioni di origine, richiesta di prestito o pagamento anticipato. Per qualificarsi per il rifinanziamento sul serio, è necessario disporre di un reddito continuo o di un'offerta di lavoro documentata per l'occupazione che inizia entro i prossimi sei mesi.
Inoltre, Earnest fornisce generosi sussidi di disoccupazione, ma non ti consente di aggiungere un cofirmatario alla tua domanda di rifinanziamento.
#2. LendKey
Questa è un'altra buona opzione di rifinanziamento per le persone con cattivo credito. LendKey richiede solo un punteggio di 660 crediti e un reddito di $ 24,000 (o $ 12,000 con un cofirmatario). Inoltre, collabora con un gran numero di banche comunitarie e unioni di credito, che potrebbero essere più desiderose di lavorare con i consumatori che non hanno un credito perfetto.
LendKey non addebita alcuna commissione di origine, richiesta o pagamento anticipato. Fornisce inoltre la tolleranza alle difficoltà fino a 18 mesi.
Per poter beneficiare del rifinanziamento del prestito studentesco tramite LendKey, è necessario disporre almeno di una laurea. LendKey accetta cofirmatari e fornisce una liberatoria per cofirmatario.
# 3. Credibile
Credible è un mercato di prestiti online di terze parti piuttosto che un prestatore diretto. Compila semplicemente un modulo sul sito Web di Credible e ti invieranno preventivi da diversi istituti di credito che utilizzano la sua piattaforma.
Poiché rappresentano molti istituti di credito, Credible non ha un punteggio minimo di credito o un criterio di reddito. Per le persone con scarso credito, credibile è un'ottima alternativa perché identificano spesso soluzioni di rifinanziamento per i clienti che sono stati rifiutati da altri istituti di credito.
Come rifinanziare il prestito studentesco senza una laurea?
Devi continuare a pagare il debito del tuo prestito studentesco anche dopo la laurea. Il rifinanziamento può aiutare molte persone a gestire il proprio debito studentesco, ma potrebbe essere difficile rifinanziare il prestito studentesco senza una laurea.
Per valutare le tue opzioni, diamo un'occhiata a quanto segue:
Puoi rifinanziare il tuo prestito studentesco se non hai una laurea?
Il rifinanziamento e il consolidamento dei prestiti agli studenti rende il debito più sopportabile per molte persone. Potrebbero beneficiare di un tasso di interesse più basso, opzioni di rimborso alternative o anche un pagamento mensile inferiore. Questo può liberare fondi nei loro budget per altre spese.
Trovare un prestatore che rifinanzi il tuo prestito studentesco può essere difficile se non hai completato la tua laurea. Per poter beneficiare delle offerte di rifinanziamento, molti istituti di credito richiedono la laurea.
Tuttavia, esistono istituti di credito che rifinanzieranno il tuo prestito studentesco senza laurea. Citizens Bank, ad esempio, offre prestiti di rifinanziamento a persone qualificate che non hanno conseguito la laurea, ma ci sono condizioni di richiesta leggermente diverse.
Per essere idoneo, devi avere almeno $ 10,000 in un prestito studentesco da rifinanziare e aver effettuato 12 pagamenti di debiti qualificati dopo aver lasciato la scuola. Devi avere un numero di previdenza sociale valido ed essere cittadino statunitense, residente permanente o residente straniero.
Alcuni altri istituti di credito rifinanzieranno i prestiti agli studenti per le persone che non hanno completato i loro studi. Il PNC, ad esempio, non ha bisogno di una laurea per richiedere il rifinanziamento, ma i candidati devono essere iscritti a scuola ed effettuare pagamenti sui prestiti che desiderano rifinanziare.
Leggi anche: LAUREE MAGISTRALI PIÙ PAGATE: Le migliori lauree magistrali 2023
Altre opzioni di rimborso
Se non sei in grado di rifinanziare i prestiti studenteschi senza una laurea, ci sono ancora opzioni per rendere più gestibili i tuoi prestiti studenteschi federali. Potrebbero essere disponibili programmi di rimborso, differimento o tolleranza basati sul reddito.
# 1. Piani di rimborso basati sul reddito
Se hai prestiti studenteschi federali, il normale periodo di rimborso è di dieci anni dopo la laurea o l'abbandono. Se i pagamenti previsti da questo piano sono troppo alti per te, puoi iscriverti a un piano di rimborso basato sul reddito.
Rimborso basato sul reddito (IBR), Rimborso contingente al reddito (ICR), Pay As You Earn (PAYE) e Revised Pay As You Earn (REPAYE) sono le quattro opzioni di rimborso federali basate sul reddito.
#2. Differimento
I pagamenti possono essere sospesi in alcuni casi fino a quando non ti rimetterai in piedi. Se hai perso il lavoro o stai affrontando un'altra difficoltà finanziaria che ti ha spinto ad abbandonare la scuola, queste scelte potrebbero fornirti una tregua dai pagamenti.
Il differimento consente di posticipare i pagamenti del prestito federale fino a tre anni. Inoltre, se hai prestiti studenteschi sovvenzionati a livello federale, il governo pagherà i tuoi interessi. Se sei disoccupato, incapace di trovare un lavoro a tempo pieno o comunque in difficoltà finanziarie, potresti avere diritto al differimento.
# 3. pazienza
Se non sei idoneo per il differimento, potresti avere diritto alla tolleranza, che ti consente di posticipare i tuoi pagamenti federali per un massimo di dodici mesi alla volta.
Contrariamente al differimento, tutti i prestiti matureranno interessi durante questo periodo. Potresti avere diritto alla tolleranza se i tuoi pagamenti superano il 20% del tuo reddito lordo, se stai affrontando difficoltà finanziarie o stai combattendo una malattia, tra le altre cose. I prestatori di studenti privati possono anche fornire concessioni; verificare con il proprio prestatore per saperne di più sulla sua politica.
Contatta direttamente il tuo servizio di prestito per vedere se sei idoneo differimento o tolleranza.
Quale non è un buon motivo per rifinanziare i prestiti agli studenti?
I tuoi prestiti studenteschi saranno presto pagati per intero. Coloro che hanno effettuato pagamenti sui loro prestiti studenteschi per un po 'potrebbero presto raggiungere la fine dei loro obblighi. Non dovresti preoccuparti del rifinanziamento se il pagamento dei prestiti richiederà meno di cinque anni.
Cosa succede quando rifinanzi un prestito studentesco?
Puoi consolidare i tuoi prestiti studenteschi stipulando un nuovo prestito con lo stesso tasso di interesse o uno inferiore, che potrebbe ridurre i costi di rimborso complessivi, o estendendo la durata del periodo di rimborso, che potrebbe ridurre i costi di rimborso mensili.
Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti è gratuito?
Fortunatamente, il rifinanziamento dei tuoi prestiti studenteschi in genere non comporta alcun costo iniziale da parte del tuo prestatore. Se hai un tasso di interesse elevato sui tuoi prestiti studenteschi, il rifinanziamento potrebbe farti risparmiare denaro per tutta la durata del prestito.
Il rifinanziamento danneggia il tuo credito?
È vero che il rifinanziamento abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito, ma potrebbe finire per aiutarti a lungo termine. I finanziatori favoriscono i mutuatari che hanno ridotto il loro debito totale e/o il loro pagamento mensile attraverso il rifinanziamento. Alcuni punti possono diminuire, ma il tuo punteggio di solito si recupera entro pochi mesi.
I prestiti agli studenti danneggeranno l'ottenimento di un mutuo?
Allo stesso modo in cui avere un prestito auto o un debito con carta di credito non ti impedirà di ottenere un mutuo, nemmeno il debito di un prestito studentesco.
C'è un limite a quante volte puoi rifinanziare i prestiti agli studenti?
Non c'è limite al numero di volte in cui puoi rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi. Rifinanziamenti multipli possono essere utili se la tua situazione finanziaria migliora o se i tassi di interesse offerti dai prestatori privati diminuiscono. Al momento del rifinanziamento non vengono addebitate commissioni (comprese le spese di origine) e non ci sono penali per il rimborso anticipato di un prestito studentesco.
Rifinanziare un prestito è una buona idea?
Se hai bisogno di più tempo per estinguere il prestito o se i tassi di interesse sono scesi a un tasso inferiore, il rifinanziamento potrebbe essere una buona opzione. Rifinanziando a un tasso di interesse più gestibile, puoi risparmiare denaro per tutta la durata del tuo prestito personale.
In conclusione,
Se vuoi abbassare il tasso di interesse, dovresti cercare di rifinanziare il tuo prestito studentesco. Ma se hai un cattivo credito, il tuo tasso di interesse sarà sicuramente più alto, anche se potresti comunque essere in grado di rifinanziare il tuo prestito studentesco. Pertanto, abbiamo delineato i passaggi che puoi intraprendere per rifinanziare il tuo prestito studentesco, nonostante il tuo punteggio di credito.
Domande frequenti
È saggio rifinanziare i miei prestiti studenteschi?
Se puoi risparmiare denaro rifinanziando e le tue finanze sono stabili, dovresti rifinanziare i tuoi prestiti
Puoi rifinanziare il debito degli studenti?
Puoi rifinanziare il debito del prestito studentesco sia federale che privato, anche se precedentemente consolidate o rifinanziate.
Il rifinanziamento danneggia il tuo credito?
Il rifinanziamento abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito, ma potrebbe migliorarlo a lungo termine.
Articoli Correlati
